Поиск

Осуществление рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Так ли выгодно оформлять рефинансирование

Банки удерживают клиентов на прежнем месте приемом заявлений на снижение ставки, потому что не хотят, чтобы ипотеки рефинансировались в других банках. Клиенты ВТБ банка не просто так ждали снятия моратория на изменение условий по собственным ипотекам – оформить рефинансирование ипотеки в чужом банке не так уж и просто. По сути, это новая ипотека. А люди, прошедшие хоть однажды через эту процедуру, знают, что сопровождается она дополнительными тратами. Только учитывая все расходы, связанные с перекредитованием, можно трезво оценить выгоду.

Дополнительные расходы на перекредитование ипотеки:

  1. От 5 000 рублей на оценку недвижимости (и еще от 2 000 рублей, если придется ее оспаривать);
  2. 1 000 рублей – регистрация ипотеки в Росреестре;
  3. 2 500 рублей – нотариально заверенная доверенность на регистрацию закладной;
  4. 1 500 рублей – нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Список может быть дополнен различными комиссиями кредитной организации, оформлением новых страховок и прочим. Если экономить и не обращаться к кредитным брокерам, просчитывать каждый шаг, то оформление новой ипотеки может обойтись в 6 000 — 10 000 рублей. Учитывайте эту сумму при расчете выгоды.

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% через 2 года

Мощным магнитом, перетягивающим к себе большую часть рефинансируемых ипотек, стал Сбербанк. Банк страхует риски и до подтверждения погашения старой ипотеки держит ставку на 2 пункта выше той, что обеспечивает позже. Произведем расчеты с учетом ставки в 9,5%. Вы же можете воспользоваться алгоритмом расчетов, подставляя свои значения.

Те же 2 000 000 рублей на 15 лет в ВТБ под 14,5%, мы хотим перевести в Сбербанк под 9,5% на оставшийся срок после двух лет исправного внесения плановых платежей. Исходя из наших расчетов, остаток основного долга после 24 платежей: 2 386 115,18 рублей. Вносим это значение в ипотечный калькулятор, выбираем срок 13 лет, ставку 9,5% и видим следующее:

БылоСталоВыгода
Ставка14,5%9,5%5%
Ежемесячный платеж, руб.34 137,5226 690,427 447,1
Переплата за оставшиеся 13 лет2 939 338,211 777 590,481 161 747,73
Общая переплата за 15 лет3 644 753,872 483 006,14

Напомним, что при снижении ставки по заявлению в ВТБ до 10,5% выгода составляла 942 391,27 рублей. При переводе ипотеки в Сбербанк вы сэкономите 219 356,46 рублей (выгода от рефинансирования 1 161 747,73 – выгода от снижения ставки по заявлению 942 391,27). Очевидно, что затраты на оформление рефинансирования окупятся, но лишь при том условии, что банк не придумает ничего нового. Внимательно слушайте специалиста, просчитывайте каждые новые «плюс полпроцента».

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% за 2 года до погашения ипотеки

Те же значения, но уже за 2 года до полного погашения жилищного кредита, остаток основного долга составлял 681 993,49 рублей. Его и вставим в калькулятор для расчетов. Срок 2 года, ставка 9,5%.

БылоСталоВыгода
Ставка14,5%9,5%5%
Ежемесячный платеж, руб.34 137,5231 313,392 824,13
Переплата за оставшиеся 2 года137 307,2669 527,7667 779,5
Общая переплата за 15 лет3 644 753,873 576 974,37

Условия и требования

Физическим лицам доступен кредитный продукт ВТБ, предполагающий перевод валютных займов в национальную валюту (рубли), а также полное закрытие ипотеки, взятой в 2013-2014 году, характеризующихся высокими ставками вследствие экономического кризиса.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ включают:

  • возможность досрочного погашения первичного долга без штрафов;
  • зарплатных клиентам одобряется до 90% лимита;
  • общая сумма не превышает 30 млн руб.;
  • полностью отсутствуют комиссии (разовые, ежемесячные);
  • срок погашения до 30 лет (за исключением рефинансирования по двум документам на 20 лет);
  • фиксированная ставка 10,1% на весь срок кредитования.

Важно! Погашение первичной ипотеки предполагает безналичный перевод средств на счет банка-кредитора без дополнительных сборов с заемщика. ВТБ выдает на руки только остаточную сумму денег, запрошенную на личные потребности.

Требования к залогу

К недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения, стандартные требования – отсутствие обременения (кроме залога по первичному договору), документальное подтверждение прав собственности.

Важно! ВТБ не принимает в качестве залога недостроенные объекты, если ипотека бралась на индивидуальное жилищное строительство. В этом случае для рефинансирования необходимо предоставить в залог иную жилплощадь (собственную или во владении родственников).. Законом установлен обязательный срок регистрации ипотеки – 2 месяца от даты получения средств на погашение стороннего займа

Если обеспечением выступает иная недвижимость (первичного, вторичного рынка), залоговый договор составляется до получения нового кредита

Законом установлен обязательный срок регистрации ипотеки – 2 месяца от даты получения средств на погашение стороннего займа. Если обеспечением выступает иная недвижимость (первичного, вторичного рынка), залоговый договор составляется до получения нового кредита.

Требования к кредитам

Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ оформляет после 12 месяцев со дня оформления первичного договора. Допускается один просроченный платеж периодом до 30 дней. Средства также будут выданы заемщикам, имеющим до трех просроченных взносов сроком до пяти суток.

В иных требованиях к действующему ипотечному кредиту, подлежащему рефинансированию:

  • минимальный период действия первичного договора до обращения ppf новым займом – 180 дней;
  • при подаче заявки все просрочки по сторонней ипотеке погашены;
  • до окончания договора не менее 90 дней.

Важно! В отличие от реструктуризации, предполагающей пересмотр сроков кредитования и оформляемой в своем же банке, рефинансирование требует нового сбора полного пакета документов, как при первичной ипотеке. Клиент ВТБ обязан подтверждать платежеспособность и финансовую стабильность, что служит гарантией выполнения кредитных обязательств.

Требования к заемщикам

Собирая документы для рефинансирования ипотеки ВТБ, основывайтесь на правилах конкретной программы. Банк не требует обязательной регистрации в регионе обращения, доходы можно подтверждать официальной формой 2-НДФЛ и банковским бланком 3-НДФЛ. При предоставлении дохода по совместительству учитывается совокупная сумма.

В иных требованиях к новым клиентам ВТБ:

  • возраст от 22 до 65 лет (женщинам максимальная планка установлена 60 лет);
  • общий стаж от года плюс минимум 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие полного пакета документов по действующей ипотеке и залоговой недвижимости.

Важно! ВТБ проводит рефинансирование сторонней ипотеки только при отсутствии стабильных нарушений по ежемесячным платежам (свыше 60 дней или более 5 просрочек за последний год), разрешает выбирать расчетную дату для комфортного сотрудничества.

Ставки

Банк ВТБ располагает фиксированной величиной годового процента на уровне 10,1%. На особые условия вправе рассчитывать зарплатные клиенты финансовой организации, держатели депозитов, заемщики с занятостью в медицинской, образовательной сфере.

Низкий процент также доступен сотрудникам аккредитованных предприятий-партнеров (детали уточняйте у сотрудников ВТБ).

Сумма

Ипотечное кредитование от ВТБ для погашения имеющейся ипотеки предполагает увеличенный лимит средств с остатком на собственные потребности. Для новых клиентов ограничение может создаваться низкой ликвидностью залоговой квартиры (дома) или расположением в большом отдалении от крупных региональных центров.

Стандартные условия предполагают максимально доступную сумму 30 млн руб.

Какие кредиты можно будет рефинансировать

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности.

Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

  • погашение займа на приобретение недвижимости. Не имеет значения, это квартира, частный дом или земельный участок. Минимальная доступная сумма – 300 тысяч рублей, максимальный порог устанавливается в результате индивидуального рассмотрения каждой заявки и не может превышать 80% от стоимости залога;
  • действующие кредиты в обслуживающем банке также могут быть рефинансированы. Здесь поддерживаются потребительские, на приобретение автомобиля, овердрафты и карты рассрочки. Максимальный лимит средств в этом случае – 1.5 миллиона рублей;
  • на личные цели также могут быть получено до 1 миллиона руб. Предварительно потребуется заполнить соответствующую форму и указать, куда будут потрачены средства.

Рефинансирование кредитные карты Сбербанка в ВТБ24

В 2016 году минимальная процентная ставка для оформления займа посредством кредитной карты Сбербанка составляла 14,9%. Она распространялась только на тех заемщиков, которые получали пенсию или зарплату через Сбербанк, остальным лицам приходилось оформлять карточные кредиты под более высокие проценты (вплоть до 20 %).

В 2017 году ситуация изменилась, сегодня минимальная процентная ставка для карточного кредита в Сбербанке составляет 12,5%, что повлияло на процедуру рефинансирования в ВТБ 24, чтобы сделать услугу более популярной. Рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24 осуществляется на следующих условиях:

  • срок кредитования – от 6-ти мес. до 5-ти лет;

  • процентная ставка для займа до 600 тыс. рублей – 14-17%;

  • процентная ставка на сумму от 600 тыс. рублей – 13,5%;

  • в один договор можно объединить до 6-ти разных долговых обязательств;

  • клиенту предоставляется возможность получить дополнительную сумму, которую он тратит по своему усмотрению.

Из приведенной выше информации становится понятно, что рефинансировать карточные займы от Сбербанка в ВТБ 24 сегодня выгодно только тем клиентам, которые брали на себя долговое обязательство до 2017 года.

В банке ВТБ 24 можете оформить рефинансирование авто который у вас находится в кредите 

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

  • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
  • уменьшение уровня доходов;
  • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
  • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке и что для этого нужно?

Принять решение на перекредитование ипотеки имеет смысл, если до полного погашения долга остается большое количество времени, а процентная ставка превышает условия Сбербанка на 2% и более.

Чтобы рассчитать, будет ли выгодным рефинансирование, можно воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки. Таких сервисов в интернете много. Они позволяют произвести точный расчет даже далеким от сферы финансов людям.

Рефинансирование ипотеки – новый кредит на выгодных условиях

Когда решение о перекредитовании ипотеки принято, нужно приступить к сбору необходимых для оформления рефинансирования документов. О них отдельно пойдет разговор ниже.

Далее, заемщик получает в кредит такую сумму денег, которой достаточно, чтобы закрыть старый кредит. После чего оформляется новый договор на более выгодных для заемщика условиях.

Как подать заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Заявление заполняется по специальной форме. Ее можно получить в отделении Сбербанка или скачать на сайте. Однако, перед тем как заполнить заявку, имеет смысл встретиться с сотрудником банка и обговорить все условия.

Обычно Сбербанк рассматривает заявки на протяжении 2-4 рабочих дней и выносит положительное решение в 92% случаев.

Оформление перекредитования ипотеки в Сбербанке позволит снизить процент по выплатам

После получения одобрения заемщик  должен представить документы на недвижимость в банк и в течение 90 дней провести повторную оценку объекта залога. Эту процедуру лучше заказывать в центре недвижимости Сбербанка, тогда она займет не более 3 дней.

Следующий этап представляет собой получение нужной суммы денег и погашение старого ипотечного кредита, если он оформлен в другом банке, а также снятие обременения с объекта недвижимости. На совершения этих действий отводится 2 месяца.

После чего заключается новый договор о предоставлении ипотеки в Сбербанке.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Проведение процедуры перекредитования ипотеки не менее хлопотное мероприятие, чем первичное оформление кредита. Возникает необходимость подготовить пакет документов, который включает

  • Все документы по текущим кредитам и справки о задолженностях по ним.
  • Документ, подтверждающий факт постоянного трудоустройства с указанием уровня дохода.
  • Документ, удостоверяющий право собственности заемщика на жилье, которое будет предоставлено в качестве залога.

Кроме того, каждому рефинансируемому кредиту необходимо будет предоставить банку сведения о сроках действия кредита, дате выдачи займа, виде валюты, сумме кредита, процентных ставках. Сбербанк может запросить  справку о ежемесячных платежах и просрочках, а также платежные реквизиты прежнего кредитора.

Облегчить долговое бремя поможет рефинансирование ипотеки и других кредитов

Если совместно с перекредитованием ипотеки осуществляется рефинансирование кредита  на автомобиль или иные потребительские цели, то Сбербанк выдает сначала сумму на погашение прежней ипотеки и только после погашения старого долга и переоформления всех документов остальную сумму.

Если заемщик не укладывается в указанные сроки при совершении процедур снятия обременения с недвижимости и повторной оценки, а также оформления и сбора необходимых документов, то банк вправе отказать в перекредитовании и даже начать взыскание долга.

Подробно о программе рефинансирования

Рынок банковских продуктов развивается с учетом потребностей клиентов, поэтому многие программы, которые были доступны в прошлом на одних условиях, теперь доступны на других — более выгодных. Эти процессы наводят заёмщиков на мысль о потребности в реструктуризации и рефинансировании имеющихся ипотечных займов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке может быть выгодна россиянам, взявшим ссуду на приобретение жилья или другой недвижимости под проценты, которые значительно превышают те, что предлагает Сбербанк для ипотеки без первоначального взноса:

  • до 10 лет – 13,75%;
  • от 10 до 20 лет – 14%;
  • от 20 до 30 лет – 14,25%.

Эти процентные ставки действуют для заёмщиков, которые получают заработную плату или социальные выплаты на счёт в Сбербанке. Для других категорий клиентов к приведенным ставкам добавляется 0,5%.

Срок рефинансирования может достигать 30 лет, при этом исключены комиссионные сборы за данную операцию. В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, являющаяся предметом ипотеки, или другие жилые помещения, а также поручительства физических лиц, являющихся платёжеспособными.

При перекредитовании страхование заёмщика по лайф-программам не является обязательным условием, однако его возраст должен находиться в рамках от 21 года до 75 лет к дате полного погашения задолженности.

К стажу заёмщика (кроме зарплатных клиентов) предъявляются стандартные требования:

  • полгода работы на месте последней официальной занятости;
  • общий стаж – не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Документы для оформления

Процедура получения рефинансирования ипотеки довольно проста. Для этого достаточно заполнить необходимые документы, перечень и бланки которых размещены в соответствующем разделе сайта банка и отнести готовый пакет документов в один из филиалов финансового учреждения.

Для того чтобы кредитная заявка была рассмотрена банком, необходимо подать заявление-анкету от имени заёмщика, а также от имени созаёмщиков и поручителей (при их наличии). Кроме того, потребуется паспорт заёмщика/созаёмщиков, а также поручителей.

Заёмщики (кроме зарплатных клиентов) должны предоставить документы, свидетельствующие о благосостоянии и трудоустройстве всех перечисленных выше лиц. Также банк потребует документы на залоговое имущество.

Перекредитование ипотеки стороннего банка

Сбербанк для своих клиентов в 2020 году возобновил программу рефинансирования жилищных кредитов под залог объекта недвижимости. Данный вид кредитования не предусматривает комиссий и дает возможность получить дополнительные средства для личных нужд. То есть сумма нового кредита по желанию клиента может быть больше, чем сумма текущей задолженности, а разница выплачивается заемщику.

Важно! Каждый заемщик имеет право рефинансировать действующий долг без дополнительного согласия текущего кредитора.

Какие виды кредитов возможно рефинансировать

В программу перекредитования включаются следующие виды займов, ранее выданных сторонними банками:

  • ипотека, которая была предоставлена на покупку, строительство или капитальный ремонт жилых помещений (в том числе ипотека по двум документам);
  • автокредит;
  • потребительские ссуды;
  • кредитная карта или овердрафт.

Также в сумму рефинансирования можно включить потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Важно! Действующие кредитные продукты могут быть оформлены в разных банках, но в их число обязательно должен входить один ипотечный кредит. Нельзя перекредитовать ипотеку, которая была оформлена с помощью государства (например, военная).. Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:

Кредит в Сбербанке оформляется только на определенные виды недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме;
  • таунхаус;
  • комната;
  • жилой дом, в том числе с участком земли;
  • часть жилого помещения (квартиры, дома), которая состоит из изолированных комнат.

Определенный список требований предъявляется и к качеству задолженности:

  • кредит не был реструктуризирован;
  • в течение последнего года не допускались просроченные платежи;
  • отсутствует текущая просрочка по выплате;
  • до дня окончания срока действия соглашения осталось более 3 месяцев;
  • с момента оформления прошло не менее полугода.

Условия кредитования

Размер переплаты зависит от того, какие виды займов включаются в сумму перекредитации. На процентную ставку влияет ряд факторов.

Выдача средств до регистрации ипотеки:

  1. Выплата долга только по ипотеке – выдача под 11,5%, после подтверждения закрытия кредита в другом банке – снижение до 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели – 12%, после регистрации 11%, после подтверждения закрытия долгов 10%.
  3. Ипотека и получение средств на свои цели – 12%, после подтверждения оплаты ипотеки в другом банке 10%.

Если проводилась регистрация ипотеки до предоставления кредита:

  1. Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
  2. Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.

Валютой кредитования традиционно являются рубли, срок действия договора устанавливается в пределах от 12 до 360 месяцев. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, на добровольной основе оформляется личная страховая защита заемщика.

Максимальная сумма перекредитации не должна превышать следующие показатели:

  • 80% стоимости жилья;
  • 5 млн руб. – на закрытие задолженности по ипотеке;
  • 1,5 млн руб. – на выплату прочей задолженности;
  • 1 млн руб. – на личные нужды.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий