Поиск

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России

Преимущества перекредитования по ипотеке

Рефинансирование кредита будет выгодным как для банка, так и для заемщика. Первый получает нового клиента, второй – возможность погасить долг на более выгодных основаниях.

Учреждение предлагает рефинансирование ипотеки, взятой как в других банках, так и в том же.

Клиент получает преимущества:

  • повышение срока кредитования;
  • удобная смена графика выплат;
  • возможность перевести валютный заём в рублевый.

Услуга доступна для займов, оформленных для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Оформить услугу могут не только люди, которые оказались в сложной жизненной ситуации, но и любой другой клиент для снижения процентной ставки, если он подходит требованиям финансового учреждения.

Есть возможность консолидации нескольких кредитных продуктов, один из которых — ипотека.

Такое перекредитование может объединить карточный, потребительский, ипотечный договор в один, что поможет устранить путаницу, облегчить процедуру погашения долга, сделать процент выгодным.

Например, если ипотечные кредиты по процентной ставке не имеют сильной разницы, то потребительские кредиты могут оформляться под 20 и более.

Рефинансирование вместе с ипотекой помогает снизить ставку сильно, иногда почти в два раза.

Условия перекредитования определяются рядом факторов. Для заемщика может стать преимуществом то, что он является зарплатным клиентом ВТБ 24.

Процентная ставка при этом будет низкая. Можно оформить рефинансирование по минимальному пакету документов, но процентная ставка будет повышена.

При оформлении услуги предмет ипотеки получает высвобождение от залогового обременения в другом банке и становится залогом в ВТБ 24. В этом случае это недвижимость, которую приобретают на заёмные средства.

Но также имущественным обеспечением может стать недвижимость поручителя либо созаемщика. Услуга достаточно выгодна тем заемщикам, которые выплачивают непосильный для них ипотечный кредит.

При росте просроченной задолженности существует риск потерять недвижимость. Перекредитование может стать лучшим способом выйти из тяжелого положения, получив новый заём на более выгодных условиях.

Условия предоставления, ставки

Процедура может оформляться, если по всем моментам она устраивает и заемщика, и учреждение, поэтому банк предъявляет ряд требований.

К ним относятся следующие:

  • российское гражданство;
  • прописка (в регионах страны, где у банка есть представительства, допускается временная);
  • документация, которая может подтвердить рентабельность;
  • представленные о стаже сведения.

Теперь о процентной ставке программы рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24: сейчас она около 10,7%.

Условия по рефинансированию ипотеки следующие:

  • Сроки погашения достигают 30 лет.
  • Сумма кредитования может быть до 30 млн рублей, но она не превышает 80%от стоимости залогового предмета при предоставлении полного пакета документации и половины его цены при произведении оформления по минимальному набору документации.
  • Обязательное страхование купленного жилья, лучше комплексное.
  • Созаемщиков может быть максимум два.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Есть возможность досрочного погашения, тоже без комиссии.

Определяет процентную ставку банк. При отказе клиента от комплексной страховки она может быть увеличена на один процент.

Для военнослужащих

Рефинансирование военной ипотеки возможно, если:

  • Заем был оформлен до получения средств господдержки.
  • Заемщик самостоятельно погашает кредит т.к. уволился с военной службы.

Особенности процедуры в ВТБ 24

Провести процедуру возможно, даже если ипотека оформлялась в этом же банке. Справка о доходах обязательна.

Подробнее о рефинансирование военной ипотеки в ВТБ 24 мы рассказывали здесь.

Специфика в Сбербанке

В Сбербанке возможно провести рефинансирование военной ипотеки только при соблюдении важного условия: кредит должен быть выдан в другом банке до 2018 года. При этом справка о доходах (2НДФЛ) не входит в список обязательных документов при оформлении

Все о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке узнайте тут.

В итоге можно сделать вывод, что переоформление ипотечного договора выгодно в том случае, когда уменьшается размер процентной ставки или ежемесячного платежа. Стоит этим заниматься, если ставка понизится на 2% как минимум. Заем возможно рефинансировать, если в договоре нет пункта о запрете этой процедуры.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

  • у заемщика есть гражданство РФ;

  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Условия для заемщиков

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:

  1. Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Страхование имущества.
  3. Услуги оценщика.
  4. Услуги нотариуса.

На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех. Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно. После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.

Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.

ТОП-3 лучших ипотечных программ

Пальма первенства принадлежит Тинькофф Банку. В этой организации выдают кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Основные параметры программы:

  1. Минимальный авансовый взнос – 10%.
  2. Процентная ставка на «первичку» 6–12,7%, на «вторичку» — 8,25-14,49% в год. Если клиент не заключает договор личного страхования, то ставку поднимают на 2%.
  3. Максимальная сумма — 100 млн рублей.
  4. Срок кредитования – 25 лет.

Преимущества этой программы очевидны. Во-первых, с 18 лет не многие банки готовы выдавать ипотеку. Во-вторых, установлен минимальный авансовый платеж. В-третьих, по кредиту действует невысокая ставка. В-четвертых, взять ипотеку может иностранец, законно пребывающий на территории России. Из недостатков можно только отметить зависимость размера процентной ставки от наличия страхового полиса.

На второй позиции программа Уралсиб банка. В этой финансовой организации ипотеку выдают на следующих условиях:

  1. Обязательный первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка – 10,9% годовых. Она повышается на 3%, если клиент не оплачивает страховку и на 0,5%, если не предоставляет документы по трудоустройству.
  3. Возможен лимит до 50 млн рублей.
  4. Договор подписывается на 30 лет.

Если заемщик внесет авансовый платеж более 40%, то может документально не подтверждать свои доходы. На эти цели он может использовать материнский капитал. Выдают ипотеку в Уралсибе с 18 лет, но при наличии трудового стажа от четырех месяцев.

Замыкает тройку лидеров ЮниКредитБанк. Клиентам он предлагает выгодные условия кредитования на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Минимальный аванс – 15%.
  2. Ставка 10,00–10,25% в год. Если не оформлены полисы личного и титульного страхования, то она повышается на 3.5%.
  3. Максимальный размер кредита – 30 миллионов рублей.
  4. Срок выплаты долга – 30 лет.

Следует отметить, что российские банки смягчили условия по ипотеке. Во-первых, многие учреждения снизили размер первоначального взноса до 10%. Во-вторых, теперь оформить жилищный кредит могут иностранцы. В-третьих, снизили процентные ставки. Но заемщикам и дальше продолжают навязывать страховку.

Несколько слов о банке ВТБ 24

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» — коммерческий банк, один из ведущих игроков на рынке финансовых услуг России.

Банк предоставляет своим клиентам полный перечень продуктов и сервисов, принятых в мировой банковской практике. «ВТБ 24» является частью международной финансовой группы «ВТБ» и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Для частных клиентов банк предоставляет услуги по кредитованию, оформлению банковских карт, открытию вкладов, инвестиционному обслуживанию. Среди основных продуктов для корпоративных клиентов можно выделить кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, оформление банковских карт и корпоративные программы.

«ВТБ 24» принимает активное участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов в новых домах, а также ипотеки для военных.

Банк ВТБ 24 был создан в 2004 году на базе Гута-Банка, выкупленного Внешторгбанком при участии Центрального Банка России. Начиная с 2005 года Группа ВТБ выделила розничный бизнес в отдельную и самостоятельную структуру и к работе приступил дочерний банк Внешторгбанка — ВТБ 24.

Уже к 2007 году ВТБ 24 открыл 125 офисов обслуживания и банк стал вторым ритейлинговым российским банком, внедряющим новые продукты для населения. География банк ВТБ 24 представлена 72 российскими регионами, в которых в настоящее время расположено почти 700 офисов обслуживания.

Имея активов на сумму, превышающую 2800 миллиардов рублей, банк входит в пятерку крупнейших банков Российской Федерации.

ВТБ 24 регулярно запускает новые модели обслуживания физических лиц и малого бизнеса. Благодаря этому, количество предприятий, которые имеют счета в банке, увеличивается с каждым годом. Одновременно растет офисная и банкоматная сеть.

Стратегией банка являются значительные инвестиции и развитие инфраструктуры. ВТБ24 сотрудничает с физическими и юридическими лицами, предлагает различные банковские продукты международной финансовой практики.

Перечень услуг банка включает, но не ограничивается следующими:

  • банковские карты,
  • потребительское и ипотечное кредитование,
  • автокредитование,
  • страхование,
  • дистанционное управление счетами,
  • денежные переводы,
  • сейфовые ячейки,
  • срочные вклады,
  • кредитные карты с льготным периодом,
  • кредиты бизнесу,
  • банковское обслуживание (валютный контроль, инвестиционные услуги, расчетно – кассовое обслуживание),
  • эквайринг,
  • лизинг,
  • зарплатные проекты и другие корпоративные программы.

За время работы ВТБ 24 удалось стать крупнейшим участником рынка банковских услуг России. Банк часто удостаивался наград, в 2010 году его call-центр был признан лучшим не только в России, но и в странах ближнего зарубежья.

Банк получал награды — «Консультант года», «Награда за корпоративную ответственность», «Лучшее использование технологий в call-центре».

В 2011 году сервис банка ВТБ24 Private Banking второй раз победил в номинации «Лучший российский банк, предоставляющий услуги управления большими капиталами и частного банковского обслуживания» и получил премию Chivas Spear’s Russia Wealth Management Awards 2011, а также премию Retail Finance Awards, как «Лучший розничный банк России».

Как подать заявку?

Причем не реструктуризации, а именно рефинансирования, так как обе программы следуют одной цели – восстановление финансового положения должника и возвращение его платежеспособности.

Далее перед глазами клиента появится электронная анкета, поля которой необходимо будет заполнить:

  1. Фамилия, имя, отчество заёмщика, дата его рождения, место постоянной прописки, паспортные данные и контактная информация;
  2. Данные реструктурированного займа (тип – ипотечный), сумма первоначального взноса и дата получения кредита;
  3. Документы, подтверждающие доход;
  4. Трудоустройство или его отсутствие.

После заполнения и отправки заявки рассматриваться она будет в общем порядке, после чего заявителю перезвонят на указанный им номер или напишут на электронную почту

При этом важно учитывать, что услугу заёмщику предоставят только в том случае, если у него будут все требующиеся документы

Можно подавать и рукописное или распечатанное заявление в двух экземплярах на белой бумаге формата А4, образец которого находится на стенде в отделении финансового учреждения.

Составление заявки самостоятельно

Немало клиентов предпочитают подавать заявление для реструктуризации ипотечной задолженности, составив его в произвольной форме. Это не запрещено, однако не следует загружать текст документа избыточными мелкими деталями.

Даже произвольная форма заявления составляется в банковском отделении. В тексте указываются сложившиеся обстоятельства, по которым заёмщику понадобилась реструктуризация, а платежеспособность снизилась.

Чтобы такое ходатайство было одобрено, важно указать действительно весомые причины, без эмоционального окраса, только факты, подтверждённые документами. Кредитная история должника должна быть безупречной, просрочек ранее быть не должно

Так, если в течение последних трёх месяцев заёмщик не вносил ежемесячные платежи и проценты, вероятнее всего ему откажут в реструктуризации. Тем не менее, никто не запрещает попробовать, к тому же подача заявления бесплатна, а банк больше заинтересован в деньгах, чем в заложенной недвижимости.

Структура заявления должна содержать в себе реквизиты учреждения, в которое оно подаётся, наименование документа, информацию о кредитном договоре с условиями предоставления ипотеки и датой заключения соглашения, основания для обращения, даты первой просрочки, и конкретную просьбу относительно варианта изменения условий договора.

Если получен отказ

Даже если после подачи заявления и документов на реструктуризацию ипотеки через ВТБ 24, был получен отказ, не следует сразу паниковать. Это говорит лишь о том, что нужно искать другие пути решения проблемы. В том числе, не стоит отбрасывать вариант с обращением в суд.

Если же и после исправления получен отказ, есть два выхода:

  • Просить о рефинансировании (перекредитовании). Оформить другую ссуду для погашения задолженности в другом банковском учреждении, что возможно во многих банках даже не выходя из дому, через интернет;
  • Попробовать оформить новый кредит без рефинансирования, если сумма остатка не слишком высока.

Самым же оптимальным вариантом при сложной финансовой ситуации является государственная помощь в виде получения льгот в размере до шестисот тысяч рублей на погашение части долга. В таком случае это и облегчение финансового бремени, и снижение процентной ставки, и возможность отсрочки на полгода.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) работает с банками: «АК БАРС», «Зенит», «ГЛОБЭКСБАНК», «УРАЛСИБ», «Открытие», «Рост» и «Примсоцбанк». Ссуда выдается на период до 30 лет, при этом возраст заемщиков должен быть от 18 до 65 лет, а приобретаемое имущество становится залогом.

Для различных категорий граждан разработано несколько ипотечных программ АИЖК.

Стандартная

По этой программе можно купить как новое жилье, так и на вторичном рынке, а также погасить уже взятую ипотеку. Процентная ставка 9-10%, а первый взнос не меньше 10%.

Покупка в новостройке

Взять кредит можно только на покупку квартиры в домах, построенных после 2007 года. Ставка 7,9-11%, а первый взнос – от 20%.

Какие кредиты считаются ипотечными с господдержкой?

Доступным методом покупки недвижимости по-прежнему считается ипотека, а популярны среди заемщиков ипотечные программы с низкой процентной ставкой. В перечне таких программ значатся программы с господдержкой. Это означает, что заемщик может получить займ для приобретения недвижимости, выплачивая только 6%, независимо от того какой процент предусмотрен договором. Остальная сумма (выше 6%) оплачивается государством.

Программа носит социальный характер и рассчитана для категории заемщиков, которым сложно собрать средства для покупки квартиры или оплаты первоначального взноса. Это, как правило, работники с низкой заработной платой, либо люди с высокими расходами (например, многодетные семьи).

В перечне такие предложения как ипотеки:

  1. «Семейная».
  2. «С господдержкой для семей с детьми».
  3. «Строительство жилого дома».
  4. «Военная».
  5. «Семейная для военнослужащих».
  6. «Дальневосточная»
  7. «Льготная для регионов РФ».
  8. «Ипотека в ползунках»
  9. «Перекредитование».

Справка! Стартовавшая с 2018 года семейная (льготная) ипотека предоставляется семьям, у которых в период с 2018 г. по 2022 г. родится второй или последующий ребенок.

Для получения господдержки могут быть использованы варианты:

  1. Регион компенсирует банкам часть суммы от выданного кредита, т.е. банк предоставляет заем на покупку недвижимости по низкому проценту, а остальной доход получает из бюджета субъекта федерации.
  2. Бездетные семьи могут получить до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости, а семьи с детьми – до 40%. Полученная сумма может быть использована для оплаты первичного взноса, что в целом уменьшит кредитную нагрузку.
  3. Льготный займ — это когда государство вкладывает деньги в строительство жилья для незащищенных социальных групп населения и у их представителей появляется возможность получить кредит на льготных условиях.

Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ) пошли на снижение процентных ставок с господдержкой до 5%.

ВТБ 24

Одним из акционеров банка ВТБ 24 является государство, поэтому его можно считать стабильным и надежным и брать жилье в ипотеку, не подвергаясь рискам, как в случае с малоизвестными кредитными организациями.

Среди главных преимуществ ипотечных программ ВТБ, можно выделить:

  • возможность досрочного погашения;
  • широкий диапазон процентной ставки, которая зависит от срока и суммы займа, размера первого взноса, наличия страховки и много другого;
  • бесплатное обслуживание счета и рассмотрения заявок.

Общие условия получения кредита:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • российское гражданство;
  • возраст заемщика 21-65 лет;
  • справка о доходах;
  • страхование;
  • трудовой стаж не меньше года.

В 2018 году в ВТБ действуют пять программ ипотечного кредитования с процентной ставкой от 9,5 % до 11,5%.

Название программыСтавка по кредиту
«Больше метров – меньше ставка»от 9,5 %
Рефинансированиеот 9,7 %
«Победа над формальностями»от 10,7 %
Военная ипотекаот 10,9 %
Готовое жильеот 11,5 %

Выгодно ли рефинансировать Сбербанк в ВТБ24

Выгодно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка? Этот вопрос задают и реальные, и потенциальные клиенты ВТБ 24, причем некоторые еще до того, как вообще оформили кредит. Люди, смотрящие далеко вперед, прежде чем взять деньги на покупку жилья, заранее анализируют выгоды от возможного ее рефинансирования. Такая дальновидность продиктована нестабильной ситуацией на рынке недвижимости и изменением потребительского индекса в стране.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 12.5%

Ежемесячный платеж

Все предложения

Условия для оформления ипотеки в Сбербанке, действующие до 30 декабря 2017 года:

  • процентная ставка (фиксированная) – от 9,45%;

  • срок кредитования – до 30-ти лет, при оформлении ипотеки по двум документам – до 20-ти лет;

  • сумма, выдаваемая банком под залог недвижимости, составляет не более 80% оценочной стоимости предмета ипотеки (если заем оформляется по двум документам, сумма на рефинансирование ипотечного кредита снижается до 50%);

  • кредит оформляется в российских рублях;

  • максимальная сумма кредитования составляет 30 млн. рублей;

  • при досрочном погашении в отношении заемщика не предусмотрены штрафы и неустойки, что очень удобно, если клиент пожелает рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом кредитно-финансовом учреждении.

Необходимые документы и требования, предъявляемые к соискателю на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, изначально оформленной в Сбербанке:

  • гражданство РФ, подтверждаемое предъявлением оригинала паспорта;

  • наличие постоянной прописки на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором находится отделение банка;

  • возраст от 21-го года до 70-ти лет (последняя цифра с учетом даты окончания кредитного договора);

  • хорошая кредитная история;

  • анкета-заявление;

  • справки о доходах по форме ВТБ 24 или по форме 2-НДФЛ;

  • налоговая декларация за последний год (для зарплатных клиентов ВТБ 24 она не требуется, банк сам может проверить отчисления);

  • наличие постоянного места работы (рассматриваются и дополнительные источники доходов), соискателю необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудовой договор, заверенный работодателем;

  • страховой полис (СНИЛС);

  • военный билет для мужчин до 27-ми лет;

  • выписка из Сбербанка с информацией об остатке кредита, процентной ставке.

ВТБ 24 оставляет за собой право при рефинансировании ипотечного продукта потребовать от соискателя дополнительные документы. А так же вы можете узнать условия реструктуризации ипотеку в ВТБ 24

Основные моменты

Тому, кто претендует на участие в программе рефинансирования, следует понимать, что есть несколько факторов, которые проводятся в ходе осуществления кредитования:

  • совершение снижения кредитной ставки;
  • снижение показателя суммы ежемесячного платежа;
  • увеличение сроков для погашения задолженности;
  • возможность соединить несколько разных кредитов в один;
  • конвертация валюты в случае инфляции.

Стандартное предложение по рефинансированию появляется только в случае суммы ипотеки, которая больше 100 тысяч рублей.

Общий порядок

Для совершения переоформления ипотечного кредита нужно провести несколько шагов:

Посетить банковскую организацию, в которой хочется получить рефинансированиеМожно выбрать как ту организацию, в которой оформлена ипотека изначально, так и в другой банк
Собрать пакет документов и написать заявление на рефинансированиеНа основании полного пакета бумаг проводится рассмотрение кандидата и возможности выдачи ему нового кредита
Одобрение заявки кредиторомЕсли кандидат будет соответствовать всем требованиям и у банка есть возможность выдачи денежных средств на такого рода программу, то заемщик получит финансирование
Подписать договор кредитования в новом банке
Производится перевод средств по рефинансированиюИ будет погашен кредит первой очереди
Последним шагом оформляется кредит и переход залогового имущества от одного банка к другомуЭто делают в Регистрационной палате

Необходимые документы (заявление)

Среди бумаг, которые вносят в пакет, находятся:

  1. Кредитные бумаги — договор, документы по залогу, данные об остатке долга.
  2. Паспорт гражданина РФ и заполненная анкета.
  3. Справка о доходах гражданина на момент получения рефинансирования.

Банк может потребовать и другой список документов, дополненный более детальными бумагами о заемщике.

Бланк на рефинансирование будет иметь такой вид:

В заявке следует указать не только данные о предыдущем кредите, но и вариант рефинансирования, который необходим. Образец заявления на рефинансирования ипотечного кредита можно .

Условия программ рефинансирования ипотечных кредитов

При рассмотрении условий по переоформлению ипотеки, нужно опираться на те предложения, которые существуют на банковском рынке. Поскольку выбор должен основываться на таких факторах:

  • максимальная и минимальная суммы для финансирования;
  • процентные ставки;
  • показатели сроков по погашению долга.

И в разных банковских организациях будут применяться разные варианты оформления рефинансированных программ.

Сбербанке

В этой банковской организации существует программа для рефинансирования непосредственно ипотечных кредитов. И применяются следующие показатели:

Максимальная сумма средств для оформления, рубли5 миллионов
Первый взнос, %Отсутствует
Процентная ставка, минимальная в год %9,5
Срок для погашения, лет30
Возраст для оформленияОт 21 года

ВТБ 24

Этот банк оформляет ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

ПоказательМинимальныйМаксимальный
Сумма, рубли600 тысяч60 миллионов
Годовая ставка, %1013,5
Возраст заемщика, лет2175

Срок возврата долга устанавливается в виде 30 лет. Это максимальный период для заключения договора с новым кредитором. При этом на момент возврата долга гражданину должно быть не более 75 лет.

АИЖК

Требования к заемщику в данном случае будут такие же, как и в других банковских организациях. Основные показатели по рефинансированию такие:

Сумма, рублиСтавки, в год %Сроки погашения, лет
От 300 тысячОт 9,5До 30

Можно ли рассчитывать на помощь от государства

Государство позволяет реструктуризировать долговые обязательства по ипотеке в рамках программы в АИЖК. В данном случае есть несколько вариантов:

Отсрочка выплатыСрок может достигать 18 месяцев
Снижение годовой ставкиМаксимальный показатель составляет 12% — разницу государство субсидирует банку
Уменьшение суммы кредитаСамый большой размер скидки может составлять 600 тысяч рублей

Выдача такой помощи осуществляется отдельным категориям граждан — например, инвалидам и ветеранам боевых действий. Максимальное снижение затрат будет 30%.

Требования и порядок оформления

Для рефинансирования ипотечного кредита в банке ВТБ 24 для физических лиц нужны документы:

  • действующий договор по кредитованию;
  • документы, касающиеся предмета залоговой недвижимости, оформленного по ипотеке;
  • официальная справочная информация о кредитной истории (актуальная задолженность, своевременность выплат).

Изучив эту информацию, банк решает, одобрить или отклонить заявку.

Если по перекредитованию было принято положительное решение, то дополнительно клиенту нужно предоставить:

  • заявление-анкету;
  • документ, который удостоверяет гражданство страны;
  • трудовая книжка или выписка;
  • справка о доходах;
  • страховой номер ИЛС.

Для мужчин младше 27 лет обязательным документом будет военный билет. Если привлекаются созаемщики, нужны также и их документы.

Процедура оформления:

  1. Сначала заемщик получает консультацию от менеджера банка. Заявку на встречу можно подать на сайте, по телефону или сразу посетить офис.
  2. Собираются и подаются документы.
  3. Банк проверяет подлинность бумаг, достоверность предоставленных данных и принимает решение. Для последнего обычно требуется 4-5 рабочих дней.
  4. Когда заём будет одобрен, требуется перепроверка расчетов со стороны самого клиента. Если выгода слишком мала, так как ставка получается выше ожидаемой, от перекредитования лучше отказаться. Не стоит соглашаться на одобренную сумму, если ее недостаточно для полного погашения долговых обязательств перед первичным кредитором.
  5. Банк ВТБ 24 погашает долг клиента перед другим кредитным учреждением.
  6. С ипотечного объекта недвижимости снимается обременение, залог проходит перерегистрацию на нового кредитора.
  7. Заемщик обслуживает новый ипотечный заём в соответствии с условиями договора.
  8. До оформления жилья в залог у банка заемщик должен выплачивать кредит по ставке, которая повышается на 1%.

Оформление страховки банк обычно рекомендует у своих партнеров — аккредитованных страховщиков, которые гарантируют выполнение всех обязательств и соответствие страховок требованиям финансовой организации.

Однако если заемщик хочет переоформить страхование в организации, которая предлагает подходящие условия в соответствии с первичным договором ипотеки, то новый кредитор может предоставить страховщику аккредитацию на протяжении 21 рабочего дня.

Это возможно, если он подходит требованиям банка по отношению к страховой компании, и в первую очередь это касается финансовой устойчивости.

Если нет комплексного страхования, то процентная ставка повышается на 1%. Это же касается и случая, если при заключении ипотечного договора произвести страховку, а через 1-2 года отказаться от страховки.

Владельцы банковских карт ВТБ 24, участвующие в программе «Коллекция» к перекредитованию ипотечного кредита могут получить бонусы, которые обмениваются на подарки из каталога, его можно найти на сайте банка.

Владельцы карт также могут совершать регулярные платежи по займу в интернет-банкинге, без посещения офиса.

Услуга эта довольно выгодная и удобная. Она позволяет значительно снизить переплаты.

Но предварительно рекомендуется изучить все условия и требования, чтобы понять, будет ли она целесообразной в вашем случае.

Выводы

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Сегодня ВТБ постепенно снижает процентные ставки и перекредитование становится особенно выгодным.

Однако, расходы по переоформлению сделки и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.

Кроме этого, планируя рефинансировать жилищный кредит, уточните, во сколько обойдется независимая оценка рыночной стоимости недвижимости, вновь передаваемой в залог.

Не забудьте про расходы на страховку, которую придется снова оформлять. Без комлексного страхования ставки на рефинансирование будут выше.

Словом, надо скрупулезно взвесить все доводы за и против сделки, только тогда рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ будет для вас по-настоящему выгодным.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках получения кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ узнавайте на официальном сайте www.vtb.ru или в отделениях банка.

Телефоны:

8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России);

+ 7 (495) 777-24-24 (для частных лиц).

Генеральная лицензия Банка России №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий