Поиск

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Плюсы и минусы

У такого кредитования есть свои недостатки, к которым стоит отнести следующие:

Нужно подготовить проектно-сметную документацию, которую банк должен утвердить

При этом важно будет четко ей следовать.
Сроки окончания строительства также утверждаются.
Существует ряд требований, как к земле, так и недостроенному объекту.
Банкам нужно обеспечение, и при отсутствии такового шансы получить займ очень маленькие.. Тем не менее, есть и ряд плюсов:

Тем не менее, есть и ряд плюсов:

  • можно значительно улучшить качество жизни за те же средства, за которые можно купить квартиру;
  • если речь идет о потребительском кредитовании под залоговое обеспечение в виде уже готового имущества, но не нужно будет отчитываться перед банком о целях расходования средств;
  • ипотека под строительство может стать оптимальным решением в том случае, если иная недвижимость отсутствует, и клиент может подтвердить свою платежеспособность.

Подводные камни

Такой вид кредитования имеет немало «подводных камней», которые нужно учесть, прежде чем принимать окончательное решение:

  1. Наилучшим вариантом является дом, в котором можно жить, и одновременно проводить ремонтные работы. Иначе ипотека может быть не слишком выгоднее, чем кредитование на постройку недвижимости на земельном участке с нуля.
  2. Предложение может быть выгодным в том случае, если банк сотрудничает с застройщиком. Если организация партнером не является, то слишком выгодных предложений ждать не стоит.
  3. В отношении сумм и ставок не все так однозначно. Сумма, указанная в договоре на покупку недостроя, будет существенно меньше, чем, к примеру, готового загородного коттеджа, однако ставка может быть выше на несколько процентов, поэтому неясно, какое предложение выгодное.
  4. При использовании в качестве залога непосредственно участка с недостроенным домом ставка обычно завышается.
  5. При таком нетривиальном кредитовании банк может принимать решение достаточно долго. Учреждения проверяют не только платежеспособность заемщика, но и организацию, которая будет заниматься строительными работами.

Получить средства на строительство значительно сложнее, чем на покупку готовой недвижимости. Для получения почти гарантированной ссуды можно подать заявки сразу в несколько банков. Читайте наши статьи о том, какие программы ипотечного кредитования предлагают такие финансовые организации, как Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк и другие. Насколько реально взять ипотеку на постройку загородного дома, каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, а также условия и этапы для оформления такого займа.

Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много

Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать разные варианты – тогда можно заключить действительно выгодную сделку

Особенности ипотеки на строительство дома в 2020 году

Ипотечный кредит на строительство дома отличается от порядка выдачи и оформления займов на готовое жилье.

В ключевых особенностях:

  • предварительный расчет суммы ипотеки, после чего заемщик рассчитывает собственные расходы на строительные материалы;
  • высокая ликвидность недвижимости с передачей в залог после сдачи объекта в эксплуатацию (завершения строительных работ);
  • предъявление проектной и сметной документации сотрудника банка для определения кредитного лимита на застройку дома;
  • будущий дом должен располагаться на земельном участке, соответствующем определенным требованиям банков.

Важно! Решив построить дом для собственной семьи в ипотеку, заемщик должен обладать правом собственности на участок, соответствующий целевому назначению. Исключается оформление ссуды на строительство домов в промышленных зонах, на земле, не предусматривающей постоянное проживания граждан.. Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество

После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде

Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество. После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде.

Интересно: ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) может выдаваться траншами в зависимости от этапов стройки. Заемщик также вправе получать одобренную сумму в полном объеме, когда речь идет про оптовые закупки стройматериалов в полном объеме.

Читайте дальше

Вы всегда хотели свой дом? Кредит на строительство в Россельхозбанке поможет воплотить мечту в жизнь. Построить загородный дом самому, на самом деле, намного выгоднее, чем приобретать уже готовый под ключ.

Например, такая ссуда в Россельхозбанке будет меньше в процентном соотношении, а значит и на ее погашение уйдет меньше времени.

Что такое ипотечные кредиты

Они используются в качестве целевого долгосрочного кредита на покупку жилой квартиры, дачи, огорода, которые при этом становятся залоговым обеспечением по ссуде. Как и прочие займы, включают в себя одолженную сумму и банковский процент. Плата осуществляется ежемесячно равными долями, а проценты гасятся исходя из действующих остатков по задолженности, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления.

В зависимости от сроков выплат данная ссуда может быть краткосрочной (5-15 лет) и долгосрочной (15-30 лет). Чем меньше срок, тем больше ежемесячные выплаты, и наоборот.

Кстати, данный вид кредитования предполагает переоформление займа с более выгодным предложением (иными словами — рефинансирование) в этом или другом банке.

Что необходимо для получения

Взять займ возможно, если вы сможете выполнить следующие требования:

Поручительство двух и более физических лиц.
Возраст от 18 до 65 лет
Гражданство Российской Федерации либо вид на жительство
Залог квартиры, жилого дома, земельного участка, который на момент подачи заявления принадлежит заявителю

Ипотечный кредит на возведение собственного дома от Россельхозбанка

В рамках указанного предложения клиент легко получит средства на возведение своего собственного коттеджа или дома с земельным участком.

Условия выдачи денежных средств в таком случае будут следующими:

• Длительность выплат по ипотечному займу – максимум до 25 лет;• Сумма, выдаваемая на строительство – по максимуму до 20 миллионов рублями, по минимуму от 100 тысяч рублями;• Деньги клиента в счет первого взноса – 15% и более (0%, если в зачет идет материнский капитал, 10% — для молодой семьи);• Проценты по ипотечному займу на строительство – от 12,5% до 17% – до государственной регистрации возводимого клиентом жилья, после сдачи объекта — от 12,5% до 14,5%;• Анкета заемщика принимается и рассматривается совершенно бесплатно, банк делает это в течение 10 (десяти) рабочих дней;• Средства за осуществление внутреннего перевода денег не взимаются, а вот за аренду ячейки или за внешний перевод деньги снимаются по тарифам кредитора.

Рассчитывать на получение подобного займа могут россияне в возрасте от 21 года, верхняя граница проходит по 65 годам. Рабочий стаж должен составлять минимум полгода на последнем месте труда, минимум один год за период в прошедшие пять лет. Для клиентов, что занимаются ведением ЛПХ, ссуда оформляется без этих сведений. Что касается доходов, то кредит под строительство дома Россельхозбанк предоставляет клиенту возможность выбрать альтернативный способ – либо 2НДФЛ, либо корректно оформленная справка, разработанная самим банком. Материальным обеспечением по кредиту будет возводимый объект, до перевода недвижимости в залог принимается поручительство или прочее движимое/недвижимое имущество заемщика. Как было сказано выше, средства можно получить траншами, тогда заем выдается в форме открытой кредитной линии. Но можно взять и всю сумму единовременно. Погашение задолженности осуществляется равными платежами, хотя доступна и дифференцированная схема. Молодая семья, где одному или обоим супругам до 35 лет, может рассчитывать на льготы – отсрочку выплаты основного тела долга до 3 лет, отсрочку при рождении детей во время действия ипотеки – до достижения ими 3 лет. Но отсрочку можно оформить всего раз за весь кредитный срок. Досрочное погашение в рамках такого продукта, как кредит на постройку дома Россельхозбанк, производится без ограничений, комиссий и поборов.

Супруг или супруга могут по условиям выступить созаемщиком по кредиту, их платежеспособность банком не учитывается. Кроме того, можно привлечь до трех физических лиц, в том числе, и не состоящих в родственных отношениях с основным клиентом. Они будут обязаны подтвердить официально размер своего дохода.

Итак, как вы могли убедиться, взять кредит на возведение своего коттеджа или дома вполне возможно и реально. Лучше всего, если вам удастся воспользоваться какой-то совместной программой банка и застройщика. Последнего кредитор, наверняка, проверит вдоль и поперек, а потому будет доверять больше и больше будет уверен в результате. Все-таки немногие банки готовы рисковать и предоставлять клиентам такие значительные суммы, ведь строящийся объект может никогда и не стать полноценным залогом. Но в этом смысле Россельхозбанк настроен к своим потенциальным клиентам достаточно лояльно. Особенно, если вы предложите имеющуюся собственность – транспортное средство, тот же земельный участок, на котором возводится дом, другую недвижимость в залог до окончания строительства вашего дома. Россельхозбанк кредит на строительство дома – это отличный и удобный способ, наконец-то, стать домовладельцем и переехать не только в собственное, но в загородное, экологически комфортное жилье.

Особенности ссуды на строительство дома

Немногие банки готовы кредитовать строительство жилого частного дома. И это понятно, ведь если что-то случится, то незаконченный объект не так-то просто реализовать, чтобы погасить задолженность клиента перед кредитором. Убытки банку возместить будет трудно. Другими словами, вам выдают сумму на возведение некоего объекта, но фактически никакой гарантии возврата долга, никакого ликвидного залога взамен банк не получает. Но все-таки некоторые банки готовы идти на риск, компенсируя его либо увеличением ставок, либо увеличением начального взноса по сравнению с покупкой готового жилья, либо и тем, и другим одновременно. Россельхозбанк кредит на строительство частного дома – это заем целевой, использовать полученные средства можно только для одной единственной цели, по прямому назначению. Интересно, что в данном случае клиент может выбрать вариант выплаты займа отдельными частями, траншами, по мере необходимости и проведения тех или иных строительных работ. Также стоит учесть, что многие банки готовы снизить ставку и смягчить условия по кредиту на строительство дома с того момента, как означенный дом будет сдан и станет ликвидным залогом. Таким образом, чем быстрее вы завершите возведение объекта, тем выгоднее для вас, и тем быстрее вы переедете в свое собственное удобное и комфортабельное жилье.

Другие

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

  • хорошо с одной стороны – долг вернётся;
  • с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Детали ипотеки под строительство от Россельхозбанка

После получения полного пакета документов банк на протяжении 10 дней должен будет принять решение, выдавать заемщику займ или нет. Если решение положительное, то после оформления всех необходимых документов заемщик может выбрать способ получения средств из двух вариантов:

  • единоразово в кассе или на банковскую карту;
  • открытие кредитной линии, подразумевающей несколько траншей.

Последний случай особенно выгоден тем, кто строит для себя жилой дом. Деньги в банке можно брать тогда, когда они непосредственно нужны по мере выполнения строительных работ. Проценты за пользование займом начисляются только на суму, которая уже получена заемщиков. Способ погашения ипотеки также можно выбрать из двух:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи.

Для получения ипотечного кредита заемщик Россельхозбанка должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданин России с местной регистрацией;
  • возраст клиента от 21-65 лет;
  • общий стаж от 12 мес. на протяжении последних пяти лет;
  • стаж на текущем месте — от шести мес.

Выгодная ипотека в Россельхозбанке на строительство дома в 2019 году на Сравни. ру. На выбор 5 предложений с первоначальным взносом от 10% и процентными ставками от 10.4% до 13.5%. Срок кредитования до 360 месяцев на сумму до 60 000 000 ₽!Кредит на строительство жилья в Россельхозбанке — оставьте заявку онлайн. Все представленные предложения проверены сотрудниками Банки. ру

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Способы погашения кредитной задолженности

Сразу после подписания ипотечного говора, у физического лица возникают финансовые обязательства перед Россельхозбанком. Клиент должен будет в указанный срок вносить на счет финансового учреждения ежемесячный платеж, размер которого рассчитан дифференцированным либо аннуитетным методом. Денежные средства могут уплачиваться любым удобным для заемщика способом:

  • Через кассу Росельхозбанка.
  • В виде онлайн платежа с карточного счета.
  • Через платежные системы.
  • Через терминалы самообслуживания или банкоматы, оснащенные функцией приема платежей.

Физическим лицам следует понимать, что за допущенные просрочки банк сразу начнет начислять пени и штрафные санкции. При отказе выполнять взятые на себя обязательства, заемщик лишится приобретенного в ипотеку жилья, так как оно до момента закрытия договора является собственностью Россельхозбанка.

Варианты получения ипотеки на строительство дома

Ипотечные программы банков отличаются и позволяют подобрать разные варианты по получению ипотеки. Чаще всего кредиторы требуют первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости будущего дома. Также необходимо оставить под залог любое недвижимое имущество или сам участок. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Как получить ипотеку на строительство дома под залог недвижимого имущества

Проще всего оставить в залог собственную недвижимость. Чаще таким имуществом становится квартира. В таком случае появляется возможность немного упростить себе жизнь: взять нецелевой кредит и на эти деньги построить дом. Но поскольку сумма такого кредита может быть невелика, и на большое здание ее вряд ли хватит, стоит пойти другим путем – взять ипотеку именно на строительство дома, а квартиру оставить в залоге. Это будет сложнее, зато выгоднее. В квартире можно по-прежнему жить, нельзя только сменить ее собственника.

Нельзя оставлять в залог имущество, оформленное на другое лицо. Нельзя брать ипотеку и покупать участок. Он уже должен быть в собственности.

Как купить земельный участок в ипотеку?
Самое страшное в ипотеке на земельный участок – решиться на нее. Узнайте обо всех этапах получения кредита из нашей статьи.

Также в качестве залога можно оставлять другое недвижимое имущество: офисы, складские и торговые помещения, иные земельные участки и т.д. Иногда банки могут взять под залог даже автомобиль. Но машина должна быть новой, без повреждений и с соответствующей документацией. Все это оговаривается индивидуально.

Сумма займа на постройку жилища может варьироваться, процентная ставка чаще всего достаточно высокая. Поэтому после окончания строительных работ можно отдать под залог уже готовое здание, чтобы немного ее снизить. Срок кредита составляет от 1 года до 30 лет.

Как получить ипотеку на строительство дома под залог земельного участка

Когда в собственности нет никакого недвижимого имущества, кроме земли, на которой планируется строить дом, – остается только один выход: заложить сам участок. Обычно банк оценивает его стоимость и выдает некоторую часть от рыночной стоимости земли, поэтому стоит быть готовым, что конечная сумма кредита окажется меньше ожидаемой. Но это не повод опускать руки. В такой ситуации можно начать с малого – постройки фундамента, который повысит стоимость участка. Заложив его, можно получить новую сумму на продолжение строительства. Процедуру повторяют несколько раз, а в конце полностью отдают готовый дом в залог, чтобы снизить процентную ставку по кредиту.

В случае совместного владения участком с членами семьи все собственники должны быть оформлены в качестве залогодателей.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

Основными недостатками такой ипотеки являются:

  • повышенный годовой процент;
  • большой срок рассмотрения сметы;
  • обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Важно! При высоком годовом % ипотека в несколько частей не создает большой ежемесячный взнос. Заемщик получает небольшие суммы на текущие расходы и вправе погасить их до взятия второй, третьей части.

Вопросы и ответы

Что такое возведение дома в ипотеку, и как разобраться в договоре? Попробуем ответить на распространенные вопросы клиентов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Онлайн-заявка не дает гарантированного одобрения ссуды без детального изучения проектно-сметной документации. Таким способом заемщик получает только предварительное решение банка, после чего следует личная встреча с представителем кредитора и тщательная проверка всех справок, проекта, документов о собственности.

Важно! Заявка через интернет дает только предварительное заключение по скорингу непосредственно соискателя. Предварительное одобрение не гарантирует 100% одобрения кредита при явке в отделение!

Как взять ипотеку?

В собственности находится дача, гараж или квартира в новостройке? Имеющаяся недвижимость упрощает получение крупной ссуды на строительство при передаче в залог. При наличии на руках вышеуказанных документов отправляйтесь в финансовую организацию для заключения договора.

Интересно: финансовые учреждения индивидуально рассчитывают годовой процент в зависимости от доходов семьи и размера общей задолженности. Вам могут предложить иной период погашения или снижение суммы займа, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработка.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку?

Решив получить заемные средства, уточняйте способы и размеры начисления штрафов за просроченные платежи, на каких условиях отчуждается залоговое имущество в случае регулярных просрочек.

В других важных моментах:

  • при отсутствии залога до завершения стройки обеспечением является земельный участок;
  • смета составляется по форме банка, в противном случае вернут на доработку;
  • кредитор может выдавать средства при условии привлечения строительных компаний для работы на объекте (личное строительство в такой программе не предусмотрено);
  • при превышении сметной стоимости обращайтесь в другую организацию.

Важно составить официальные договоры с созаемщиками, которые юридически имеют одинаковые с заявителем права на строящийся объект, могут заявить о них по завершению стройки даже в случае отказа участвовать в погашении ипотеки

Что лучше – кредит или ипотека на постройку частного дома?

Потребительский займ проще в плане сроков рассмотрения и расходования средств. Нецелевые ссуды не требуют отчета по тратам, выдаются на увеличенный период (20-30 лет), но имеют повышенные ставки. Также при таком виде кредитования нет возможности привлекать материнский капитал или участвовать в программах с государственным субсидированием.

Интересно: при потребительском кредитовании сумма взаймы рассчитывается в размере 50-60% от имущества в залог. Ипотека под стройку предусматривает 75-80% от оценочной стоимости квартиры, дома.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

Adblock
detector