Поиск

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Документы для ипотеки на вторичное жилье

При обращении в банк заявитель должен предоставить базовый пакет документов (применимый также и для оформления ипотеки на новую квартиру).

В него входят:

  • паспорт
  • ИНН
  • справка о доходах с места работы
  • трудовая книжка (копия заверенная отделом кадров организации)
  • свидетельство о браке (в случае наличия)
  • свидетельство о рождении ребенка (детей) не достигших совершеннолетия на момент обращения

Если справка о доходах не предоставлена, кредитор может запросить:

  • военный билет или военное удостоверение
  • загранпаспорт
  • водительское удостоверение
  • документ, подтверждающий должностное положение в органах власти РФ

По причине того, что недвижимость входит в фонд вторичного жилья, финансовой организации потребуется:

  • справка об отсутствии задолженности по рассматриваемой жилплощади (выдается в органах ЖКХ)
  • справка из ЕГРП на приобретаемую квартиру
  • справка из БТИ (можно запросить и в МФЦ) об отсутствии перепланировки жилого пространства
  • другие документы, характеризующие качественное состояние недвижимости
  • справка о проведении экспертной оценки стоимости жилого имущества с указанием суммы (банк может привлечь к оценке штатного специалиста)
  • залоговый договор, а также справка о получении залоговой суммы (при наличии)

Выбор банка и обзор программ банков РФ

Для выбора банковской организации стоит внимательно изучить представленные ими предложения требования к заемщикам.

Например, некоторые банки отказываются кредитовать ИП или собственников бизнеса, лиц с невысокими официальными доходами, существенно ограничивают возрастные рамки заемщика или устанавливают другие барьеры.

Обычно самые выгодные предложения можно встретить у крупных банков с госучастием, так как они обладают ресурсами на предоставление заемщикам крупных сумм на длительный срок.

Именно поэтому лидерами российского ипотечного рынка являются такие организации как Сбербанк и ВТБ24.

Но для того, чтобы удерживать невысокие процентные ставки госбанки вынуждены тщательно следить за качеством кредитного портфеля и детально анализировать поступающие к ним заявки от заемщиков. Поэтому они требуют идеальной кредитной истории и наличия документально подтвержденных доходов.

Приведем действующие условия кредитования в крупнейших ипотечных банках-кредиторах:

Банк

Программа

Ставка,%

Первый взнос,%

Сумма кредита

Сроки, лет

От 10% (комиссия – 1.5% от суммы)

15%

От 600000 р.

5-25 лет

8,9-10,9%

15%

От 300000 р.

До 30 лет

11,25%

20%

От 300000 р.

До 30 лет

11,75%

20%

От 300000 р.

До 30 лет

10,4—11,4%

15%

От 600000 р.

До 30 лет

10,75—11,75%

15%

От 600000 р.

До 30 лет

11,9—12,25%

40%

От 600000 р.

До 30 лет

Первые шаги при покупке квартиры в ипотеку

Все вопросы, которые могут стоять перед желающим взять в ипотеку имущество из вторичного жилого фонда, можно разделить на два основных:

  • какая именно жилплощадь нужна (ее качественные показатели – возраст, количество комнат, этаж, планировка, отдаленность от города – если это загородный дом)
  • какое количество денег семья или одинокий гражданин может выделять ежемесячно без ущемления минимальных необходимостей. Подразумевается питание, сезонная одежда оплата коммунальных услуг.

На основании ответов на эти вопросы можно вывести вариант, с одной стороны удовлетворяющий запросам и потребностям, с другой — учитывающий возможности семьи.

Произведя необходимые расчеты, можно приступить к поиску необходимой недвижимости, это можно делать как самостоятельно, так и с помощью риэлтерских агентств.

Когда квартира выбрана, необходимо прозондировать рынок кредитных услуг и сообразно имеющимся возможностям подать документы в подходящую финансовую организацию.

Особенности покупки жилья в новостройке

Покупка квартиры через ипотеку в строящемся доме имеет свои особенности. Отличается порядок проведения сделки: залогом будит служить не объект недвижимости, а право требования по договору долевого строительства.

После ввода дома в эксплуатацию и оформления собственности, под залог попадет сама квартира.

Поэтому Сбербанк предъявляет жесткие требования к застройщикам. Главное условие кредитования – застройщик обязан работать в рамках закона No 214 –ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов.

Лучше всего, если Сбербанк будит являться партнером застройщика. В этом случае процедура оформления кредита значительно упростится.

Чем ближе к окончанию строительства объект, тем проще будит взять кредит.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный залог в виде другой недвижимости либо наличие поручителей.

Общая схема получения кредита выглядит следующим образом.

  1. Посещение банка для консультации по доступной сумме ссуды и предварительного одобрения по кредиту.
  2. Выбор объекта, составление договора на бронь. В договоре следует указать параметры недвижимости, величину взноса за квартиру и т.д.

    Копии каких документов от застройщика необходимо приложить:

    • право на землю, на которой идет застройка;
    • разрешение на застройку, заверенное всеми инстанциями согласно законодательству;
    • контракт с инвестором;
    • акт предварительного распределения квартир.

    Эти бумаги будет необходимо сдать в Сбербанк вместе с остальными документами на ипотеку.

  3. Подача заявления в банк. К заявлению помимо документации от застройщика приложить:
    • паспорт;
    • копия трудовой, заверенная работодателем;
    • справка о доходах;
    • соглашение об участии в долевом строительстве.

    Сбербанк предъявляет особые требования к составлению договоров на сделки с новостройками. Документ должен содержать следующие сведения:

    • полные данные о сторонах.
    • Полная информация об объекте недвижимости.
    • Стоимость объекта.
    • Величина первоначального взноса.
    • Порядок и сроки оплаты.
    • Сроки сдачи дома в эксплуатацию.

    Если заемщик отдает в залог другую недвижимость, то документы на нее.

    Если привлекаются созаемщики либо поручители, на них так же собирается пакет документов (паспорт, справка с работы, подтверждение доходов).

    Заявку на кредит банк, как правило, рассматривает от 2 до 5 дней. Иногда срок может быть увеличен. Все зависит от конкретного случая.

  4. После одобрения Сбербанком заявки, подписывается кредитная документация и договор купли продажи недвижимости (о том, как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке, читайте тут). Сделка подлежит регистрации в органах Росреестра. Услуга платная. Заемщику придется оплатить пошлину.

    Далее недвижимость подлежит оценке и страхованию. Данные процедуры так же оплачиваются заемщиком.

  5. Далее деньги переводятся на счет заемщика, подписывается окончательный ипотечный договор.

Справка. После того, как дом будет сдан в эксплуатацию и квартира перейдет в собственность, заемщик имеет право подать в ИФНС заявление на налоговый вычет. Величина вычета составляет 13% от стоимости жилья. Под вычет попадают так же уплаченные банку проценты.

Узнать о том, положен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме и каков порядок оформления такого жилья в собственность, можно здесь.

Прежде чем подавать заявку, изучите партнеров банка. Сегодня некоторые застройщики практикуют оформление ипотечной документации прямо в офисе компании, что существенно упрощает процесс оформления кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Ставки на ипотеку вторичного жилья

Банковский процент может зависеть от обстоятельств напрямую не связанных с параметрами жилого имущества:

  • от суммы, на которую претендует заявитель
  • от срока, на который берется кредит
  • от дохода заемщика
  • от того является ли заявитель постоянным клиентом банка
  • наличие положительной кредитной истории (злостному неплательщику по кредитным обязательствам могут отказать)

Но существуют и показатели недвижимости, которые могут повлиять на ставку, это:

  • возраст дома, квартиры
  • адрес недвижимости (центр города или промышленный район – от «благополучности» положения зависят риски связанные с займом)
  • поиск и покупка вторичной недвижимости с помощью ресурсов финансовой организации

Требования к заемщику средств

Каждый банк для выдачи ипотечного займа к клиентам предъявляет некоторые требования, самые распространенные из них рассмотрим ниже:

  • Гражданство РФ является важнейшим условием получения займа на территории государства, среди документов, которые необходимо будет предоставить в банк обязательным, является паспорт.
  • Банки ставят возрастные ограничения для потенциальных заемщиков в рамках от 21 до 60 лет, причем максимальный предел должен быть достигнут на момент окончания действия договора.
  • Также важным условием является место регистрации гражданина, оно должно территориально приблизительно совпадать с местом расположения приобретаемого жилья.Для обеспечения платежеспособности человек должен предоставить справку о доходах, у него должно быть постоянное место работы и трудовой доход.
  • Обычно требуется проработать более полугода на последнем месте работы.
  • Кредитная история заемщика должна быть безупречной.
  • Для некоторых категорий граждан предусмотрены специальные программы кредитования, это касается социальных, военных категорий, молодых семей.

Каждый банк вправе самостоятельно определять требования к потенциальным клиентам-заемщикам, потому перечень требований может быть дополнен.

Пошаговый алгоритм действий

  1. Будущему заемщику необходимо определиться с выбором подходящего банка и ипотечной программы; выяснить, имеется ли у заемщика право на социальную ипотеку или иные виды льгот.
    Справка! Получение консультации в отделении банка бывает очень полезным для заемщика, т. к. каждый случай рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке.
  2. Как только банк и программа были выбраны, следует просмотреть список аккредитованных застройщиков; наиболее правильным решением было бы съездить на место стройки или по адресу уже построенного дома, чтобы сделать вывод о том, подойдет ли именно это жилье заемщику.
  3. В банк подается первичная заявка, после чего, если заявка была принята сотрудниками банка, начинается сбор документов. Если клиент собирается оплачивать первоначальный взнос материнским капиталом, это необходимо указать в заявке; также в ней должна быть отмечена выбранная ипотечная программа. Требуемые для ипотеки без первоначального взноса документы зависят от банка, но в основном понадобятся:
    • документы, удостоверяющие личность — от всех участников сделки (заемщика, созаемщиков, поручителей);
    • справка о доходах 2-НДФЛ;
    • нотариально заверенное согласие супруга на приобретение жилья в ипотеку;
    • трудовая книжка с общим трудовым стажем не менее года и со стажем на последнем месте работы не меньше трех-шести месяцев;
    • если квартира приобретается по программе «Кредит под залог недвижимости», нужно также предоставить залоговые документы.
  4. Документы подаются в банк на рассмотрение. Как правило, по прошествии 3-7 рабочих дней банк принимает решение о том, выдавать ли заявителю предварительное одобрение кредита.
  5. Если одобрение было получено, заемщик начинает поиск подходящей квартиры. Как только квартира была найдена, документы от застройщика направляются в банк, а именно:
    • технический паспорт;
    • выписка из ЕГРН и прочие документы о доме и квартире.
  6. В течение 3-5 рабочих дней банк проверяет документы застройщика, после чего выдает или не выдает клиенту уведомление об утверждении квартиры. С этого момента потребуется провести оценку жилья, прибегнув или к аккредитованным банком оценочным компаниям, или к независимым специалистам-оценщикам.
  7. На основе полученного отчета о проведении оценки дорабатывается окончательный договор (вносятся правки, корректируются ипотечные условия и т.д.). После того, как ипотечный договор был составлен юристами банка, заемщика вызывают в банковское отделение для подписания.
  8. После подписания ипотечного договора покупатель отправляется в Росреестр с юристами застроечной компании (зачастую в строительных компаниях имеется свой штат юристов для оформления ипотечных займов). Права переоформляются на покупателя, на квартиру тут же накладывается обременение. Банк в соответствии с договоренностями переводит деньги застройщику. Между покупателем и юристом строительной компании составляется акт о приеме-передаче.

На этом сделка завершается. Более детально о том, как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, можно узнать здесь.

Карта сайта

  • Ярославль
  • Якутск
  • Южно-Сахалинск
  • Элиста
  • Чита
  • Черкесск
  • Челябинск
  • Чебоксары
  • Хабаровск
  • Уфа
  • Ульяновск
  • Улан-Удэ
  • Тюмень
  • Тула
  • Томск
  • Тверь
  • Тамбов
  • Сыктывкар
  • Сургут
  • Ставрополь
  • Сочи
  • Смоленск
  • Симферополь
  • Севастополь
  • Саратов
  • Саранск
  • Санкт-Петербург
  • Самара
  • Салехард
  • Рязань
  • Ростов-на-Дону
  • Псков
  • Петрозаводск
  • Пермь
  • Пенза
  • Оренбург
  • Орел
  • Омск
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Нарьян-Мар
  • Нальчик
  • Назрань
  • Мурманск
  • Москва

    • На вторичном рынке
    • На дом
    • На землю
    • На долю
    • На нежилое помещение
    • Рефинансирование
    • На комнату
    • На строительство
    • На квартиру в новостройке
    • Коммерческая
    • Многодетным
    • Для молодых семей
    • Военным
    • Учителям
    • Пенсионерам
    • Клиентам банка
    • Бюджетникам
    • Без первого взноса
    • Без справок
    • С материнским капиталом
    • Под залог
    • Льготная
    • Со справкой
    • С поручителем
    • Без поручителей
    • Социальная
    • С досрочным погашением
    • С господдержкой
    • По двум документам
    • По форме банка
    • Ипотека на квартиру
    • Под 6 процентов
  • Махачкала
  • Майкоп
  • Магадан
  • Липецк
  • Кызыл
  • Курск
  • Курган
  • Красноярск
  • Краснодар
  • Кострома
  • Киров
  • Кемерово
  • Калуга
  • Калининград
  • Казань
  • Йошкар-Ола
  • Иркутск
  • Ижевск
  • Иваново
  • Екатеринбург
  • Грозный
  • Горно-Алтайск
  • Воронеж
  • Вологда
  • Волгоград
  • Владимир
  • Владикавказ
  • Владивосток
  • Великий Новгород
  • Брянск
  • Благовещенск
  • Биробиджан
  • Белгород
  • Барнаул
  • Астрахань
  • Архангельск
  • Анадырь
  • Абакан

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Какие существуют способы?

Всего существует шесть основных способов; мы разберем каждый по отдельности:

  • Если у заемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, ее можно оформить в качестве залога банку. Подобные ипотечные программы обычно так и называются: «Кредит под залог недвижимости».

    Плюсы данной ипотечной программы заключаются в отсутствии не только требований к первоначальному взносу, но и требований к предоставлению документов о доходах. Объясняется это просто — если у банка имеется недвижимое имущество в залоге, он ничем не рискует даже в случае неблагонадежности заемщика (например как купить квартиру под залог имущества без первого взноса, мы разбирали здесь).

  • Вместо первоначального взноса можно использовать материнский капитал, который по состоянию на 2018 год равняется сумме, превышающей 450 тысяч рублей. Для этого в семье должно быть два несовершеннолетних ребенка и более. Тогда родителям в гос. органах выдают сертификат, подтверждающий право на субсидию.
  • Если у человека имеется дорогая собственность, будто машина или недвижимость, ему становится доступным ломбардное кредитование. Собственность оформляется в залог, после чего заемщику выдается большая сумма, чаще всего достаточная для приобретения жилья. Минус данного способа в малом сроке кредитования и больших процентных ставках.
  • Первоначальный взнос можно заплатить из кредитных средств. Для этого заемщику нужно обратиться в два разных банка: в одном взять потребительский кредит, достаточный для погашения первоначального взноса, а в другом оформить ипотеку. Минус данного способа заключается в очень большой долговой нагрузке, которую способен «вынести» далеко не каждый заемщик.
  • Льготные категории населения имеют право на так называемую «социальную ипотеку», в которой предусмотрено или полное отсутствие первоначального взноса, или его минимальный размер в 10% от стоимости жилья. Как правило, подобные программы предоставляются молодым семьям, в которых по крайней мере одному из супругов меньше 35-ти лет, а также военным, чиновникам и прочим государственным служащим.
  • Наконец, существуют специальные ипотечные программы, изначально устанавливающие первоначальный взнос в размере 0% от стоимости жилья. Таких программ немного, и еще меньше банковских организаций, предоставляющих подобные возможности заемщикам, но в плане процентных ставок, срока кредитования и прочих условий займа данный способ представляется заемщику наиболее оптимальным.

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Кто и для чего берет такой кредит

Этой услугой пользуются как физические, так и юридические лица.

Первая категория пользуется этим видом кредитования с целью расширения бизнеса или для других целей связанных с деловой активностью, например:

  • покупка вторичной жилой недвижимости на первых этажах многоэтажных домов и перевод ее в нежилой фонд позволяет открыть в этом месте точку розничной торговли
  • взятую в ипотеку вторичную недвижимость можно использовать как место временного проживания командированных сотрудников.

Причиной кредитования для физических лиц обычно становится улучшение жилищных условий. Но семье необходимо учитывать, что взятое финансовое обязательство должно быть соразмерно стоимости залоговой недвижимости.

Иными словами, вторичная недвижимость (квартира или дом) выступающая гарантией погашения ипотечных средств:

  • должна быть ликвидна
  • не должна иметь обременительных факторов. Банк не примет к рассмотрению недвижимость, на которую наложен арест или в отношении которой ведется судебное производство.
  • на площади недвижимого имущества не должны быть прописаны лица моложе 18-ти лет

Лицо, выступающее в роли заемщика, также должно подходить под установленные критерии:

  • заявитель должен иметь гражданство России
  • кредит может быть выдан лицу от 21 года
  • финансовая организация может выставить требования к рабочему стажу и специализации заемщика

Общая схема оформления документов

Общий порядок оформления документов имеет единый механизм. Могут добавиться некоторые моменты в зависимости от использования той или иной акции.

Получение ссуды на жилье состоит из четырех этапов:

  1. сбор документации о заемщике.
  2. Обращение в банк с заявлением.
  3. Сбор документов на жилье.
  4. Оформление сделки.

К заявлению заемщик прикладывает бумаги, установленные в требованиях банка. Обычно время на принятие решения составляет от 5 до 10 дней. Сбербанк проверяет актуальность предоставленной вами информации.

В случае положительного решения, нужно собрать документы на недвижимость, которая предположительно будит куплена.

На поиски и сбор документации для покупки квартиры в ипотеку отводится 120 дней. После предоставления информации о приобретаемой недвижимости, банк проверяет ее актуальность и чистоту сделки. Процедура занимает 5- 7 дней.В случае одобрения, происходит оформление самой сделки.

Подписывается договор на получение займа, далее сделка проходит гос. регистрацию. После этого подписывается окончательный кредитный договор, деньги переводятся на счет заемщика. Регистрируется право на недвижимость.

Важно. Указывайте в заявлении только актуальную и правдивую информацию

Любое несоответствие действительности может стать причиной для отказа.

Вторичная ипотека в России

Ипотека на вторичное жилье – популярная банковская программа. Причина популярности – покупка квартиры на вторичном рынке является более доступной, а кредиты на вторичку – более выгодные, чем ипотека на квартиры в новостройках.

Какое жилье можно купить по вторичной ипотеке?

С помощью такой программы можно стать владельцем:

  • квартиры в многоэтажном доме;
  • комнаты в квартире;
  • частного коттеджа.

Главное условие – недвижимость должна быть готовой, а не на стадии строительства.

Выбранная квартира или дом должны быть согласованы с банком. Чаще всего особые требования выставляются к таким параметрам:

  • год постройки жилья;
  • количество этажей в доме, в котором находится квартира;
  • отсутствие обременения;
  • подтверждение того факта, что третьи лица имеют право собственности на квартиру.

Процентные ставки ипотеки на вторичном рынке в мае 2020 года

Ставки ипотеки для готового жилья немного ниже, чем для новостроек.

Есть и более выгодные предложения, но их можно получить только людям, которые имеют право на льготы. Например, в 2020 году действует программа по семейной ипотеке. Ее могут оформить семьи, у которых есть как минимум двое детей. В этом случае действует процентная ставка 6%. Низкий тариф кредита на вторичное жилье в этом случае обусловлен государственными дотациями.

Льготные условия могут быть предоставлены военным, бюджетникам, многодетным семьям (материнский капитал). Все остальные категории могут получить более привлекательные проценты таким образом:

  • внести крупный первоначальный взнос;
  • предоставить документальное подтверждение дохода;
  • согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья (застраховать квартиру нужно в обязательном порядке).

Как купить вторичку в ипотеку?

Процесс оформления не отличается принципиально от регистрации кредитов на новое жилье. Для получения денег нужно:

  1. Оформить онлайн-заявку на ипотеку на нашем сайте.
  2. Дождаться ответа от кредитной организации – подтверждение или отказ. Анкета может обрабатываться в течение 2-3 рабочих дней.
  3. Если получено одобрение ипотечного кредита на вторичное жилье, нужно приехать в офис с документами.
  4. Следующий шаг – поиск жилья. На это банк, как правило, выделяет от 3 до 6 месяцев. За это время нужно согласовать недвижимость и предоставить все необходимые документы.
  5. После согласование банковские работники готовят кредитный договор. Его нужно подписать – и деньги будут перечислены на счет хозяина квартиры.
  6. Последний этап – оформление обременения на квартиру в Росреестре.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

Выгодное предложение есть у Сбербанка. Здесь можно купить квартиру или дом с первоначальным взносом от 15% от стоимости жилья и с низкими процентными ставками. Возможно оформление без справок о доходах, но тогда размер первоначального взноса увеличится.

Взять выгодную ипотеку на вторичку можно также в таких банках, как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Полный список предложений для приобретения вторичной недвижимости есть на странице. С помощью фильтров и онлайн калькулятора можно подобрать нужную программу.

Рекомендуем в первую очередь рассмотреть вариант банка, где вы являетесь зарплатным клиентам. В этом случае часто предоставляются скидки.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке на вторичное жилье

Можно ли получить ипотеку на вторичку без первого взноса?

Вы можете получить ипотеку без первого взноса на вторичное жилье. Обычно банки выдают ипотеку без взноса заемщикам с положительной КИ и предоставлением поручительства.

В каких банках самые выгодные условия на ипотеку на вторичное жилье?

Основным критерием выгодности можно считать общую сумму переплаты за весь срок ипотечного кредитования. Возьмем стандартную ситуацию, ипотека на 20 лет на 1500000 рублей, переплата составляет 1 млн до 2,2 млн. Подходящие условия у Альфа-Банка, АТБ, Росбанка и др.

В чем преимущество покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку?

Обычно сумма квартиры на вторичном рынке ниже, чем при покупке квартиры в новостройке, тем самым будет ниже общая переплата по ипотеке.

Расчет расходов на ипотеку в Банке ДОМ.РФ

Ипотека «Готовое жилье» 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека «Под залог квартиры» 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека «Покупка из-под залога» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека «Новостройка» 6,4

Подробнее Подать заявку

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита» 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Ипотека на машино-место 6,8

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Ипотека «Жилой дом» 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит сумма

Военная ипотека 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный парк» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк» 6,3

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 13.05.2020 11:14

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

С чего начать процесс?

В этом разделе вы найдете пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке.

  1. Речь не идет о подборе какой-то конкретной квартиры. Следует определиться какое именно жилье вам нужно.

    Вторичка, новостройка, количество комнат. Самое главное, ценовой диапазон.Далее нужно проанализировать свои возможности и выбрать кредитную программу. От конкретного вида будут зависеть такие моменты как проценты, величина собственных средств, и т.д.

    При наличии материнского капитала, им можно оплатить первый взнос, а значит, собственные средства не потребуются.

    Если речь идет о военной ипотеке, до получения ссуды заемщик должен участвовать в накопительной программе Минобороны, а для получения льгот молодой семье нужно встать в очередь.

  2. Далее нужно обратиться в банк за консультацией. Специалист просчитает конкретно для вашего случая приблизительную сумму, на которую вы можете рассчитывать, а так же размер ежемесячных платежей. Сделать грубый расчет можно так же на сайте банка с помощью онлайн калькулятора.

    Если сумма доступная сумма кредита и ежемесячные платежи приемлемы для вас, можно начать собирать документы.

Необходимые документы при продаже и приобретении

От продавца:

  1. Действующие паспорта всех собственников недвижимости и свидетельства о рождении, если есть собственники-дети.
  2. Документы, подтверждающие право собственности. Это может быть выписка из Росреестра (выписана не больше месяца назад).
  3. Правоустанавливающие документы:
    • договора дарения, купли-продажи, мены;
    • документы, подтверждающие права наследования.
  4. Выписка из домовой книги. Она показывает количество зарегистрированных людей в данной квартире. Получить ее можно в паспортном столе.
  5. Разрешение органов опеки и попечительства. Его нужно получить, если среди собственников есть несовершеннолетние лица. Для этого понадобятся следующие документы:
    • паспорт или свидетельство о рождении ребенка;
    • паспорта родителей (опекунов);
    • техпаспорт продаваемой/покупаемой недвижимости;
    • выписка из домовой книги.

    Рассмотрение заявления органами опеки производится в течение 2 недель.

  6. Согласие супруга на продажу (при условии совместно нажитой собственности). Оформляется у нотариуса.
  7. Нотариальная доверенность. Необходима, если от имени продавца будет действовать доверенное лицо. Стоимость оформления порядка 1500 руб. Нотариус запросит паспорта обеих сторон.
  8. Если покупатель планирует производить операцию с использованием ипотеки, понадобится оценка недвижимости. От продавца требуется обеспечить доступ в помещение.
  9. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Берется в управляющей компании.
  10. Техпаспорт квартиры. Его можно заказать в БТИ. Срок оформления — 1 месяц.
  11. После подписания предварительного договора купли-продажи, продавец получает аванс. В зависимости от согласованных условий сделки может понадобиться:
    • расписка о получении денежных средств (с указанием суммы сделки, даты проведения, паспортных данных участников соглашения);
    • наличие лицевого счета в банке (реквизиты для оплаты в таком случае стоит подготовить заранее).
  12. Расписка о получении второй суммы по основному договору.

От покупателя с ипотекой:

  1. Покупатель предъявляет паспорт продавцу для заключения предварительного договора купли-продажи.
  2. Требования к документам для оформления ипотеки отличаются в зависимости от банка и от выбранной кредитной программы. Как правило, требуется предоставить:
    • паспорт заемщика и его законного супруга;
    • документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, договор найма);
    • документы, отражающие размер ежемесячного дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
  3. Когда выбран объект кредитования, в банк относят:
    • копию паспорта продавца;
    • доверенность (если сделка осуществляется не собственником);
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • выписку из ЕГРЮЛ;
    • технический паспорт;
    • выписку из домовой книги;
    • реквизиты лицевого счета.

Банк может запросить дополнительные документы. Например, справку о дееспособности продавца.

Более детально о необходимых документах для покупки и продажи ипотечной недвижимости читайте в нашей статье.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий