Поиск

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в

Общие условия получения ипотеки

Ипотека – это отдельный вид кредитования, который позволяет взять крупный заём для покупки недвижимости. Основным отличием ипотеки от стандартного кредита являются:

  1. Сниженная процентная ставка за пользование заемными денежными средствами.
  2. Большие периоды кредитования. В среднем такие займы выдаются на срок от 10 до 30 лет.

Кредит под ипотеку считается целевым и не может быть выдан наличными. Деньги, которые банк будет давать для проведения покупки квартиры или дома, переводятся напрямую продавцу, минуя самого заемщика.

Принять участие в ипотечной программе может отдельный гражданин или семья, но при этом он должен соответствовать ряду требований:

  1. Быть совершеннолетним, чаще всего займы выдаются с 21 года и выше.
  2. Иметь официальное место работы.
  3. Получать заработную плату равную как минимум двум будущим ежемесячным платежам.
  4. Не иметь пятен на своей кредитной истории.

Кредитные учреждения рассматривают каждого претендента отдельно и принимают решение в зависимости от совокупности полученных данных.

Основные трудности

Несмотря на заманчивые ипотечные предложения, существует немало трудностей на пути к ее получению. Будущему заемщику придется собрать немало документов, которые докажут не только его состоятельность сегодня, но и благонадежность в будущем. Претендент на заём должен иметь:

  1. Достаточный уровень доходов. Иметь стабильную зарплату здесь недостаточно, необходимо чтобы она позволяла выплачивать в будущем платежи по кредиту, содержать себя и семью и иметь еще остаток на непредвиденные расходы. Обычно банки производят расчет следующим образом – весь доход делиться пополам и одна часть должна полностью покрывать ежемесячный взнос по ипотеке.
  2. Стабильное место работы. Критерии требований выставлены таким образом, что у последнего работодателя стаж должен быть не менее полугода, а, в общем, составлять от года до трех лет.

Условия банков

В 2018 году процентные ставки за пользование ипотечными средствами значительно снизились. Связано это сразу с несколькими факторами:

  1. Экономика страны стабильна.
  2. Уровень инфляции не превышает минимального показателя.

К тому же значительно упал спрос на ипотечное кредитование, что также подталкивает банки к снижению процентной ставки и послаблению своих требований.

Большая часть кредитных организаций страны предлагают клиентам ипотечные программы. Крупные банки предлагают весь спектр замов для покупки недвижимости, а более мелкие только одну или две программы. Хотя кредитные учреждения и работают в рамках разработанной на государственном уровне системе, диапазон условий предполагает некоторую их вариативность

При выборе банка следует обратить внимание на:

  1. Требования к заемщикам, отдельные пункты могут не позволить гражданину прокредитоваться именно в этом учреждении.
  2. Размер процентной ставки. Даже 0,1% способна сыграть решающую роль, потому что при расчете на десятки лет это выливается в сотни тысяч, а то и в миллионы рублей, переплаты.
  3. Максимальный срок кредитования.
  4. Предельные размеры займов.

Кроме стандартных условий, существует немало льготных программ, рассчитанных на разные категорий населения.

На каких условиях возможно получение займа?

В зависимости от выбранной программы условия отличаются.

На льготных условиях

  1. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901, для получения льготы инвалид 1, 2 и 3 группы должен сначала зарегистрировать в районной администрации необходимость улучшения жилищных условий.

    Для этого у инвалида должна отсутствовать недвижимость в собственности; допускаются также варианты, когда количество квадратных метров инвалида и его семьи не соответствует нормативам, или его жилье находится в очень плохом (аварийном) состоянии.

  2. Если инвалид отстоял очередь на получение сертификата о предоставлении субсидии, этим сертификатом можно оплатить первоначальный взнос. В некоторых случаях государство помогает тем, что оплачивает часть процентов по кредиту — зависит от финансового положения заемщика и регионального самоуправления, из средств которого и выделяются субсидии.
    Справка: если у гражданина тяжелые формы заболеваний, в соответствии с частью 2 статьи 57 ЖК РФ, они имеют право на получение субсидии вне очереди.
  3. У гражданина все равно должен быть доход, который необходимо подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Справка по форме банка в данном виде ипотечного кредитования не подойдет.
  4. Заемщику желательно иметь несколько поручителей или созаемщиков — это значительно повышает шансы на одобрение кредита.
  5. Процентная ставка с государственной поддержкой — 11,4% годовых; если правительство оплачивает часть процентов, то фактическая процентная ставка уменьшается еще больше.
  6. В обязательном порядке инвалиду оформляют комплексное страхование. Если он откажется от данной процедуры, процентная ставка значительно вырастает.

На общих основаниях

  1. У заемщика должна быть сумма для оплаты первоначального взноса — минимум 50% от стоимости жилья.
  2. Группа инвалидности должна быть нерабочая, то есть первая или вторая. Если у инвалида третья группа инвалидности, кредит на общих основаниях одобрен скорее всего не будет.
  3. Заемщик должен подтвердить наличие работы и стабильного дохода; подтверждать необходимо именно справкой 2-НДФЛ. Более того, наличие поручителей/созаемщиков положительно скажется на итоговом решении банка.
  4. Процентная ставка очень высокая — от 12,5% годовых, чаще всего средняя ставка держится на уровне 13,4%. Это объясняется очень высокими рисками для банка — у инвалида может довольно скоро ухудшиться здоровье настолько, что группа инвалидности станет не рабочей, а значит, выплачивать ипотеку заемщик уже не сможет. Поэтому разницу между возможными убытками и прибылью банк «покрывает» высокими процентами.

Порядок действий при оформлении кредита в банке

Банк, в котором оформляется получение ипотечного кредита на условиях социального займа, должен поддерживать государственные программы такого рода и иметь соответствующие договоренности с администрацией региональной или муниципальной власти. Только в такое банковское учреждение заемщик может подать заявку. Процедура его оформления предусматривает следующие шаги:

  1. подготовка необходимых документов;
  2. предоставление их в банк вместе с заявлением на оформление ипотеки;
  3. после проверки предоставленных сведений банком, предварительное оформление договора на покупку жилья по условиям льготной субсидированной ипотеки;
  4. предоставление в жилищный отдел администрации муниципалитета предварительного соглашения с банковским учреждением и номера счета, на который будут переводиться субсидированные денежные средства;
  5. оформление сделки купли-продажи квартиры в банке с уплатой первоначального взноса из бюджетных средств, либо с оплатой значительной части кредита при помощи субсидии.

Важно. Жилье, приобретаемое по социальной ипотеке, обязательно должно принадлежать государственному жилому фонду, а при выборе его площади следует исходить из расчета – не больше 18м2 на каждого члена семьи.. После оформления приобретения квартиры на условиях социального ипотечного кредитования в банке, на неё можно регистрировать право собственности, однако, фактически, приобретенная недвижимость будет являться собственностью банковского учреждения до момента полного погашения кредитного долга

После оформления приобретения квартиры на условиях социального ипотечного кредитования в банке, на неё можно регистрировать право собственности, однако, фактически, приобретенная недвижимость будет являться собственностью банковского учреждения до момента полного погашения кредитного долга.

Также читателю может быть интересно прочитать про кредитование инвалидов в Сбербанке. Подробнее про выгодные условия и порядок получения ипотеки инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке можно прочитать тут.

Социальное ипотечное кредитование, несмотря на существующие ограничения в выборе недвижимости, является самым доступным способом получения жилья для семей, в которых воспитываются дети с ограниченными физическими возможностями. Более того, для многих из них – это единственная возможность улучшить свои жилищные условия.

Сложности ипотеки на общих условиях

Первая сложность, с которой сталкиваются будущие заемщики, это непосредственное оформление договора. Цены на недвижимость растут ежегодно, чего нельзя сказать о доходах граждан с ограниченными возможностями. Мало кто из них обладает достаточной платежеспособностью, чтобы не только выплатить весь долг, но даже погасить половину первоначального взноса. В связи с этим большинство банков не выдают ипотечный кредит инвалидам на общих условиях.

Другая сложность – это скрытые платежи. Некоторые недобросовестные кредиторы указывают в своих договорах под видом эффективной процентной ставки (суммы, подлежащей к ежемесячной выплате) лишь минимальные обязательства, так называемую, чистую ставку. Такая ипотека выглядит весьма привлекательно для несведущего заемщика- инвалида, поскольку чистая ставка куда ниже той, которую действительно придется платить.

Третья сложность – строго ограниченный выбор объектов жилья. Многие банки в качестве залога принимают только «вторичку» либо новую недвижимость от конкретных застройщиков.

Также к проблемам можно отнести и завышенные страховые тарифы. Общие условия ипотеки почти всегда обязывают заемщика страховать полученный кредит. Кредиторы при этом выдвигают собственные, только им выгодные условия страхования. Инвалид может взять ипотеку, но будет ли ему это выгодно, вопрос до сих пор остается открытым.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Условия льготного кредитования для инвалидов

Льготы от государства по ипотеке инвалидам могут быть в виде:

  • предоставления бесплатной жилплощади;
  • выдачи субсидий для частичного погашения ипотечного долга;
  • предоставлении скидок на оплату коммунальных услуг;
  • выделении дачного участка либо земли под индивидуальное строительство.

Для их получения нужно соблюдение одного из следующих условий:

  • проживание в помещении, не соответствующем санитарным и техническим нормам;
  • расположение квартиры выше 2-го этажа (если речь идет об инвалиде-колясочнике);
  • проживание семьи инвалида с лицами, не являющимися родственниками;
  • пребывание в одном помещении с инвалидом человека, страдающего хронической болезнью, делающей совместное проживание невозможным;
  • проживание инвалида в коммунальной квартире или общежитии.

Для предоставления льгот нужно встать на учет в муниципалите:

  • самому инвалиду;
  • членам семьи инвалида детства.

Решение о предоставлении субсидии принимается на местном уровне, поэтому все вопросы следует задавать администрации (программы оформления льгот различаются, в зависимости от региона их получения).

Если инвалид поставлен на учет, как малоимущий гражданин, не имеющий собственной жилплощади, он получает субсидию, на основании которой выдается ипотека.

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления зависит от вида программы льготного кредитования, в которой участвует гражданин. В первую очередь он регистрируется в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, а затем в качестве участника той или иной госпрограммы. После чего соискатель подготавливает пакет необходимых документов и получает свидетельство, дающее право на получение государственной субсидии или получение прочих льгот.

Затем инвалид выбирает банк, где сможет взять ипотеку на наиболее выгодных условиях и интересующую ипотечную программу. После этого он подает Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке. К ней прилагаются документы, требуемые кредитором. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке рассматривается в течение 5-7 дней, после чего соискатель уведомляется о принятом решении. Если вердикт положительный, то банк и заёмщик подписывают ипотечный договор.

 Необходимые документы

Для оформления ипотеки инвалиду потребуется:

  • паспорт;
  • сведения о доходах;
  • документ, подтверждающий право на получение государственной субсидии;
  • справка об инвалидности;
  • свидетельство о браке (расторжении брака);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • кадастровые, технические и правоустанавливающие документы на купленной жилье.

Куда обращаться

Вопросами участия инвалидов 1,2 ,3 группы в программах социальной ипотеки на жилье занимаются местные исполнительные органы (администрации), а также банки, являющиеся партнерами для данных программ.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать предполагаемый размер займа и сумму ежемесячных платежей самостоятельно довольно сложно. Для этих целей используются ипотечные онлайн-калькуляторы. Чтобы с их помощью осуществить вычисление, необходимо знать следующие показатели:

  • процентную ставку;
  • срок займа;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • размер ежемесячного дохода;
  • размер первоначального взноса.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке на получение кредита рассматривается 5-7 рабочих дней. Что же касается участия инвалида в программах социального кредитования, то решение вопроса зависит от специфики самих программ. В некоторых случаях оно занимает до 12 месяцев.

Ипотека для инвалидов в 2018 году — 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями.

В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

Необходимая информация

Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

На данный момент определенная часть финансовых учреждений предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях для инвалидов, а также семей, где на иждивении присутствуют нетрудоспособные дети.

Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

Основные понятия

Прежде чем более детально рассматривать порядок предоставления ипотечной ссуды для льготных категорий граждан, следует рассмотреть некоторые основные понятия, которые тесно связаны с этим моментом:

СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Гражданин РФПодданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне
Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти
ИпотекаКрупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой
Материальная помощьУстановленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан
ИнвалидНетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

Какие банки могут предоставить услугу

В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков:

Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки
СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей
ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей
Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей
Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

Правовая база

Урегулирование вопроса относительно предоставления программ ипотечного кредитования для инвалидов основывается на следующих законах Российской Федерации:

Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»

Что делать в случае отказа

Банки вправе принимать отрицательные решения. Способствуют этому невысокие доходы семьи, плохая кредитная история, несоответствие заемщиков установленным требованиям.

В такой ситуации можно:

  1. Найти банк, более лояльно относящийся к клиентам. Повышает вероятность одобрения привлечение поручителя или созаемщика.
  2. Обратиться в органы местной власти с просьбой предоставления квартиры по договору социального найма. Высокий шанс на положительный ответ имеют семьи, живущие в аварийных домах. Если государство отказывает в улучшении жилищных условий, можно обратиться в суд.

Кредитование на специальных условиях для инвалидов в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка отсутствует информация о том, что инвалиды 1-й, 2-й или 3-й группы могут получить кредит на приобретение или строительство жилья на каких-либо особых условиях.

В том числе нет данных и о том, что существует отдельный ипотечный продукт для представленной категории. А это значит, что инвалиды, намеренные улучшить свои жилищные условия при помощи заемных средств:

  • могут оформить абсолютно любой кредитный продукт, так как Сбербанк не вправе не предоставлять инвалидам ипотеку по признаку инвалидности – о недопустимости дискриминации сказано в ст. 3.1. ФЗ № 181 от 24. 11. 1995 года “О социальной…”;
  • должны соответствовать стандартным требованиям к заемщику – при несоответствии требованиям Сбербанк откажет в предоставлении денежных средств;
  • обязаны обеспечить наличие ежемесячного дохода, позволяющего обслуживать кредит, а при его недостаточности – предоставить платежеспособных поручителей или ликвидное имущество в виде дополнительного залога, помимо кредитуемого жилья;
  • должны подать все требуемые документы по заемщику и выбранному объекту недвижимости;
  • обязаны своевременно исполнять взятые на себя обязательства;
  • вправе получать всю необходимую информацию относительно условий, процентных ставок, сумм и дополнительных возможностей по кредиту на стендах информации, у банковских работников и по телефону “горячей линии” 8 (800) 555 – 55 – 50.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

  • специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
  • банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
  • велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
  • возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

  • гражданам России;
  • достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
  • обязательно иметь работу в последние полгода;
  • из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

Рекомендации по взаимодействию с банками

Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:

  • доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
  • предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
  • взять стандартный потребительский заём;
  • подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
  • оформить страховку жизни и здоровья.

Причины для возможного отказа в льготной ипотеке для инвалидов

Каждая заявка на оформление ипотеки рассматривается банком в индивидуальном порядке. Всем известно, что финансовая организация может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Самыми распространенными поводами для отказа в кредитовании являются:

  • Плохая кредитная история. В некоторых случаях информация Кредитного бюро оказывается ошибочной, например, из-за несвоевременной передачи данных о погашении кредитного долга. Если вы уверены в ошибке, следует самостоятельно запросить свою кредитную историю, а затем ходатайствовать о восстановлении справедливости перед организациями, которые внесли неверные данные о вашей «задолженности».
  • Предоставление ложных сведений. Все данные, представленные в анкете, тщательно проверяются сотрудниками службы безопасности банка. Выявление несоответствий влечет за собой автоматический отказ в выдаче ипотечного займа.
  • Низкий размер заработной платы. Если ежемесячный платеж по кредиту будет превышать 50 % от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки минимальна. В этом случае инвалиду однозначно придется привлекать созаемщиков.

Самой частой причиной отказа в кредитовании является несоответствие заемщика требованиям банка. В большинстве случаев такие заявки даже не принимаются к рассмотрению.

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

  1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
  2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
  3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора

Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Важно! Мы оформили страхование не в самом банке, как на этом настаивал консультант, а запросили перечень страховых организаций, с которыми работает банк. Был сделан маркетинговый анализ, по итогам которого были выбраны наиболее выгодные условия

Страховка оказалась дешевле.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Обязательные требования к претендентам

Требования к претендентам определяются условиями той программы, в которой они участвуют. Однако существуют и общие критерии, которым должны соответствовать участники всех социальных программ, включая граждан с инвалидностью:

  • отсутствие жилого помещения на праве собственности (как единоличной, так и долевой);
  • наличие жилища хотя и находящегося в собственности, но не пригодного для нормального проживания (недостаток жилой площади на одного человека, ветхое или аварийное состояние, проживание с тяжело больным лицом, чье состояние делает невозможным совместное нахождение с ним в одном помещении);
  • занятие жилой площади на основании договора аренды или социального найма.

Граждане, невзирая на группу инвалидности, не имеют никаких преференций при постановке на данный учет. Инвалиду, имеющему в собственности квартиру, комнату или частный дом с приемлемыми условиями проживания, в постановке на учет будет отказано.

Как повысить шансы на одобрение?

Главное, что нужно запомнить заемщику — совершенно точно не стоит скрывать от банка инвалидность. Это в любом случае станет известно банку, а попытка скрыть данные будет расцениваться как неблагонадежность — из-за этого шанс на одобрение ипотеки наоборот уменьшится.

Если заемщик привлечет здоровых и платежеспособных поручителей и, тем более, созаемщиков, шанс на одобрение ипотеки многократно вырастает.

Причем, если у инвалида имеется здоровый родственник или друг, согласившийся принять на себя роль созаемщика, возможно, лучше «поменяться местами» — ведь если заемщик будет здоровым и платежеспособным, а созаемщик инвалидом, пусть и обладающим доходом, банк будет рисковать значительно меньше. Соответственно, шансы на одобрение кредита значительно вырастают.

Инвалиду необходимо предоставить как можно больше документов, подтверждающих его высокую платежеспособность.

Подойдет любой документ, указывающий наличие дохода:

  • выписка со счета, на который регулярно поступают средства;
  • пенсионное удостоверение;
  • акции компаний, с которых инвалид получает дивиденды, и так далее.

Если банк видит, что у заемщика имеются деньги, его риски уменьшаются, а шанс на одобрение ипотеки, наоборот, повышается.

Несмотря на сложности, с которыми может столкнуться заемщик-инвалид при оформлении ипотеки, в целом это вполне осуществимая операция. Если же хорошо изучить документы, регулирующие процедуру — Постановления Правительства РФ, Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ и так далее, — заемщик сможет максимально быстро и юридически правильно оформить недвижимость в собственность.

Ответственный подход к делу в итоге окупается положительным результатом кредитования.

Оформление ипотеки

Порядок получения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов.

1 и 2 группа инвалидности

Для оформления ипотеки выполняют следующие действия:

  1. Становятся на учет в реестре инвалидов. Для этого посещают Пенсионный фонд. Если ребенку уже назначены пособия, этот этап пропускают.
  2. Становятся на учет в отделении социальной защиты.
  3. Получают справку о наличии права на участие в государственной программе.
  4. Подготавливают документы, необходимые для получения кредита.
  5. Передают готовый пакет бумаг в банк, заполняют анкету.
  6. Дожидаются ответа от кредитного учреждения.

Для получения кредита становятся на учет в реестре инвалидов.

При положительном решении банка заемщик выбирает квартиру, соответствующую условиям семейной ипотеки, после этого вносит первоначальный платеж, подписывает кредитный договор. Иногда требуется поручительство, при котором в банк сдаются дополнительные документы.

3 группа

Государственное субсидирование ипотеки не подразумевает разделения детей-инвалидов на категории. Поэтому порядок оформления кредита при установлении 3-й группы не отличается.

Ипотечные программы

В каждом банке есть собственные программы, по которым можно взять ипотечный займ. Перед подачей заявки стоит ознакомиться со всеми имеющимися вариантами. Для людей с ограниченными возможностями подходят следующие способы.

По двум документам

Это самый легкий способ получения жилищного кредита, потому что его дают без подтверждения дохода и других требований к заемщику.

Для его получения нужен большой размер первоначального взноса (порог устанавливается каждым банком, но он должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемой квартиры).

Если у инвалида имеются такие средства, нужно представить в банк всего 2 документа:

  • личный паспорт;
  • второе удостоверение личности на выбор: загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение.

Если заемщик получает зарплату или пенсию через кредитора, понадобится только паспорт и карта, на которую зачисляются деньги.

Готовое жилье

При получении жилищного займа по данной программе можно купить недвижимость:

  • в новостройке (при условии, что дом уже сдан и введен в эксплуатацию);
  • на вторичном рынке.

Сумма и процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, срок определяет клиент.

Квартира в новостройке

Одна из наиболее популярных ипотечных программ Сбербанка. По ней возможна покупка квартиры только в новостройке (независимо от стадии строительства).

Главное преимущество – низкая процентная ставка (от 8,5%). Окончательный размер зависит от срока кредитования.

Военная ипотека

Процент инвалидов среди военных достаточно большой, поэтому данная программа также популярна. По ней можно получить жилищный займ при условии участия в накопительно-ипотечной программе. В этом случае государство вносит первый взнос и погашает часть процентов.

Ставка по программе зависит от выбранного банка, в Сбербанке установлен фиксированный процент – 9,5%.

Загородная недвижимость

Ипотека выдается на приобретение земельного участка с последующим возведением дома, строительство или покупку дачи. Условия займа индивидуальны для каждого клиента.

Строительство жилого дома

По данной программе заемные средства выдаются в 2 этапа:

  • на приобретение земельного участка или начало строительства;
  • на продолжение строительства при подтверждении целевого расходования средств.

Условия ипотеки устанавливаются в индивидуальном порядке.

Нецелевой кредит под залог имущества

Если у инвалида есть недвижимость, которую он может передать в залог банка, можно получить потребительский кредит. Недостаток такого способа в более высоком проценте и сокращенном сроке кредитования, по сравнению с ипотечным займом (максимум 5 лет). Но он подходит заемщику, если не удается получить жилищный кредит.

Молодая семья

Одна из льготных программ, рассчитанных на молодые пары, где возраст одного из супругов не превышает 35 лет. Предполагает уменьшенный размер первого взноса и снижение процентной ставки.

В программе могут принять участие, как бездетные пары, так и семьи с детьми, независимо от категории здоровья. Статус инвалида не предполагает отдельных привилегий.

Материнский капитал

Семьи, в которых растет больше одного ребенка, могут рассчитывать на государственную субсидию в размере 453 тыс. рублей. Эти средства могут быть использованы как для внесения первого взноса, так и для погашения процентов.

Ипотека под 6%

Новый вид поддержки от государства для семей, которые планируют оформить ипотеку. Для участия в программе необходимо соответствовать следующим параметрам:

  • родить второго и последующего ребенка после 1 января 2018 года;
  • быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • не иметь государственных субсидий на приобретение недвижимости;
  • получать доход в размере, достаточном для обслуживания кредита.

Сниженная ставка не является постоянной, она действует в течение 3-х лет с момента получения жилищного займа. Если за это время в семье появится еще один малыш, льготная ставка будет действовать еще 2 дополнительных года.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий