Поиск

Основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке

Кто может рассчитывать на списание?

Само дополнение к закону подразумевает увеличение общей суммы, подлежащей списанию примерно в 3 с лишним раза, что может соответствовать 600 000 рублей. Размер материальной поддержки от государства увеличился, однако она может составлять максимум 10% от совокупной суммы задолженности.

В действующем Постановлении № 373 указан перечень граждан, которые реально могут рассчитывать на частичное списание существующей задолженности по ипотеке:

  • Родители, у которых на воспитании находится как минимум один несовершеннолетний ребенок;
  • Родители, у которых на воспитании находится ребенок с присвоенным статусом инвалидности;
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях;
  • Граждане, принимающие участие в государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье». Множество различных коммерческих организаций запускают в работу кредитные продукты под подобными названиями. Поэтому обязательно необходимо относиться с особой внимательностью к определению конкретной финансовой организации и детально изучать их предложения;
  • Родители могут проживать в конкретной области, где может быть обязательно компенсирована определенная сумма от оставшегося оформленного ипотечного кредита, в ситуации, когда у них рождается ребенок.

В ближайшем будущем органы государственной власти планируют внести еще определенное количество аналогичных проектов. Например, государство берет на себя ответственность в погашении приблизительно 10% от совокупной стоимости ипотечного займа, если рождается первый малыш. За второго можно оформить списание в 30%, а за третьего – примерно 40%. Подобные программы пока только обсуждаются, однако реальное введение их в действие наверняка уже не за горами. Пока что только от Сбербанка списание основной задолженности по ипотечному кредиту может составлять максимум 600 000 руб.

Требовать определенной реструктуризации задолженности могут граждане, которые оформляли ипотеку в долларах. В ситуации, когда размер их регулярного платежа по причине осуществляемых валютных колебаний увеличился более, чем на 30%, можно смело писать заявление о реструктуризации задолженности.

Также списание осуществляется в ситуации, когда остаток денежных средств в семье в общей сложности не соответствует двум размерам прожиточного минимума. Расчет проводится с учетом даты списания в конкретном регионе.

Также следует принимать во внимание нововведение, в соответствии с которым нужно, чтобы у заемщиков не было никаких просрочек. Срок выплаты кредита на момент составления заявления должен составлять хотя бы 1 год

Если положение граждан соответствует всем указанным категориям, нужно обязательно обращаться в финансовую организацию с составленным заявлением о списании. В банковской организации можно уточнить всю необходимую информацию для возможного осуществления процедуры списания платежей.

Программа для молодых семей, погашение основного долга по ипотеке в случае пополнения семьи

Наиболее нуждающейся в собственном жилье категория граждан по праву считаются молодые семьи. И для них чаще всего встает вопрос о погашении суммы по кредиту.

Финансовое положение молодых семей в большинстве случаев находиться в неустойчивом состоянии, а в случае пополнения их доходы резко уменьшаются. Поэтому государство разрабатывает различные программы помощи молодым семьям, направленные на обеспечение граждан доступным жильем или снятие ипотечного бремени.

Льготы для молодых семей по списанию ипотеки, которые может предоставить государство, зависят от программы кредита, использованной при покупке жилья.

Если молодыми супругами была оформлена ипотека без господдержки, то для них на сегодня существует несколько возможностей для выхода из сложного финансового затруднения:

  • обратиться с просьбой о реструктуризации договора;
  • получить от кредитора отсрочку выплат;
  • произвести частичную или полную оплату по ипотечному договору за счет сертификата, оформленного после рождения второго ребенка.

Участники госпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» могут рассчитывать на льготную кредитную ставку, снижение первоначального взноса на 10%, возможность получения субсидий на первоначальный взнос, при рождении в семье ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста, предоставление отсрочки по выплате основного долга.

По условиям договора льготная ставка фиксируется с начала его оформления и не может быть повышена в течении его действия. Возмещение разницы между стандартной и льготной ставками происходит за счет государства.

Участвовать в этой программе могут молодые семьи:

  1. В которых супруги зарегистрированы в браке официально.
  2. В которых возраст супругов не превышает 35 лет.
  3. Если семья официально состоит на учете как нуждающаяся в господдержке на приобретение жилья.

Поэтому заемщики родители первого малыша могут подать заявление и пакет документов в МФЦ на получение государственных средств на сумму равную стоимости 18 м2 жилья. В пакет документов входят:

  • документы, удостоверяющие личность родителей;
  • документ о регистрации их брака;
  • справка или свидетельство о рождении ребенка;
  • договор на ипотеку;
  • информация о состоянии счета по кредиту, даты платежей и остаток задолженности;
  • реквизиты банка кредитора.

Далее государством перечисляется в банк сумма, определяемая на основании фактической стоимости жилья за квадратный метр, которая будет списываться с оставшейся задолженности по ипотеке. Если в семье рождается второй ребенок, то процедуру можно повторить. Но дополнительно появляется возможность направить средства с полученного материнского сертификата на погашение долга по ипотеке. Когда же в семье рождается третий малыш, родители получают право погасить остаток долга за счет федерального бюджета.

Списание ипотеки при пополнении семьи детьми происходит через пенсионный фонд. Необходимый пакет документов и заявление на списание передаются на рассмотрение, после чего по данному вопросу принимается решение. На рассмотрение передаются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат материнского капитала;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье;
  • договор займа;
  • справка с указанием остатка долга по ипотеке.

Но при подаче могут запросить дополнительные документы, требуемые для решения данного вопроса. В случае принятия положительного решения средства необходимые для погашения задолженности перечисляются кредитору, и ипотека считается списанной. По факту списания в банке необходимо получить подтверждение о том, что обязательство по кредиту выполнено.

Общая программа не предполагает выделение категории граждан, у которых рождаются дети и такое событие не будет основанием для оформления льгот на списание долга. В случае, когда заемщик оформил договор на общих условиях, но позже у него появились дети и желание оформить льготы, можно посоветовать провести рефинансирование. При этом оформляется новый кредит по условиям нужной программы с господдержкой, который идет на уплату рефинансируемого кредита и позволяет получить необходимые льготы.

https://youtube.com/watch?v=fEPMaIZ734M

https://www.youtube.com/watch?v=

https://www.youtube.com/watch?v=

https://www.youtube.com/watch?v=

https://youtube.com/watch?v=-_KUcEw6Ky8

https://youtube.com/watch?v=yt6UDw4wejw

Требования к доходам для списания долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Требования к доходам семьи:

  • снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
  • при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
  • остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
  • не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
  • стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
  • все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
  • площадь квартиры не должна превышать 45м 2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 – для 2-ух комнатной и 85м2 – для 3-ех.

–>

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Варианты списания ипотечного долга

Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

Далее есть несколько вариантов списания долга:

  • Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% – кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
  • Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
  • Погашение части кредита.

В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.

Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

Другие способы списать часть долга по ипотеке

Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

  • возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
  • площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
  • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
  • доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.

Списание долга по ипотеке

Начиная с 25 сентября, многодетные граждане могут обращаться в банки с заявлением о списании части ипотечного кредита в сумме до тыс. Государственная программа действует для семей, в которых с 1 января года по 31 декабря года родился или родится третий или последующие дети. Для получения поддержки заемщики должны обращаться в банк, где обслуживается ипотечный кредит. К заявлению о погашении части ипотечного кредита необходимо приложить документы, предусмотренные условиями программы документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, в том числе материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и покупке жилья или земельного участка под строительство индивидуального дома.

После предварительной проверки комплект документов будет направлен кредитором на рассмотрение в Дом. При соответствии заявки условиям программы Дом. Теги: Ипотека , многодетные семьи. В Кадастровой палате рассказали, как последние новеллы закона помогут защитить имущественные интересы граждан. Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на Новгородские Ведомости.

Газета зарегистрирована Управлением Россвязьохранкультуры по Новгородской области. Сегодня пятница, 01 ноября года Газета издавалась с года по год.

Издание возобновлено 29 декабря года. Поиск по сайту. С 25 сентября многодетные семьи могут обращаться с заявлениями о списании части ипотечного кредита. Фото: из открытых источников. С 1 ноября закон обязал уведомлять собственников о попытках электронных сделок с их недвижимостью В Кадастровой палате рассказали, как последние новеллы закона помогут защитить имущественные интересы граждан. Вступили в силу изменения в правила техосмотра автобусов и грузовиков. Публикуем штрафы за их нарушение К ответственности будут привлекать не только водителей, но и их работодателей.

Чудовские полицейские задержали подозреваемого в краже аккумуляторов Полиция проверяет причастность задержанного к другим аналогичным кражам.

Мы в соцсетях:. Все права защищены. Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на Новгородские Ведомости Газета зарегистрирована Управлением Россвязьохранкультуры по Новгородской области.

Помощь государства в списании основного долга по ипотеке

Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Его погашение происходит за счет средств, зачисляемых заемщиком на ссудный счет.

Соответственно, погашение задолженности осуществляется за счет средств самого плательщика. Поэтому, банки требуют предоставления документов о заработной плате и обременяют приобретенное жилье залогом. Это делается в целях гарантировании погашения задолженности по основному кредитному займу.

Вместе с тем, государством разработан и реализуется ряд мер, направленных на оказание помощи по погашению задолженности и уменьшению долга по таким займам. Указанные меры состоят в предоставлении средств для списания основного займа.

Сумма, которая может быть предоставлена со стороны государства составляет 600 000 рублей. Но для получения данной помощи, необходимо соответствовать ряду условий.

373 постановление о списании основного долга по ипотеке

Указанное постановление Правительства принято в 2015 году в связи с осложнениями финансовой ситуации и понижением уровня жизни россиян. Многие семьи оказались в ситуации, когда они не имеют возможности погашать основной долг за счет своих доходов, поскольку размер таких доходов существенно сократился.

Чтобы граждане не лишились купленного жилья по независящим от них причинам, правительство предусмотрело возможность субсидирования погашения ссуды и списания 600 000 рублей по займу.

Указанное постановление содержит перечень условий, при которых граждане смогут принять участие в данной программе:

  • Основой участия в программе является серьезное снижение доходов. Необходимо доказать, что на текущий момент размер заработка на треть меньше, чем был при получении основного долга;
  • За расчет принимается квартальный период, перед обращением за субсидированием. То есть следует представить документы за истекший квартал о заработке;
  • Обосновать снижение доходов следует также справкой о зарплате за квартал, который предшествовал получению ипотеки.

Соответственно, если разница между доходами в указанные периоды времени будет составлять 30% и более, то заявитель станет участником названной правительственной программы.

Списание долга по ипотеке при рождении ребенка

Рождение ребенка неизбежно влияет на расходы в сторону их увеличения. Соответственно, свободных средств становится меньше и погашение основного долга по ипотеке будет более затруднительным. Поэтому, при рождении ребенка возможно получение государственной помощи в списании и погашении ссуды.

Для этого следует доказать, что плательщик погашал задолженность по графику и не имел просрочек — добросовестно исполнял свои ипотечные обязанности.

Но в связи с рождением ребенка, повышенные расходы не позволяют погашать долг вовремя и в полном объеме. При письменном подтверждении изменения материального благосостояния, возможно списание части займа по ипотеке за счет государственных средств.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

  • Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
  • Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Кредит по ипотеке — это не приговор

Слово « ипотека» очень часто вызывает неоднозначные эмоции. В этой статье мы попробуем разобраться о плюсах, минусах и «подводных камнях», которые ожидают человека, решившегося взять ипотеку.

Это понятие возникло в Греции приблизительно в VI веке до нашей эры. В римском праве – это была разновидность залога имущества, при которой заложенной вещью должник мог пользоваться.
В теории современного права «ипотека» стала синонимом залога, который подразумевает залог недвижимого имущества, а для движимого имущества существует термин «заклад».

Вы думаете, что ипотеку можно взять только на покупку жилья? Вы ошибаетесь. Этот вид займа может быть дан на любую дорогую покупку, главное, оставить в залог банка своё недвижимое имущество. В чем же суть самой ипотеки? Оформляя ипотеку, вы берете деньги в долг у банка, оставляя залогом свою недвижимость. Существуют специфические черты кредита по ипотеке, которые отличают данный тип кредита от обычного. Как правило, он выдаётся только на покупку жилья, на длительный срок (до 30 лет) и под более низкие проценты.

Схематично выдача ипотечного кредита выглядит так:


По основному договору банк выдаёт кредит. А по дополнительному договору — берёт у заёмщика в залог недвижимое имущество, стоимость которого превышает сам кредит.

Реструктуризация кредита в банках России

Важно учитывать, что каждый банк предлагает свои определённые схемы реструктуризации, поэтому при выборе банка для займа, следует внимательно изучить предлагаемые им условия реструктуризации, выбирая то, которое Вам подходит больше всего.

Более того, принятие решения по реструктуризации– это право, а не обязанность банка. Поэтому, если банк отказал в реструктуризации, следует искать другие способы решения проблемы, например, процедуру рефинансирования в этом же или ином банке.

Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк -это яркий представитель федеральной программы помощи ипотечным заёмщикам, у которых появились финансовые трудности.

Потенциальным заемщикам, испытывающим нехватку денег, банк предлагает 3 альтернативных варианта решения проблемы:

  • возможность использовать кредитные каникулы (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
  • списание 10% от остатка ипотечного долга;
  • уменьшение постоянного взноса сроком до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от цены долга, когда приходиться обращаться за реструктуризацией).

Реструктуризация в Россельхозбанке

Один из самых крупных банков страны, Россельхозбанк, предоставляет снижение кредитной нагрузки путем рефинансирования. Реструктуризация проводится как собственным клиентам, так и заемщикам других банков.

Самые выгодные условия предоставляются обладателям зарплатных карт, которые уменьшат процентные ставки в три раза. С высокой скоростью обрабатываются заявки клиентов: 3 рабочих дня. Сумма рефинансирования — высокая, она достигает — 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Совкомбанк

Клиенты Совкомбанка с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации могут претендовать на финансовую поддержку. Чтобы программы рефинансирования были утверждены, нужно продемонстрировать менеджеру личные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые значимо влияют на индивидуальную кредитоспособность.

Реструктуризация в Росбанке

Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. при этом, активно внедряет программы рефинансирования займов. Наименьшая ставка потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

Во время утверждения решения менеджер примет во внимание социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания раньше.

Лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка, имеют много шансов получить средства по привлекательным программам финансирования.

Газпромбанк

Для потенциальных клиентов существует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Вместе с этим, можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

Банк Тинькофф

В финансовой системе Тинькофф банка справиться с задолженностями помогут действующие программы. Исходя из условий плана рефинансирования, должнику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй вариант предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

Adblock
detector