Поиск

Кому дают ипотеку на жилье в России

Сколько надо зарабатывать?

Чем больше – тем лучше. Парадокс! Ведь, казалось бы, ипотека создана для людей, нуждающихся в финансовых услугах. Но зарабатывать действительно нужно достаточно – с расчётом на погашение долга и проживание.

Лучше, впрочем, привести пример. Многие отправляются за ипотекой в «ВТБ 24». Особенно выгодны там условия для клиентов банка. Так вот, допустим, человек пришёл оформлять ипотеку. Он присмотрел себе квартиру в новом доме за 2 000 000 рублей. У него есть первоначальный взнос – 15 % (это 300 000 р.).

Учитывая процентную ставку в 12.1 % годовых, за этот срок клиент выплатит 2 274 120 рублей в качестве долга. Переплата – 574 120 р. Немаленькая сумма. Так что, как можно видеть, чем меньше срок и больше зарплата, тем менее затратным окажется кредит.

Разделения по категориям заемщиков

К сожалению, не всем доступна ипотека с господдержкой. Как оформить в 2019 году, используя льготные условия? Ипотечный заём с господдержкой доступен только таким категориям, как:

  • официально стоящие в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи с жильём, где на каждого человека приходится не больше 12 кв.м.;
  • бюджетные служащие (медики, учителя, военнообязанные и пр.)

Причём, к последней категории предъявляется особое внимание, поскольку их доход практически никогда не позволяет реализовывать покупку собственного жилья даже за несколько десятков лет. Люди, относящиеся к этой прослойке населения, имеют право в процессе получения ипотечного займа на:

  • компенсационную выплату по первому взносу;
  • выплату части процентов по займу из госбюджета.

Плюс ко всему, банки не будут требовать от таких заёмщиков обязательной страховки собственной жизни.

Фиксировались случаи, когда документы оформлялись в некорректном формате. В частности, речь идёт о предоставлении справок о доходе в форме 2-НДФЛ. Банковские специалисты стараются учитывать все нюансы, начиная от зарплатного уровня, возраста, трудостажа и заканчивая реальной кредитной историей. Потому, при заполнении бумаг следует проявить максимум внимания. А о предумышленном предоставлении ложных сведений и речи быть не может.

Ограничения в выдаче кредита

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка

При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

2) По доходам, если:

  • нет официального заработка;
  • при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

  • в городе и области, в котором находится сам банк;
  • лицам, проживающим на любой территории РФ;
  • иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

  • на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
  • на оформление документов о покупке недвижимости;
  • на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
  • на услуги нотариуса;
  • на услуги риэлтерской конторы и многое другое.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  • Участники зарплатных проектов данного банка;
  • Сотрудники аккредитованных предприятий;
  • Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Кому обычно предоставляют ипотеку?

Ипотеку с довольно высокой вероятностью может получить гражданин России, имеющий высшее образование и возраст 25-40 лет. У него должна быть высокая официальная заработная плата. Лучше, если претендент на ипотеку будет состоять в браке, будет иметь в собственности такие активы, как акции, земля, недвижимость и машина. Кредитная история должна быть положительной. У банков наибольшим доверием пользуются люди, работающие в нефтегазовой и IT-сферах, а также те, кто занимает руководящие должности.

Но процент идеальных заемщиков небольшой. Если вы не соответствуете этим критериям, ипотека также дается. При серой зарплате и отсутствии кредитной истории можно рассчитывать на получение средств, хоть это и сложно.

Для увеличения шансов на одобрение заявки, необходимо выполнить следующие рекомендации:

  • Приложите максимальный пакет документов для увеличения возможности получения средств. Помните, что мнение о вас составляется только на основе полученных документов. Приложите дополнительные образовательные сертификаты, документы об акциях, наличие автомобиля и дополнительной недвижимости.
  • Сообщайте о выплаченных кредитах, приложив платежные документы.

Что делать при получении отказа?

Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Общее описание

Ипотеку от Сбербанка по условиям господдержки отличают следующие характеристики:

  • процентная ставка в объеме 11,4% годовых;
  • первый взнос объемом в 20 процентов от суммарной стоимости приобретаемой собственности (всю информацию о первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке вы найдете отдельно);
  • кредит предоставляется на срок от одного года (12 мес.) до 20-ти лет;
  • исключительно рублевое предложение по взносам и погашению;
  • обязательное условие – страхование здоровья и жизни титульного созаемщика на протяжении всего срока действия кредитного обременения (кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке и как снять обременение после погашения кредита?);
  • сохранение стабильной ставки в 11,4% годовых при ежегодном продлении страховки жизни, в противном случае – увеличение процентов до 12,4;
  • отсутствии комиссии на предоставление ссуды;
  • обязательные дополнительные категории расходов заявителя – страховка рисков, титула, жизни, оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Предоставление кредита:

  • лицам от 21-го года до 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), максимальный возраст заемщика на расчетный срок погашения кредитного обязательства не должен превышать 75-ти лет, стаж – от 6 мес. на последнем (текущем) месте трудоустройства и не менее года за последние пять лет (не требуется при наличии зарплатной карты Сбербанка);
  • гражданам РФ, зарплата которых поступает на счет в Сбербанке для подачи заявки, требуется предоставлять исключительно паспортные данные;
  • ипотека доступна льготным категориям – военным, инвалидам, родителям-одиночкам и другим группам;
  • допустимо участие материнского капитала (об оформлении ипотеки под материнский капитал мы писали здесь).

Суммы кредита:

  • минимальное значение – триста тыс. рублей;
  • максимальное значение для Москвы, Санкт-Петербурга и ряда иных областей 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.

Условия приобретения:

  • приобретение непосредственно у компании-застройщика жилого объекта на стадии строительства или нового завершенного жилья;
  • условия программы не налагают ограничений на срок сдачи аккредитованного государством возводимого жилого объекта;
  • документы на залоговую (кредитную) недвижимость могут предоставляться в течение шестидесятидневного срока с момента вступления в силу решения о предоставлении ссуды Сбербанком.

Объект должен относиться к категории первичного рынка и принадлежать к типу:

  • квартира/помещение в МКД;
  • таун-хаус;
  • городской или загородный дом (жилое строение) с земельным участком.

Типы договоров:

  • купля-продажа;
  • переуступка в отношении права требования (в случае со строящимся жильем) на любом этапе;
  • долевое участие.

Сбербанк в рамках программы ипотечного кредитования с господдержкой предоставляет возможность участия трех созаемщиков, соответствующих требованиям банка (возраст, зарплата, кредитная история), суммарный вклад которых позволяет расширить объем предоставляемых средств. При этом, если имеется супруг и не имеется препятствующего брачного договора, вне зависимости от соответствия требованиям, он также обязан выступать в качестве созаемщика (кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?).

Ставка — 2%, но ее могут увеличить до 10,5%

По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц. Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.

Но банк может повысить ставку в таких случаях:

  1. при выдаче кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по ДДУ;
  2. заемщик или созаемщик уже брал ипотеку по этой программе;
  3. заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. Или не выполняет условия страховки. В таких случаях ставка может вырасти на 1%;
  4. у семьи нет постоянной регистрации в этом жилье. Из-за прописки стоимость кредита может вырасти до ставки ЦБ, увеличенной на 4%. В декабре 2019 года это 10,5% годовых — дороже, чем ипотека без господдержки.

Зачем нужен этот продукт

Глава государства подчеркнул, что из-за карантина на фоне пандемии коронавируса COVID-19 строительная отрасль России испытывает огромные потери и пообещал поддержку застройщикам, поскольку на этапе восстановления экономики именно стройка должна стать одним из локомотивов роста, который потянет за собой и другие сектора.

По предварительным оценкам, на реализацию программы в этом году потребуется около 6 млрд руб.

Ранее на совещании президент и основной акционер ГК “ПИК” Сергей Гордеев заявил, что из-за режима девелоперы отрасль столкнулись с резким спадом продаж жилья. «За 15 дней апреля мы имеем 65% спада продаж по отношению к марту. Мы прогнозируем, что в апреле у нас будет 70% падение продаж». Средняя ставка ипотеки в России сейчас составляет порядка 9% что, по его словам, в нынешних условиях является непосильным уровнем для большинства россиян, и попросил главу государства рассмотреть возможность реализации программы правительственного субсидирования ипотеки до конца года.

Условия для заемщиков

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:

  1. Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Страхование имущества.
  3. Услуги оценщика.
  4. Услуги нотариуса.

На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех. Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно. После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.

Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.

ТОП-3 лучших ипотечных программ

Пальма первенства принадлежит Тинькофф Банку. В этой организации выдают кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Основные параметры программы:

  1. Минимальный авансовый взнос – 10%.
  2. Процентная ставка на «первичку» 6–12,7%, на «вторичку» — 8,25-14,49% в год. Если клиент не заключает договор личного страхования, то ставку поднимают на 2%.
  3. Максимальная сумма — 100 млн рублей.
  4. Срок кредитования – 25 лет.

Преимущества этой программы очевидны. Во-первых, с 18 лет не многие банки готовы выдавать ипотеку. Во-вторых, установлен минимальный авансовый платеж. В-третьих, по кредиту действует невысокая ставка. В-четвертых, взять ипотеку может иностранец, законно пребывающий на территории России. Из недостатков можно только отметить зависимость размера процентной ставки от наличия страхового полиса.

На второй позиции программа Уралсиб банка. В этой финансовой организации ипотеку выдают на следующих условиях:

  1. Обязательный первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка – 10,9% годовых. Она повышается на 3%, если клиент не оплачивает страховку и на 0,5%, если не предоставляет документы по трудоустройству.
  3. Возможен лимит до 50 млн рублей.
  4. Договор подписывается на 30 лет.

Если заемщик внесет авансовый платеж более 40%, то может документально не подтверждать свои доходы. На эти цели он может использовать материнский капитал. Выдают ипотеку в Уралсибе с 18 лет, но при наличии трудового стажа от четырех месяцев.

Замыкает тройку лидеров ЮниКредитБанк. Клиентам он предлагает выгодные условия кредитования на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Минимальный аванс – 15%.
  2. Ставка 10,00–10,25% в год. Если не оформлены полисы личного и титульного страхования, то она повышается на 3.5%.
  3. Максимальный размер кредита – 30 миллионов рублей.
  4. Срок выплаты долга – 30 лет.

Следует отметить, что российские банки смягчили условия по ипотеке. Во-первых, многие учреждения снизили размер первоначального взноса до 10%. Во-вторых, теперь оформить жилищный кредит могут иностранцы. В-третьих, снизили процентные ставки. Но заемщикам и дальше продолжают навязывать страховку.

Не подписывать справки самому себе

Василий переживал, что ему не одобрят ипотеку, и попросил начальство увеличить сумму в справке 2-НДФЛ. Вместо 65 тысяч ему нарисовали 90.

При проверке данных банк засомневался в реальности этой суммы, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствие. Василию отказали в ипотеке без возможности повторного обращения. Банк проинформировал других кредиторов, и теперь Василий не сможет получить ипотеку и в другом банке.

Если бы он не подделывал справку, а обратился за консультацией к ипотечному менеджеру, возможно, банк предложил бы ему увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

У Анастасии и Дмитрия есть еще одна проблема: она работает директором на предприятии, которым владеет супруг. Они оба не могут подписать справку о доходе Анастасии, иначе банк заподозрит неладное и откажет в ипотеке. Справку нельзя подписывать самому себе и членам семьи.

В этой ситуации заверить документ может главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Какой будет льготная ставка

По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В январе 2020 года она составляет 6,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.

Государство установило только диапазон для ставки. То есть выше 3% по этой программе она быть не может. И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.

Льготная ставка будет действовать весь срок кредита.

Требования к ипотечным заемщикам

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». В первом случае, имеется в виду форма залога.  Во втором, подразумевается выдаваемый банком кредит под залог недвижимости (уже имеющейся либо приобретаемой). Такая схема является для кредитора гарантией возврата своих денег.

Ипотечный кредит выдается только надежным заемщикам с подтвержденным доходом. Чтобы быть уверенным в платежеспособности клиента, банки оценивают его по ряду критериев.

Гражданство и регистрация

Первое требование большинства банков к ипотечным заемщикам – наличие российского гражданства. Ипотека для иностранных граждан также возможна. Но доступна она лишь иностранцам законно пребывающим на территории России и осуществляющим трудовую деятельность минимум на протяжении полугода. Подтвердить эти факты необходимо документально.

В основном, ипотечные предложения для иностранцев доступны в кредитных учреждениях с участием иностранного капитала («Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк»). Среди крупных российских банков ипотечные займы для иностранных граждан предлагает «ВТБ».

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка остается обязательным требованием в некоторых банках. Однако сейчас их число намного меньше, чем несколько лет назад. Сегодня есть кредитные организации, оформляющие ипотеку даже гражданам без постоянной прописки (например, «ВТБ»).

Трудовой стаж

Большинство банков (Сбербанк, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк») готовы выдать кредит, если совокупный трудовой стаж заемщика превышает 1 год. Причем на своем текущем месте работы, как правило, достаточно проработать 3-6 месяцев после прохождения испытательного срока. Но есть и исключения. Ряд банков готов рассматривать кандидата, проработавшего на последнем месте всего 1 месяц.

Возраст

Несмотря на то, что полная дееспособность наступает с 18 лет, банки не готовы предоставлять ипотеку столь молодым заемщикам. Стандартное требование по возрасту – 21 год. Максимальный возраст обычно устанавливается с учетом периода кредитования. На момент полного погашения кредита по договору заемщику должно исполниться не более 65 лет в «Райффайзенбанке» и «АИЖК», 70 лет – в «Альфа-Банке», 75 лет — в Сбербанке.

Первый взнос

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо располагать собственными средствами для внесения первого взноса. Его размер, как правило, начинается от 10% (5% — при привлечении материнского капитала) стоимости приобретаемой недвижимости. Для кредитора – это один из факторов подтверждения платежеспособности заемщика.

Ипотеку без первоначального взноса могут дать заемщикам в рамках специальных предложений в отдельных банках при наличии соответствующих программ (например, при возможности оформления в качестве первичного взноса залога на имеющееся в собственности жилье). Но процент таких предложений не велик.

Уровень дохода

На сайте «Райффайзенбанка» указан минимальный доход в размере 20 тыс. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Магадана, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для заемщиков из других регионов достаточно будет дохода в 15 тыс. рублей. Многие банки не публикуют в открытом доступе информацию о минимальном уровне дохода. Однако очевидно, что чем он ниже, тем меньше будет одобренная сумма. Если доход заемщика не позволяет получить нужную сумму, он может привлечь созаемщиков.

На официальных сайтах большинства банков размещен калькулятор расчета ипотеки исходя из уровня доходов. Он позволяет оценить себя как заемщика по критерию платежеспособности. Оптимальным считается соотношение, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышает половины бюджета семьи на месяц. 

Кредитная история

В первую очередь, банки смотрят на наличие просрочек по предыдущим кредитам. Еще один важный показатель – действующая долговая нагрузка. Если платежи по текущим кредитам составляют значительную долю от доходов заемщика, оформить ипотеку он, скорее всего, не сможет. Кроме того, слишком частое использование мелких потребительских кредитов может говорить о недостаточной «финансовой состоятельности». А вот наличие в истории уже погашенных ипотечных или автокредитов является очень большим плюсом.

Кому дадут и что для этого нужно

Оформить кредит на приобретение квартиры сегодня может практически каждый желающий, кто соответствует требованиям банка

При этом важно учитывать, что условия кредитования сегодня не существенно различаются

Все банки выставляют ряд требований:

ВозрастЧто касается возраста, то большинство банков готовы сотрудничать с гражданами, в возрасте от 21 года. Получить кредит с 18 лет практически невозможно.
Предельный возраст оформления ипотеки составляет:

  • для женщин 50-55 лет
  • для мужчин 60-65 лет
ГражданствоНа практике крупные банки, такие как Сбербанк, готовы сотрудничать исключительно с лицами с Российским гражданством. Некоторые коммерческие банки готовы пойти навстречу иностранному гражданину и предоставить необходимую сумму денег на покупку квартиры.
ДоходНаличие стабильно дохода – обязательное условие для получения ипотеки. Банк должен быть уверен в том, что долг будет погашен согласно графику.
ЗанятостьКаждый клиент должен быть официально трудоустроенным. При этом стаж работы, в большинстве случаев, не должен быть менее 3 месяцев.
Кредитное досьеПри оформлении кредита банк внимательно изучает не только самого клиента, но и его кредитное прошлое. Получить деньги на приобретение дома смогут только те клиенты, которые имеют положительную историю. Банки не готовы сотрудничать с закредитованными гражданами, которые допускали многочисленные просрочки и нарушали условия кредитного договора.
ЗалогКредитор готов выдать средства только на ликвидное имущество, которое можно быстро продать и погасить долг, если условия договора будут нарушены. Получить средства на приобретение ветхого или аварийного жилья не получится.
СтрахованиеВ рамках закона приобретаемое имущество необходимо застраховать по риску «конструктивные элементы». При необходимости банк может запросить оформление титульного страхования.

Ипотека в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
8,49%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Ипотека в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
7,95%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит на большую сумму в Совкомбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 150 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

10 лет

Ставка:
от
11,9%

Возраст:
от
20 до
85 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в Локо-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
10,4%%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Ипотека с господдержкой условия получения в других банках

Программа ипотечной поддержки от государства доступна далеко не всем банкам страны. В текущем году основная ставка по процентам ипотечных займов с господдержкой снижена Центробанком до 12% годовых. Данное обстоятельство вынудило финструктуры отразить заданное движение и на своих процентных ставках. Ниже коротко рассмотрены условия в некоторых популярных банках России:

ВТБ24

Ипотечный заём с господдержкой в банке ВТБ24 имеет следующие условия:

  • ставка по процентам — от 11,9%;
  • валюта — рубли;
  • первый платёж — от 20% стоимости квартиры;
  • срок долгового обязательства — от 12 до 360 месяцев.

Главным отличием кредита в этом банке является минимальный размер суммы. Здесь он составляет 500 000 рублей, в то время как везде всего 300 000. Подробнее — на странице банка.

Газпромбанк

Считается, что в Газпромбанке самые лояльные условия:

  • процентная ставка от 11%;
  • первичный взнос — от 20% цены объекта недвижимости;
  • сумма займа — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
  • комиссии не предусмотрено;
  • страхование жизни заёмщика в обязательном порядке не требуется;
  • справка о доходах предоставляется не только в форме 2-НДФЛ, но и по банковской форме.

Подробнее — на странице банка.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке ипотека с господдержкой предоставляется тоже под 11% годовых. Все остальные условия стандартны, кроме того, что срок действия кредитного соглашения ограничивается 25-ю годами с момента получения средств. А в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Подробнее — на странице банка.

Абсолют-Банк

В Абсолют-Банке ипотечное кредитование с государственной поддержкой имеет такие условия:

  • процентная ставка — от 10,7%;
  • действие договора — до 30 лет.

Плюс ко всему, можно привлекать сразу четырёх созаёмщиков. Подробнее — на странице банка.

Россельхозбанк

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Россельхозбанке, доступен вот на каких условиях:

  • процентная ставка — 11,3%;
  • первый взнос — не менее 20%;
  • предельный срок действия — 360 месяцев;
  • займы выдаются до конца 2016 года;
  • процентная ставка увеличится на 7% в том случае, если сам заёмщик и его созаёмщики не застрахуют здоровье и жизни.

Подробнее — на странице банка.

Банк Тинькофф

Характерные черты:

  • размер ставки по процентам составляет от 10,45%;
  • величина первичного взноса не опускается ниже стандартных 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок, на который можно получить кредит, не превышает 30 лет.

Тинькофф на отечественном рынке является привлекающим агентом, получая комиссию за каждый подписанный ипотечный договор. Заслуженные комиссионные выплачивает не заёмщик, а партнёрский банк. Подробнее — на странице банка.

Банк Возрождение

Ипотечный заём в банке Возрождение отличается дифференцированностью подхода к каждому потенциальному заёмщику. Это просматривается и в списке условий:

  • самый минимальный объём первоначального платежа составляет 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • ставка по процентам для жителей Москвы и близлежащих регионов — 11,6%, а для жителей других городов — 11,4 процента;
  • валюта для выдачи займа — рубли.

Примечательно, что ипотечная программа от банка Возрождения даёт возможность купить не только квартиру, но и строящийся дом с участком земли, таунхаус, либо готовое жильё у аккредитованного застройщика. Подробнее — на странице банка.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.

Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.

Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Кто может взять ипотеку на жилье и на каких условиях

Исходя из возраста, статуса и профессии заемщика, условия кредитования могут значительно отличаться. Одни могут участвовать в государственных программах и за счет субсидий получить ипотеку без процентов, а другие и вовсе могут получить отказ. Например, льготная ипотека на жилье положена военным – участникам НИС.

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это одна из категорий людей, кому дают ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие – обоим супругам должно быть не более 35 лет.  Во-первых, такие семьи могут получить субсидию от государства по программе «Молодая семья». А во-вторых, ряд банков предлагает для таких заемщиков льготные условия кредитования (например, Сбербанк предоставляет молодым семьям скидку 0,5% к базовой ставке).

Ипотека пенсионерам

Ситуация с пенсионерами несколько иная. Одним из главных препятствий для получения займа является возраст заемщика. Поэтому не стоит рассчитывать на длительный срок кредитования. Самые лояльные условия по отношению к пенсионерам предлагает Сбербанк. При максимальном возрасте на момент погашения кредита в 75 лет, банк может одобрить ипотечный кредит на 10 лет даже 65-летнему заемщику. Положительным критерием одобрения ипотеки пенсионерам является наличие недвижимости в собственности и продолжение осуществления трудовой деятельности.

Ипотека для одного человека

Взять ссуду на покупку жилья в одиночку могут только граждане с достаточным уровнем заработка и не состоящие в браке. Если не выполняется первое условие, то кредит просто не одобрят, а если второе – официальный супруг либо супруга автоматически будут выступать созаемщиком по ипотеке (исключение: наличие брачного контракта). В целом же, по своим требованиям, ипотека одному человеку мало чем отличается от аналогичного займа для нескольких созаемщиков.

Ипотека студентам

Специальных федеральных программ для студентов не существует. Поэтому условия получения ипотечного кредита будут стандартными: возраст от 21 года, наличие не испорченной кредитной истории и достаточный доход.

Изучите кредитный договор

Сделайте это максимально внимательно. В нём будут прописаны все ваши отношения с банком. Два главных параметра кредитного договора — процентная ставка и срок погашения

Но есть и другие, на которые нужно обратить внимание

Услуги. Квартиру нужно будет оценить, а документы заверить у нотариуса. Оценка и заверение стоят денег. И платите за это тоже вы. Отказаться от оплаты не получится — перед подписанием кредитного договора банки берут расписку, что с условиями кредитования вы ознакомлены.

Комиссии. В договоре могут быть прописаны разные комиссии. Например, за обслуживание кредита, или ведение ссудного счёта, или за конвертацию валюты (для кредитов в иностранной валюте). Вроде немного, 0,1–0,4%, но, если умножить на 12 месяцев или на 25 лет, получится кругленькая сумма.

Изменение условий. Отдельно вчитывайтесь в пункты про комиссии за изменение условий кредитного договора. Возможно, через пару лет вы переедете на Бали, потеряете работу, найдёте спутника жизни или обзаведётесь детьми. И поэтому захотите отказаться от ипотеки и расторгнуть договор. Или получить отсрочку погашения кредита. Или разделить кредитные обязательства с супругом, сделав его своим созаёмщиком. Нужно быть готовым к тому, что придётся заплатить банку, если он пойдёт вам навстречу и осуществит рефинансирование кредита под более низкий процент, проведёт замену созаёмщика или согласится на реструктуризацию кредита из-за временной потери вами доходов. Сколько нужно платить в конкретном случае, прописывается в кредитном договоре.

Досрочное погашение. Банки любят ставить условия на случай, если вы соберётесь избавиться от порочной связи с ними побыстрее. Например, некоторые банки просят заранее предупреждать о внесении досрочного платежа.

График платежей. Он должен быть оформлен в виде приложения к договору, заверен подписью и печатью — верить на слово банковскому служащему в этом вопросе нельзя.

Санкции. Или что вам грозит, если платёж будет просрочен. Штрафы, пени, повышенная процентная ставка за просроченную задолженность или проценты на штрафы указываются в договоре.

Расторжение. В этом пункте можно найти ответы на вопрос, при каких условиях договор может быть расторгнут. Или при каких условиях банк потребует полностью погасить кредит. Или отсудить предмет залога в свою пользу.

Форс-мажор. Если вы вдруг решите поменять свою жизнь и продать квартиру, теоретически можно из вырученной суммы погасить остаток долга по кредиту. Если повезёт и останется что-то, будет капитал для начала новой жизни. Но чтобы это произошло, читайте кредитный договор до подписания.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий