Поиск

Упрощенную процедуру банкротства физлиц хотят сделать бесплатной

Как проходит процедура банкротства

В Федеральном законе «О банкротстве в статье №127 прописаны все этапы процедуры банкротства. Стадии банкротства физического лица идут по чёткой схеме:

  • проведение экспертизы. Этот процесс проводится по личному усмотрению. Бывает граждан не может самостоятельно разобраться в целесообразности банкротства физлиц, поэтому обращается к хорошему юристу по делам о несостоятельности;
  • сбор документов;
  • подачу заявления в арбитражный суд по электронной почте, онлайн или в письменном виде лично;
  • рассмотрение заявки судом;
  • вынесение решения;
  • исполнение судебного постановления.

Каждый из этих этапов имеет свои особенности и нюансы.

Пакет документов

На этой стадии банкротства физического лица нужно со всей ответственностью отнестись к подготовке документов и справок, а также к их оформлению. Различных бумаг придётся собрать около 30 шт. Некоторые справки необходимые по делу о банкротстве, нужно заказывать заранее, т. к. их подготовка занимает много времени.

Обязательный перечень документов:

  • паспорт;
  • выписки о задолженностях из банков;
  • кредитные договоры, которые должник не смог оплатить;
  • список кредиторов (наименование организации, реквизиты);
  • опись имущества, где указано право собственности;
  • выписки из банковских учреждений о наличии счетов;
  • список активов;
  • сведения о доходах за 3 года, предшествующие банкротству с разных мест работы, если таковые имели место;
  • информация о совершённых сделках трёхлетней давности;
  • справки из Госавтоинспекции, Федеральной службы госрегистрации, Гостехнадзора, Госинспекции по маломерным судам МЧС;
  • справка из Федеральная налоговая служба об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Эта справка действительна 5 дней;
  • свидетельство о браке и / или документ о расторжении брака,
  • ИНН.

Что должно содержать заявление

Существует обязательная информация, которую нужно обозначить в ходатайстве, чтобы начать процедуру о признании должника банкротом:

  1. Название и юрадрес арбитражного суда по месту прописки гражданина.
  2. Личные данные: Ф. И. О., идентификационный № налогоплательщика, номер страховки индивидуального лицевого счёта, адрес прописки, № телефона, электронный адрес.
  3. Информацию о кредиторах, включая адрес, наименование.

В заявлении указывают сумму задолженности, период просрочки, оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности. Стоит упомянуть о наличии несовершеннолетних детей, если таковые имеются. Должник должен описать причину неплатежеспособности. Частые причины, на которые ссылаются граждане:

  • медицинские затраты на лечение редких или серьезных заболеваний, получение травмы (недееспособность длительное время);
  • увольнения с работы, что явилось потерей постоянного источника дохода;
  • непредвиденные расходы из-за потери имущества в результате кражи или несчастного случая.

Каждый из приводимых фактов, должен подтверждаться документально.

Заполняя декларацию о доходах, следует указать расходы за последние 3 года (покупка движимого и недвижимого имущества и т. д.)

Финансовый (арбитражный) управляющий

Специалист, который выполняет широкий спектр административных, нормативных и правоприменительных обязанностей называется –арбитражный управляющий. Его основной обязанностью является оказание помощи участнику банкротства (должнику), чтобы произвести расчёты с кредиторами. Фактически финансовый управляющий проводит физическое лицо через все стадии процедуры банкротства. В функции этого специалиста входит:

  • оценка имущества физлица-должника;
  • контроль над счетами и сделками,
  • созыв собрания кредиторов;
  • составление отчётов для кредиторов
  • организация торгов, касающаяся продажи имущества;
  • выявление признаков фиктивного банкротства.

За открытие производства по делу о несостоятельности, физ. лицу нужно будет внести плату задатком вознаграждение финансовому управляющему реструктуризацией. Работа специалиста длится 3 мес. Сумма его гонорара эквивалентна 5-ти прожиточным минимумам для трудоспособных граждан за каждый отработанный месяц.

Судебная практика показывает, что найти арбитражного управляющего для ведения делопроизводства о несостоятельности физлица сложно (эта фигура должна являться членом СРО), поскольку за незначительное вознаграждение специалист часто работать отказывается, т. к. несёт ещё и дополнительные расходы на почтовые отправления, оплату госпошлины, объявления в официальной газете. Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего – 25 000 р.

Последствия банкротства для родственников должника

Если суд одобряет план реструктуризации, последствия процедуры банкротства для человека из семьи неплательщика могут быть минимальными — вынужденное ограничение в расходах.

Неприятности угрожают близким при проведении торгов:

  1. У суда есть право изъять для продажи половину совместного имущества супругов, один из которых оформляет банкротство. Второму выплачивают денежную компенсацию после торгов и удовлетворения требований кредиторов.
  2. Допускается оспаривание сделок с совместным имуществом, совершенных на протяжении трех лет перед оформлением банкротства. Возвращенные ценности включают в конкурсную массу.
  3. Отменяются сделки купли-продажи, совершенные с кем-то из родственников в течение года до начала судебных разбирательств.

СПРАВКА! Если должнику принадлежала доля в совместном с родственниками доме, она может быть продана с торгов.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота. Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества. Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Положительные моменты от банкротства

Помимо ограничений, которые омрачают жизнь гражданина, также существуют и положительные последствия после банкротства. К ним относятся:

  • Отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки. С момента утверждения судом заявления о банкротстве долги замораживаются. В ходе процедуры должник вправе оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты.
  • Исполнение всех кредиторских требований приостанавливается. Во время процедуры должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту. Это касается всех кредиторов, включенных в реестр.
  • Должника перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы. В ходе дела о банкротства должник взаимодействует только с финансовым управляющим.

Последствия банкротства юридического лица

После окончания последней стадии конкурсного производства и финальной распродажи всего имущества арбитражный суд заканчивает свою работу вынесением постановления, в котором признается несостоятельность (банкротство) юридического лица. Конкурсный управляющий слагает свои полномочия, а уставные и бухгалтерские документы передаются на хранение в государственный архив. На основе судебного приказа предприятие ликвидируется, а в единый реестр банкротства юридических лиц вносятся соответствующие записи о закрытии. Кроме этого:

  • Прекращаются все начисления штрафов и пени;
  • Учредители теряют свои доли в уставном фонде;
  • Штат сотрудников полностью распускается.

Также производится окончательное списание оставшихся долгов и займов, если денежных средств от продажи конкурсной массы не хватило для полного расчета.

Последствия при банкротстве, касающиеся долговых обязательств:

  1. Невыплаченная кредиторам сумма замораживается. С открытием дела прекращается начисление штрафных санкций.
  2. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам и деятельность приставов по исполнению судебных решений (кроме дел об алиментах и нанесении вреда здоровью).
  3. Любой кредитор может обращаться с претензиями только в рамках дела о банкротстве.
  4. Урегулирование вопроса проблемной задолженности осуществляется в процедурах реструктуризации долга реализации имущества. В первом случае разрабатывается посильная для неплательщика программа погашения. Если суд считает, что для этого нет оснований, он принимает решение реализовать собственность должника. В течение месяца арбитражный управляющий составляет опись имущества, подлежащего продаже, и проводит торги.

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2020 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

  1. Процедура осуществляется только через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.
  2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:

    • по кредитным договорам;
    • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
    • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя – распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
    • по наследству;
    • по исполнительным производствам;
    • по долговым распискам;
    • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам.
  3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос – может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба).
  4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура – речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:

    • должник имеет стабильный источник дохода – в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
    • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
    • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
  5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:

    • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
    • 300 рублей для оплаты госпошлины.

    В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

    • оплата публикаций в Федресурс;
    • почтовые расходы;
    • затраты на оценку имущества, если состоится аукцион;
    • другие сопутствующие расходы.

Шаг 3. Собираем необходимый пакет документов

Согласно пошаговой инструкции банкротства должник должен собрать документы, прежде чем подавать . Сбор бумаг может затянуться, ведь обычно граждане оформляют собственное банкротство впервые и просто не знают процедуры, в связи с чем могут совершать различные ошибки.

В список документов, которые могут понадобиться, включают все бумаги, что имеют хоть какое-то отношение к несостоятельности конкретного гражданина:

  • паспорт РФ;
  • справки о составе семьи и документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке или разводе);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита, его размер и размер задолженности;
  • бумаги о наличии или отсутствии статуса ИП у должника;
  • документы, в которых указан доход за последние три года;
  • выписки из банковских счетов и информация о финансовых вкладах;
  • документы на имущество должника, в том числе на то, где должник является владельцем доли;
  • бумаги о крупных сделках, где использовались суммы более 300 тыс. рублей (за последние три года);
  • медицинские справки или другая документация, которая свидетельствует о наличии причин, способствующих банкротству;
  • документы, свидетельствующие об уплате госпошлины.

Госпошлина составляет не 6 тысяч рублей, как это было до 2017 года, а всего 300 рублей.

Подать документы на банкротство можно сразу после того, как будет составлен ещё один важный документ – заявление. Способы подачи бумаг следующие:

  • лично — если обратиться в выбранный судебный орган;
  • передав документы посредником (но предварительно нужно оформить доверенность);
  • отправив заказным письмом по почте;
  • используя электронный сервис «Мой арбитр».

В последнем случае нужна цифровая подпись, которая заверяет подлинность оцифрованного документа.

Сколько длится процедура

Многих пользователей интересует, сколько может продлиться процедура банкротства. Однозначно можно сказать только то, что она довольно длительная, но конкретные сроки зависят от особенностей ситуации. Например, на длительность могут повлиять следующие факторы:

  • имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
  • есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
  • сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
  • другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.

При обычных обстоятельствах процедура будет занимать не более 6-8 месяцев. Чтобы утвердить план реструктуризации, нужно около 2 месяцев. Чтобы завершить все мероприятия, понадобиться до полугода.

Финансовые расходы:

  • обязательная госпошлина;
  • оплата деятельности финансового управляющего;
  • затраты на ведение процесса: публикация информации о банкротстве, организация и ведение торгов, оплата услуг почты и другие;
  • юридическое сопровождение.

СПРАВКА! Должник оплачивает эти расходы независимо от своего финансового положения. Документы примут к рассмотрению только после оплаты госпошлины и денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Остальные деньги могут быть изысканы из накоплений, регулярных доходов должника или средств, вырученных от реализации его имущества.

Существуют ли особые последствия для банков

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация или физлицо, давшее вам в долг денег.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружения в кредитное болото, которое в итоге все равно приведет вас к судебному разбирательству и множеству неприятностей.

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Перечень документов для банкротства

Для проведения процедуры понадобится ряд бумаг, которые подтвердят необходимость получения гражданином статуса финансово несостоятельного. В пакет подаваемых в суд документов должны входить:

  • Позволяющие установить факт наличия задолженности документы. Это кредитные договоры, расписки, договоры приобретения товаров или услуг с рассрочкой платежа, акты сверки;
  • Документы, позволяющие установить величину доходов должника. Справка о зарплате, пенсионных и социальных начислениях. При отсутствии официального заработка — соответствующий документ из центра занятости;
  • Копия пенсионного удостоверения или справка о присвоении группы инвалидности;
  • Подробный перечень кредиторов с указанием их адреса и размера задолженностей перед ними;
  • Полный список имущества (в том числе с долевым участием) и копии правоустанавливающих документов на него;
  • Выписка из реестра участников ООО или ОАО;
  • Справка из ФНС о наличии/отсутствии статуса ИП (она действует только 5 дней);
  • Копии договоров по всем заключенным в 3-летний период сделкам должника. Если в них участвовало имущество стоимостью свыше 300 тысяч рублей;
  • Справка из кредитных организаций о наличии открытых счетов и их состоянии;
  • Свидетельство из ЗАГС о состоянии брака, брачный контракт (если заключался);
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов (если документ выдан в 3-летний период);
  • Свидетельства о рождении детей, удостоверяющие личность находящихся на иждивении лиц;
  • Копии личных документов должника (паспорта, ИНН, СНИЛС).

Стоит учесть, что суд может обязать заявителя представить дополнительные документы, прямо влияющие на исход дела и принятие им решений.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

  1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема поисков управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без найденного управляющего – шансы на прохождение банкротства снижаются.

    Найти управляющего можно следующими способами:

    • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
    • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

    Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

  2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

    К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

    • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
    • документы об имуществе, которым владеет должник;
    • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
    • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
    • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
  3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
  4. Первое заседание. Суд будет рассматривать обстоятельства банкротства гражданина, назначать финансового управляющего для ведения дела, вводить одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
  5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он подает публикации, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
  6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятному стечению обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Чтобы оформить банкротство самостоятельно, нужно выполнить немало действий, потратив на это от 1–2 недель до нескольких месяцев.

Пошаговая инструкция по банкротству включает в себя следующие шаги:

  1. Выбор финуправляющего. Если быть точнее, то должник выбирает непосредственно СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой назначается финуправляющий для конкретного дела. Наименование СРО нужно указать в заявлении — если этого не сделать, суд назначит любого свободного финуправляющего из случайно выбранной СРО.
  2. Сбор всех необходимых документов. Перечень установлен п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Ниже ознакомимся с ним более подробно.
  3. Составление заявления. Заявление о банкротстве не имеет строго установленного законом образца, поэтому при его составлении могут возникнуть сложности. Для облегчения задачи можно воспользоваться типовой формой или образцом на нашем сайте.
  4. Подача документов в суд. Сделать это можно лично, через законного представителя (тогда к списку документов нужно добавить доверенность), по почте (рекомендуется сделать опись отправления) или онлайн.
  5. Первое судебное заседание. Основной задачей должника на нем становится доказать, что он действительно несостоятелен, а не просто решил избежать выплаты кредитов, представив себя суду мнимым банкротом. В ходе первого заседания назначается финуправляющий и выбирается одна из процедур банкротства.

    Первое заседание — это одновременно последняя возможность для должника и кредиторов решить вопрос путем заключения мирового соглашения. Если оно будет заключено, банкротство гражданина приостанавливается до выполнения должником его условий. Если условия соглашения будут им нарушены, процедура возобновится.

  6. Далее от банкрота мало что зависит — все передается в руки арбитражного управляющего. Он определяет, как проходит процедура реструктуризации или реализации, составляет реестр кредиторов и проводит их собрания.
  7. По окончании всех процедур должник объявляется банкротом со списанием с него задолженностей.

После банкротства физическое лицо получает возможность начать финансовую деятельность с чистого листа: без кредитов, долгов приставам и коллекторам, без постоянного вынужденного общения с представителями кредиторов. Именно это делает процедуру официального установления своей финансовой несостоятельности такой востребованной.

Наша команда

  • Марина Забиран
    Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист по банкротству физ. лиц

Заключение

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

Подпишитесь на свежие новости

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий