Поиск

Банки начали волну снижения ставок по ипотеке&nbsp

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Шанс добиться снижения процента по действующей ипотеке могут реализовать те, кто оформлял свой заем в период высокой стоимости кредитования, снижения ключевой ставки ЦБ РФ и стоимости использования заемных средств. Поэтому такое обращение поможет тем, кто взял кредит, например, в 2014-2015 г.

Исключением могут стать те люди, кто оформлял ипотеку по экспресс-программе, не требующей справок о доходах, но подразумевающей повышенную ставку. Если теперь они готовы предоставить подтверждение своей платежеспособности, есть шанс, что банк пойдет навстречу.

Однако обратиться с таким заявлением человек может, только если выполняются следующие условия:

  • валюта кредита — рубли;
  • с момента получения ссуды прошло более года;
  • текущая задолженность превышает 500 тыс. руб.;
  • установлена ставка от 10,5%;
  • к долгу еще не применялись программы реструктуризации;
  • программа кредитования не относилась к числу льготных;
  • отсутствие открытых просрочек платежей;
  • отсутствие в истории погашения просрочек, длившихся более месяца.

Заявление и образец заполнения

Заявление представляет собой текст произвольной формы. Хотя образец этого документа нигде не утвержден, он должен содержать ряд обязательных пунктов. Это следующие сведения:

  • данные заемщика и созаещиков;
  • номер и дата подписания договора;
  • параметры действующего кредита;
  • основания для снижения ставки (в дополнение к общему снижению ставок кредитования и ссылке на законодательство можно указать личные обстоятельства);
  • желаемый новый размер ставки;
  • контакты для связи и направления ответа.

Такое заявление может быть составлено только с согласия созаемщиков. Однако их совместного визита в банк не требуется. Для этого достаточно одного представителя.

Куда обращаться

Подавать заявление следует в тот офис ВТБ, где первоначально производилась выдача кредита. Допустимо обратиться в любое представительство банка, как в специализированный ипотечный центр, так и в многофункциональное отделение.

Однако во взаимодействии с другим офисом может возникнуть сложность: потребуется предоставить весь пакет документов.

Пакет документов

Все ранее полученные сведения о клиенте содержатся в базе данных банка. При обращении с просьбой о снижении процентов достаточно предоставить соответствующее заявление и паспорт.

Если по каким-либо причинам поднять информацию не получается, сотрудник банка может попросить продублировать документы, предоставляемые при оформлении займа:

  • справку о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • бумаги залогового объекта и отчет о его оценке;
  • копии договоров купли-продажи и кредитования;
  • страховые документы.

Что делать после одобрения заявки на снижение

Если снижение ставки по действующий ипотеке ВТБ будет рассмотрено банком, сотрудник отделения, в котором обслуживается клиент, оговорит с ним удобное время визита. Явившись в офис банка, человек должен будет подписать дополнительное соглашение к договору.

В тот же день будет выдан новый график платежей, рассчитанный исходя из принятой ставки. Действовать он начнет со следующего расчетного периода.

Основные причины отказа и что делать в таком случае

Отрицательный ответ на просьбу о снижении ставки не комментируется. С большой вероятностью отказ вызывают следующие причины:

  1. Плохая кредитная история и допуск просрочек при погашении ипотеки. Такого заемщика нельзя считать надежным. Поэтому, чтобы компенсировать риск, кредитная организация применяет повышенную ставку.
  2. Выплаты практически завершены (оставшаяся сумма меньше 500 тыс. руб.).
  3. Банк не считает действующий процент завышенным.

Если обращение о снижении процента кредитования получило отрицательный ответ, у заемщика существует 2 пути:

  • использование опции «Заемщик»;
  • поиск другого банка.

Банк ВТБ24 предлагает своим держателям оформить кредитку «Мультикарта». Одним из ее достоинств является возможность подключения различных опций. Каждая из них позволяет сделать тот или иной банковский продукт более выгодным для его пользователя.

ВТБ снижает ставки по ипотеке в случае активации опции под названием «Заемщик». Если она подключена, то держатель карты будет ежемесячно получать скидку на процент за использование ссуды. Размер скидки будет зависеть от потраченной с помощью кредитки за месяц суммы.

Мультикарта Втб

Максимально возможная скидка составляет 0,6%. Чтобы получить это значение, нужно:

  • потратить более 75 тыс. руб. в месяц;
  • производить расчет за счет заемных денег.

Но даже с учетом этих условий скидка не может превышать 5 тыс. руб. Если платежи производились за счет собственных средств клиента, скидка будет в 2 раза меньше.

При этом регулярный взнос необходимо выплатить в полном объеме. По итогам месяца произведут перерасчет и излишек будет перечислен на карту в начале следующего периода.

Однако этот способ сопряжен с дополнительными расходами. Если выбранная программа подразумевает предоставление залогового объекта, потребуется оплатить его оценку. Кроме того, многие банки предоставляют выгодную ставку только при условии покупки полиса страхования.

Советы и прогнозы экспертов по снижению процентов по ипотеке

Финансовые аналитики делают положительные прогнозы в части продолжения подобной тенденции на российском финансовом рынке. Снижение ставки банковскими организациями обусловлено несколькими факторами.

Такая ситуация обусловлена следующими обстоятельствами:

  1. Проводимая Центробанком политика, направленная на снижение ставки;
  2. Обострение конкуренции за клиентов на фоне снижения количества «идеальных» заемщиков;
  3. Приход на рынок новых игроков, способных составить конкуренцию лидерам;
  4. Выдача задания со стороны государства на реализацию политики популяризации и увеличения доступности ипотечного кредитования.

Средняя величина процентной ставки для приобретения жилья на первичном рынке сегодня варьируется в пределах от 8,1 до 10,75%. На базовые ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты и участники специальных проектов, а снижение в некоторых банках достигается посредством уплаты специальной комиссии. Для вторичного рынка значения чуть выше и лежат в диапазоне от 8,9 до 11%.

Многие специалисты кредитного рынка уверены, что тенденция снижения ипотечных ставок продолжится. Риск развития событий по иному сценарию исходит от внешних факторов, в том числе новых санкций. Заемщикам стоит задуматься над возможностью оформления кредита до конца 2019 года. К новогодним праздникам цены на недвижимость снижаются в среднем на 5–10%, а многие застройщики прибегают к различным акциям и специальным предложениям для увеличения роста продаж и выполнения годовых показателей.

С вводом нового механизма финансирования с эскроу-счетов возможно повышение цен на новостройки после нового года, поэтому стоит задуматься над оформлением кредита на фоне снижающихся ипотечных ставок. Согласно новым правилам, застройщики отныне получают доступ к средствам покупателей только после ввода сооружения в эксплуатацию. Законодательные изменения призваны защитить обычных граждан от мошеннических действий, но в итоге с большой долей вероятности цены на недвижимость вырастут. Повышение цен будет обусловлено недостаточностью имеющихся в распоряжении застройщиков средств и необходимостью строительных организаций привлекать кредитные средства. Значительная часть небольших компаний вынуждены будут уйти с рынка.

Возможно будет интересно!
Действующая ставка по ипотеке в 2019 году. Как ее снизить

Как и какой банк выбрать?

Итак, звёзды сошлись, вы решились на рефинансирование. В первую очередь, найдите подходящий банк. Так же внимательно, как банки проверяют своих клиентов, выбирайте и кредитора:

У надёжного банка высокая позиция в рейтинге по объёму ипотечных кредитов. Посмотреть рейтинги банков можно на «Выберу.ру» или сайте Центробанка РФ.
Самые надёжные кредиторы — организации, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Например, банк «Дом.РФ» или «Росбанк Дом». У некоторых крупных учреждений есть ипотечный сервис, к примеру, у Сбербанка – «Дом.Клик».
Хотите довериться надёжному банку — выбирайте системно образующий. В 2019 году Центробанк определил 11 финансовых организаций

Список можно найти по ссылке.
Обращайте внимание на оценки рейтинговых агентств, прогнозы аналитиков о развитии банка, фон в новостях. Так меньше шансов выбрать ненадёжную организацию, которая заманивает вас выгодными процентами.
У каждого банка на сайте есть калькулятор ипотеки и рефинансирования

Если не хотите бродить по десяткам сайтов и щёлкать на одни и те же кнопки, рассчитайте условия с помощью калькулятора «Выберу.ру»: зайдите в раздел «Ипотека», выберите вкладку «Рефинансирование» и укажите сумму и срок. Так вы получите список банков с готовым предварительным расчётом платежей.

Определитесь с целью: допустим, вы хотите снизить ставку и сэкономить, а также досрочно погашать кредит. Сравните расчёт платежа в вашем и новом банках: переплата по кредиту – это и есть сумма процентов, на которой можно сэкономить. Разница в сумме наглядно покажет, стоит рефинансировать кредит или нет.

Если в семье прибавление, можно рефинансировать ипотеку по госпрограмме. Фото: detkam. su.

Есть два варианта:

  1. В своём банке – это называется реструктуризация ипотеки. Но кредитору невыгодно менять собственный кредит, так как он потеряет деньги из-за сниженной ставки. Поэтому «родную» ипотеку банки реструктуризуют неохотно, либо сразу отказывают.Обратитесь к своему кредитору, узнайте о возможности изменить условия договора. Скорее всего, настолько выгодное предложение, как для новых клиентов, которые пришли из другого банка, вы не получите. Но избавитесь от волокиты с документами, затрат на переоформление кредита, снятия и наложения обременения.
  2. Рефинансирование ипотеки в «чужом» банке. Выбор кредитных программ в своём финансовом учреждении ограниченный. Другой банк – другие условия.Можно обратиться в банк, который перечисляет вам зарплату. Выгодный вариант, если вы брали «старую» ипотеку не в зарплатном банке. Или у вашей рабочей организации сменился зарплатный проект, и вы получаете деньги на карточку другой финансовой организации.Вы становитесь новым клиентом банка, а если получаете зарплату на карту организации – получаете скидку к процентной ставке. Переход в другой банк — удачное решение, если свой кредитор отказывает в реструктуризации и вы продолжаете платить ему огромные проценты.

Но для перехода в другой банк придётся:

  • заполнить подробную анкету на сайте организации;
  • собрать документы на недвижимость, сделать оценку квартиры;
  • переоформить договор страхования;
  • заплатить госпошлину за регистрацию залога;
  • получить нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • до регистрации нового залога придётся платить повышенный процент — чем дольше уходит время на процедуру, тем больше денег.

Расходы на рефинансирование достигают 35 000 — 50 000 рублей. Иногда приходится заплатить больше. Но, по сравнению с итоговой экономией, эти затраты — мелочные.

В другом банке можно выбрать ипотеку с более выгодными условиями. Фото: novosti-dny.su.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас. И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

  • 9,4% — базовая процентная ставка;
  • 8.6-8,9% — процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
  • 7,4% — при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
  • 9,5% — рефинансирование ипотеки других банков;
  • 9,5% — военная ипотека;
  • 10% — строительство дома.

Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это?

Так ли выгодно оформлять рефинансирование

Банки удерживают клиентов на прежнем месте приемом заявлений на снижение ставки, потому что не хотят, чтобы ипотеки рефинансировались в других банках. Клиенты ВТБ банка не просто так ждали снятия моратория на изменение условий по собственным ипотекам – оформить рефинансирование ипотеки в чужом банке не так уж и просто. По сути, это новая ипотека. А люди, прошедшие хоть однажды через эту процедуру, знают, что сопровождается она дополнительными тратами. Только учитывая все расходы, связанные с перекредитованием, можно трезво оценить выгоду.

Дополнительные расходы на перекредитование ипотеки:

  1. От 5 000 рублей на оценку недвижимости (и еще от 2 000 рублей, если придется ее оспаривать);
  2. 1 000 рублей – регистрация ипотеки в Росреестре;
  3. 2 500 рублей – нотариально заверенная доверенность на регистрацию закладной;
  4. 1 500 рублей – нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Список может быть дополнен различными комиссиями кредитной организации, оформлением новых страховок и прочим. Если экономить и не обращаться к кредитным брокерам, просчитывать каждый шаг, то оформление новой ипотеки может обойтись в 6 000 — 10 000 рублей. Учитывайте эту сумму при расчете выгоды.

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% через 2 года

Мощным магнитом, перетягивающим к себе большую часть рефинансируемых ипотек, стал Сбербанк. Банк страхует риски и до подтверждения погашения старой ипотеки держит ставку на 2 пункта выше той, что обеспечивает позже. Произведем расчеты с учетом ставки в 9,5%. Вы же можете воспользоваться алгоритмом расчетов, подставляя свои значения.

Те же 2 000 000 рублей на 15 лет в ВТБ под 14,5%, мы хотим перевести в Сбербанк под 9,5% на оставшийся срок после двух лет исправного внесения плановых платежей. Исходя из наших расчетов, остаток основного долга после 24 платежей: 2 386 115,18 рублей. Вносим это значение в ипотечный калькулятор, выбираем срок 13 лет, ставку 9,5% и видим следующее:

БылоСталоВыгода
Ставка14,5%9,5%5%
Ежемесячный платеж, руб.34 137,5226 690,427 447,1
Переплата за оставшиеся 13 лет2 939 338,211 777 590,481 161 747,73
Общая переплата за 15 лет3 644 753,872 483 006,14

Напомним, что при снижении ставки по заявлению в ВТБ до 10,5% выгода составляла 942 391,27 рублей. При переводе ипотеки в Сбербанк вы сэкономите 219 356,46 рублей (выгода от рефинансирования 1 161 747,73 – выгода от снижения ставки по заявлению 942 391,27). Очевидно, что затраты на оформление рефинансирования окупятся, но лишь при том условии, что банк не придумает ничего нового. Внимательно слушайте специалиста, просчитывайте каждые новые «плюс полпроцента».

Рефинансирование в Сбербанке под 9,5% за 2 года до погашения ипотеки

Те же значения, но уже за 2 года до полного погашения жилищного кредита, остаток основного долга составлял 681 993,49 рублей. Его и вставим в калькулятор для расчетов. Срок 2 года, ставка 9,5%.

БылоСталоВыгода
Ставка14,5%9,5%5%
Ежемесячный платеж, руб.34 137,5231 313,392 824,13
Переплата за оставшиеся 2 года137 307,2669 527,7667 779,5
Общая переплата за 15 лет3 644 753,873 576 974,37

Что такое реструктуризация ипотеки

А теперь поговорим более детально о том, как можно уменьшить процент по ипотеке, воспользовавшись реструктуризацией. Стоит отметить, что она проводится в редких случаях, когда у заемщика возникли серьезные проблемы с выплатой по долговым обязательствам. К проблемам, позволяющим уменьшить выплачиваемые банку суммы, можно отнести:

  • потерю рабочего места;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • снижение уровня зарплаты;
  • тяжелый недуг близкого родственника;
  • рождение ребенка.

Если ипотека исправно выплачивалась на протяжении последних 12 месяцев и заемщик предоставит документальные доказательства трудной финансовой ситуации, банк может поменять условия действующего соглашения. Уменьшить и пересчитать проценты по ипотеке банк вряд ли согласится. Однако уменьшить ежемесячный платеж (срок кредитования при этом увеличится) вполне реально.

Важно помнить о страховании (если был куплен полис). Вероятно, ваша ситуация может относиться к категории «страховой случай», и тогда долг по ипотеке должна будет выплатить страховая компания

В этом случае от вас потребуется:

  • документ, подтверждающий отсутствие платежеспособности (при потере работы не по вашей вине – оригинал трудовой книжки, при уменьшении зарплаты – справка 2-НДФЛ, при болезни родственника – справки из медучреждений);
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей.

План действий следующий:

  1. Собрать все необходимые документы и прийти с ними в банк.
  2. Заполнить бланк заявления по образцу (если таковой имеется) или в свободной форме, указав причину обращения.
  3. Взять копию заявления с отметкой о принятии. Отказать в приеме заявления сотрудник банка не имеет права, так как ваш случай относится к разряду частных, а у него нет полномочий принимать решения в подобных ситуациях. Если на данном этапе возникли проблемы, жалуйтесь в главный офис.

Дальше события могут развиваться по двум направлениям:

  1. Банк принимает заявление, соглашается уменьшить ежемесячные платежи посредством реструктуризации. Тогда вы снова обращаетесь в отделение, чтобы подписать дополнительное соглашение и получить новый платежный график.
  2. Банк отказывается уменьшить ежемесячные выплаты с помощью реструктуризации и передает долг в суд для принудительного взыскания. При таком развитии событий вы должны взять у банка письменный отказ от предоставления реструктуризации и копию заявления с пометкой о том, что оно было принято. Нередко встречаются случаи, когда суд в ходе заседания помогает достигнуть соглашения, выгодного обеим сторонам.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком»

Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема

Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Ставки по ипотеке в 2019 году и как их можно снизить

Размер процентной ставки напрямую влияет на сумму итоговой переплаты по кредиту

На первом этапе важно подобрать оптимальное банковское предложение, условия которого выгодно отличаются на фоне остальных

Специалисты рекомендуют обращать внимание на программы социальной направленности. Они предполагают получение помощи от государства в виде субсидирования, которое позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет в разы

К таким относятся предложения для молодых семей, владельцев материнских и жилищных сертификатов.

Сегодня банки тщательно подходят к проверке личности клиента, поэтому шансы на одобрение ипотечного займа при плохой или нулевой кредитной истории значительно снижаются. Если в прошлом опыт погашения задолженности отсутствовал, то специалисты рекомендуют оформить небольшой потребительский кредит и успешно погасить его. В такой ситуации риск получения отказа от банка значительно снизится.

Для получения кредита на максимально выгодных условиях желательно выполнить следующие требования:

  1. Получить статус зарплатного или надежного клиента банка, что позволяет рассчитывать на лояльное отношение банка;
  2. Использовать преимущества стандартных ипотечных программ, так как варианты с упрощенной процедурой оформления займа «по двум документам» чреваты повышением базового значения процента;
  3. Внести значительную сумму первоначального взноса или предоставить дополнительное обеспечение для повышения уровня доверия кредитной организации к клиенту;
  4. Использовать возможности участия в акциях и специальных предложениях, которые позволяют существенно улучшить условия кредитования;
  5. Заключить соглашение о личном страховании, используя возможность удаленной подачи документов и иные условия банка, при помощи которых можно заключить договор по минимальной ставке.

Ставки по целевым займам для приобретения недвижимости на первичном рынке обычно ниже тех, что устанавливаются в рамках вторичных программ кредитования. Выгода в несколько долей процентного пункта с учетом больших сумм ипотечных средств сулит существенную экономию на переплате. Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками можно легко подобрать оптимальный объект с учетом всех имеющихся пожеланий. Использование преимуществ акций часто позволяет заемщикам воспользоваться максимально выгодными предложениями, специально организуемыми для привлечения клиентов.

Некоторые банки практикуют уплату комиссии взамен на снижение ставки, но к подобным предложениям стоит подходить осторожно и предварительно оценивать выгодность таких вариантов. Часто реклама о низкой ставке по кредиту выступает только маркетинговым ходом, на который попадаются невнимательные граждане

Требуется тщательно изучать условия договора на предмет наличия дополнительных комиссий за оформление документов, перечисление средств и обслуживание кредита.

Возможно будет интересно!
Какие условия в банках на первичную ипотеку,плюсы и минусы

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

  • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
  • Кредит был выдан менее года назад.
  • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
  • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
  • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
  • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
  • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:

  • Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
  • Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
  • Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9% годовых.

Для того, чтобы обратиться в банк за рефинансированием, должна быть веская причина. В 2019 году подать в Сбербанк заявку можно в двух случаях:

  • Заемщик – участник госпрограммы, которая подразумевает снижение процентов;
  • Финансовое состояние заемщика ухудшилось в следствие потери или смены работы.

После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить своему клиенту несколько вариантов улучшения его кредитных условий. Это может быть рефинансирование ипотеки, изменение условий договора (как в досудебном, так и в судебном порядке), реструктуризация долга или применение госпрограмм, нацеленных на смягчение долговых обязательств. С недавнего времени также доступно рефинансирование через систему ДомКлик.

Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

За счет пролонгации ипотеки сумма ежемесячного платежа заметно снизится. Ставка при этом не меняется. Идти на этот шаг стоит только в том случае, если вы уверены, что сможете выплачивать займ в течение долгого времени.

Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:

  • Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
  • Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
  • Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.

Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:

  • Инвалиды,
  • Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
  • Участники военных действий,
  • Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.

Для обращения в суд у вас должны быть очень веские обоснования. Как правило, в судебном порядке рассматриваются жалобы на комиссионные сборы, не прописанные в договоре ипотеки, а также на увеличение процентной ставки.

Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

Ипотечное страхование от компании «Ингосстрах»

Одно из условий, при соблюдении которого Вы можете получить ипотеку, – это наличие ипотечного страхования. Оно защищает интересы финансового учреждения: в форс-мажорных обстоятельствах (например, заемщик не может больше совершать выплаты по кредиту) банк вернет свои средства. Дело в том, что ипотека оформляется на длительное время (10–15 лет), за которое может многое измениться: клиент может заболеть, потерять работу, получить травму. Страховка покрывает не всю стоимость дома или квартиры, а лишь ту часть, которую клиент берет взаймы у банка. К примеру, Вы накопили 30% стоимости дома – значит, страхование будет распространяться только на оставшиеся 70%.

Страховая компания «Ингосстрах» предлагает индивидуальные программы, разработанные с учетом требований банков. Вы можете выбрать один риск или целый набор и застраховать имущество, свое здоровье, жизнь, титул. Стоимость страховки определяется:

  • Требованиями финансового учреждения, которое выдает кредит.
  • Суммой ипотеки.
  • Полом, возрастом, состоянием здоровья заемщика.
  • Характеристиками объекта (степень износа, материал стен, сдача в эксплуатацию). Если строительство дома не завершено, можно застраховать только здоровье и жизнь. Страхование имущества понадобится, если Вы покупаете вторичное жилье или готовый объект в новостройке.

«Ингосстрах» реализует несколько программ, в том числе «Росвоенипотека». Оплачивать взносы можно онлайн – быстро и удобно. Чтобы оформить страховку на сайте, нужно заполнить небольшую форму и внести личные данные.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий