Поиск

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала в ВТБ 24 банке (кредит)

Основные рекомендации

Что называют материнским (семейным) капиталом, на каких условиях он выдается? Специальная государственная помощь назначается с 2007 года для финансовой поддержки семей с детьми. С увеличением инфляции сумма к выплате росла, в 2020 году остановилась на уровне 453,026 руб.

Однако существуют определенные ограничения в расходовании таких средств. Начисления можно расходовать:

  • на ипотечный кредит под материнский капитал (для оформления страховок, погашения, первоначального взноса);
  • приобретение недвижимости без ипотеки;
  • возведение (строительство) частного дома;
  • обучение детей в высших учебных заведениях;
  • оплату питания, прочих услуг в общеобразовательных учреждениях;
  • финансирование жилья студентам.

Чаще держатели сертификатов стараются вложить материнский капитал в ипотеку, что не запрещено законом и позволяет пользоваться средствами сразу после получения.

Важно! При оформлении ипотечного договора под капитал (МСК) обязательно заключение договора с указанием доли недвижимости на каждого члена семьи.

По законодательству граждане также имеют право направлять средства на формирование пенсионных выплат, приобретение необходимых атрибутов для детей-инвалидов или погашение уже имеющегося займа на квартиру/коттедж.

Оформляется сертификат сразу по предоставлению необходимого пакета документов о рождении детей в пенсионный фонд. Отправить заявку также можно на официальном сайте в специальном разделе.

Интересно: право на получение семейного (материнского) капитала имеют матери с двумя детьми, находящиеся в разводе, неофициальном (гражданском) браке, в случае усыновления.

Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:

  • Сертификат.
  • СНИЛС.
  • Паспорт.
  • Копия ипотечного договора.
  • Справка банка о размере долга.
  • Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
  • Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.

Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ позволяют его использование в этих целях.

Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.

Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24

Подать заявку на оформление ипотеки при поддержке материнского капитала можно, зайдя на сайт банка. Через некоторое время клиенту поступит выгодное предложение с детализацией ежемесячных платежей, процентной ставкой, суммой переплаты, сроком кредитования и перечнем необходимых документов.

Обязательно соблюдайте все условия и внимательно заполняйте документы, чтобы рассчитывать на положительный результат в решении банка.

Услуга страхования является обязательной при оформлении ипотечного договора. Она защищает не только заемщика, но и банк от возможных рисков.

Все этапы сделки при оформлении ипотеки с участием материнского сертификата тщательно контролируются службой безопасности банка, поэтому здесь исключены какие-либо мошеннические действия с государственной субсидией.

На что можно потратить средства материнского сертификата в ВТБ

Денежные средства семейного сертификата разрешается тратить на:

  • покупку жилой недвижимости;
  • пенсию мамы;
  • образование ребенка;
  • социальную адаптацию и другое.

Сумма сертификата составляет 453 тыс.рублей., и каждый год она индексируется и увеличивается. Как показывает практика, большая часть владельцев сертификата тратит его на покупку жилья или улучшение уже имеющейся недвижимости.

ВТБ 24 предлагал гражданам приобрести жилую собственность с использованием средств материнского капитала. Предусмотрены три варианта использования средств семейного сертификата:

  1. Средства сертификата разрешено тратить на погашение части задолженности или процентов по ранее оформленной ипотечной ссуде.
  2. Средства материнского капитала можно использовать, как первоначальный взнос по займу на покупку жилой недвижимости.
  3. Средства капитала можно потратить на увеличение размера кредита для приобретения более дорогой недвижимости, чем позволяют доходы родителей.

Погашение ранее оформленной ипотечной ссуды

Семья, которая ранее взяла ссуду на покупку квартиры, может потратить средства сертификата на погашение части задолженности по имеющемуся кредиту. Для осуществления данной операции необходимо:

  1. В пенсионном фонде РФ получить материнский сертификат, а далее выбрать жилье и оформить ипотеку.
  2. Запросить справку о состоянии задолженности и остаточной сумме кредита, и обратиться с документами в офис ВТБ. Бумаги готовится не более 10 дней, а отдельные финансовые организации могут предоставить справку в день обращения.
  3. Далее нужно написать заявление на погашение ипотечной ссуды в отделении банка-кредитора.
  4. Если решение будет принято в пользу клиента, то кредитор направит запрос в ПФР с просьбой перевести денежные средства на кредитный счет. Пенсионный Фонд может рассматривать полученное обращение и переводить наличные в течение 3 месяцев со дня получения запроса.
  5. Заемщику необходимо проконтролировать операцию перевода денежных средств, и убедиться, что сумма списалась в погашение задолженности.
  6. После зачисления денег, график платежей будет пересчитан, так как сумма долга станет меньше на сумму капитала, а ежемесячный платеж уменьшится.

Если после перевода денег Пенсионным Фондом ипотека полностью погашения, то оставшуюся сумму родители смогут потратить на другие цели согласно закону.

В том случае, если денег недостаточно для полного погашения обязательств, владелец капитала может решить самостоятельно на какие цели направить средства: на погашение процентов или основных платежей.

Оплата первоначального взноса по ипотеке

Оформление ипотечной ссуды предусматривает внесение первого взноса за приобретаемое жилье. Чтобы воспользоваться капиталом на оплату первоначальной суммы, необходимо:

  1. Обратиться в ПФР и получить сертификат, затем нужно подыскать жилье, которое будет куплено в кредит.
  2. В ПФР получить разрешение на использование средств для покупки недвижимости и внесения первоначального взноса.
  3. Выбрать жилье и подготовить документы для получения ссуды.
  4. С полным пакетом документации обратиться в офис финансового учреждения. Банк может рассматривать запрос на выдачу кредита с использованием средств капитала от 5 дней до месяца.
  5. После заполнения анкеты на выдачу ссуды, следует ожидать решения от кредитора по заявке.
  6. Если решение принято в пользу клиента, то далее нужно обратиться в ПФР для перевода денежных средств в качестве первоначальной оплаты.

Увеличение суммы кредита

Доходов семьи не всегда достаточно для того, чтобы кредитор принял положительное решение по кредитной заявке. Эту проблему можно решить с помощью средств сертификата. При помощи капитала можно увеличить величину займа, погасив собой разницу сумм.

Для проведения сделки по увеличению суммы кредита необходимо обратиться в ПФР и получить разрешение на проведение операции с использованием средств семейного сертификата.

Требования к заемщику

Чтобы оформить договор кредитования ипотеки в банке ВТБ 24 клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст заемщика на момент заключения договора составляет не меньше 21 года и не больше 60 лет.
  2. Окончательный долг по ипотеке должен быть оплачен заемщиком до достижения им возраста в 75 лет.

Для получения решения о выдаче кредита клиент должен являться гражданином России и предоставить полный набор документов на рассмотрение банку.

Необходимые документы

До визита в банк заемщику нужно позаботиться о наличии всех документов, которые потребуются ему при заключении договора ипотеки с применением сертификата на материнский капитал.

А именно, гражданину потребуются:

  • собственный паспорт и паспорт одного или нескольких созаемщиков (если таковые предполагаются);
  • справки о всех доходах, получаемых гражданином;
  • сведения о составе семьи;
  • заверенную фирмой-работодателем, копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий право на материнский капитал;

Также надо на всякий случай иметь под рукой дополнительные сведения об уже имеющихся займах, о недвижимости, которая имеется в собственности. Эти данные возможно дополнительно запросит банк.

Документы на материнский капитал

Прежде чем подавать документы на ипотеку нужно получить право на материнский капитал.

Что для этого необходимо сделать?

Конечно, выполнить условия, при которых вы сможете иметь право на его получение.

Для этого нужно, чтобы:

  • в семье появилось второе, третье дитя;
  • мама посетила местное отделение Пенсионного фонда и написала заявление по установленному образцу для выдачи ей документа на материнский капитал;
  • были предоставлены подлинники свидетельства о появлении ребенка, паспорта заявителя и справки о месте регистрации дитя и его гражданстве.

Если ребенок был усыновлен, кроме всех бумаг нужны будут еще документы об усыновлении.

После получения документа можно отправляться в офис для решения вопроса о жилье.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Капитал в счет ипотечной ссуды можно использовать для ежемесячного погашения долга равными частями. Заемщику нужно:

  • собрать достаточную сумму для первоначального взноса, взять займ на оставшуюся сумму по договору купли-продажи;
  • при передаче (перечислении) денег оформить документы на недвижимость, зарегистрировать ипотеку в Росреестре;
  • взять справку по задолженности, передать в ПФ с соответствующим заявлением;
  • разнести переведенные фондом средства на определенный период погашения кредита.

Например: стоимость квартиры 2 млн руб., первоначальный взнос составит 400 тыс. руб. (20%). 1,6 млн руб. оформляются как заем с передачей документов в ПФ. По приходу средств на расчетный счет кредитор составляет новый график с учетом материнского капитала.

Важно: закон не обязывает использовать МСК исключительно как авансовый платеж. Запрет ложится на погашение пени, штрафов, потребительских кредитов

Распоряжаться капиталом в ипотечном кредитовании заемщик имеет право по собственному усмотрению.

Программы с маткапиталом в ВТБ

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:

  • новостройка;
  • вторичное жилье.

ВТБ выдвигает следующий список требований:

  1. Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
  2. Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.

При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:

  • законные супруги или сожители;
  • родители;
  • дети;
  • сестры и (или) братья.

В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга заемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.

Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  • сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 9,7 %;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10 %;
  • комплексное страхование;
  • возможен учет дохода при работе по совместительству.

При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.

По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:

  • 30 % — для первичного жилья;
  • 40 % — для вторичного жилья.

Возможность направления материнского капитала по другим ипотечным программам (оформление и погашение) нужно уточнять в каждом случае отдельно, как и величину процентной ставки, которая будет действовать для владельца сертификата.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Как получить ипотеку под материнский капитал

Можно посетить банк и узнать свою персональную возможность на получение ипотеки.

Заодно сотрудники банка расскажут вам о всех возможных вариантах ипотечного кредитования, и вы сможете выбрать самый подходящий для себя.

Можно также воспользоваться калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и самостоятельно рассчитать размер своих будущих платежей.

Пошаговая инструкция

Чтобы осуществить свою мечту и взять квартиру в ипотеку, при этом расплатиться материнским капиталом в качестве первого платежа нужно сделать следующее:

  • запросить сведения в ПФ РФ о состоянии материнского капитала;
  • предоставить банку заявку на кредит с указанием оплаты первого взноса материнскими деньгами;
  • после одобрения вашей заявки, обратиться в ПФ с просьбой о перечислении финансов в указанный банк.

Стоит отметить, что при заключении договора, клиент будет каждый месяц платить взносы на полную стоимость кредита. И только после того, как будут учтены деньги из мат. капитала, платежи будут пересчитаны и соответственно, уменьшены на величину финансовых вложений.

Если вы подписали уже договор ипотеки, к вам в собственность недвижимость перейдет буквально через пол месяца. А вот пенсионный фонд имеет право переводить денежные средства в течение трех месяцев после того как примет заявку от клиента.

Список требуемых документов

Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Бумага, подтверждающая размер дохода.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Военный билет.
  • Сертификат владельца материнского капитала.
  • Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.

Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.

Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода

Как подать заявку на ипотеку и как погашать ссуду?

Заемщик может подать заявку на оформление займа любым удобным способом:

  • с помощью онлайн-анкеты на сайте финансового учреждения;
  • при личном обращении в офис компании.

Для подачи онлайн-заявки предусмотрена электронная форма, которую следует заполнить согласно паспортным данным. В анкете должны быть указаны ФИО заявителя, паспортные данные, сведения о работе и место жительства, контактные данные и т.д.

В течение нескольких дней заявка будет рассмотрена и с клиентом свяжется сотрудник банка для обсуждения деталей сделки и подачи документов.

Заполнить анкету можно при личном обращении в офис. В данном случае при себе необходимо иметь всю необходимую документацию, так как специалист офиса ее сразу проверит.

Клиент самостоятельно решает, как он будет вносить ежемесячные выплаты, согласно графику платежей. Оплачивать задолженность можно несколькими способами:

  • через онлайн-кабинет;
  • с помощью банкоматов сети;
  • через кассира-операциониста в отделении компании;
  • денежным переводом из другого банка;
  • с помощью перевода через почту.

Заемщик может в любой день полностью погасить задолженность перед банком без дополнительных комиссий и штрафов. Для этого нужно обратиться в офис компании, и написать заявление на полное погашение долга. В указанную дату погашения на счету следует разместить сумму, достаточную для списания.

Для уменьшения размера платежа можно осуществлять частичное досрочное погашение. В данном случае посещения офиса не нужно, подключить услугу можно с помощью интернет — кабинета.

В указанную дату со счета будет списана сумма, превышающая ежемесячный платеж, график платежей пересчитывается, а размер переплаты и сумма ежемесячного платежа уменьшатся.

Какие документы требуется представить в ПФР?

Чтобы направить средства маткаптала на погашение ипотечного кредита в ВТБ 24, нужно обратиться в ПФР с установленным пакетом документов. Ипотека с использованием материнского капитала ВТБ 24 — это совсем несложно.

Какие документы требуется собрать:

  • сертификат или дубликат;
  • паспорт (с отметкой о месте жительства);
  • СНИЛС владельца маткпитала;
  • свидетельство о браке;
  • копия кредитного (ипотечного) договора;
  • справка из ВТБ 24 об остатке задолженности;
  • свидетельство о госрегистрации собственности;
  • копия договора участия в долевом строительстве (если есть);
  • выписка, подтверждающая членство в кооперативе (при наличии).

К указанному перечню нужно приложить распоряжение плательщика о направлении средств маткапитала в счет погашения основного долга или процентов.

В нем нужно прописать:

  • ФИО;
  • СНИЛС;
  • реквизиты сертификата;
  • паспортные данные и адрес проживания владельца;
  • сумму, материнский капитала на погашение ипотеки в ВТБ 24, которую планируется использовать;
  • перечень прилагаемых документов и пр.

Бланк заявления можно получить у специалиста ПФР или скачать его на официальном сайте фонда.

Надеемся теперь вам стало понятнее, ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 это выгодно или нет? Семейный капитал позволяет заемщикам снизить свою кредитную нагрузку при обслуживании ипотеки. И хотя в ВТБ 24 ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом невозможна, есть и свои плюсы.

Благодаря ему можно, как уменьшить срок ипотеки под материнский капитал в банке ВТБ 24 при сохранении размера ежемесячного взноса, так и сократить платеж при неизменности сроков. Но банк не позволяет потенциальным заемщикам рассчитывать на получение ипотеки без первого взноса, даже при наличии семейного капитала.

Условия получения ипотеки

Получить жилье в ипотеку можно в ВТБ 24 и в новостройке, и в уже давно построенном и заселенном доме.

Для начала стоит принести в банк необходимый набор документации. Если вы уже являетесь клиентом банка и получаете заработную плату на карту, то процедура проверки вашего дохода будет упрощена, поскольку банк знает все о перечислениях на ваш счет.

Получить жилье в ипотеку можно на сумму от 600 тыс. до 59 млн. рублей.

  • Ставка по кредиту составит на полный срок от 10, 7 процентов (если вы зарплатный клиент) и от 11 процентов для остальных клиентов. Такая выгодная низкая ставка будет возможна только в случае заключения клиентом договора комплексного страхования кредита.
  • Срок кредитования по договору может составлять не больше 30 лет.
  • Проценты. Первоначальный взнос может быть разным, но не менее 10 процентов от стоимости недвижимости, которая приобретается клиентом.
  • Прочие условия могут быть не менее важными, чем все остальные. Например, необходимо будет оформить страховку как на недвижимость, так и на свою жизнь и здоровье. Процедура по закону добровольная и клиент вправе отказаться от нее. Но в этом случае можно получить отказ или взять кредит под больший процент.

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»

На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса В долларах По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Для многодетных В евро Молодым семьям Без справок На 3 года На 5 лет

На участок земли С материнским капиталом Военным С господдержкой По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет

Со справкой по форме банка Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры Архив ипотеки С первоначальным взносом 10%

В день обращения Для иностранных граждан Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.

Для участия в программе должны выполняться следующие условия:

  1. Жилье покупается на первичном рынке.
  2. Ребенок имеет российское гражданство.
  3. Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  4. Сумма кредита не превышает:
    • 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
  5. Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
  6. Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.

Для оформления льготной ипотеки в отделение ВТБ вместе с основными документами необходимо предоставить:

  • оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
  • если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.

Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.

С 13 апреля 2019 года начали действовать изменения, внесенные постановлением правительства № 339 от 28.03.2019 года, согласно которым, ставка 6 % будет действовать весь срок ипотеки. Также стало возможно оформить льготный кредит при покупке вторичного жилья (в том числе с участком) в сельской местности Дальневосточного округа.

Ипотечные программы под материнский капитал в ВТБ

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Для этого необходимо ознакомиться с условиями предоставления ссуды, а также соответствовать минимальным требованиям, которые кредитор выдвигает к заемщикам.

Условия ипотеки с материнским капиталом

Недвижимость на первичном рынке:

  • размер предоставляемой ссуды от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб.;
  • кредитная ставка от 9,1% годовых;
  • срок предоставления денежных средств до 30 лет;
  • минимальный первый взнос не менее 10% от стоимости жилья;
  • обязательна покупка полиса страхования кредитуемого объекта.

Жилье на вторичном рынке недвижимости:

  • величина займа от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб.;
  • ставка по ипотеке от 9,1% годовых;
  • займа предоставляется срок до 30 лет;
  • минимальный первый взнос не менее 10% кредитуемого объекта жилой собственности;
  • обязательное приобретение полиса страхования на квартиру.

Рефинансирование имеющегося ипотечного займа:

  • предоставляемая сумма до 30 млн.руб.;
  • фиксированная ставка от 8,8% годовых;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • величина кредита не может превышать 80% от стоимости жилья.

Требования к кандидату

Получить ипотеку в ВТБ могут заемщики, которые соответствуют минимальным требованиям кредитора:

гражданство клиента и место регистрации значения не имеют;
возрастной диапазон от 21 года до 75 лет

Важно помнить, что 75 лет – это возраст на момент погашения всей суммы задолженности;
официальное трудоустройство на территории Российской Федерации.. Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение банка, можно привлечь поручителей или созаемщиков

В качестве поручителя могут быть привлечены законные или гражданские супруги, а также близкие родственники

Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение банка, можно привлечь поручителей или созаемщиков. В качестве поручителя могут быть привлечены законные или гражданские супруги, а также близкие родственники.

Так же, как и титульный заемщик, поручитель должен соответствовать всем перечисленным требованиям. Если супруги находят в официальном браке, то второй супруг по умолчанию является поручителями по кредиту.

Что такое материнский капитал?

Он представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей.

Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала  возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка.

Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:

Ипотека в ВТБ 24 и материнский капитал

ВТБ 24 – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ.

Банк привлекает заемщиков низкими процентными ставками и лояльными требованиями к получателям ипотеки.

Сегодня он позволяет использовать сертификат материнского капитала для погашения ипотеки.

В ВТБ 24 можно приобрести квартиру в готовом доме или в новостройке (в одном из аккредитованных объектов). Процентная ставка по данным программам стартует с отметки 13,1%.

Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.

От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.

Сроки кредита могут достигать 30 лет.

В банке есть специальная программа «Победа над формальностями». Она позволяет получить решение по заявке в пределах 24 часов всего по двум документам.

Но, за такую оперативность, придется в дальнейшем платить по ипотеке с повышенной ставкой – она будет составлять не менее 14,1%. Также от заемщика потребуется внести первый взнос как минимум 40% от оценочной стоимости недвижимости.

Есть у банка две льготные ипотечные программы:

  1. «Залоговая недвижимость» со ставкой от 12%, по которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
  2. «Ипотека с господдержкой» со ставкой от 11,9%, позволяющее приобрести жилье от застройщика.

В каком случае банк может отказать

Даже если вам кажется, что вы подходите для банка в качестве заемщика, не факт, что вам не откажут в кредитовании. Для этого существуют разные причины.

Давайте вместе посмотрим, почему банки отказывают претендентам.

Если вам уже исполнился 21 год или вам еще не 60 лет – вы сможете рассчитывать на ипотеку.

Если у вас есть официальный стаж работы на одном месте в течение полугода, а весь стаж за предыдущую пятилетку составляет один год, то вы тоже можете получить недвижимость в кредит.

А вот отказать вам могут по многим причинам. Причем банк не обязан объяснять клиенту в чем дело.

Отказ №1. Одной из причин может стать не хорошая кредитная история. Если вы раньше брали кредиты и погашали их не вовремя, в базе данных все эти сведения хранятся годами и менеджер сразу же их видят.

Отказ №2. Банальные ошибки в документах тоже могут послужить причиной для отказа. Поэтому при заполнении бланков внимательно следите за тем, что вы пишете.

Отказ №3. Если вы не платите штрафы ГИБДД или имеете долги по налогам, это тоже сигнал для банка, что вы недобросовестный плательщик. Оплатите все имеющиеся задолженности до визита в банк, чтобы не получить отказ из-за какого-нибудь мелкого штрафа.

Отказ №4. Клиент не имеет официальной работы и не может доказать свою платежеспособность.

Если предприниматель не имеет открытого расчетного счета в банке, ему тоже будет непросто убедить сотрудников в том, что он ведет успешную финансовую деятельность.

Отказ №5. Ваше личное здоровье тоже может стать причиной отказа. Если клиент долго болеет и часто находится на лечение в больнице это может повлиять на решение банка. Даже беременность клиентки может стать причиной отказа.

Отказ №6. Если вы хотите заложить имеющуюся в собственности недвижимость в качестве обеспечения ипотеки, банк может не согласится по причине ее низкой оценочной стоимости или аварийности.

Отказ №7. Если вы специально подделали сведения о своем финансовом состоянии в документах, это прямой путь для отказа.

Еще хуже, если вы воспользовались сомнительными услугами для составления поддельных справок. Это повлечет за собой вообще внесение вас в список нежелательных клиентов и вам очень нескоро удастся получить хоть какой-нибудь кредит.

Отказ №8. Неправильно указанные контакты при заполнении данных о себе. Служба безопасности банка обычно обзванивает контакты по упомянутым вами номерам телефонов. Если на другом конце никто не ответил или ответил невнятно, это станет очередной причиной для отказа.

Отсюда следует сделать вывод: Никогда не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что один человек сможет обвести вокруг пальца целую армию профессионалов.

Лучше укажите правдивую информацию и тогда, возможно, банк войдет в ваше положение, и поможет вам решить финансовые и жилищные проблемы.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Вложить средства материнского капитала в недвижимость можно в финансовых учреждениях, располагающих льготной программой с поддержкой от государства. В списке наиболее известных финансовых структур на территории РФ:

  • Сбербанк;
  • Deltacredit;
  • банк Открытие;
  • банк Москвы;
  • ВТБ 24;
  • организация с привлечением иностранного капитала Райффайзенбанк.

Здесь клиентам предоставляется возможность подать заявку на официальном сайте и предварительно получить онлайн-одобрение по кредиту с материнским капиталом. Детальные условия банков описаны ниже.

Сбербанк

Займ в коммерческой организации выдается под 8,9% при цене жилья от 300 тыс. руб. Кредит оформляется сроком до 30 лет с обязательным страхованием жизни заемщика (1% от суммы договора). В плюсах обращения – оформление пошагово с детальным описанием кредитного продукта и схем, способов погашения. Одно из немногих кредитующих учреждений, где учитываются неофициальные доходы без специальных справок.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает ссуды под маткапитал по ставке 9,7% при минимальной стоимости недвижимости 600 тыс. руб. (максимальная – 60 млн). При этом потребителю придется оплатить страховой договор, составляющий 0,5% рыночной стоимости жилья. Программа предусматривает первоначальный взнос 5%. Но при рассмотрении заявки банк не включает неработающих граждан в совокупный доход семьи, что положительно сказывается на сумме займа.

Райффайзенбанк

Организация с притоком иностранного капитала охотно рассматривает ипотечные кредиты, позволяет погасить ипотеку с капиталом досрочно с пересчетом процентов. В условиях: 9,9% годовых при сумме от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет. Доступны ссуды на 1 год. Более лояльные условия на приобретение коттеджей.

Номос банк

Здесь клиенты найдут выгодные условия на приобретение квартиры в новостройке (9,3% годовых). Причем оплатить ипотеку под капитал можно любым способом – от почтового отделения перечислением средств на расчетный счет, указанный в договоре, до самостоятельного внесения наличных в кассе учреждения.

Внимание: годовая ставка повышается на 1-2% при полном отказе от страховки. Выход – оформление страхования с последующим возмещением суммы по закрытию займа.

Банк Deltacredit

В этом банке потратить материнский капитал в счет нового жилья предлагают по ставке 8,75%. Потребитель может рассчитывать на погашение дважды в месяц (каждые 15 дней) или кредитные каникулы по индивидуальной договоренности. Обязательным является страхование жизни заемщика. Ипотеку выдают на первичное и вторичное жилье, собственное строительство.

Банк Москвы

В ограничениях программ кредитующей организации – стоимость недвижимости до 2,5 млн руб. при ставке 9,3%. Такие условия диктуют предложения для военных с использованием семейного капитала. Максимальный срок действия ипотеки – 20 лет. Ограничений в выборе жилья нет.

Интересно: Банк Москвы располагает уникальным предложением «больше метров – меньше процент». Приобретение квартиры/дома большой площади снижает годовой %.

Примсоцбанк

Региональная финансовая организация (Приморский край) делает перевод мат капитала в счет ипотечного займа для военнослужащих под 6% годовых. Семейные программы предполагают скидки для клиентов Росбанка, учет неофициальных доходов без справок.

В преимуществах банка – снижение ставок на строящее жилье, получение клиентом сниженных на 0,5-3% годовых при крупном авансовом платеже. Перевод средств на счет покупателя осуществляется в течение 2 рабочих дней от даты подписания документов.

Банк Юникредит

Здесь потребителю предлагают минимальную стоимость недвижимости в ипотеку под семейный капитал 1 млн руб. сроком до 30 лет. Выгоды сотрудничества с кредитором – особые условия на приобретение жилья в Москве и области, Санкт-Петербурге и области. Присутствует программа рефинансирования. Аванс предполагает 20% взнос на новостройки, 50% предоплаты на таунхаусы и коттеджи.

Банк Открытие

Частная финансовая структура готова сотрудничать по ипотечному кредитованию с семейным капиталом на таких условиях:

  • 9,75% на новостройки и вторичное жилье;
  • 9,2% на военные займы;
  • стоимость жилья от 500 млн руб.;
  • минимальный ПВ – 10% (до 80%).

Банк выдает ипотечный кредит исключительно в национальной валюте.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий