Поиск

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Как вернуть страховку

Возврат денежных средств за страховку по ипотеке Сбербанка имеет смысл только в случае досрочного погашения ипотеки или не прохождения «периода охлаждения», то есть если вы в течение 5 дней после оформления полиса передумали им пользоваться (но распространяется Период охлаждения по закону только на страхование жизни заемщика, страхование недвижимости должно быть в обязательном порядке).

Если срок действия полиса автоматически заканчивается вместе с задолженностью перед банком, то возвращать нечего.

Если же услуги страховой получены не полностью (то есть в случае досрочного погашения займа), то можно вернуть разницу денежных средств за период, во время которого она Вам будет не нужна, но только в случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре.

Во многих случаях, даже если вам что-то положено по-закону, то банк не желает исполнять свои обязанности, дело нужно доводить до высшего руководства или до суда.

Если вы решили судиться, то лучше всего не делать этого самому, а нанять высококлассного специалиста, который разбирается в этих делах и сможет избавить от излишних проблем и поможет выиграть дело. На данный момент шанс получения компенсации и выигрыша в суде составляет около 80%, но продолжает стремительно расти.

Правила возврата

Страхование ипотеки в Сбербанке может быть оформлено двумя способами:

  • включая страховой полис в кредитный договор
  • или путем оформление отдельного договора в конкретной страховой компании

При первом варианте заявление о желание получить денежную компенсацию необходимо направлять в банк, который должен расторгнуть страховой договор заемщика.

Если же страховой полис оформлялся отдельным договором, то требование о возврате денежных средств нужно направлять непосредственно в страховую компанию, с которой был заключен договор.

В реальной жизни часто приходится видеть ситуацию, когда банк и страховая организация перенаправляют человека друг к другу. Для избегания этой «карусели» лучше всего направить свое требование обоим.

Документы

Как только Вы убедились, что возвращение денежной компенсации возможно и ознакомились с правилами, которых необходимо придерживаться, нужно собрать все необходимые для этого документы и написать заявление, на основе которого и будут возвращаться средства.

У каждой компании список немного разный, потому ниже приведен общий список документов, которые нужно подготовить.

Для возврата страховки по ипотеке Сбербанка необходимы:

  1. заявление на возврат на имя руководителя компании
  2. договор по ипотеке
  3. паспорт гражданина РФ
  4. график выплат
  5. справка из банка, которая свидетельствует, что кредит полностью погашен
  6. полис
  7. документы на недвижимость, которая была взята в кредит
  8. расчётный счет, на который должны возместить деньги

Процесс

Для получения денежного возврата нужно сделать следующее:

  1. обратиться к консультанту компании напрямую, по телефону или через интернет
  2. составить Заявление на возврат страховки по ипотеке Сбербанка в двух экземплярах (один из которых необходимо оставить у себя со всеми отметками о принятии)
  3. получить выписку счета, которая заверит то, что на момент у вас нет денежной задолженности
  4. если вас банк и страховая «катают» по-кругу, то обращайтесь в суд
  5. в таком случае нужно подать иск в судовые органы
  6. заплатить госпошлину за рассмотрение дела
  7. собрать всю доказательную базу своей правоты
  8. дождаться заседания
  9. явится на заседание, доказать свою правоту
  10. получить возмещение при положительном исходе на указанный банковский счет

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компанияСтрахование жизниСтрахование имуществаТитульное страхование
«Ренессанс страхование»0,15–5%0,1–0,77%0,1–0,77%
«Росгосстрах»0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия»0,74%0,21%0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017 2020 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Где дешевле оформить страхование

Универсального ответа на этот вопрос не существует. Выше мы привели перечень страховых компаний с установивших партнерские отношения со Сбербанком, с расценками на услуги для среднего клиента. Уже из этого списка можно понять, что разброс цен на страховом рынке довольно велик.

Плюс, не стоит списывать со счетов такие факторы, как:

  • индивидуальные особенности заемщика (возраст, здоровье и т. д.);
  • изменение расценок СК (сезонные скидки, или, напротив, повышение цен);
  • расторжение сотрудничества со Сбером.

Поэтому выбор места для покупки полиса следует производить непосредственно перед сделкой, оценив состояние рынка страховых услуг и сравнив расценки СК. Для более точных расчетов можно воспользоваться калькуляторами на сайтах наиболее привлекательных компаний.

Что можно сказать совершенно точно, так это что СК «Сбербанк Страхование» явно не будет самым выгодным вариантом. Не смотря на то, что сотрудники банка активно рекомендуют ее клиентам, расценки там довольно высокие. Плюс, компания включает в договор пару необязательных для получения кредита рисков, за которые приходится потом ежегодно вносить дополнительную плату.

Где можно застраховать?

Сбербанк не может требовать от заёмщика страхования в определённой компании. Это является нарушением ФЗ «О защите конкуренции» и Постановления Правительства РФ № 386. Клиент вправе выбрать одну из списка аккредитованных компаний. Это никак не нарушает его права.

Сбербанк выставляет набор требований к страховке жизни, поэтому условия страхового договора во всех компания должны быть идентичными. Денежный взнос может быть разным.

Ниже представлены страховые компании, которые прошли аккредитацию Сбербанка.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Обновлённый актуальный список организаций можно проверить на сайте банка в разделе «Партнёрам» в статье «Аккредитация страховых компаний». Там же можно посмотреть информацию о компаниях, занимающихся страхованием жизни и здоровья клиентов.

Тарифы СК: сколько стоит услуга?

Ниже приведена таблица с тарифами и процентами страховых компаний, получивших аккредитацию у Сбербанка. В целях исследования учтена следующая информация о лице, получающем страховку:

  • женский пол;
  • 29 лет;
  • секретарь;
  • нет проблем со здоровьем и вредных привычек;
  • страховая сумма — 2,2 млн. руб.
Название компанииПроцентКомментарий
РЕСО-Гарантия0.182% / 3640 руб.Хороший тариф
СОГАЗ0.21% / 4200 руб.Средний
ВТБ-Страхование0.25% / 4968 руб.Средний
Сбербанк Страхование0.34% / 6740 руб.Дорого
Альфа-страхование0.26% / 5200 руб.Средний
ВСК0.29% / 5800 руб.Средний
Ингосстрах0.25% / 4926 руб.Хороший

Где можно оформить дешевле и выгоднее?

Сбербанк строго относится к составлению договора со страховыми организациями и чётко определяет, какие риски должны быть включены, а какие исключены. В связи с этим все аккредитованные компании не имеют видимых различий в оформлении страховки, кроме цены.

Самыми выгодными в материальном плане организациями являются «РЕСО» и «Ингосстрах». «Сбербанк страхование» — удобный и быстрый вариант, но цена страховки при этом значительно выше.

Несколько страховые организаций, которые раньше имели аккредитацию в Сбербанке, сейчас её потеряли (Росгосстрах, Согласие, Ренессанс). Банк вправе отказать заёмщику, который застрахован в одной из таких компаний.

Подводные камни

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке не всегда доступно. Имеются ограничения при оформлении полиса, клиента не застрахуют, если он:

  • пережил инсульт, инфаркт, стенокардию, цирроз печени, онкозаболевания;
  • уже имеет инвалидность 1, 2 или 3 группы;
  • получил направление на медико-социальную экспертизу;
  • уже застрахован в компании СК Сбербанк Страхование и условия страхования пересекаются.

Получить выплату еще сложней, чем оформить страховку. Исключений еще больше.

Не удастся получить выплату по полису, если заболевание, вызвавшее смерть или инвалидность было выявлено до оформления страховки. Не действует полис при психических заболеваниях, расстройствах нервной системы, приеме наркотических и психотропных средств, алкогольном отравлении. Защита не действует при заражении СПИДом, исключение – клиент сам медик или пострадал от действий медиков.

Страховщик не должен ничего выплачивать, если событие произошло по умыслу клиента, либо вызвано военными действиями, народными волнениями, радиоактивным воздействием или ядерным взрывом.

Не распространяется защита на страховые случаи, произошедшие во время пребывания клиента на военной службе или учениях, в местах лишения свободы, при совершении им уголовного преступления или теракта, участия в несанкционированных митингах, управления автомобилей без прав или в алкогольном опьянении.

Еще одна категория случаев не попадает под действие страховки – произошедшие при профессиональных занятиях спортом (единоборства, авто и мотоспорт, альпинизм и подводное плавание, конный спорт и стрельба, а также воздушный спорт и просто управление летательным аппаратом.

Инструкция с перечнем рисков и ситуаций, которые не покрывает страховка жизни ипотечника от Сбербанка, приведена в договоре страхования и можно заранее уточнить все правила предоставляемой защиты.

Процедура оформления

Для покупки полиса нужно определиться: оформляется ли он через Интернет или в офисе компании или банка (если клиент выбрал Сбербанк-Страхование).

Для заключения страхового договора необходимо:

  1. Заполнить анкету-страхование и предоставить копии документов (паспорта, кредитного договора и пр.).
  2. Передать пакет документов страховщику в личном кабинете на сайте или лично в офисе.
  3. Подписать страховой договор и оплатить его (на сайте, в кассе страховщика либо переводом на счет).

На следующий год договор нужно будет продлить и оплатить новый платеж. Сделать это можно в личном кабинете на сайте «Сбербанка-Страхование». Если произойдет страховое событие, то нужно будет подготовить заявление о наступлении страхового случая и собрать пакет документов, подтверждающий факт получения инвалидности, смерти.

Страховщик принимает решение о страховой выплате в течение 20 дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов. Решение о выплате принимается путем утверждения страхового акта. В случае если решение положительно, страховщик выплачивает деньги в течение 5 дней со дня утверждения акта.

Какие документы требуется предоставить?

Страховщик требует от заемщика подтвердить свою личность, факт оформления кредитного договора и заполнить страховую анкету, в которой нужно изложить всю информацию о своей работе, здоровье и образе жизни.

Для оформления договора требуется:

  • письменное заявление;
  • документы, подтверждающие полномочия (для представителей);
  • кредитный договор.

Страховщику потребуются сведения, относящиеся к кредитному договору, все контакты заемщика, информация о его возрасте, поле, весе, росте, артериальном давлении, о прошлых или имеющихся заболеваниях или травмах, о профессии и спортивных увлечениях. В самой анкете заполняется номер кредитного договора, сумма кредита, ставка и вся информация о размере дохода (на случай компенсации заработка при временной потери трудоспособности).

Важно! Медицинское освидетельствование заемщика при оформлении полиса страхования жизни проводится только в исключительных случаях. В основном страховщику достаточно сведений о здоровье, которые клиент сам указывает в заявлении на страхование.

Заключение договора

При покупке полиса нужно обратить внимание на важные пункты страхового договора и Правил страхования. Прежде всего, нужно изучить процент выплат, который положен при получении той или иной травмы или заболевании

Именно на основе таблицы страховых выплат, которая является приложением к Правилам страхования и будет производиться возмещение.

Желательно также:

  • узнать сроки выплат по страховке;
  • проанализировать, сколько можно получить в том или ином случае;
  • изучить все исключения из страхового покрытия;
  • выяснить, какие штрафы предусмотрены при просрочке страховых платежей;
  • узнать по какой причине могут отказать в выплате.

Очень важно также понимать, что понимает «Сбербанк-страхование» под тем или иным термином. Например, несчастный случай это далеко не любое неприятное событие в жизни клиента, а только то, которое привело к получению инвалидности (установленной комиссией)

Компания не выплатит возмещение, если в момент события заемщик участвовал в уголовном преступлении, управлял машиной в состоянии опьянения либо занимался профессиональными и опасными видами спорта.

Важно! В страховке жизни есть очень много исключений в выплатах. Их нужно изучить заранее, чтобы не получить в будущем извещение об отказе в возмещении вместо ожидаемой суммы денег.. Сбербанк-страхование предлагает полисы страхования жизни и здоровья заемщикам многих банков

Страховка оформляется на весь срок кредитования и дает серьезную защиту от несчастных случаев, например, внезапного вывиха или сотрясения мозга, не говоря уж о более серьезных травмах

Сбербанк-страхование предлагает полисы страхования жизни и здоровья заемщикам многих банков. Страховка оформляется на весь срок кредитования и дает серьезную защиту от несчастных случаев, например, внезапного вывиха или сотрясения мозга, не говоря уж о более серьезных травмах.

Возвращается ли страховка

Полисы, приобретаемые клиентами для оформления жилищных займов, не относятся к разряду накопительных страховых программ. То есть о возврате суммы страховки, в случае если клиент ею не воспользовался, речь не идет. Но это именно общий случай. Никто не мешает заемщику оформить для себя накопительный полис, если такая услуга имеется у СК. Банку такой полис тоже подойдет.

Возможность возврата страховки, оставшейся без использования, зависит от конкретного страховщика. Но есть и общий для всех вариант возврата средств: при досрочном погашении займа. Если заемщик закрыл ипотеку раньше срока, и у него остался действующий страховой полис, он вправе обратиться в СК для расторжения договора. В процессе нужно будет предъявить:

  • страховой договор;
  • паспорт;
  • справку о закрытии долга из банка.

Страховщики сделают перерасчет и вернут клиенту остаток неиспользованной суммы. Рассчитать возврат можно следующим образом: разделить годовой взнос в СК на число дней в текущем году, а затем умножить полученное число на количество дней с даты погашения займа до конца года.

Какие есть варианты оплаты

При оформлении ипотеки в Сбербанке страховка платится в офисе. Для этого достаточно получить квитанцию, с которой пройти в кассу. При этом оплатить можно как по риску «Конструктивные элементы», так и страхованию жизни и здоровья.

Оплатить можно также путем безналичного расчета. Для этого потребуется запросить реквизиты счета Сбербанка, в которых будет прописано наименование платежа. Следует отметить, что в большинстве случаев счет необходимо оплатить в течение 3 рабочих дней.

Как происходит перечисление денег по безналичному расчету, будет рассмотрено далее в статье. Плательщиком по договору может выступить любой гражданин. Главное – достоверно внести реквизиты Сбербанка.

Оплатить страховку ипотеки в Сбербанке также можно любым удобным для себя способом:

  • Через кассу стороннего банка. В этом случае стоит учитывать, что деньги будут зачисляться в течение 3 рабочих дней. Специалисты банка рекомендуют клиенту, который выбрал данный вариант, делать платеж заранее.
  • На почте. Как и в банке, деньги поступят с опозданием.
  • В салоне сотовой связи. Такие салоны связи, как Евросеть и Связной принимают деньги по реквизитам. Дополнительно следует предъявить паспорт. Несомненный плюс – деньги поступают в счет оплаты страховки моментально.
  • Через личный кабинет другого банка. Вариант доступен для держателей карт других банков. Для перечисления денег следует войти в личный кабинет и создать платеж, в котором указать все реквизиты.

Вопрос необходимости

Во время кредитования банки всячески стараются избежать всех возможных рисков, один из них — это возможность не возврата денег, поэтому зачастую они требуют от вероятного клиента поручительство или же залог. Еще более качественно снижает этот риск страховка жизни и здоровья человека, который получает кредит. В случае если с ним случится какое-либо несчастье весь долг ляжет на страховую компанию, которая обязана его компенсировать.

Однако – все это, типичная байка ростовщиков, которые делают деньги из воздуха. Продажа страховок – это очень выгодно! Это бизнес! И практически у каждого банка есть страховая компания в собственности, и именно ее вам будут «втюхивать» при одобрении займа, как самую надежную. Ага, щас!

Хотите взять ипотеку в Сбере – читайте все о размере процентных ставок в 2017 году.

При страховании ипотеки в Сбербанке, как и в любом другом банке страны, существуют два вида страховки:

  • страхование жизни заемщика
  • страхование недвижимости, то есть предмета залога

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Нет!

Официально существующие законы РФ не запрещают этого делать – мол, это предмет гражданского договора между кредитором и заемщиком, но после многих лет банковского шантажа клиентов этими страховками, высший арбитражный суд еще в 2008 году запретил это делать банкам, а в 2014 это запретил и ЦБ в качестве профессионального регулятора рынка.

Обязательно ли страхование недвижимости?

Да!

Данный процесс считается обязательным и необходимым в соответствии с законом об ипотеке ст.31 Ф3 102, который гласит, что страхование недвижимости, приобретённой за заемные деньги должно происходить в неотъемлемом порядке. Этот вид страховки гарантирует банку обязательный денежный возврат и закладывается в банк с целью удовлетворения его интересов.

Но, несмотря на, то, что Верховных суд и ЦБ запрещает банкам навязывать страхование жизни и здоровья при любом типе кредитования (будь-то ипотека или обычный потреб кредит), но он не запрещает им манипулировать процентными ставками и условиями по займам (это бизнес, а в бизнес государство у нас якобы не лезет), что успешно банки и делают.

Таким образом, банк, все равно получит свой дополнительный навар, не на продажи страхового полиса, так на повышенной ставке.

А сколько будет 1% за 30 лет выплат с 3 000 000 рублей? Грубо говоря, 900 000 рублей! Не слабо?

Все банки предлагают страховать жизнь заемщику, так как ипотека является долгосрочным кредитом, на срок до 30 лет, и достаточно сложно угадать, что может случиться за такой длительный период с человеком.

Если вы подписываетесь на страхование здоровья, значит, на практике вы сами ежемесячно будете оплачивать обязательный платеж по страховому полису.

Но за эту навязанную услугу страховая компания гарантирует человеку, что в случае полной потери трудоспособности (1-2 группы инвалидности) или смерти, банк на заберет залог, и долг будет погашен.

В тоже время стоит отметить, что необходимо каждый год платить немаленькие деньги за застрахованную жизнь по договору. Это естественно отталкивает кредитополучателей, которые и без этого несут значительные финансовые потери на выплатах тела долга и существующих процентов.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

  • Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2020 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.
  • 21.08.2020 указанием Центрального банка РФ длительность периода охлаждения с 01.01.2020 г. увеличилась с 5 до 14 календарных дней.

Цены

Стоимость страхования жизни

Стоимость страхования жизни при ипотеке Сбербанка зависит от многих факторов, которые на нее влияют, поэтому для каждого человека она рассчитывается индивидуально, и это можно сделать на сайте банка по адресу https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/.

На общий результат могут повлиять:

  • пол и возраст клиента
  • уровень здоровья человека и наличие у него хронических заболеваний (если есть серьезная болезнь, то страховая откажется заключать договор)
  • финансовое состояние плательщика и место его работы
  • общая сумма кредита и т.д.

Существует несколько способов оплаты:

  • единый платеж при оформлении ипотеки
  • ежегодные взносы — равные и дифференцированные
  • поквартальные

Стоимость страхования недвижимости

На общую стоимость страховки недвижимости в Сбербанке влияет цена недвижимости, место ее расположения, состояние жилья и возраст.

Рассчитать стоимость можно здесь https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html

Вследствие этого человеку нужно оплатить страховой взнос в размере 0,225% от суммы, которую ему выплатят в случае получения группы инвалидности или указанным им в договоре лицам при его уходе из жизни.

Особенности услуги страхования для заемщика

При покупке страхового полиса клиент получает от представителей СК договор, в котором детально излагаются все особенности предоставления услуги, а также прописывается график выплат. Но поскольку такие договоры читают перед подписанием крайне редко, расскажем об их основных положениях.

Существующие риски

Для снижения ставки по жилищному займу клиенту Сбера достаточно застраховаться от следующих рисков:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • смерть по причине болезни (наступившей после приобретения страховки);
  • потеря трудоспособности по причине болезни;
  • получение травмы, несовместимой с работой;
  • получение нерабочей группы инвалидности.

Пример: процентная ставка по кредиту, если страховой договор не заключенПроцентная ставка по кредиту, если страховой договор был заключен

При приобретении услуги в дочерних СК Сбербанка заемщику постараются навязать также страхование от потери работы и ряд других услуг. Их оформление, возможно, имеет смысл, с учетом длительности займа. Но обязательными они не являются и на процентную ставку не влияют.

Какие проблемы решает такая страховка

Предположим, что основной заемщик по кредиту на время утратил трудоспособность. При отсутствии страхового полиса у его семьи есть три варианта действий:

  • продолжать выплачивать долг своими силами (что не всегда удобно, с учетом изменения финансовой ситуации в доме);
  • на время болезни основного добытчика отказаться от выплат (это повлечет за собой пени, штрафы и разбирательства с банком);
  • обратиться в Сбер за реструктуризацией долга (возможно, ее необходимость придется доказывать через суд).

Наличие страховки избавляет семью заемщика от всех этих дурных хлопот. Страховая компания, согласно положениям договора, выплачивает банку сумму долга за каждый день нетрудоспособности своего клиента. Это позволит семье заемщика сохранить квартиру, а также избежать долговой ямы.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке? Итоговая цифра будет зависеть, в основном, от двух вещей:

  • суммы жилищного займа (поскольку цена полиса рассчитывается как определенный процент от нее);
  • страховой компании.

Последний пункт особенно важен. Сотрудники ипотечного отдела Сбербанка обычно настаивают на покупке полиса в их дочерней компании. Но стоимость услуги там, как видно из таблицы ниже, весьма высока. Заемщик может выбрать любого из аккредитованных в Сбере страховщиков, и приобрести у него полис по более разумной цене.

Также на итоговую цену страховых услуг влияют такие факторы, как:

  • пол клиента;
  • возраст застрахованного;
  • наличие у клиента хронических заболеваний;
  • наличие вредных привычек;
  • уровень вредности на работе клиента;
  • образ жизни заемщика (насколько велик повседневный уровень риска ).

Для определения примерной суммы можно воспользоваться калькулятором полисов на сайте выбранной страховой компании. Это очень удобный инструмент.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита Сбербанк просит заемщиков застраховаться от утраты жизни и трудоспособности. Стоимость страхового полиса рассчитывается ежегодно в процентах от остатка долга по займу. Сотрудники Сбера активно настаивают на том, чтобы полис оформлялся в их дочерней страховой компании.

Страхование жизни при оформлении долгосрочных кредитных обязательств – вещь довольно разумная. Но заемщикам Сбербанка следует помнить, что:

  • оформление полиса не является обязательным условием для получения займа;
  • можно выбрать любую из сотрудничающих со Сбером страховых компаний, не ограничиваясь его дочерними предприятиями;
  • в ходе пользования кредитом СК можно менять;
  • в зависимости от содержания ипотечного договора клиент может не продлять страховку после первого года пользования займом, не опасаясь повышения ставок;
  • если ипотека выплачена досрочно, остаток денег по старховому полису можно вернуть.

Как правило, заемщики не хотят оформлять договоры страхования из-за лишних, по их мнению, переплат. Но не следует забывать, что наличие страховки поможет справиться с выплатами по займу и не попасть в долговую яму при ухудшении здоровья или потере трудоспособности. Поскольку заем берется на длительное время, пренебрегать сотрудничеством с СК не стоит.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

Adblock
detector