Поиск

Обратная связь для сообщений о фактах коррупции

Порядок выплат

Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.

В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.

Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты, то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.

Страховой фонд

Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:

  1. Страховые взносы. Ежеквартально банки отчисляют страховую премию от суммы привлеченных средств;
  2. Кредиты ЦБ РФ выступают государственным каналом пополнения резерва;
  3. Инвестирование поступающих средств в ценные бумаги и другие активы, кроме ценных бумаг кредитных учреждений.

На конец января 2017 года число банков, страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.

Контактные данные

Каждый человек, казавшись в сложной ситуации (ликвидация банка, а у него расположен там депозит), должен знать куда ему обратиться.

Сайт АСВ

На официальном сайте, расположенном по адресу https://www.asv.org.ru, можно уточнить информацию, задать вопрос в обратной связи.

Адрес

Зарегистрирована организация по адресу 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Также имеются представительства по следующим адресам:

  1. 344007, Ростов-на-Дону, ул. Социалистическая, д. 88;
  2. 295017, г. Симферополь, ул. Рубцова, д. 44а, 6 этаж, кабинет 6;
  3. 443001, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 204, 6 этаж;
  4. 620089, г. Екатеринбург, ул. Машинная, 42А, оф. 502;
  5. 630004, Новосибирск, ул. Ленина, 52, оф. 504.

Горячая линия

Для уточнения какой либо информации можно позвонить на горячую линию по номеру 88002000805. Здесь могут предоставить всю необходимую информацию по поводу возврата вложенных денежных средств, временных периодов и как заполнять корректно заявление на возврат.

Повышение защитного порога

Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.

Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение возвратной части вкладов:

  • с 09.08.2006 по 24.03.2007г. включительно возмещение установлено на уровне 190 тысяч руб.;
  • с 25.03.2007 по 30.09.2008 вкладчику гарантировался возврат 400 тыс. рублей;
  • на период 01.10.2008 – 29.12.2014 гарантия увеличилась до 700 тысяч;
  • с 30.12.2014 и по настоящее время АСВ вернет клиенту «лопнувшего» банка 1,4 млн рублей.

Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.

Сложнее с валютным депозитом. Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.

Статус, цель деятельности и полномочия государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов

Агентство имеет звание государственной корпорации, которая является некоммерческим обществом, организованным РФ на основании материального взноса.

Цель деятельности и полномочия:

  1. Первостепенная задача – гарантия жизнедеятельности системы страхования вкладов;
  2. Реализуя функции по обязательному страхованию, АСВ:
    1. Составляет обязательный список финансовых организаций;
    2. Производит сбор страховых платежей;
    3. Проверяет поток платы в фонд;
    4. Проводит процедуры по регистрации требований клиентов к банкам, а также по выплате данными учреждениями возмещенный по депозитам;
  3. Может обращаться в ЦБ РФ с предписанием о наказании банков за несоблюдение правил, предусмотренных ст.74 ФЗ № 86 от 10.07.02 «О Центральном банке РФ» и другими нормативными документами;
  4. Имеет право вкладывать временно не применяемые средства в депозитные счета ЦБ РФ или другие объекты инвестирования согласно ст. 7.1 ФЗ № 7 от 12.01.96 «О некоммерческих организациях», а также совершать с ЦБ сделки РЕПО;
  5. Требует с финансовых учреждений размещать информацию о его участии в системе страхования в доступных для клиентов местах в отделении банка, а также на официальном сайте конкретного банка;
  6. Предопределяет регламент вычисления страховых платежей;
  7. Выполняет другие полномочия, нацеленные на результативность.

Видео: Страхование вкладов

Система страхования вкладов

Это специализированная программа государства, исполняемая агентством, для того чтобы защитить вложения граждан, размещенных в банках РФ.

К такому случаю относится:

  • Отзыв лицензии у финансового учреждения;
  • Наложение ЦБ РФ запрета на удовлетворение требований кредиторов коммерческих организаций.

Выплата страховки происходит не позднее, чем через две недели с момента начала страхового случая. Как правило, компенсации выплачиваются банками-агентами, которые аккредитованы Агентством по страхованию вкладов.

Финансовый фундамент ССВ – фонд обязательного страхования. За счет этой организации и происходят уплаты по депозитам, а также компенсируются расходы по координации выплат. Главным источником образования фонда являются платежи вкладчиков.

Страховать можно любые активы физических лиц, кроме:

  • Депозитные счета адвокатских и нотариальных контор;
  • Депозиты на предъявителя;
  • Счета, открытые в филиалах конкретного банка за рубежом;
  • Средства, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • ОМС;
  • Электронные счета.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Это специальная разработка государства, которая реализуется согласно ФЗ № 422.

Накопительная часть пенсионного обеспечения состоит из:

  • Платежей работодателей для лиц 1967 г.р. и моложе;
  • Уплаты по программе софинансирования;
  • Доли средств, нацеленных на составление накопительной пенсии, которые были взяты из материнского капитала;
  • Дивидендов, полученных от вклада.

Гарантирование накоплений обеспечивается корпорацией через уплату обязательных компенсаций.

Это происходит при установлении одного из случаев:

  • Отзыв разрешения на работу у НПФ;
  • Признание НПФ должником;
  • Открытие в отношении НПФ конкурсного производства;
  • Недостаточное количество средств на день установления лицу пенсионных выплат;
  • Снижение величины резерва ПФР ниже минимального уровня, назначенного Правительством РФ.

Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов дает гарантии на уплату всех денежных средств, отраженных на счетах накопительной пенсии физического лица, кроме инвестиционных доходов. При этом размер выплат не может быть уменьшен и гарантируется в полном объеме.

Начиная с 2015 года, АСВ ведет реестр НПФ.

Ликвидация банков

Согласно ФЗ № 40, ФЗ № 395-1, ФЗ № 127, корпорация управляет процедурами банкротства финансовых организаций.

Суд назначает Агентство ликвидатором:

  • При ликвидации финансового учреждения, у которого была лицензия ЦБ РФ на привлечение средств во вклады;
  • При банкротстве банков-должников;
  • При смещении иного ликвидатора;

Для обеспечения результативности необходимы:

  1. Определение требований кредиторов;
  2. Организация расчетов в минимальные сроки;
  3. Выявление соглашений, которые противоречат имущественным интересам организации;
  4. Привлечение к ответственности тех, кто виновен в банкротстве организации.

Финансовое оздоровление

Основу финансового оздоровления составляет восстановление ликвидности финансовой организации и возобновление деятельности.

Агентство может предоставить помощь либо инвестору, либо самому банку для предотвращения банкротства.

Закон предусматривает несколько источников финансовой поддержки при осуществлении мероприятий, предупреждающих банкротства банка:

  • Имущественный взнос РФ;
  • Кредиты ЦБ РФ;
  • Средства фонда страхования;
  • Средства инвесторов.

Судя по изложенным материалам, вкладчикам абсолютно не стоит волноваться за свои сбережения и доходность. Чтобы не случилось с финансовой организацией, физическое лицо получит свои деньги в полном объеме.

Как действовать при банкротстве банка

Истребование причитающегося с неблагополучного банка начинается с письменного обращения вкладчика, его представителя, наследников в АСВ или банк-агент.

Претензии предъявляются в следующие сроки:

  • отзыв лицензии – с момента такого события и вплоть до завершения процедуры банкротства, а длиться такое может и год, и два;
  • при введении моратория – его официальное прекращение.

Если срок пропущен? Нужны веские основания для восстановления возможности. К примеру:

  • воинская срочная служба;
  • длительная заграничная командировка;
  • продолжительное лечение, сложное заболевание.

Полный перечень «уважительных причин» содержит в законе о страховании вкладов.

Предъявляемые документы:

  • Гражданский паспорт (копия и оригинал);
  • документы по вкладам в данном кредитном учреждении. Утрата бумаг не является основанием к отказу от выплат;
  • нотариальное подтверждение наследования имущества вкладчика (свидетельство о праве на наследство) или подтверждение возможности использования средств наследодателя (св-во о смерти и подтверждение родства, завещание);
  • представители прилагают нотариальную доверенность, опекуны – подтверждающие документы от органов социальной защиты;
  • заявление на возмещение (по форме АСВ или банка-агента).

Пакет предоставляется лично сотруднику корпорации, банка-распорядителя, пересылается заказным письмом с описью вложений, нотариальным подтверждением бумаг и уведомлением о вручении.

Предусмотрен вариант экспедиционной подачи с документальной регистрацией вручения пакета.

Цели и задачи корпорации

ГК АСВ выполняет комплекс задач по формированию доверия населения к банкам, защите интересов клиентов финансовых организаций, кризисному управлению кредитно-финансовым учреждением (КФУ).

Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.

Страховая деятельность

Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.

При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.

Финансовое оздоровление банка

В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.

Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры:

  • оказание содействия инвесторам в форме финансирования покупки обыкновенных акций от лица АО в количестве от 75% или доли в уставном капитале от 3\4 голосов от числа совладельцев через ООО;
  • приобретение аналогичных пакетов акций и уставных долей самим агентством;
  • финансовые вливания в банк с условием приобретения АСВ акций/долей банка.

На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.

Ликвидация банков и других ФКУ

Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства. В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.

Страховка и право на полную сумму: «синица в руках» и «журавль в небе»

В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.

Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.

Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.

О принципах работы данной госкорпорации рассказано в следующем видеосюжете:

Механизм работы

Объектами страхования выступают вклады граждан вне зависимости от гражданства.

Гарантии корпорации распространены на:

  • срочные вклады вне зависимости от продолжительности договора, депозиты «до востребования»;
  • средства на банковских счетах;
  • деньги дебетовых банковских карт: пенсионных, зарплатных и т. д.;
  • счета ИП.

Счета опекунов или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.

Исключены из государственной системы страхования вкладов:

  • адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады под предъявителя;
  • средства счета переданы в банковское доверительное управление;
  • электронные и предоплаченные счета;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах КФО;
  • обезличенные металло-счета (обычно измеряются в мерах веса – унциях и т. д.);
  • неиспользованный лимит по кредитке.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

Adblock
detector