Поиск

Перечень банков, которые находятся в системе страхования вкладов

Ещё несколько принципов функционирования ССВ

Помимо перечисленных выше пунктов, из Закона можно вывести дополнительные принципы:

  • ­участниками системы имеют возможность стать исключительно финансово стабильные банки РФ;
  • ­страховые выплаты имеют ограничительный характер;
  • ­должна соблюдаться максимальная скорость страховых выплат.

Принцип допуска финансово крепких банков гарантирует, что участниками ССВ могут стать только те финансовые организации, которые удовлетворяют высокие требования к финансовому положению. Так, для достижения этой цели со стороны ЦБ РФ проводится регулярная и тщательная проверка действующих банков. Во время проверки оценивается ликвидность активов учреждения, доходность, уровень управления и многое другое. Это позволяет исключить «проблемные» банки и минимизировать риски невозврата финансов.

Система страхования вкладов – это механизм возврата с ограниченной компенсацией. В соответствии со статьёй 11 Закона, в страховых случаях (невыполнение банком своих обязательств) вкладчик может рассчитывать на выплату в размере 100% от всех оформленных в банке вкладов с учётом начисленных процентов.

Возврат по вкладам денежных средств и начисленных процентов осуществляется в рублях. Вклады в валюте конвертируются по курсу Банка России на момент страхового случая. При условии наличия у клиента счетов в нескольких банках, компенсация осуществляется отдельно по каждой финансовой организации. Наличие договора кредитования в банке позволяет снизить размер компенсации на сумму кредита.

Страховые выплаты по вкладам в мировой практике осуществляются в течение 30 дней. Есть мнение, что более длительный период погашения может вызвать панику и снизить доверие к ССВ.

Положительные и отрицательные моменты ССВ

Проблема обеспечения сохранности денежных вкладов в банках – одна из основных для положительного развития экономики страны. Не секрет, что недоверие к банковской системе побуждает население не вкладывать свои средства, опасаясь лишиться их навсегда. Для устранения этого неприятного фактора и был принят Федеральный Закон, призванный предоставить гарантии вкладчикам.

Система страхования вкладов – это значительный шаг на пути увеличения доверия к деятельности банков. Важным аспектом ССВ является определение банковского вклада собственностью вкладчика, а не банка.

Для регулирования деятельности системы, контроля над исполнением принципов и целей создано Агентство по страхованию вкладов, которое, в свою очередь, опирается на нормы Закона. Более того, с целью укрепления фонда Агентству предоставляется право самостоятельно проводить финансовые операции.

Страхование вкладов – это неотъемлемый механизм устойчивой финансовой системы. Более того, сами банки заинтересованы в своём участии в ССВ. Поскольку успешное функционирование банка невозможно без предупреждения банкротства, а также оказания ему поддержки в кризисные моменты за счёт государственных средств.

К сожалению, сегодня нельзя считать систему страхования вкладов в РФ идеальной. Она требует дальнейшего совершенствования. Специалисты говорят о том, что следует принять дополнительные нормативные документы, которые бы регулировали:

  • ­Принятие судебных решений, позволяющих отдельным банкам обслуживать вклады, несмотря на постановление надзорного органа о приостановлении деятельности банка.
  • ­Расширение списка «застрахованных» объектов путем включения в него индивидуальных предпринимателей, малых юридических предприятий, металлических вкладов и так далее.
  • ­Постепенный рост максимально возможного возмещения. В условиях роста экономики страны, жизненного уровня граждан, естественно, увеличиваются и суммы вкладов. Такое положение вещей должно повлечь за собой и рост государственных гарантий в отношении банковских депозитов, что обязательно повлечёт рост доверия вкладчиков.
  • ­Порядок определения обязательных взносов банка-участника. Сегодня для определения уровня взносов используется «плоская шкала». При этом все банки платят одинаковый процент от вкладов. Однако, учитывая различные уровни рисков банков, такая система не является справедливой.
  • ­Повышение роли АСВ для предупреждения случаев несостоятельности банков и обеспечения им необходимой поддержки для выхода из сложных финансовых ситуаций.

Таким образом, система страхования вкладов требует комплексного подхода с целью внесения необходимых изменений и доработок

Причём крайне важно, чтобы эту работу проводили совместно все участники системы страхования вкладов

Перечень банков, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов

Многие граждане нашей страны задаются одним и тем же вопросом, каким образом государство гарантирует защиту их банковских вкладов?

Как вообще подобрать для себя наиболее подходящий банк, чтобы гарантировать возврат своего капитала на случай неплатежеспособности банковского учреждения?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Как уже было отмечено ранее, производить страхование своих вкладов обязан каждый гражданин нашей страны.

Таким образом, можно сказать, что практически все банковские учреждения на территории РФ зарегистрированы в данной системе.

Если говорить о самых крупных банках, которые являются участниками, то можно выделить следующие:

  • Банк ВТБ24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Банковское учреждение “Финансовая Корпорация Открытие”;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • РайффайзенБанк;
  • Банковское учреждение ЮниКредит.

В тот момент, когда банковскому учреждению выдается разрешение на использование и привлечение финансового капитала физических лиц, он становится на учет Агентства и заноситься в Реестр. Сведения о предоставлении банку разрешения на осуществление своей трудовой деятельности в свою очередь передается Агентству от Центрального Банка РФ.

При этом необходимо отметить, что обмен сведениями между финансовыми учреждениями должен осуществляться на протяжении 1 календарного дня.

Помимо этого Центральный Банк РФ сообщает Агентству:

  • о возможном отзыве лицензии того или иного банка;
  • об ограничении трудовой деятельности (к примеру, запрет на привлечение финансового капитала от физических лиц);
  • о возможной ликвидации банковского учреждения.

После того, как сведения такого вида передаются в Агентство страхования вкладов, банк мгновенно исключается из Реестра, и параллельно с этим информация подвергается опубликованию в СМИ.

В свою очередь банковские учреждения от данного Агентства получают сведения об оплате ими же взносов. При возникновении ситуации, когда банком осуществляются какие-либо регулярные нарушения – Агентство может обратиться в Центральный Банк с требованием о принятии мер.

• Контроль пополнения страхового фонда, проведение сбора взносов сторон.

• Список банков, вошедших в систему страхования вкладов: его учет, корректировка.

• Учет предъявлений вкладчиков, прием заявлений на возмещение вкладов.

• Возмещение суммы.

• Определение условий и порядка расчетов банковских взносов.

• Инвестирование свободных средств с целью дополнительной прибыли в соответствии с существующими законодательными актами.

• Требование от банков информационной поддержки о функционировании всей страховой структуры.

• Обращение в ЦБ РФ о применении соответствующих мер к банкам, которые нарушили его требования.

Список банков-участников системы обязательного страхования вкладов

Сегодня изучение перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, стало особо актуальным. Дело в том, что очень многие банковские организации за последние годы потеряли лицензию из-за низких финансовых показателей. Вот неполный перечень учреждений, лишившихся лицензии лишь в 2016 году, начиная с январем и заканчивая декабрем:

  • Внешпромбанк;
  • Межтрастбанк;
  • Банкирский Дом;
  • НацКорпБанк;
  • Смартбанк;
  • ДС-банк;
  • Промрегионбанк;
  • Финансовый стандарт;
  • БайкалБанк;
  • Промэнергобанк;
  • Кредит-Москва;
  • Экспресс кредит;
  • Форус-Банк;
  • Вологдабанк;
  • Идея-Банк.

Общее количество банков с отозванным правом осуществлять деятельность в 2016 году превысило сотню. И право вернуть вложенные средства получили только те физические лица, которые доверили деньги банку, входящему в перечень агентства по страхованию.

Участниками являются более 800 банков. Для удобства их названия приведены в алфавитном порядке. В этот перечень обязательно включены такие организации, репутация которых признана и ценится очень высоко: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ и т.д. Вот еще учреждения, входящих в данный перечень:

  • 1Банк;
  • Аскания Траст;
  • Абсолют;
  • Агросоюз;
  • Енисей;
  • Хлынов;
  • Химик;
  • Транспортный;
  • Таганрогбанк;
  • Тинькофф;
  • Крона;
  • Камский;
  • Новый Век;
  • Ноосфера.

Данная система была придумана государством как механизм защиты вкладчиков, вносящих свои средства под проценты в коммерческие и государственные организации. Подобный алгоритм защиты действует не только в РФ, но и сотне других стран мира. В РФ это было подкреплено соответствующим ФЗ (федеральным законом 2004-го года). С момента принятия правительство РФ четырежды вносило поправки.

Список банков в Москве входящих в систему страхования вкладов государством, является очень широким. ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Газпромбанк — три самых главных составляющих этого списка. Последним актуальным примером для Москвы стал отзыв лицензии у Внешпромбанка, который долгое время считался устойчивым. Благодаря тому, что он входил в ССВ, у вкладчиков есть возможность забрать средства в размере до 1,4 млн руб.

У каждого банковского учреждения, которое стало на учет в самой системе страхования, автоматически возникают определенные обязанности, которые они должны выполнять.

В частности речь идет о таких обязанностях, как:

  • производить плату по страховым взносам;
  • информировать своих потенциальных клиентов о порядке выплаты компенсации, если наступит страховой случай;
  • принимать любые меры для того, чтобы все необходимая информация о принятии участия в системе страхования была доступна потенциальным вкладчикам;
  • осуществлять ведение учета своих непосредственных обязанностей перед вкладчиками, чтобы в момент наступления каких-либо страховых случаев, предъявить реестр требований сотрудникам Агентства.

Таким образом, можно сказать, что каждое банковское учреждение, которое получило разрешение на осуществление трудовой деятельности с финансовым капиталом граждан и находится в Реестре, попадает под контроль самого Агентства и Банка России.

В случае, если принимается решение о запрете работы с финансовыми средствами физических лиц, банк мгновенно исключается из Реестра. По этой причине можно говорить о том, что если банк не находится в данном списке, у него отсутствуют какие-либо обязательства перед своими клиентами и в случае каких-либо проблем с его работой, вкладчики не смогут получить свой капитал.

Система страхования вкладов (ССВ) – это метод защиты банковских депозитов клиентов. Это специальная программа, реализуемая государством. В случае наступления случая страхового риска (например, банкротства) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в самые короткие сроки возместит вкладчикам всю внесенную ими ранее сумму, оно же и создает список банков, входящих в систему страхования вкладов.

• Аннулирование лицензии и прекращение функционирования.

• Наложение ЦБ моратория на банк в соответствии с требованиями кредиторов.

• «Райффайзенбанк» и др.

Дополнительно страхование вкладов поддерживают и малоизвестные учреждения: «Плюс Банк», «ЛОКО-Банк», «КЕДР» и пр.

Список банков входящих в систему страхования вкладов физических лиц

Очень важно знать, куда и кому стоит доверить свои деньги в тяжелое и нестабильное экономически время. Узнайте тех, кто лидирует в данной области

Какие заведения входят в ССВ?

ССВ существует в 104 государствах. В России – не исключение. Федеральный закон №177, которым регулируется порядок выплат: «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года. При этом с начала января 2014 года физические лица были переименованы в индивидуальных предпринимателей (ИП).

Также согласно закону денежные средства, оставшиеся на банковских картах (за исключением кредитных), могут также быть возвращены. Какие банки входят в систему страхования вкладов? Их полный список, сделанный опытными сотрудниками, юристами фирмы по информационно-правовому обеспечению «Гарант» (уверенность в каждом решении), можно найти на сайте участника.

Алфавитный список банков входящих в систему страхования вкладов

В РФ участвовать в реестре ССВ обязаны все банки, зарегистрированные на территории страны. Пока это около 800 организаций, для которых важна защита капиталовложений вкладчиков. Организации, входящие в ССВ физических лиц – это огромная совокупность множества организаций, имеющих финансовое основание.

Их объединяет одно: если вдруг эти заведения потерпят крах, ваши деньги останутся в целости и сохранности. Алфавитный список банков, входящих в ССВ удобен для применения. В нем можно без труда найти интересующее вас имя. Скачивайте их список в алфавитном порядке с сайта. Откроется нужный файл, его сохраняйте в удобное для вас место на компьютере.

Какова сумма покрытия

Сумма страховки периодически изменяется. Она устанавливается на законодательном уровне. В 2018 году размер выплаты останется на уровне прошлого года. В случае лишения банка лицензии вкладчикам вернут их вложения в стопроцентном размере, если сумма вклада не более 1 миллиона 400 тыс. руб. рублей.

В том случае, если общий размер положенных денег превосходит 1 миллион 400 тыс. руб, вкладчик будет вынужден встать в очередь на дополнительные выплаты. Уплата средств будет произведена только после продажи имеющегося у банка имущества и погашения задолженности перед кредиторами.

Для исключения подобных случаев рекомендовано открывать одновременно более одного вклада. Их суммарное значение не должно превышать семизначное число. Все без исключения возмещения осуществляются в рублях, даже если счета были открыты в иностранной валюте.

Кроме, собственно, самих вкладов, застрахованными могут быть и другие денежные средства. Закон защищает:

  • карточные счета;
  • простые счета «до востребования», открытые для перечисления зарплат, социальных пособий, пенсий.

Банк также обязан помимо основной суммы вложенных денег выплатить проценты, положенные клиенту по договору об открытии банковского счёта. Все обязательства банка при возникновении страхового случая должны быть исполнены.

Изменение суммы покрытия (в 2018 году – 1 400 тысяч рублей)

Список банков-участников программы

Несмотря на некоторые проблемы в экономике, на рынке финансовых услуг постоянно появляются новые банки, при этом стабильные кредитные учреждения также работают в полную силу.

Поэтому ниже будут рассмотрены характеристики страхования финансовых обязательств некоторых крупных и стабильных банков нашей страны.

Сбербанк России

Это один из самых надежных, и крупнейших банков. Он состоит в системе страхования вкладов с 2005 года.

Страхованию в этом учреждении подлежат следующие программы:

  • деньги, которые находятся на зарплатных банковских картах;
  • средства, которые поступили на счета клиентов при совершении платежей через онлайн интернет системы;
  • депозиты, на которых лежат деньги до востребования вкладчика;
  • счета неотложного порядка.

Не подпадают под систему страхования:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • если денежные средства переданы финансовому учреждению под доверительное управление;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

ВТБ24

Банк ВТБ также является лидером банковского рынка, поэтому также участвует в такой системе.

Под страхование в нем подпадают:

  • все виды депозитов, включая валютные вклады;
  • счета, открытые до востребования вкладчиком;
  • счета ИП, которые используются ими для ведения хозяйственной деятельности;
  • банковские счета, которые используются опекунами или родителями для выполнения взятых на себя обязательств;
  • зарплатные, социальные и иные карточки, под которые открыты счета, а деньги на них поступают в рамках соответствующих программ;
  • финансовые средства, которые поступили в банк для оплаты за недвижимое имущество.

Система страхования вкладов — основные принципы.

Не подпадают под страхование:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • денежные средства, которые использовались для оплат без открытия счета;
  • деньги, которые размещены в отделения банка, находящихся за пределами страны;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

Газпромбанк

Это стабильный и надежный банк, который также является участником программы по страхованию вкладов. Он предлагает классические варианты страховок, которые расписаны для ВТБ и Сбербанка.

Финансовая Корпорация «Открытие»

Это финансовое учреждение входит в ассоциацию с 2005 года. Сразу нужно сказать, что граждане, которые имеют в ней свои депозиты, могут рассчитывать на полное возмещение своих вкладов. Естественно, что нельзя рассчитывать на возмещение юридическим лицам.

Также дополнительно застрахованы:

  • все зарплатные и социальные карточные проекты;
  • счета индивидуальных предпринимателей, использующихся для работы;
  • неотложные депозиты.

Альфа-Банк и Россельхозбанк

Эти два банковских учреждения имеют значительную часть капитала, и занимают первые места по депозитам. В связи с этим они страхуют свои обязательства по классической схеме, присущей для всех крупных банков.

То есть полностью застрахованы депозиты, зарплатные и иные карточные проекты (например, социальные выплаты), также это счета частных предпринимателей. Не подлежат страхованию электронные деньги, а также деньги юридических лиц, используемых ими для работы.

ЮниКредит Банк и Райффайзен Банк

Эти два банка сразу стали участниками программы страхования. Они предлагают классическую защиту вкладов населения, рабочих денег индивидуальных предпринимателей, а также зарплатных и социальных продуктов.

Но они не страхую потери, которые могут возникнуть в случае банкротства иностранных филиалов, а также средств, которые отданы им в самостоятельное распоряжение.

Важно запомнить, что согласно сложившейся практике, любое банковское учреждение, начавшее работу, должно стать участником такой страховой программы. Подробнее о системе страхования вкладов в этом видео:

Подробнее о системе страхования вкладов в этом видео:

Кто осуществляет выплаты

В период наступления страхового случая все страховые выплаты вкладчикам осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Эта организация была создана в 2004 году на основании Федерального закона № 177-ФЗ. Агентство занимается:

  1. Ведением реестра банков, входящих в область деятельности системы.
  2. Ведёт контроль развития фонда страхования вкладов. Он пополняется через внесение взносов банками-формирователями финансового рынка.
  3. Распоряжается средствами фонда страхования вкладов.

Главными источниками финансирования фонда гаранта страхования, формирующегося по принципу накопления, являются:

  • взносы банков-страхователей, участников системы;
  • выплачиваемая банками пеня (за несвоевременную уплату клиенту страховки);
  • средства из Федерального бюджета. Сумма этих средств каждый год оговаривается при создании бюджета.


Пример свидетельства, которое должна получить кредитная информация

Список банков России входящих с систему страхования вкладов

Знать эти учреждения необходимо для того, чтобы можно было надежно вкладывать свой капитал и быть уверенным в том, что в результате вы получите необходимый результат.

Денежная программа организаций

ССВ предполагает, что возвращаются средства в полном объеме, то есть 100%. При условии, что сумма депозита была не более 1 400 000 рублей в одном банке. Если у физических лиц средства в иностранной валюте, они выплачиваются также в рублях по текущему курсу (на дату наступления страхового события).

Согласно денежной программы не подлежат возврату:

  • счета адвокатов и нотариусов, которые были зарегистрированы в целях персональной деятельности;
  • если деньги были переданы банку исключительно на доверительных основах;
  • средства в зарубежных филиалах русских банков; 
  • если были произведены денежные переводы без счета; 
  • по обезличенным металлическим счетам. 

В России произошло уже более 190 страховых случаев. а сумма компенсации возросла в 14 раз.

Компенсация частным лицам

Если вклад частного лица в банк превышает максимально допустимый размер компенсации, то можно после начисления стандартной суммы размером 1 млн. 400 тыс. рублей, вкладчику потребовать у Агентства страхования (далее: Агентство) компенсацию всех средств в соответствие с законом.

Начало выплат физическим лицам происходит в течение первых трех дней после подачи документов в Агентство. При этом порядок возврата может быть разным для каждого отдельного случая. Компенсации выплачиваются из Фонда обязательного страхования вкладов. В нем на данный момент находятся около 180 миллиардов в национальной валюте.

Независимо от того, из Саратова вы, живете в Уфе, Москве, СПб – всем государством обязано произвести выплаты по их счетам. Закон предполагает выплату страхования с высоким процентом ежеквартально.

Может Вас заинтересовать

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Микрозаймы и займы

0 views

Микрозаймы и займы

0 views

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека

0 views

Ипотека

0 views

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Страховой случай

признается наступившее неблагоприятное событие, в целях защиты от наступления которого и действует ССВ.

На основании стат. 8 ФЗ № 177, страховых случаев всего 2:

  • аннуляция лицензии у банка;
  • запуск моратория на удовлетворение кредиторских требований в соответствии со стат. 189.38. ФЗ № 127.

Что делать вкладчику

Пошаговая инструкция по получению возмещения по вкладам:

  • дождаться наступления страхового случая (ч. 1 стат. 9 ФЗ № 177);
  • зайти на сайт АСВ (или позвонить в колл-центр 8 (800) 200 – 08 – 05) и посмотреть информацию о месте, сроках и порядке приема заявлений (так как обращаться не всегда нужно напрямую в Агентство, а, например, в банк-агент, который осуществляет деятельность в городе проживания вкладчика – ч. 12 стат. 12 ФЗ № 177);
  • подать заявку в Агентство по обязательному депозитному страхованию или агенту (скачать бланк) до завершения осуществления конкурсного производства или до окончания действия введенного моратория на требования кредиторов;
  • подать также документы, указанные в ч. 4 стат. 10 ФЗ № 177 (паспорт, а в отдельных случаях – доверенность представителя или свидетельство о наследстве);
  • получить возмещение наличными или на банковский счет (срок выплаты – 3 дня с даты подачи заявления и всей документации, но не ранее 2 недель со дня страхового события – ч. 4 ст. 12 ФЗ № 177).

Нюансы выплаты

Выплата возмещения может производиться как наличными деньгами, так и в безналичной форме. Бывший вкладчик самостоятельно выбирает способ получения средств. Он указывает его в заявлении, оформляемом в соответствии с требованиями, которые предъявляет система страхования вкладов. Список банков, где осуществят выплату, можно уточнить по любым контактам Агентства.

Важно понимать, что в случаях, когда вклад был открыт в иностранной валюте, выплата осуществляется в рублях. При этом в целях расчета принимается курс Центробанка на дату, когда был осуществлен отзыв лицензии у кредитной организации, включенной в список банков, входящих в систему страхования вкладов

Максимальная сумма, которую вкладчик может получить в качестве страхового возмещения, составляет 1,4 миллиона рублей. Однако если договор депозита был заключен на большую сумму, вкладчик имеет право выставить обанкротившемуся банку требования на разницу между суммой вклада, и той, которая получена в качестве возмещения. Требование это может быть удовлетворено в порядке очередности, если активов рухнувшей кредитной организации будет для этого достаточно.

Таким образом, не стоит бояться открывать депозиты. Знание законов и некоторых нюансов поможет не только сохранить, но и приумножить средства.

Что не покрывает

В сфере страхования вкладов, как и в любой системе, существуют исключения из правил. Не доступны для страхования:

  • денежные накопления на счетах, открытых специально для реализации профессиональной активности. Это наличные средства, например, работников юридической сферы, индивидуальных предпринимателей;
  • вклады, при создании которых не были указаны сведения о вкладчике;
  • суммы, предоставленные банку в доверительное управление;
  • вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом;
  • денежные переводы, совершаемые без открытия счёта;
  • вклады в драгоценные металлы (так называемые обезличенные металлические счета);
  • денежные электронные средства, не требующие открытия счёта в банке.

Что не подпадает под страхование

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

Adblock
detector