Поиск

Индивидуальный пенсионный коэффициент в России (ИПК)

Повышение пенсии с 1 января 2020 года

С начала 2020 года будет проведена индексация страховых пенсий, начиная от пенсионеров по старости и заканчивая лицами с ограниченными возможностями по здоровью. Исключением не останется и граждане, потерявшие кормильца. Проведенное индексирование повлияет на стоимость 1 пенсионного балла, фиксированную выплату  и, соответственно, на сумму пенсии, в целом.

С 01.01.2020 года страховая пенсия будет проиндексирована на 6,6%. Однако такой вариант реализовывается только для пенсионеров, которые не осуществляют трудовую деятельность.

В случаях работающих пенсионеров пенсионное пособие будет проиндексировано только после расторжения трудового договора.

Изменений для работающих пенсионеров в 2020 году не ожидается.

Увеличение минимального размера пенсии

Повышение за счёт уровня инфляции по прошлому году затронет и получателей минимального размера пособия. Увеличение будет наблюдаться как страховых и государственных пособий, так и социальных. Данная динамика связана с увеличением прожиточного минимума в 2020 году в каждом регионе страны.

С чего начинается ИПК

В новой системе накопительный пенсионный взнос будет платить сам работник из своего заработка. Если, конечно, захочет. Принуждать его никто не будет.

Механизм входа в накопительную систему, скорее всего, будет в виде автоподписки или авторегистрации. Суть в том, что работника включают в накопительную систему по умолчанию, но дают ему возможность в течение какого-то срока из нее выйти.

Сейчас предлагается и иной вариант – так называемый сервисный облегченный порядок вхождения в систему.

Данные варианты еще обсуждаются.

Любой участник может принять решение о выходе или о приостановлении своего участия в системе ИПК. По факту дадут 1,5 года с момента включения гражданина, в течение которых можно не просто выйти, но и вернуть внесенные средства.

Хотя не исключен повтор истории с «молчунами», когда основная масса работников не хотела или не могла разбираться в тонкостях закона, не знала, кому и как доверить свои взносы для инвестирования, и попросту отказывалась делать какой-либо выбор.

Проще говоря, в случае с ИПК эта норма позволяет предложить человеку наиболее простой, не требующий большой формалистики и особых действий путь оформить сделку, если человек согласен заключить её. Но поскольку захотят, очевидно, не все – такая норма не может носить всеобщего, универсального характера.

Влияние расчетного показателя на пенсионную сумму

Величина пенсии по труду предопределяется на основании достоверных сведений, которыми располагают органы, реализующие пенсионное обеспечение, в соответствии с датой, в которую этот орган принимает решение о назначении гражданину трудовой пенсии. Так можно наращивать индивидуальный капитал (ИПК). Министерство финансов планирует запуск этой системы в 2020 году.

ИПК в 2020 году является специальным показателем расчетов пенсии. В связи с быстрым изменением пенсионного законодательства произошла некоторая неразбериха в понимании многих людей.

Расчет страховой части по старости состоит из нескольких этапов:

  1. количество баллов нужно умножить на цену одного балла в том году, когда назначается страховая часть пенсии;
  2. полученный результат суммируется с фиксированной выплатой.

Ежегодно стоимость одного балла корректируется на государственном уровне. Автоматический перерасчет происходит в феврале и апреле. Он проводится вне зависимости от местонахождения гражданина и не требует оформления каких-либо справок или документов. Благодаря изменению цены, корректируется и размер ежемесячных начислений для пенсионеров с учетом роста цен и инфляции.

Для расчета количества баллов предоставляется сайт ПФР, куда можно обратиться за справкой о положении индивидуального счета на сайте ПФР в личном кабинете или на едином портале Госуслуг.

Формула расчета ежемесячных выплат выглядит так:

К примеру, в 2020 г. за основу берутся такие показатели:

  • установленная сумма равна 5686 рубля 125 копеек;
  • 1 пенсионный коэффициент оценивается в 93 рубля 00 копейки;
  • максимальный размер зарплаты без налоговых вычетов (например, 95 833 рубля в месяц).

Исходя из этого, можно дать заключение, что гарантом высокой пенсии может быть только высокая заработная плата и достаточный трудовой стаж на высокооплачиваемом месте.

Как увеличить ИПК и размер выплат в будущем

ИПК считается основным фактором, влияющим на размер пенсии в будущем. Если раннее граждане никак не могли повлиять на фиксированную сумму выплат, то теперь благополучие в старости – в их руках.

Основные принципы определения размеров пенсий, которые позволят иметь максимальную сумму выплат:

  1. высокий доход в виде белой зарплаты, что отражается в финансовых бухгалтерских документах;
  2. большой стаж, чем больше времени человек работает, тем большее количество баллов он заработает;
  3. поздний выход на пенсию, что гарантирует дополнительный ИПК.

Если выйти на пенсию, спустя 5 лет, как полагается, тогда фиксированное значение увеличится на 36%, а ИПК будет больше на 45%. Если же отправиться на отдых через 10 лет, тогда фиксированная выплата вырастет в 2,11 раз, а ИПК увеличится в 2,33 раза.

За какие нетрудовые периоды начисляется ИПК

За отдельные нетрудовые периоды, установленные в законе, также начисляются баллы.

При уходе за ребенком также начисляются баллы:

  • за первого малыша родитель в декрете получает 1,8 баллов;
  • второго – 3,6 балла:
  • третьего и четвертого – 5,4 балла.

Каждый год равен 1,8 баллам, если человек служит в армии, ухаживает за престарелым родственником, старше 80 лет, инвалидом первой группы или инвалидом детства. Но при этом максимальное количество баллов для каждого года фиксированное. Например, для 2019 года эта величина составляла, а для 2020 – 10 баллов.

Если пенсионеру больше 80 лет, он имеет первую группу инвалидности, фиксированная пенсия должна быть увеличена в два раза, другими словами на 100%. На имеющих северный стаж распространяется то же правило. Это касается и тех, кто содержит иждивенцев.

Что такое ИПК?

ИПК — это специальный коэффициент, который получают путем суммирования всех страховых баллов, которые человек заработал в течение трудового периода. Также на общий размер ИПК косвенно влияют трудовой стаж, тип работы и некоторые другие параметры. Некоторым неработающим гражданам также могут назначаться страховые баллы:

  • Уход за ребенком в возрасте до 1,5 лет.
  • Срочная армейская служба.
  • Уход за инвалидом.
  • Период пребывания с супругом-военным в местах, где в силу объективных причин нельзя найти работу.
  • Сопровождение супруга-дипломата за рубежом в период его службы.

Все пенсионные сбережения, которые были перечислены в ПФР до 2015 года, были преобразованы в страховые баллы согласно специальной формуле. После 2015 года размер ИПК подсчитывается исходя из суммы отчислений в Пенсионный фонд по следующей формуле: ИПК = (ФКПО/МКПО) x 10. Расшифровка:

  • ФКПО — фактическое количество пенсионных отчислений. Эта величина представляет собой всю сумму денег, которые вы перечислили в ПФР во время работы.
  • МКПО — максимальное количество пенсионных отчислений. Эта величина представляет собой всю сумму денег, которую вы могли бы внести в ПФР, если бы получали максимальную зарплату. Размер максимальной зарплаты индексируется каждый год с учетом инфляции, а 2019 году она составляет 1051000 рублей, в 2017 году — 876000 рублей.
  • 10 — поправочный коэффициент, на который в конце нужно умножить, чтобы получить общее количество баллов ИПК.

Также следует помнить, что общее количество страховых баллов не должно быть выше определенного предела. Пороговый предел пересматривается каждый год в соответствии с планом пенсионной реформы, а в 2019 году человек может заработать не более 8,7 пенсионных баллов. Если после подсчета оказалось, что размер пенсии меньше прожиточного минимума, то такому человеку также полагается социальная доплата.

Недостатки системы

Как и в любой другой модели, в новой реформе есть определенные минусы. Например, сегодня довольно сложно точно высчитать размер выплат, который ожидает будущих пенсионеров. Это связано с тем, что никто не знает, сколько будет стоить 1 балл через несколько лет. Согласно старой модели, пенсию можно было без проблем рассчитать еще в молодости. Для этого было достаточно разделить накопления на 19 лет.

Кроме того, согласно новой системе, пороговое значение количества баллов будет ежегодно повышаться. Из-за этого уменьшится количество людей, которые смогут рассчитывать на получение более крупных денежных выплат.

Денежное выражение максимального ИПК

Государственными органами ежегодно устанавливается стоимость 1 балла. Она меняется в зависимости от уровня инфляции. К примеру, по состоянию на 2020 год этот показатель составляет 93 рубля. Для сравнения в 2019 году он равнялся 87,24.

Также в настоящее время уже известно, какова будет стоимость балла в будущем.

ИПК будет стоить:

  • 2020 год – 93,0 рубля;
  • 2021 сумма составит 98,86;
  • 2022 год – 104,6 рубля;
  • 2023 – 110,5;
  • 2024 год – 116,6.

В перечисленных периодах процедура индексации будет проводиться не как обычно в начале февраля каждого года, а в январе. Максимальный ИПК в переводе на денежное выражение равняется 9,13*87,24 = 796,5 рубля.

Какое количество баллов необходимо в 2019 году, чтобы уйти на пенсию?

Предъявлять права на страховые госвыплаты россиянин может только в случае соблюдения определенных условий. Минимальные балльные показатели и страховой стаж установлены государством. К примеру, если человек официально трудился всего 12 месяцев за всю жизнь, то для получения выплат ему потребуется дождаться назначения соцпенсии.

На 2019 год максимальный возраст для ухода на отдых для женщин составляет 65 лет, для сильной половины человечества – 70 лет.

В связи с этим, для оформления страховой пенсии россиянин должен отработать не менее 10 лет и иметь на личном счету не менее 16,2 баллов. К 2025 году эти значения будут составлять 15 лет и 30 баллов, соответственно. В случае если гражданин не отработал минимальный страховой стаж, то ему потребуется трудиться до того момента, пока он не дойдет до этих цифр.

Рассмотрим пример на практике. По возрасту, с учетом всех нововведений, человек должен уйти на госпенсию в июле 2019 года. Но при обращении в ПФРФ выясняется, что для этого ему не хватает 1 месяца стажа. Следовательно, чтобы претендовать на эти госвыплаты, россиянину придется достичь минимальных условий. Согласно примеру, этот срок выхода на пенсию для него подойдет к сентябрю 2019 года.

Точно так же ситуация может сложиться с накоплением пенсионных баллов. Если их будет недостаточно, на момент ухода на заслуженный отдых, то человеку потребуется работать дальше до достижения минимальных требований.

Пример расчета

Допустим, гражданин 1995 г. р. сделал выбор в пользу страховой пенсии (на нее идет 16 % от взносов). В настоящий момент он работает и получает 19 тыс. руб. (без учета налогов). Воспользовавшись формулой, указанной выше, можно определить величину уплаченных в 2016 г. взносов:

19 тыс. р. х 12 х 0,16 = 36480 руб.

Величина взносов по предельной облагаемой базе (796 тыс. руб.) равна:

796 тыс. р. х 0,16 = 127360 руб.

Определим число ИПК:

36480 /127360 х 10 = 2,864 балла.

Полученная величина – количество баллов только за 2016 г. За другие периоды также производится расчет, а полученные значения суммируются.

Особенности выбора

При определении способа обеспечения необходимо учесть, что величину страховой части государство гарантированно будет повышать за счет индексации, осуществляемой государством ежегодно.

Что касается накопительной пенсии, то средства инвестируются в НПФ или УК, выбранные самим гражданином. Доходность будет зависеть от деятельности фонда или управляющей компании. Соответственно, существует риск убытка. В такой ситуации гарантирована выплата только страховых взносов. Накопительная часть индексации не подвергается.

Граждане 1966 г. р. и старше могут выбрать только страховую пенсию.

Как рассчитывается?

ИПК=сумме накопленных годовых коэффициентов (ГПК) за годы стажа.

Годовой ИПК является соотношением страховых пенсионных отчислений от официального дохода человека за прошедший год и максимально возможных отчислений, установленных государством за расчетный период и умноженное на 10.

ИПК за год = (страховые отчисления человека / максимально возможные страховые отчисления) х 10

Приведем пример расчета.

Ежемесячный официальный доход будущего пенсионера в 2016 составил 30 000 рублей. Соответственно, годовой доход равен 360 000 рублей. В 2016 году максимально возможная сумма отчислений, установленная государством равна 127 360 рублей.

  • если человек выбрал схему отчислений на страховую пенсию 16%360 000 х 16% = 57 600 – это сумма, перечисленная в ПФР в 2016 годуИПК за 2016 год составит = (57 600 / 127 360) х 10 = 4,522;
  • если человек выбрал схему отчислений на страховую пенсию 10%360 000 х 10% = 36 000 – сумма, перечисленная в ПФР в 2016 годуИПК за 2016 год составит = (36 000 / 127 360) х 10 = 2,826.

Из расчетов видно, что при отказе от перечислений в счет накопительной части, баллы накопятся гораздо быстрее.

Но есть предельные значения коэффициента, каждый год их размер увеличивается.

ГодДля работников, за которых взносы на накопительную часть пенсии не уплачиваютсяДля работников, которые формируют накопительную часть пенсии
20157,394,62
20167,834,89
20178,265,16
20188,705,43
20199,135,71
20209,575,98
2021 и позже10,006,25

Например, максимальное значение годового ИПК в 2017 – 5,16 (при 10% отчислений). Если человек в 2017 году заработал больший коэффициент, то в зачет пойдет только 5,16.

Чем ИПК выгоден государству

Прежняя система накоплений была частью обязательного пенсионного страхования. Накопительные взносы взимали в обязательном порядке, но дальше – в части их инвестирования, управления накоплениями – включались рыночные механизмы. И тут неизбежно возникало серьезное противоречие.

Ведь если государство к чему-то принуждает человека, то это означает и ответственность государства возместить убытки, если они возникают. Причем не только прямые, но и упущенную выгоду.

В результате возник замкнутый круг: стараясь гарантировать сохранность накоплений, государство все более жестко регулировало деятельность НПФ, других участников рынка. А те в результате действовали в узком диапазоне правил, очерченных ЦБ. Кто-то показывал чуть большую доходность, кто-то меньшую, но, в общем и целом, конкурентной среды на этом рынке так и не возникло.

И доходность накоплений в долгосрочной перспективе оказалась существенно меньше той, на которую изначально рассчитывали.

Вдобавок, случаи банкротств нескольких НПФ, когда государству пришлось компенсировать потери их вкладчикам, а сама система была серьезно скомпрометирована.

СПРАВКА

Прежняя система – это когда пенсионные «накопления заморожены» с 2014 года. Хотя, если назвать более точно – это было обнуление тарифа пенсионных взносов, той его части – 6 процентных пунктов, которая перечислялась на формирование накопительной пенсии. Соответственно, с 2014 года эту часть тарифа в законе обнулили и направили весь объем взносов в солидарно-распределительную систему, на выплату текущих пенсий.

При этом, поступающие по этому повышенному тарифу пенсионные взносы образовали дополнительные права будущих пенсионеров по страховой пенсии. Они зафиксированы и их предстоит выполнять. Так что никаких возвратов, «разморозок» не будет – это попросту невозможно.

Как рассчитать ИПК с примером

Многим пенсионерам, а также тем, кто планирует выйти на пенсию в недалеком будущем, конечно же хочется знать механизм расчета пенсий. Кто-то хочет удостовериться в честности расчетов, а кто-то хочет заранее просчитать величину пенсии и при необходимости отсрочить свой заслуженный отдых, чтобы ее увеличить. Как бы ни было, во всех вычислениях присутствует ИПК. Расчет индивидуального пенсионного коэффициента — дело несложное, если знать несколько необходимых параметров.

Что нужно знать для расчета ИПК:

  1. Величину ежемесячно начисляемой пенсии. Обозначим ее условно как “ЕНП”.
  2. Второй параметр, который необходимо знать — фиксированный размер пенсии “ФРП”. Его величину на 2017 год мы уже знаем, и она составляет 4805.11 рублей.
  3. Стоимость 1 балла ИПК, которая равна 78.58 рублям.

Пример

Теперь разберем на условном примере, как рассчитывается ИПК. Гражданин Соломкин И.Н является пенсионером и получает ежемесячно 14053 рубля пенсионного начисления. Свой ИПК он может вычислить по следующей формуле:

ИПК=(ЕНП-ФРП)/78.58

ИПК=(14053 рубля – 4805.11 рублей)/78.58 рублей=117 баллов

Таким образом, вычтя из своей пенсии фиксированную часть, гражданин получит остаток, представляющий собой страховое начисление. Деление полученного результата на стоимость одного балла даст в итоге общее количество баллов ИПК, которые на текущий момент начислены пенсионеру.

С индивидуальным пенсионным планом ознакомиться можно здесь.

Расчет ГИПК

Случаются ситуации, когда человек, еще работая по найму, хочет заранее просчитать размер пенсии, которая у него будет при завершении трудовой карьеры. Сделать это просто, нужно только узнать следующее — сколько денег ежегодно работник отчисляет в Пенсионный Фонд РФ. Тогда можно будет вычислить ГИПК — годовой индивидуальный пенсионный коэффициент.

Он хочет узнать, сколько за оставшийся промежуток времени ему начислят баллов ИПК.

Чтобы посчитать ГИПК, необходимо реальный годовой взнос на пенсионное страхование (РГВ) разделить на максимально возможный годовой взнос (МГВ) в 2017 году, а результат помножить на 10. МГВ на 2017 год составляет 163800 рублей — максимальная сумма, возможная к ежегодному отчислению в Пенсионный Фонд из зарплаты трудящегося. Но как вычислить РГВ? Формула следующая:

РГВ=0.22*12*30000=79200 рублей, где

  • 0.22 — часть от заработной платы, переходящая в пенсионный фонд (22%);
  • 12 — количество месяцев в году.

А теперь рассчитаем ГИПК:

ГИПК=((РГВ/МГВ)*10=79200/163800)*10=4.8 балла.

Таким образом в год гражданину Соломкину И.Н. будет начисляться 4.8 балла ИПК, а за 2.5 года, при неизменных условиях, количество начисленных баллов составит 12.

Про пенсионную Реформу в России читайте тут.

Что значит величина ИПК?

С 2013 по 2015 гг. наступало время обновленного законодательства пенсионной системы РФ. Она затрагивает в основном:

  • условия, при которых появляются правовые полномочия обретать платежи;
  • распорядок расчета отчислений.

Введенный законом №400 «О страховых пенсиях» порядок подсчитывания платежей станет учитывать некоторое количество главных показателей:

  1. Возраст. Главная масса жителей РФ уходит на положенный отдых в 55 и 60 лет. Это затрагивает тех, кому уже в текущем году исполняется соответствующий возраст. После возрастная категория для других людей увеличивается. Имеется множество профессий, предусматриваемых льготы по раннему выходу на пенсию. Для служащих при государстве с 2016 года введено поэтапное повышение срока – на протяжении 10 лет он возрастает на 6 месяцев за год.
  2. Стаж. Под трудовым стажем стоит понимать период времени устройства на работу по ТК РФ, при котором осуществлялись отчисления соответствующих платежей в ПФР.

В стаж включена:

  • забота о малыше до того, как ему будет 1,5 года;
  • военная служба;
  • забота о людях с инвалидностью, пожилых людях.

Определенные требовательные рамки к стажу, нужному для обретения выплат по старости, к 2025 году равняются 15 годам. Это повышение случится постепенно.

Величина зарплаты – чем она больше, тем выше зачисления с нее и пенсия. Это правило будет реализоваться за счет такого определения, как «ИПК».

Представленный коэффициент – показатель, который имеет данные о занятости людей и состоянии их счета.

Рассчитать пенсию по ИПК также стоит при учете таких факторов:

  1. Стаж.
  2. Другое время, которое включается во время расчета.
  3. Официальный заработок. 

Как данный коэффициент или балл воздействует на будущую пенсию?

Так как рассчитать пенсию по показателям? Формула для того, чтобы подсчитывать платежи по страхованию: СП = (ИПК * СПК) + ФЧ.

В представленной формуле 2 показателя будут устанавливаться государственными органами, а конкретно:

  1. СПК – цена одного бонуса.
  2. ФЧ – установленная доля к пенсии от государства.

Воздействовать на величину собственных отчислений человек способен лишь за счет обретения большого числа бонусов.

Обновленная система определенным образом ограничивает скопление бонусов. Прописывается наибольший ежегодный ИПК для внесения на баланс счета застрахованного гражданина.

В 2018 году:

  • 8,26 при создании пенсионных выплат по страхованию;
  • 8,26, когда определяется части накопления и страхования.

Это показатели переходного времени. К 2021 г. они станут равняться 10 и 6,25 баллов.

С 2016 г. Правительственные органы принимают решение о замораживании накоплений. К этому времени все отчисления будут идти лишь для страховки.

Подсчитать годовой размер бонусов реально по величине отчислений. Наибольший показатель для 2018 года равняется 876 тыс. руб. За подобную величину обретают 8,26 балла.

Соответственно, один бонус предоставляется за платеж ПФ РФ 14 тыс. 400 руб. При перечислении 16% 1 бонус можно обрести при окладе ежегодно 90 тыс. руб.

Еще одним вариантом для того, чтобы зарабатывать бонусы для выплат – обретение премии коэффициентных показателей за отсрочку оформления ухода на положенный отдых. Она вероятна на время от 1 до 10 лет. Платеж возрастает до 40-85%, исходя из периода отсрочки. Данные показатели действуют на 2 части платежа.

Каким должен быть коэффициент? 

Величина индивидуального пенсионного коэффициента, требуемая для того, чтобы обретать выплаты по страхованию, с 2025 года равняется 30 баллам. На сегодня система переживает переходное время, и нужная величина раз в 365 дней модифицируется (повышается). ИПК 2018 года равняется 13,8 бонусов.

Пример

Топ-менеджер работает с 2010 г. на годовой оклад 100 тыс. руб. За 5 лет стажа он ежегодно зарабатывал по 10 баллов. Еще 20 он получил с 2015 по 2017 г. Сумма накопленных ИПК: 7,39 + 7,83 + 8,26 = 23,48. По закону, требуется минимум 15 лет стажа. В последующие 7 лет сотрудник накопит еще 77,4 балла. Итого в расчет принимается 107,44 балла. В текущих ценах пенсия у топ-менеджера будет такая же, как у работающего пенсионера из предыдущего примера.

Количество ИПК ежегодно пересчитывается. Этот показатель зависит от уровня зарплаты и предельных отчислений, которые растут гораздо быстрее. В 2015-м они увеличились на 14 %, а средняя зарплата — на 9 %. Поэтому не стоит надеяться на государственное пособие в старости, а задуматься о других способах накопления пенсии.

Факторы влияния

Если в жизни будущего пенсионера происходили следующие обстоятельства, то порядок начисления менялся:

ОбстоятельстваКоличество баллов
Призыв в армию1,8 за год
Уход за 1 ребенком до 1,5 лет
Уход за ребенком-инвалидом
Уход за недееспособным инвалидом 1 группы
Уход за 2-м ребенком3,6 за год
Уход за 3-м ребенком, 4-м и далее (всего не более 6 лет)5,4 за год
При уходе за двойней, тройней и т.д.Коэффициенты суммируются

Если человек по какой-то причине не желает оформлять пенсию сразу по достижении пенсионного возраста, то за отсрочку его ИПК будет увеличен. В период с 2 до 10 лет коэффициент роста составит от 1,07 до 2,32.

Нормативно-правовая база

Пенсионная реформа получила законодательную реализацию. Порядок расчета ИПК, страховой и накопительной частей пособия регулируется рядом правовых норм:

  • Федеральный закон РФ (далее – ФЗ РФ) от 17.12.2001 г. №173-ФЗ – об установлении минимального показателя трудового стажа в размере 5 лет, обязательного для получения страховой доли пенсии по старости;
  • ФЗ РФ от 28.12.2013 г. №424-ФЗ – о порядке расчета и начисления накопительной доли пособия;
  • ФЗ РФ от 28.12.2013 г. №400-ФЗ – о страховой части пенсии:
  1. статья 8 – об условиях ее назначения: возраст, выработка лет, размер индивидуального коэффициента пенсионера;
  2. пункт 9 статья 15 – указывает формулу расчета годового ИПК;
  3. статья 35 – устанавливает показатели на 2019 г.: минимальные размер индивидуального коэффициента пенсионера – 13,8 и трудовой стаж – 9 лет.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий