Поиск

Правила предоставления социальной ипотеки для бюджетников

Ипотека для бюджетников в 2020 году

Недвижимость покупается за счет бюджетных средств. Данным законом устанавливается перечень лиц, которые обладают правом получить бесплатную жилплощадь.

Также он содержит процедуру предоставления квартиры, существенные условия договора ипотечного кредитования, обязательтсва сторон.

Для получения жилья в порядке военной ипотеки, военнослужащий должен быть участником системы НИС.

Процедура принятия участия в системе НИС принята министерством обороны от 28.02.2013 г. под № 166. Список требующихся документов, их форма установлена приказом министерства обороны от 14.08.2012 г.

под номером № 2355. Государством образован особая служба АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое занимается помощью в получении жилья сотрудниками бюджетных учреждений. Отдельные группы граждан, к которым относятся работники бюджетной сферы, обладают возможностью взять ипотеку под пониженный процент. Обычно, государственные и муниципальные органы и учреждения получают финансирование из бюджета.

К главным формам социальной помощи госслужащим относятся: Возмещения на оплату части начислений по процентам Единоразовая субсидия на оплату первоначального взноса Компенсация средств работникам бюджетной сферы содействует решению социальных задач, стоящих перед государством. Программа сосредоточена на обеспечение недвижимостью нуждающихся, имеющих уровень дохода меньше необходимого размера. Заявка на получение социального кредитования составляется на бланке, который выдается в выбранном банк.

Заявления содержит подробную анкету заемщика, которую необходимо заполнить.

В частности, указываются сведения о заемщике, условия получения заемных средств.

Также форму заявления можно скачать и распечатать на сайте выбранного банка. Главными условиями договора ипотеки являются: Пониженный первоначальный взнос до 15% от цены объекта недвижимости Процентная ставка приобретаемого жилья в новостройке от 7,9% годовых, на вторичном рынке недвижимости от 9,25% Выдача ипотечного займа На срок до 30 лет

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  • Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  • Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  • Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Итак, как же получить социальную ипотеку?

Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.К данной группе относятся:

  • Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  • Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.
  • Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры.

Кто может получить кредитование по ипотеке?

Государство оказывает помощь:

  • Военнослужащим.
  • Молодым специалистам, ученым.
  • Начинающим служащим медицинских и образовательных, бюджетных организаций.

Для каждой профессии представляется свой пакет условий кредитования.

На момент получения кредита, кредитуемый должен трудиться, иметь стаж менее 3-х лет. Сумма для погашения части ипотеки, в месяц, должна быть менее 50% дохода по зарплате.

Для предоставления ипотеки, независимо от категории специальности, кредитная организация имеет общие требования:

  • Возраст на момент кредитования менее 35 лет.
  • Жилое помещение не соответствует установленной норме.
  • Время работы по льготной профессии более 3-х лет.

Прежде чем обратиться в администрацию по месту проживания, стоит убедиться, что все указанные требования выполняются. По условиям ипотеки существует индивидуальный подход.

Важно! По условиям проживания потребуется документальное подтверждение. Помощь представляется только один раз

Сбербанк социальная ипотека для бюджетников

Использовать средства жилищной субсидии можно в рамках всех работающих ипотечных программ Сбербанка. Это:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья.

На сегодняшний день действуют такие условия кредитования:

  1. валюта кредита – только рубли;
  2. процентная ставка – от 14,5% ;
  3. срок кредитования – до тридцати лет;
  4. первоначальный взнос – от 20%;
  5. максимальная сумма займа – 50 миллионов рублей;
  6. схема погашения кредита – аннуитет.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Для участников зарплатных проектов Сбербанка, а также молодых семей предусмотрены особые льготные условия кредитования. В рамках получения ипотечного займа Сбербанк дает возможность из средств жилищной субсидии для бюджетников внести часть первоначального взноса, погасить ими часть процентов или тела кредита. Помимо социального сертификата бюджетника можно использовать и средства материнского капитала. Последовательность действий потенциального заемщика Сбербанка следующая:

  1. подготовка и передача заявки на кредит и соответствующего пакета документов в ближайшее отделение банка;
  2. ожидание и получение положительного решения по вопросу выдачи кредита;
  3. подбор объекта недвижимости;
  4. передача в Банк пакета документов на объект ипотеки для проверки юридической чистоты;
  5. оформление договора ипотеки и купли-продажи, внесение первоначального взноса;
  6. регистрация права собственности в Росреестре;
  7. получение кредитных средств и передача их продавцу.

При этом банк не требует внесения каких-либо комиссий за оформление самого займа, а досрочное погашение не ограничено ни по времени, ни по сумме. Для того чтобы увеличить доступную сумму займа можно привлечь созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при определении суммы кредита. В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое жилье, права требования (при покупке жилья на этапе строительства) или дополнительные объект недвижимости при необходимости. В обязательном порядке необходимо будет застраховать объект ипотеки от рисков повреждения и утраты. По собственному желанию заемщик может застраховать свою жизнь и трудоспособность, что снизит процентную ставку по кредиту на один пункт.

Стоит отметить, что ранее в банке работала специальная льготная программа кредитования социально незащищенных граждан «Ипотека с государственной поддержкой». Она распространялась, в том числе и на сотрудников бюджетных организаций, нуждающихся в улучшении жилищных условий. С ее помощью можно было взять кредит на жилье эконом-класса на более выгодных для заемщика условиях. Однако в силу негативных изменений в экономике страны в течение последних нескольких месяцев данная программа была заморожена. Возможно, после стабилизации курса отечественной валюты и снижения ключевой ставки рефинансирования программа вновь станет доступной.

Ипотека для молодых семей

Есть два варианта, как получить льготную ипотеку для молодоженов. Первый предусматривает участие супругов в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье», второй – воспользоваться местной программой социальной ипотеки.

Согласно условиям федеральной программы, статус «молодая семья» может иметь полноценная семейная пара или неполная семья, где супруги еще не достигли возраста 35 лет.

При этом необходимо также отвечать следующим условиям:

  • Нормативная площадь имеющегося в собственности супругов жилой недвижимости, не должна превышать определенного уровня. В каждом регионе самостоятельно определяют этот показатель.
  • Владеть достаточными финансовыми возможностями, чтобы позволить себе оформить в кредит недостающую на покупку жилья, сумму денег. В связи с этим супруги должны обладать необходимым уровнем доходов, чтобы обеспечить ежемесячное погашение кредита в полном объеме. Подтверждением их платежеспособности являются официальные справки о доходах за последние 6 месяцев или год, в зависимости от требований банков.
  • Супруги должны быть зарегистрированы за одним адресом.

Льгота для новоиспеченной семьи заключается в том, что государство предоставляет супругам неимеющих детей помощь в размере 30% от средней оценочной стоимости жилья, для родителей с детьми размер субсидии составляет 35%. При этом также полагается дополнительных 5% при рождении или усыновлении одного ребенка.

Чтобы получить более подробные ответы на все интересующие вопросы по этой программе нужно обращаться в местные органы самоуправления по месту проживания.

Местные социальные программы ипотечного кредитования выставляют несколько иные требования к молодым семьям и в зависимости от регионов РФ они могут несколько отличаться.

Для того чтобы стать участником социальной ипотеки необходимо:

  • Возраст супругов не должен превышать 30 лет.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается справкой об учете семьи в очереди на получения муниципального жилья.
  • Супруги должны иметь достаточный размер денег, чтобы заплатить разницу между стоимостью жилья и субсидиею или же ежемесячный доход семейной пары должен быть на том уровне, который позволить осуществлять ежемесячное погашение займа, оформленного на недостающую сумму.
  • Другие условия в зависимости от региона, например, проживать на территории области не менее 3-5 лет, работать в социально важных сферах деятельности (врачи, учителя) и т.д.

Узнать условия социальной ипотеки можно в местных органах самоуправления, а именно в департаменте, который отвечает за жилищную политику города.

Программа жилищного субсидирования бюджетников

Социальная ипотека предоставляется сотрудникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной социальной жилищной программы. Получателями льгот и субсидий могут стать люди, работающие в бюджетных организациях и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Нуждающимися в данном случае считают тех, кто:

  • всей семьей проживает на одной жилплощади с семьей близких родственников;
  • проживает в коммунальной или на съемной квартире, не имея другой личной жилой недвижимости;
  • живет в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилью;
  • проживает в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров площади) и т.п.

При этом социальная ипотека, как правило, предоставляется в рамках мотивации и стимулирования персонала на занятость в бюджетных структурах. Предоставление льгот и субсидий по ипотечному кредитованию чаще всего сопровождается требованием отработать в бюджетной сфере определенный срок. Если же сотрудник решит увольняться ранее, то часть или всю сумму субсидии ему придется вернуть.

Социальная помощь на приобретение жилья бюджетникам реализуется в таких направлениях:

  • продажа жилья в новостройках по себестоимости (квартиры, выкупленные у застройщика государством);
  • выдача ипотеки на особых льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которая моет быть использована на внесение первоначального взноса, погашение части процентов или тела ипотечного кредита.

Наиболее распространенной является последняя форма соцпомощи.

В среднем субсидия устанавливается на уровне 30%-40% от средней стоимости жилья в соответствующем муниципалитете. Размеры субсидии и дополнительные виды жилищного стимулирования в каждом регионе определяются индивидуально. В некоторых субъектах федерации, где с сотрудниками для государственных организаций проблем нет, социальная ипотека для бюджетников вообще не работает.

Для того чтобы стать участником социальной программы сотрудник бюджетного учреждения должен подать пакет определенных документов (о составе семьи, занятости и существующих жилищных условиях) в региональное управление, отвечающее за выдачу льгот. Если комиссия примет положительное решение о выделении субсидии, то участнику программы выдадут сертификат, подтверждающий право на ее получение. Затем в рамках очереди на счет участника программы будут перечислены соответствующие средства. Использовать данный сертификат можно при оформлении ипотечного займа во многих банках, например в Сбербанке.

7 льготных ипотек для бюджетников в 2020 году

Это делается для того, чтобы привлечь молодых специалистов в профессию. На получение субсидии могут рассчитывать:

  1. Воспитатели детских садов;
  2. Преподаватели высших учебных заведений.
  3. Учителя общеобразовательных школ;

Чтобы получить ипотеку с государственным образованием нужно обратиться в банк с понравившейся ипотечной программой.

После положительного решения и заключения договора учитель пишет заявление в специальную комиссию, для перевода средств на счёт полученной ипотеки. Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить.

При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти. Зарплата супруга автоматически учитывается в доход заёмщика, так как для оформления ипотеки необходимо его письменное согласие и заключение брачного договора. Созаёмщиками могут стать близкие родственники, такие как: совершеннолетние дети, родители, братья и сёстры, а также тёти и дяди.

Некоторые кредиторы рассматривают в качестве созаёмщиков бабушек и дедушек вне зависимости по материнской или отцовской линии. Банки предоставляют различные условия кредитования, заёмщик может выбирать и даже совмещать, например получить субсидию учителя может заёмщик, у которого ипотека субсидирована государством, как для многодетной семьи.

В некоторых регионах государственная компенсация выплачивается как первоначальный взнос для ипотеки, а в некоторых как досрочное погашение, но не более 30% от стоимости квартиры. Для сотрудников сферы здравоохранения также есть программа льготного жилищного кредитования. Сразу стоит учитывать, что под условия государственной программы попадают не все специализации.

А также врачи, ограниченные в участие в социальной ипотеке по возрасту.

Чтобы получить официальный документ, участник должен быть не старше 35 лет.

Социальная ипотека для бюджетников в 2016 году

Появление многочисленных субсидий и льгот для тружеников бюджетной сферы было неспроста. Сейчас действует ипотека для бюджетников, в основу которой положен Указ Главы государства «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», который принят в мае 2012 года под номером 600.

Выданный указ направлен на плановое преобразование социальной защищенности определенных групп населения и ставит перед государством достижение таких целей, как:

  • предоставление отдельным группам граждан доступных условий кредитования;
  • предоставление помощи от государства, с помощью которой было бы реально улучшить жилищные условия;
  • реализация программы строительства доступной жилой недвижимости.

Процесс внедрения новых, лучших условий, направленных на поддержку бюджетников в вопросах получения ипотечного кредита, идет постоянно как в кредитных организациях, так и в государственных органах.  Но в регионах льготные предложения, их наличие, зависит от деятельности местных властей.

Ошибочно считать, что государственная помощь, а тем более помощь от банковских учреждений означает, что бюджетникам будет предоставлено бесплатное жилье. Это не так. За жилую недвижимость придется платить, но плата это будет доступной.

Важно знать! Все те программы, которые создаются, чтобы помочь бюджетникам, направлены на компенсацию первоначальных взносов, уменьшение их размеров, увеличение сроков кредитования и на компенсирование ежемесячных платежей.

В некоторых случаях кредитные организации предлагают воспользоваться ипотечным кредитом с низкой процентной ставкой. Тут же подключается государственная помощь в виде субсидирования десятой части стоимости приобретаемого жилья.

На основе созданного проекта «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений», который направлен на оказание помощи гражданам в улучшении жилищных условий ,через предоставление субсидирования, создаются и другие программы для определенных категорий бюджетников. В результате этого ипотека на льготных условиях для бюджетников стала более доступной.

Условия и процентная ставка.

Условия предоставления займа зависят от вида выбранной программы и особенностей конкретной ситуации. Процентная ставка для предложений вторичного рынка отличается более высоким значением, а жилье в новостройке от застройщика можно приобрести по спецпредложениям. В рамках программы с поддержкой от государства значение фиксировано и составляет 6%.

Для одобрения заявки на получение ипотеки клиент должен достичь границы в 21 год и не быть старше 75 лет на момент погашения кредита. Потенциальный заемщик вправе заключить договор на срок от 1 года до 30 лет в рамках стандартных программ. Дополнительно предъявляются требования к трудовому стажу и кредитной истории. Длительность работы на последнем месте должна быть не менее полугода, а за последние 5 лет срок должен быть от года.

Приобретаемая на кредитные средства недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

  • отсутствие статуса ветхого или аварийного;
  • капитальность строения;
  • оснащение инженерными коммуникациями;
  • действующее водо- и газоснабжение;
  • юридическая чистота недвижимости.

Возможно будет интересно!
Ипотека и доля ребенка: как выделить и оформить

Социальная программа с поддержкой государства в 6% дает возможность приобрести недвижимость только на первичном рынке или по договору ДДУ с заключением договора с юридическим лицом. Большинство банков готовы к сотрудничеству только с застройщиками, которые имеют аккредитацию в данном кредитном учреждении.

Большинство программ Сбербанка предполагают уплату первоначального взноса, размер которого может варьироваться от 10 до 20%. Существует ряд возможностей, которые позволяют клиентам рассчитывать на получение базовой ставки.

В число основных входит:

  1. Принадлежность к категории зарплатных клиентов;
  2. Получение статуса сотрудника партнера банка;
  3. Заключение договора личного страхования;
  4. Использование удаленной подачи документов;
  5. Привлечение электронного сервиса при регистрации сделки.

Минимальная сумма в Сбербанке в рамках стандартных программ ограничена размером в 300 000 рублей, а максимальный объем финансирования определен условиями конкретной программы. В рамках стандартных предложений лимит установлен как 85% от стоимости приобретаемого объекта. При использовании варианта с поддержкой государства по ставке 6% клиент вправе рассчитывать на объем в 12 млн. рублей при проживании в Санкт-Петербурге или на территории Московской области, а для остальных жителей регионов он составляет 6 млн. рублей.

Понятие социальной ипотеки сегодня охватывает большое количеств программ, воспользоваться преимуществами которых сегодня могут молодые специалисты и многодетные семьи, военнослужащие и работники бюджетных учреждений. Категории нуждающихся и малообеспеченных граждан вправе рассчитывать на поддержку от местных властей, а правила и условия предоставления помощи определяются каждым субъектом самостоятельно.

Ипотека бюджетникам в 2020 году

Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.

Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
Так же имеются ограничения и по возрасту.

В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет.

Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

  • Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
  • Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  • Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок.

Как получить ипотечный займ?

Каждый заемщик, занятый в государственном учреждении, имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита на общих основаниях.

Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.

В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно

ипотечные займы с господдержкой

Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.

В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление;
  • копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
  • разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
  • выписка из домовой книги.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

  • занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
  • гражданство РФ;
  • ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий