Поиск

Правила предоставления кредита инвалидам

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Важно! Мы оформили страхование не в самом банке, как на этом настаивал консультант, а запросили перечень страховых организаций, с которыми работает банк. Был сделан маркетинговый анализ, по итогам которого были выбраны наиболее выгодные условия

Страховка оказалась дешевле.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

В соответствии с внутренними инструкциями банков и законодательной базой РФ инвалидность не является основанием для отказа в предоставлении кредита. Поэтому следует изучить как можно больше крупных и популярных банков, а также их условия кредитования каждому будущему заемщику.

Ипотечное кредитование инвалидов осуществляют далеко не все банки, поскольку такие клиенты зачастую не могут подтвердить свой официальный доход. Но можно предложить следующий перечень банков, которые предлагают такие услуги на определенных условиях.

Наименование банка

Сумма ежемесячного платежа (руб.)

Годовая процентная ставка (%)

Сумма переплаты (руб.)

ВТБ

32 141

9,3

1 356 942

Россельхозбанк

32 005

9,2

1 340 543

Банк Интеза

35 224

11,5

1 726 900

Табл. 1. Примерные условия кредитования в некоторых надежных банках.

В таблице приведены расчеты с учетом предоставления ипотеки в размере 5 млн руб., сроком на 10 лет и с ½ оплаченной суммой первоначального взноса. Можно сделать вывод, что даже такие маленькие, на первый взгляд, различия в процентных ставках могут серьезно отразиться на сумме переплаты основного долга.

Важно! Не стоит спешить с выбором потенциального кредитора, клиент должен посмотреть все выгонные предложения от банков и остановиться на максимально маленькой годовой процентной ставке.

Варианты получения кредита инвалидами.

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в анкетах заявках на кредит большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного страхования жизни и потери трудоспособности при оформления кредита

Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за помощью в получении кредита. Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих

Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита

Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

Особенности кредитования

Поскольку кредиторы настороженно относятся к выдаче займов инвалидам, то зачастую, чтобы ссуда была одобрена, нужен поручитель или залог в виде собственной квартиры или другого ликвидного имущества. Чтобы снизить риски, банки стараются кредитовать таких клиентов со страховкой. Если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то все его обязательства будут переданы трудоспособному поручителю, спишутся страховой службой или же его залоговое имущество будет продано.

Заемщик должен иметь несколько объектов недвижимости. В другом случае, единственная площадь, в которой он проживает, не может быть выставлена как залог, поскольку лишить жилья в случае неуплаты никто не имеет права.

Как залог может быть указана другая квартира, земельный участок, частный дом, гараж, машинное место или дача. Главное требование, которое должно быть соблюдено – ликвидность объекта. Если инвалид имеет машину, то ее также можно использовать как залог для банка.

Чтобы оформить ссуду с помощью поручителя, нужно, чтобы последний имел возраст от 21 до 65 лет, был трудоспособным, получал достаточную заработную плату для погашения кредита, имел стаж работы с хорошей кредитной историей, был гражданином Российской Федерации.

Какие банки дают кредит инвалидам

Кредитованием инвалидов сегодня занимаются:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Ситибанк;
  • Почта банк;
  • еКапуста.

Ссуда в каждом учреждении дается на общих условиях до 15 лет. Потребительский кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке на сумму до 1 миллиона рублей выдается по ставке от 12,9% на срок до 5 лет. Ренессанс предоставляет ссуду до 500 000 рублей от 11,9% на срок 5 лет. Тинькофф выдает займ до 300 000 рублей под 25%.

Россельхозбанк выдает до 750 000 рублей на 7 лет по ставке от 10%. Почта Банк кредитует граждан на сумму до 1 миллиона рублей по ставке от 12,9% на 5 лет. Альфа-банк предоставляет следующее предложение в ответ на то, дают ли кредит инвалидам 2 группы: 1 миллион рублей на 5 лет под 11,99%.

МКБ выдает кредит в размере 3 миллиона рублей на 15 лет под 14%, а Сити Банк — 2,5 миллиона на 5 лет под 12,9-22%. ЕКапуста занимается микрозаймами в размере до 30 000 рублей на 3 недели.

Список документов

Чтобы оформить кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке и в любом другом учреждении, потребуется предоставить следующий набор документов.

  1. Паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка о доходах или документ, который подтверждает доход.
  4. Справка об инвалидности.

В случае, если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходимы документы, которые подтверждают право распоряжаться имуществом.

Условия кредитования с государственной поддержкой

Государственная помощь заключается в следующем:

  1. Предоставление инвалиду бесплатного жилья.
  2. Выплата субсидий для компенсации части расходов по предоставленной ипотечной ссуде.
  3. Обеспечение скидок на оплату жилья и услуг ЖКХ.
  4. Выделение дачного участка или земли под ИЖС.

Условия кредитования:

  1. Инвалид проживает в помещении, размер которого не соответствует требованиям и санитарным нормам.
  2. Технические характеристики жилья не отвечают установленным нормативам.
  3. Инвалид-колясочник живет в квартире, расположенной выше 2 этажа.
  4. Семья человека с ограниченными возможностями проживает в одном помещениями с лицами без родственных связей.
  5. Вместе с инвалидом живет человек с хроническим заболеванием, с которым нельзя находиться в одном помещении.
  6. Лицо с ограниченными возможностями обитает в общежитии или в коммунальной квартире.

Кто может встать на учет?

На субсидию могут претендовать:

  • граждане всех групп инвалидности;
  • члены семьи несовершеннолетнего ребенка-инвалида.

Предъявляемые требования:

  • получатель причислен к категории малоимущих граждан;
  • соискатель не имеет собственной квартиры или она не отвечает санитарным требованиям;
  • инвалид проживает в квартире, площадь которой меньше жилого минимума.

Какие есть льготные программы

Программы льготного ипотечного кредитования для заемщиков с инвалидностью не предусмотрены. Люди с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку на общих условиях и претендовать на получение субсидии от государства для улучшения жилищных условий.

Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями

Субсидия выдается на минимальную жилплощадь – 18 кв.м., остальную сумму инвалид и его семья обязаны выплатить самостоятельно.

Также государство предусматривает возможность оформить налоговый вычет на покупку квартиры и на часть уплаченных процентов по ипотеке.

Формула расчета жилищной субсидии: средняя цена квадратного метра, умноженная на норматив (18 м2).

Кредит инвалидам в Сбербанке

Личность с ограниченными возможностями получает государственные льготы, а также выплаты. Но что делать жителям, которые хотят приобрести важную им вещь? Теперь многие банки предоставляют займы людям с ограниченными возможностями.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы?

Сотрудникам банка не важно, каким социальным статусом обладает заемщик. Ссуда по базовой программе оформляется через интернет

Однако многие инвалиды не согласны с этим мнением. По их словам, приобрести ее, имея инвалидность, практически нереально.

Чтобы взять кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке, следует обратиться к сотрудникам банка. Как правило, такие люди официально трудоустроены. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность. Этот способ подойдет и клиентам с иностранным паспортом.

Чтобы понять, как взять кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

  1. Необходимо предоставить документы, которые подтверждают дополнительные выплаты, кроме государства.
  2. Банковская организация посчитает совокупный доход и примет решение о том, стоит ли клиенту предоставлять заем.

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно. Ведь такие люди, как правило, тяжело больны, поэтому ни о какой трудоспособности речи быть не может. Следовательно, предоставить документы о имеющих доходах банку для того, чтобы он смог получить деньги, не получится.

Как оформить кредит для неработающего пенсионера инвалида в 43 года?

Чтобы оформить кредит инвалиду 1, 2 и 3 группы, нужно учитывать, в каком он состоянии. Можно получить быстрый займ под высокие процентные ставки. Для этого необходимо иметь банковскую карту и паспорт. Выбрав оптимальный вариант, вы можете получить ссуду для неработающего пенсионера инвалида 43 года, однако проценты все-таки будут высокими. Подумайте об этом, прежде чем обращаться в банк за получением денежных средств.

Варианты оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Существует множество программ кредитования в Сбербанке, поэтому перед оформлением ипотеки необходимо ознакомиться с каждой из них.

По двум документам

Условия программы:

  1. Внесение первоначального взноса в размере 50% от стоимости недвижимости.
  2. Клиентам, которые могут подтвердить свой доход, необходимо предъявить справку по форме банка, 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
  3. Без подтверждения дохода следует приложить: ВУ, удостоверение личности военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
  4. Зарплатным клиентам понадобится только паспорт и реквизиты карты.

Ипотечные программы в Сбербанке, подходящие для инвалидов программы

Сбербанк предлагает различные программы для заемщиков с инвалидностью.

Готовое жилье

Рассчитана на покупку квартиры в сданном в эксплуатацию новом доме или на вторичном рынке жилья. Оформить ипотеку можно по ставке от 10,2% на 30 лет. Страхование имущества – обязательное условие программы.

Квартира в новостройке

Приобретение квартиры в ипотеку в строящемся здании или готовой новостройке. Процентная ставка на новые квартиры от 8,5% и зависит от срока ипотеки.

Военная ипотека

Кредитование военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка фиксированная – 9,5%.

Загородная недвижимость

Программа, нацеленная на покупку земельного участка, приобретение или строительство дачи. Ипотечный займ выдается под 11,1%.

Строительство жилого дома

Позволяет заемщикам начать строительство дома. Ипотека выдается под ставку от 11,6%, она зависит от соответствующих надбавок.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа, позволяющая получить кредит, не подтверждая цель, на которую он берется. Банк предоставляет возможность оформить займ под 13% годовых без первоначального взноса.

Кредит для семьи с детьми

Предполагает возможность использовать средства материнского капитала, участвовать в программе «Молодая семья» или оформить ипотеку под 6%. Особые условия для семей с детьми инвалидами отсутствуют.

Материнский капитал выдается за рождение второго ребенка. Это материальная помощь, которую можно направить на первоначальный взнос или в счет уплаты процентов по ипотеке.

По второй программе субсидия выдается молодой семье с некоторыми условиями:

  • они признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • ранее не получали выплату из бюджета на приобретения жилья;
  • уровень доходов достаточен для ипотечного кредитования.

Программа 6% подходит для семей, у которых в 2018 году появился второй ребенок. Действует она в течение 3-х лет, но с появлением третьего малыша, срок увеличивают еще на 5 лет.

Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок увеличивается еще на 5 лет. По окончанию субсидирования, процент по ипотеке составляет 9,5%.

Ипотечный кредит инвалидам 1,2,3 групп можно получить в Сбербанке, воспользовавшись одной из льготных программ.

Через брокера

Хороший брокер способен проконсультировать клиента по всем имеющимся предложениям банка, рассчитать вероятность положительного решения и подать заявку на кредит с учетом всех особенностей заполнения.

Остерегайтесь мошенников!

В каких случаях могут отказать в субсидии для инвалидов на ипотеку

Бывают ситуации, когда банковская организация не дает согласия на выдачу ипотечного кредита.

Чтобы шанс на получение ипотеки был выше, можно заручиться поддержкой человека, который выступит дополнительным гарантом. У поручителя не должно быть проблем со здоровьем, а уровень дохода должен соответствовать требованиям банка, в случае, если дебитор не сможет оплачивать долг самостоятельно.

Банк заинтересован в возврате средств. Поэтому причиной отказа в кредите часто становятся сомнения, что долг будет погашен. Ведь, кроме выплаты основной суммы задолженности, дебитор должен оплачивать и страховые взносы, которые для инвалидов увеличены.

Если причина отказа инвалиду в ипотеке не была указана или была недостаточно веской, можно обжаловать это в суде.

В некоторых случаях легче получить жилье по договору социального найма.

Условия жилищных программ, а также требования по оформлению субсидии для инвалидов на ипотеку отличаются в различных регионах РФ. Стоит проконсультироваться на эту тему со специалистами в местной администрации и в органах соцзащиты. Там же можно уточнить о наличии других пособий и льгот.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?

В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя

Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора

Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?

Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода. Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте. На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.

Какие банки дают кредиты инвалидам 1,2,3 групп

Какие банки дают кредит инвалидам

Оформление кредита инвалиду проводится по стандартной схеме. Для начала нужно выбрать банк, получить консультацию специалиста. Необходимо иметь документы, подтверждающие доход: пенсия по инвалидности, дополнительные пособия, начисления и льготы, заработная плата. Расчет максимально возможной суммы будет исходить из суммарного дохода клиента.

В анкетах банков отсутствует графа о состоянии здоровья, наличии врожденных или приобретенных заболеваниях и инвалидности. Необходимо иметь стабильный доход, постоянную прописку. См. также: потребительский кредит в банке Пойдем.

Банк Восточный предлагает оформить кредит под залог недвижимого имущества от 300 000 от 9,9 %. Под залог автомобиля от 100 000 до 1 000 000 рублей, от 19%. Рассмотрение в течение суток, при займе под залог недвижимости — 5 суток.

Альфа Банк – до 1 000 000 рублей, от 11,9% годовых на период до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – от 1 суток.

Совкомбанк – максимум 300 000 рублей, от 11,9%, на период от 1 года до 3 лет. Действуют дополнительные кредитные продукты, например, «Экспресс» — можно получить только по паспорту, сумма до 40 000 рублей.

Сбербанк – 12,9-20% годовых, минимальный размер 30 000 рублей.

Ренессанс

Если банк отказал в выдаче займа, можно воспользоваться кредитными картами. Процентная ставка будет выше.

Карты можно оформить через интернет, при небольшой сумме достаточно паспорта.

Тинькофф банк – предлагает оформить карту Платинум, сумма до 300 000 рублей. Беспроцентное использование – 55 дней. Ставка от 15% годовых. Величина годового обслуживания карты 600 рублей. Оформить карту можно через интернет, сотрудник банка доставит карту по указанному адресу.

Альфа-Банк предоставляет карту «100 дней без %» с лимитом до 500 000, беспроцентный период использования до 3 месяцев. Возраст заемщика до 70 лет.

Банк Киви.

«Русский Стандарт» — до 300 000, беспроцентный период до 2 месяцев, от 21,9 %, возраст до 65 лет.

«Райффайзенбанк» — минимальная сумма 15 000, максимальная -600 000. Беспроцентный период – 50 дней. От 29% годовых.

Где можно взять потребительский кредит инвалиду 2 группы?

Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е. банками России кредит инвалидам 2 группы предоставляется в режиме онлайн, не задаваясь вопросом о наличии/отсутствии каких-либо проблем с состоянием здоровья.

Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур. Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях в любом из банков России. Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.

Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:

  • Альфа-Банк. Банковским кредитным продуктом под названием «Наличными» предусматривается выдача денежного заимствования в сумме два миллиона рублей (максимум). Денежные средства могут быть предоставлены на срок до пяти лет. Нижний порог годовой процентной ставки по кредиту установлен на отметке ниже двенадцати пунктов;
  • Московский Кредитный Банк предлагает получить в займы «На любые цели» до двух миллионов рублей. Срок заимствования существенно выше, чем у всех прочих финансовых учреждений. Он равняется пятнадцати годам. При этом нижний порог процентной ставки равен двенадцати с половиной пунктам годовых;
  • Ситибанк. Кредит «Потребительский» инвалидам 2 группы достигает по сумме двух миллионов рублей. Выдается на срок до пяти лет, минимальная процентная ставка за год равняется четырнадцати пунктам;
  • Почта Банк. Программой «Первый почтовый с гарантированной доставкой» предусмотрено денежное заимствование, доходящее до одного миллиона рублей. Оно предоставляется на срок до пяти лет под 14,9 процента годовых;
  • ВТБ Банк Москвы. Согласно программному продукту под названием «Наличными» инвалид 2 группы взял бы кредит на сумму, не превышающую трех миллионов рублей. Предлагается осуществить заимствование денежных средств на пятилетний срок. Процентная ставка в годовом исчислении установлена на нижней отметке в 14.9 пункта.

Кредит инвалидам 2 группы

  • пенсионные отчисления или/и заработная плата перечисляются на расчетные счета, открытые в данном финансовом учреждении;
  • в качестве обеспечения по займу предоставляется недвижимость или другое имущество;
  • наличествуют поручители.

Дадут ли кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке?

Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.

Сбербанккредит

Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:

  • максимальная сумма не превысит трёх миллионов рублей;
  • заимствование выдают на срок, не превышающий пяти лет;
  • годовая процентная ставка устанавливается на нижнем значении в 12,9 пункта.

Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:

  • заёмщик оформил получение пенсии и/или зарплаты через расчетный счет, открытый в Сбербанке;
  • компания, в которой работает заёмщик, является партнером Сбербанка. В этих случаях финансовое учреждение снижает уровень годовой процентной ставки;
  • банком проводится кампания, обычно приуроченная к какой-то памятной дате, в ходе которой российским инвалидам предлагаются займы на льготных условиях. Это подразумевает отсутствие дополнительных комиссий, связанных с выплатами по ссуде.

Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.

Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью

Зачастую граждане 3 группы инвалидности при желании оформить ипотеку в банке сталкиваются с некоторыми сложностями:

  • кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
  • инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
  • состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
  • неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
  • каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.

Клиент, который получил степень инвалидности должен доказать сотрудникам кредитного отдела свою работоспособность и надежность. До подписания договора ипотеки работники банка будут подробно просматривать все предоставленные документы, в том числе медицинские справки и заключения.

Важно! Несмотря на все возможные минусы, существует и положительная сторона в оформлении кредитного имущества – это отличная кредитная история особого заемщика. Ведь если лицо всегда своевременно и в полном объеме выполняло условия прочих кредитных договоров и на данном этапе имеет постоянный официальный заработок, то кредитный комитет с большей вероятностью вынесет свое решение в пользу нового заемщика.. Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями

Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями.

Если у инвалида 1 группы возникла необходимость в получении ипотеки, то он может получить эту услугу либо с помощью брокерских услуг, либо путем оформления ипотеки по двум документам. Так как практически все страховые компании не страхуют данную категорию граждан, то шанс получить квартиру в кредит невероятно мал.

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей. Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может. Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам 

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода. Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

Существуют ли в России банки, дающие кредит инвалидам 2 группы?

Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку. Нельзя сказать, что они этого не делали совсем. Но заимствования денежных средств предоставлялись практически исключительно лицам, которые предоставляли информацию о наличии высокой кредитоспособности.

Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения. Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям. Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.

Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями. Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры. Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает. Объяснение лежит на поверхности, ведь у таких людей уровень кредитоспособности обеспечивается денежными поступлениями, как минимум, из двух источников:

  1. Пенсионного фонда.
  2. учреждения или организации, выплачивающей заработную плату.

К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать. Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования. Инвалиду 2 группы предоставлен выбор, где взять кредит, поле для маневра велико. Только в банковском секторе России денежные заимствования предоставляют до пятисот учреждений. Проблема состоит в том, чтобы инвалид 2 группы взял кредит на более-менее приемлемых для себя условиях.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий