Поиск

Что такое страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Условия и правила

Основной целью для всех условий и правил страхования является снижение рисков обеих сторон страхования. Застрахованный обязан знать обо всех ограничениях, устанавливаемых страховой компанией.

Лимит налагается на страховую ставку, на возраст человека который может застраховаться (очень часто, страховщики не хотят страховать очень пожилых либо несовершеннолетних людей), состояние их здоровья.

Страховые контракты по времени влияния различают:

  • круглосуточного действия;

на термин пребывания на работе;

специального действия (очень удобно, когда ребенок посещает секцию с возможностью возникновения риска – есть возможность оформить контракт только на период тренировки).

Контракт начинает свое действие с того момента который там прописан – зачастую это последующий после первой оплаты день.

Если в результате несчастного случая произошло несколько событий из прописанного в контракте списка, к примеру, перелом ноги, который повёл за собой длительное стационарное лечение – страховой компанией оплачиваются все события включительно.

Страховые выплаты не производятся когда членовредительство было нанесено умышленно либо в состоянии алкогольного опьянения. Не оплачивается совершенный страхователем суицид и полученные травмы при совершении каких-либо преступлений.

В случае предоставления вами ложной информации, или попыток скрыть важные детали, страховщик может в одностороннем порядке разорвать страховой контракт без выплаты денежного пособия.

Сбербанк

2018 год стал первым годом реализации нашей Стратегии 2020, основная задача которой — выйти на новый уровень конку-рентоспособности, дающий возможность конкурировать с глобальными технологиче-скими компаниями, оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса.

Прошедший год был относительно хорошим для российской экономики. Рост ВВП составил 2,3 %, и одним из его драйверов было увеличение внутреннего потребления на фоне роста зарплат и розничного кредитования.

Экономика России успешно прошла период рыночных потрясений, связанных с оттоком капитала с развивающихся рынков и обострением геополитической напряженности. Инфляция ускорилась до 4,3 %, что привело к ужесточению денежно-кредитной политики Банка России.

Прибыль банковской системы выросла относительно 2017 года и составила 1,4 трлн рублей, а прибыльные банки заработали рекордные 1,9 трлн рублей.

За 2018 год мы заработали рекордную прибыль по Группе Сбербанк по МСФО в размере 831,7 млрд. руб. Прибыль на одну обыкновенную акцию* возросла на 15,4 %. Мы обеспечили рентабельность капитала выше 23 % и улучшили соотношение операционных расходов к доходам до уровня 34,2 %. Кредитный портфель вырос во всех сегментах, увеличившись на 16,5 % при одновременном улучшении качества.

Финансовые результаты — лишь вершина айсберга слаженной работы команды Группы Сбербанк. Каждый день мы меняем себя и организацию для создания долгосрочной ценности для вас, наши акционеры, клиенты и партнеры. Наша стратегия сфокусирована на трех приоритетных направлениях, и я коротко расскажу о прогрессе по каждому из них.

Лучший клиентский опыт и экосистема

В 2018 году мы значительно нарастили масштаб деятельности и увеличили свою клиентскую базу. Количество активных розничных клиентов достигло 92,8 млн.

человек, и более половины наших новых клиентов — молодежь от 14 до 21 года. Количество корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 млн в основном за счет сегмента небольших предприятий.

При этом каждый второй предприниматель, открывший свой бизнес в прошлом году, выбрал наш банк для открытия счета.

Количество клиентов, постоянно использующих цифровые каналы, достигло 65 млн. человек и 1,75 млн. компаний. Сервисы Сбербанка — одни из самых востребованных в мире: мобильное приложение Сбербанк Онлайн входит в топ-5 самых популярных финтех-приложений по числу скачиваний.

В 2018 году наши клиенты получили возможность осуществлять переводы в другие банки по номеру телефона, использовать мобильное приложение SberKids, сервис «открытки» и множество других полезных и удобных функций.

Наша работа над улучшением функциональности и клиентского опыта не остается незамеченной у наших клиентов и экспертов: в рейтинге Usability Lab Сбербанк оказался на первом месте.

Наряду с внедрением новых технологий в цифровые каналы мы трансформируем клиентский опыт в нашей сети отделений, которые по-прежнему остаются востребованными клиентами.

В 2018 году там были запущены сервисы биометрии, а также мы начали предлагать нефинансовые продукты в тестовом режиме.

Блок «Сеть Продаж» был выделен в самостоятельный сегмент управления, а для улучшения качества обслуживания клиентов создана лаборатория клиентского опыта.

Обязательное медицинское страхование

По своему существу, ОМС не является страховой процедурой – компании-партнёры работают на основе оказания и оплаты медицинских услуг.

Страховая компания проверяет качество работы врача, и только потом оплачивает ее. Финансирование происходит из страхового фонда, который регулярно пополняется взносами различных организаций.

Фактически при получении ОМС, медицинские услуги предоставляются бескорыстно.

Стоит обратить внимание что обязательное медицинское страхование распространяется только на базовую программу распространения медицинской помощи. В нее входят: профилактические меры, первая медицинская помощь, нахождение на стационарном лечении

В нее входят: профилактические меры, первая медицинская помощь, нахождение на стационарном лечении.

От чего зависит цена страхового полиса

Общая стоимость полиса при страховании здоровья и жизни зависит от ряда факторов, которые определяют риски компании-страховщика.

Сюда относится следующее:

  • вид трудовой деятельности — лица, занятые на опасных производствах, обычно платят больше;
  • хобби и увлечения — учитываются экстремальные виды спорта;
  • пол и возраст — страховая практика показывает, что для мужчин старше 40 договор обойдётся дороже;
  • состояние здоровья — опасные недуги увеличивают риски компании;
  • количество договоров — корпоративные клиенты платят меньше;
  • количество указанных в договоре рисков;
  • политика деятельности компании и страховая история клиента.

С учетом вышеперечисленных факторов, размер страхового взноса по полису может варьироваться в пределах 0.12-10% от стоимости договора.

Узнать предварительную цену полиса можно на сайте потенциального страховщика, воспользовавшись услугой онлайн-калькулятора. Здесь нужно учитывать, что полученная стоимость не является эталонной: окончательное решение принимается при заключении договора.

Материальная компенсация при наступлении страхового случая рассчитывается на основании стоимости полиса и степени тяжести причинённого ущерба. Если несчастный случай повлек временную нетрудоспособность, на этот период может выплачиваться денежное содержание в процентном соотношении от общей суммы.

Риски, повлекшие инвалидность, подразумевают разовые выплаты, но размер возмещения зависит от группы нетрудоспособности. Например:

  • I группа — 75-100%;
  • II группа — 60-75%;
  • III группа — 40-60%.

Размер выплат по остальным страховым случаям определяется в соответствии с предусмотренными тарифными ставками.

Нужно отметить, что некоторые несчастные случаи не являются страховыми. Сюда относятся такие ситуации:

  • умышленное причинение вреда здоровью с целью обретения финансовой выгоды;
  • если в момент несчастного случая застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • суицид — полученные при попытке совершения самоубийства считаются умышленным причинением вреда здоровью;
  • мошеннические действия, совершенные группой лиц с целью получения страховых выплат;
  • смертельные случаи, которые не прописаны в теле договора;
  • несчастные случаи, наступившие в ходе неквалифицированного медицинского вмешательства.

В этих ситуациях в выплатах по договору будет отказано, при этом застрахованное лицо сохраняет за собой право обжаловать решение в судебном порядке.

Важно! Если страховой случай повлек смерть застрахованного лица, размер материального возмещения всегда составляют 100%. Здесь средства выплачиваются прямым наследникам или третьим лицам, если они указаны в договоре в качестве выгодоприобретателя

Классификация договоров

Формат взаимодействия застрахованного лица и страховой компании заключается в единовременной выплате или систематическим взносам в пользу страховщика и получению оговоренного размера компенсации при возникновении страхового случая.

Сколько стоит страховка жизни, когда и кому выплачивается, определяется следующими критериями:

  1. Объектом страховки на жизнь:
    • собственную, определяющуюся статусом страхователя и застрахованного в одном лице;
    • другого гражданина, определяемую страхователем и выбираемую в качестве застрахованного лица;
    • совместную, определяемую по принципу смерти, произошедшей первой.
  1. Предметом страхования:
    • физической смерти;
    • заболевания, травмы или несчастного случая.
  1. Периодичностью взносов:
    • единовременной выплаты в фиксированной сумме;
    • ежемесячной, ежеквартальной выплаты или платежами с иным промежутком времени, устанавливаемом договором, уплачиваемых взносов в конкретной сумме с учётом повышения или понижения размера.
  1. Сроком действия:
    • пожизненным;
    • в течение определённого интервала времени;
    • до наступления конкретного события (погашения кредита, достижения страховой премии до определённой суммы).
  1. Формой покрытия:
    • в фиксированном размере;
    • по убыванию с течением времени;
    • по возрастающей шкале, обусловленной ростом потребительских цен и инвестированием в специализированные фонды.
  1. Видам выплат страховщиком:
    • единовременной суммы при наступлении страхового случая;
    • выплатам пожизненной ренты;
    • получения пенсии по накопительной системе.
  1. Способом заключения договоров:
    • индивидуального;
    • коллективного.

От того, как себя застраховать зависит решение проблем социальной либо экономической направленности. Реализация социальной программы даёт возможность получить крупную денежную выплату при выходе на пенсию, достижении определённого возраста застрахованным лицом или совершеннолетия детей. Реализация экономической направленности позволяет защитить финансово собственную смерть или смерть близкого человека, получение инвалидности и обеспечить материально реабилитационный период после потери трудоспособности вследствие несчастного случая.

Программы и виды страхования жизни и здоровья

Страхование человека – элемент финансовой стратегии, позволяющее обеспечить безопасность при появлении неблагоприятных факторов. Программы страхования жизни и здоровья отличаются по целям вложения, моментам получения выплат и доходности.

Основные сходства и различия представлены в таблице:

Основные показателиВиды страхования
НакопительноеИнвестиционноеРисковое
ЦелиНакопление денежных средств для обеспечения гарантии по платежам в размере, не ниже внесённых сумм на протяжении периода заключения договораВложение под своеобразные проценты не только для обеспечения защиты, но и приобретения прибыли в зависимости от доходности инвестиционного проектаНадёжная финансовая опора при возникновении непредвиденных ситуаций, начиная от заболеваний и заканчивая смертью
Срок заключения договораМинимальный период  — 5 лет, максимальный – 40 лет, ограничивается моментом достижения определённого возраста, в 90 % случаев не превышающего 75 летМинимальный – 3 года, максимальный определяется условиями договораМинимум и максимум не ограничены по срокам, договор заключается как срочной формы с указанием конечного срока, так и на бессрочной основе, завершаемый наступлением смерти
Период получения и размер выплатПо завершении действия договора как минимум в размере вклада, при наступлении страхового случая – в превышающем внесённые средства размере, при досрочном получении  – в размере выкупной суммыВ сроки завершения – в сумме с полученными инвестиционным проектом процентами, при досрочном получении – со штрафными выплатами в пользу страховщикаПри наступлении условий страхования жизни и здоровья, отнесенных договором к страховым случаям, при досрочном расторжении с минимальными потерями исключительно в период охлаждения
Периодичность взносовЕжемесячно, ежеквартально, раз в полугодие, но не реже одного раза в годОпределяется клиентом самостоятельно, возможно как внесение всей суммы сразу, так и постепенное вложение по мере возможностиОпределяется договорными условиями, максимальный размер по сумме, как правило, составляет первый взнос
Процентная ставкаВ переделах 4 %Зависит от доходности инвестиционного проектаФиксируется сторонами самостоятельно
ПреимуществаРасширенное покрытие рисков, идеально подходящие для защиты финансового благополучия при наступлении страхового случая и создания накоплений на перспективуИдеальное сочетание перспективного потенциального дохода, защиты и гарантии сохранения 100 % сумм вложенийСтраховка здоровья и жизни обеспечивает финансовую опору при несчастных случаях, позволяет оплатить дорогостоящее лечение при форс-мажоре

Основным каналом реализации страховых программ считаются кредитные учреждения, реализующие порядка 80 % полисов. Лидером является Сбербанк, занимающий на страховом рынке свыше30%. На сайтах банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать страхование жизни за каждый конкретный период. В 2018 году союзом страховщиков утверждён внутренний стандарт взаимодействия, представляющий памятку для граждан, подробно описывающую, что даёт страхование жизни по конкретной программе.

Процедура

Первым шагом к получению страховки такого типа будет осознанный и взвешенный и выбор страховой компании.

Тарифы должны быть прозрачными и приемлемыми, страховщик должен иметь достаточное количество положительных отзывов и рекомендаций.

При подписании договора внимательно просматривайте бумаги и уточняйте непонятные моменты. Пропишите все виды страховых случаев и размеры компенсации. Определите риски соответствующие вашему возрасту. Далее, нужно заполнить бланк опроса, в котором нужно очень подробно рассказать о своем образе жизни, рационе и вредных привычках.

Следующим шагом будет сбор необходимой документации, список необходимых документов нужно спрашивать у консультанта компании. После совершения первого страхового взноса, полис начинает свое действие.

Оформление страховки для ребенка

Во многих случаях бывает целесообразно застраховать собственного ребенка, особенно если он занимается спортом. На различных секциях и спортивных тренировках очень часто можно получить травму. А на больничном придется сидеть вместе, тогда опять же упадет заработок одного из родителей.

Как правило, чем младше ребенок, тем дороже стоимость договора страхования его жизни и здоровья от несчастного случая. И это логично: неуклюжий карапуз в несколько раз чаще может подвернуть ногу, сломать руку или палец или получить другие повреждения. Тогда и выплаты будут чаще и больше.

С детьми школьного возраста и подростками неприятности случаются не настолько часто, поэтому договор будет стоить на порядок ниже.

В программу, как правило, входят травмы, полученные не только на тренировках, соревнованиях или секциях, а во время игр во дворе, в школе, в лагере, отдыхе на море и прочих местах при любых обстоятельствах.

Договор страхования жизни и здоровья несовершеннолетнего ребенка заключается обычно на небольшой срок: от месяца до года. Условия могут быть узконаправленными, касающиеся определенного занятия или места пребывания школьника или дошкольника. Это может быть одна смена в детском лагере, трехдневный поход на природу с руководителем, занятия по плаванию в городском бассейне, футбольная секция, поездка за границу на год для обмена опытом и пр.

Застрахованными могут быть несколько детских жизней: класс, танцевальный коллектив, поехавший на гастроли, футбольная команда и т.д.

Виды

Страхование можно условно разделить на следующие пункты:

  1. Обязательное. Такой вид применяется для военных, командировочных работников, пассажиров авиарейсов и т.д. Иногда применяется для работников промышленных предприятий, организаций, занимающихся добычей полезных ископаемых и т.д.
  2. Добровольное. Любой человек имеет право обратиться в страховую контору и заключить договор, при этом, если уже есть хотя бы один обязательный договор, то он не теряет свою силу.

Существуют следующие формы страхования:

  1. Групповое. Страхование осуществляется одной, отдельно взятой группы работников, принадлежащей одной организации, которая заключила со страховой службой коллективный договор на обслуживание.
  2. Индивидуальное. Сюда можно отнести страхование физических лиц на добровольной основе.

Типы страхования жизни и здоровья:

  • с определенным сроком действия. В контракте прописываются лица, имеющие право получить материальную выплату в случае смерти. Как правило, прописываются ближайшие родственники, но по желанию заявителя, это могут быть и не кровные люди. Такой вид страховки невозможно выкупить, так как он заключается только на некоторое время. Застраховать можно пожилого  тяжелобольного родственника.
  • на протяжении всей жизни человека. Контракт включает в себя пункты, по которым определяются суммы выплат по каждому конкретному страховому случаю. Близкие родственники смогут получить материальную компенсацию, если застрахованный родственник будет не дееспособным. Так же, основанием для получения выплат служить смерть застрахованного. Выкупить страховку возможно, но по истечении определенного срока, который устанавливается в договоре.
  • по факту конкретного страхового случая. Каждый пункт страхового случая подробно расписывается в договоре: сроки страхования, виды травм и материальные выплаты. Такой вид страхования еще называют комбинированным, так как в нем сочетаются возможность полного выкупа страховки в любое время, а так же система бонусов и премий. Основной минус – это большие выплаты на протяжении всей жизни, которые возможно никогда и не окупятся.

Типы страховых полисов

Страховые полисы могут различаться по срокам страхования:

  • пожизненные – в договоре перечислены все допустимые страховые случаи и сумма компенсации каждого вида ущерба. Возможно получение страховой выплаты родственниками в случае потери дееспособности застрахованным лицом, а также его смерти. Выкуп такой страховки возможен лишь через некоторое время, что прописано в договоре;
  • имеющие конкретный срок действия – из-за установленных временных рамок выкупить такую страховку не получится. А лица, претендующие на выплату в случае смерти застрахованного, обозначены в соответствующем пункте договора. Причем это не обязательно должны быть родственники, можно указать в этом случае абсолютно любого человека;
  • комбинированные – здесь сочетается возможность выкупа страховки в любой момент по усмотрению страхователя, а также бонусы и премии. В договоре по пунктам обозначены сроки действия гарантий по той или иной травме и размер денежной компенсации. Правда, всю придется платить немалые взносы по такой программе, и не факт, что они окупятся.

Еще стоит упомянуть о медицинских страховых полисах. Процедура медстрахования отличается от страхования от несчастных случаев.

Обязательное и добровольное медицинское страхование подразумевает получение медицинской помощи в учреждении здравоохранения, а страховка от НС означает денежную компенсацию застрахованному лицу в случае травмы или его семье в случае смерти.

Величина страховой выплаты каждый раз определяется индивидуально, в расчет берутся факторы, повлиявшие на наступление страхового случая, виды травм, значащиеся в договоре, и сроки страхования.

Основные критерии, которые берутся во внимание при определении суммы выплаты:

  • возраст застрахованного лица (риск травмы или болезни пожилого гражданина в несколько раз выше, чем у молодого страхователя собственной жизни);
  • его пол (для мужчин полис всегда обходится дороже, чем для женщин, ввиду выбора более опасных и тяжелых профессий, а также менее добросовестного отношения к своему здоровью, по статистике);
  • состояние здоровья (наличие хронических заболеваний, перенесенных операций, наследственность и пр.);
  • продолжительность договора (страховка, охватывающая более длительный период, покроет максимальный ущерб);
  • регулярность и величина страховых взносов.

Понятно, что ежемесячные страховые взносы не могут быть крупными, поэтому приличная сумма должна какое-то время накопиться. Но если страховой случай произошел, спустя незначительное время после заключения договора, то компания возместит совсем не большую страховку.

Итак, в свете всего вышесказанного можно сделать вывод, что для отдельных категорий граждан, при определенных обстоятельствах работы и жизни страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни будет достаточно полезным. Смертельный исход в результате тяжелой болезни или травме на работе не оставит семью без средств к существованию.

Более подробно и доступно о накопительном страховании жизни на видео:

https://youtube.com/watch?v=FnysEWRma9M

Сен 2, 2017

Оформление полиса для защиты семьи без кормильца

В попытке застраховать себя и своих близких россияне обращаются к частным страховым или юридическим компаниям, оказывающим подобные услуги. Иногда такое сотрудничество заканчивается банальным обманом.

Обращение в Сбербанк для страхования жизни значительно минимизирует подобные риски, поскольку банковское учреждение находится под контролем государства, что обеспечивает его гражданам полную защиту и полноценный комплекс услуг.

Оформляя страхование жизни и здоровья, Сбербанк предлагает делать это в соответствии с тематикой страховых программ. К примеру, годовой полис «Глава семьи» позволяет обеспечить родных и близких определенной финансовой помощью в случае лишения жизни или нанесения вреда здоровью основному кормильцу. К страховым случаям по данному договору относятся:

  • Получение инвалидности (1-я, 2-я группы).
  • Летальный исход главы семьи.
  • Летальный исход, наступивший из-за железнодорожной или авиакатастрофы.

Сам процесс подключения к программе выполняется на официальном веб-сайте ООО СК «Сбербанк: страхование жизни». Для оформления такого полиса достаточно заполнить анкету онлайн и ожидать получения страхового договора на указанный вами электронный адрес. По словам многих пользователей, которым удалось зарегистрироваться в ООО «Сбербанк: страхование жизни» и получить данный полис, такая помощь была как раз кстати. Те из них, кто все же потерял кормильца из-за наступления несчастного случая, смогли получить материальную компенсацию в полном объеме.

Где оформить полис

Для этого достаточно обратиться в любую организация, оказывающую населению такие услуги: банковские структуры и страховые компании. Оформление полиса не предусматривает большого пакета документации: обычно хватает паспортных данных и заполнения анкеты.

Более того, практически все страховщики российского рынка предлагают оформление договоров в онлайн-режиме. Для этого необходимо перейти на официальный ресурс компании, заполнить поля электронной формы обращения.

В обоих случаях клиент знакомится с предлагаемыми программами, выбирая оптимальный вариант с учетом имеющихся факторов и рисков. Необходимо уточнить, что действие страхового взноса начинается спустя 24 часа после уплаты взносов.

Важно! Порядок внесения страховых взносов зависит от внутренней политики выбранной компании. Это могут быть ежемесячные, ежегодные или разовые платежи

Кроме этого, у некоторых организаций предусмотрены минимальные сроки действия страхового полиса (не менее 12 месяцев по умолчанию).

Заключение

Проявляя заботу о своих клиентах, банк предлагает им различные страховые программы. Они могут не только решить проблему потери трудоспособности после болезни страхователя, но и помогут избежать финансовых проблем в результате различных жизненных ситуаций.

27-10-2017

Защита близких Сбербанк – это удобный и надежный способ обеспечить материальную поддержку семье в самых разных жизненных ситуациях. Невозможно предсказать внезапную травму, но вполне реально подстраховаться, и обеспечить материальную помощь, которая может оказаться неоценимой, ведь речь идет о восстановлении здоровья родного вам человека.

24-05-2018

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий