Поиск

Как устанавливается срок исковой давности по ОСАГО

Суброгация и регресс по ОСАГО: срок исковой давности

В первую очередь нужно понять, что означают эти загадочные понятия в страховании: суброгация и регресс. На первый взгляд эти два определения очень похожи по своему значению, и, не имея знаний в области страхования, их очень просто перепутать. По своей сути, оба понятия  означают право страховщика, требовать выплату с виновной стороны, которую он перечислил пострадавшему.

Простыми словами, водитель, которому был причинен ущерб в аварии, обращается к страховщику за выплатой, в офисе которого был куплен бланк автогражданской защиты. После того как страховщик делает выплату, он выставляет виновнику либо суброгацию, либо регресс.

Право регресса появляется только в том случае, если виновник нарушил правила ДТП, к примеру, пересек две сплошные линии или находился в алкогольном опьянении.

Что касается суброгации, то данное явление более распространено. Оно возникает сразу после выполнения своих обязательств и объем требований строго органичен суммой произведенной выплаты.

Соответственно и СИД в каждом случае будет свой. При регрессе он начинает действовать с момента наступления происшествия, в то время как в суброгации с даты выплаты компенсации.

Случаи из судебной практики

Довольно часто водители не желают соглашаться с тем, что от них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить ситуацию без судебных разбирательств.

В некоторых случаях страховщики сами подают иск в суд, без предварительного уведомления виновника.

Но суброгация при ДТП — не редкость, судебная практика довольно обширная. Чтобы разобраться во всех возможных нюансах, следует рассмотреть наиболее частые ситуации, которые встречаются.

Примеры из судебной практики:

  1. Есть полис ОСАГО. В судебной практике есть случаи, когда даже при наличии полиса ОСАГО, иск о взыскании суброгации все равно был подан. Суд отказал в его удовлетворении, так как ущерб подлежит возмещению по договору страхования.
  2. Обман со стороны страховщиков. Если есть ОСАГО, все обычно решается без судебных разбирательств. Если отсутствуют законные поводы не платить, то никакой суд их не придумает. Процесс во всех случаях приблизительно одинаковый. Эксперты страховой компании проводят экспертизу, на которой стоимость запчастей завышается в несколько раз, объявляется необходимость замены исправных частей и подобное. Обычно где-то через 2,5 года виновнику аварии высылается претензия об уплате необходимой суммы. Если он отказывается возмещать средства, дело разбирают в суде. После судебной экспертизы такое завышение сразу обнаружится. Кроме того, признается недействительность экспертиз страховщика, ведь он не уведомлял о их проведении. В удовлетворении иска страховой организации отказывается. Такие случаи встречаются довольно часто с момента увеличения размера страховых выплат.
  3. Выплачено по суброгации. Если виновник не предоставляет обоснованных доказательств отмены суброгации, суд постановляет решение о выплате ответчиком взыскиваемой суммы.
  4. Суброгация со страховой. Иногда люди интересуются о возможности возместить выплаты со страховой. Но суброгацию получить вправе только страховщик.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Регрессия и суброгация ОСАГО являются правами страховой компании. Изначально пострадавшее лицо обращается в страховую компанию, получает страховые выплаты, и уже после этого страховщик вправе воспользоваться регрессом или суброгацией.

Основные различия данных понятий:

  1. Право регресса появляется у компании, которая выплатила сумму ущерба, к виновнику ДТП. При этом он является ее клиентом. Основанием может служить то, что при аварии он нарушил условия договора страхования, например, находился в состоянии алкогольного опьянения.
  2. А суброгация возникает у страховщика, выплатившего сумму страхового возмещения. Организация имеет право требовать компенсации убытков с виновника ДТП. Сумма требования ограничена, она не должна превышать размер выплат потерпевшей стороне.

Срок требования тоже будет отличаться. В первой ситуации он начинает исчисляться с момента происшествия, а во втором — с момента осуществления выплаты.

Существенное отличие регресса от суброгации заключается в том, что страховая организация может потребовать возмещения из своего же клиента.

Таким образом, суброгация — это элементарный переход права на взыскание суммы ущерба, причиненного виновником ДТП. Страховые компании, которые заключили договор ОСАГО, могут воспользоваться правом на возмещение убытков при дорожной аварии.

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).

Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов. При страховании автогражданки страховая компания (СК) обязуется оплатить вред, причиненный водителем, застраховавшим свою ответственность.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить за нанесённый ущерб? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях. Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке, перечислены в п. 1 ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» от 25.04.02 г. (далее закон «Об ОСАГО», ФЗ-40).

Покрывает ли КАСКО ущерб полностью?

Ошибочно мнение, что если машина защищена договором КАСКО, страховая компания при ДТП оплатит ремонт и на этом все закончится.

В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса РФ, страховщик, который возместил ущерб, имеет право потребовать виновника аварии вернуть ему затраченные денежные средства

Поскольку ответственность каждого водителя застрахована по ОСАГО, первичное требование будет направлено в компанию, продавшую полис виновнику, которая удовлетворит претензию в рамках страховой суммы — 400 т. р.

СПРАВКА: Если этих денег не хватит на восстановление транспортного средства потерпевшего в ДТП автовладельца, страховщик КАСКО попросит нарушителя ПДД компенсировать недостачу.

В каких случаях законна?

Многих водителей возмущает факт того, что им придется оплачивать вред пострадавшему, несмотря на то, что его машина застрахована от ущерба. Такая ситуация кажется несправедливой и незаконной.

Вместе с тем действующее законодательство, а именно ГК РФ, наделяют страховщиков такой прерогативой. Все страховые компании активно пользуются этим правом, ведь именно так им удается вернуть значительную часть финансов, затраченных на страховые выплаты.

Однако подобные требования не всегда бывают законны. Нередки случаи, когда виновники аварий получают претензии о возмещении вреда в порядке суброгаций минуя полис ОСАГО.

Это неправомерно. Если ответственность водителя застрахована, то за его действия в первую очередь должен отвечать страховщик по автогражданке.

Срок исковой давности

Ст. 195 Гражданского кодекса разъясняет смысл термина «исковая давность». Это время, которое дается для защиты вашего права по иску лица, право которого вами же было нарушено.

Этот срок определяется в качестве гарантии, что после подачи иска в данный период нарушенное право будет восстановлено. Иск подать можно и позже, однако задача окажется куда сложнее, а иногда и вовсе неразрешимой. Общий СИД составляет 3 года, а его начало отсчета определяется положениями 200 статьи – со дня совершения ДТП или с даты, когда становится известно о нарушении прав.

Проще говоря, иск можно подать в течение 3 лет по любому гражданскому делу, в том числе связанному с ДТП.

По специальным искам СИД может увеличиваться или уменьшаться. В п. 2 ст. 196 отмечено, что он не должен превышать 10 лет, за исключением случаев терроризма.

В случае ДТП часто появляются разночтения обстоятельств происшествия и степени вины участников. Взаимные претензии между автовладельцами и страховыми компаниями – далеко не редкость, а споры о размерах и сроках выплат стали привычными. Чтобы не перегружать суды длительными тяжбами, государство предусмотрело ограничение по времени для самой возможности подать иск. Рассматривать следует разновидности срока для:

  • привлечения виновника к ответственности;
  • взыскания ущерба.

По истечении СИД суд может отказать в приеме иска, если задержка не была вызвана уважительной причиной

Знать, когда заканчивается срок, важно, если:

  1. Страховая компания виновника отказывается компенсировать ущерб или производит выплаты, но в недостаточном объеме.
  2. Ущерб превышает лимит или виновник не имеет страховки.
  3. Страховщик требует выплат по регрессу либо суброгации.

Алгоритм подачи заявления и прочие нюансы

Если страховая компания по разным причинам сразу же отказывает осуществлении выплаты денежных средств, то вам следует незамедлительно приступить к подготовке следующих документов:

    1. исковое заявление. Документ составляется на имя мирового судьи. Здесь указываются все тонкости текущего дела, система описания претензий к СК и возможные варианты разрешения спорной ситуации;
    2. копия ОСАГО;
    3. заявление, которое направлено на прямое возмещение убытков и претензий;
    4. справка о ДТП, которая выдается уполномоченными сотрудниками ГИБДД;
    5. полный отказ от возбуждения дел административного характера, которое затрагивает интересы всех участников дела;
    6. подробный отчет, который определяет общую сумму причиненного ущерба. Документ может быть оформлен в нескольких вариантах: страховая и независимая экспертиза.

Все вышеперечисленные документы являются основой для начала рассмотрения спорного дела в судебном порядке. Для увеличения большей эффективности необходимо получить предварительную консультацию у квалифицированного юриста. Таким образом, вы минимизируете количество ошибок во время разбирательства.

Рассмотрим механизм поэтапно:

  1. после аварийного случая необходимо выполнить в полном объеме те действия, которые требует страховщик (например, сообщить про аварию в фирму, вызвать инспектора ГАИ и пр.);
  2. корректно заполнить заявление о наступлении страхового события;
  3. создать оптимальные условия для осуществления осмотра вашего автомобиля со стороны уполномоченных лиц страховой компании;
  4. получить специальную справку в ГАИ, которая будет иметь печать с соответствующего органа. Документ обязан иметь инициалы исполнителя, подпись и мокрую печать;
  5. предоставить специалисту с фирмы пакет документов, который собран для реализации страхового возмещения.

Специалисты в сфере автомобильного права рекомендуют как можно больше узнать информации о том, в каком районе размещена ваша страховая фирма. Определите, какой суд обслуживает данный район, и передайте собранные документы именно туда. В момент приема деловых бумаг специалист выдаст вам специальную расписку о приеме. Через несколько дней вы будете проинформированы о принятии или отказе дела.

Иск к виновнику ДТП

Как показывает практика, далеко не все автолюбители своевременно покупают бланк автогражданской ответственности. В результате этого, не всегда у виновника есть действующая защита ОСАГО. В подобной ситуации есть два варианта решения проблемы:

  • выплата сразу, путем согласования суммы ущерба и составления расписки;
  • получение компенсации через суд.

Поскольку участникам ДТП порой сложно найти компромисс, именно в судебном порядке решается вопрос компенсационной выплаты. Если виновная сторона отказывает в возмещение, то пострадавший может составить иск и обратиться с ним в суд также в течение 3 лет.

На практике потерпевшая сторона может обратиться за выплатой к своему страховщику, который после сам будет заниматься вопросами взыскания. Помимо суммы ущерба будут выставлены счета за ведение дела и работу юриста.

На практике суд удовлетворяет подобные иски моментально и виновнику дается фиксированный срок, для погашения долга перед страховщиком.

Очень часто встречаются ситуации, когда сумма полученного ущерба превышает лимит выплаты по ОСАГО. Именно превышенный лимит потребуется выплачивать самостоятельно. Не всегда виновники готовы добровольно перечислять средства. Именно после проведения независимой экспертизы у пострадавшего начинается отчет СИД, для взыскания сверхлимитной суммы.

С какого момента начинается

Несмотря на четкое определение времени давности по искам в гражданском законодательстве, судебная практика показывает, что наибольшую сложность в вопросах страхования приобретает именно точка отсчета, от которой этот срок начинает течь.

На сегодняшний день основным ориентиром является Постановление Пленума ВС от 29.01.2015 года № 2. В нем содержится разъяснение, что отсчитывать исковой период к виновнику ДТП, к страховой компании можно начинать от того момента, когда пострадавшая сторона узнала или могла узнать о нарушении прав, гарантируемых законом об ОСАГО и договором страхования:

  • СК ответила отказом в выплате;
  • СК перечислила недостаточную для компенсации ущерба сумму;
  • заявитель не получил по истечении 20 дней ответ от страховщика.

Самым сложным остается вопрос отсчета СИД в случае применения регресса. В этом случае судебная практика неоднозначна. Право истребовать компенсацию у СК возникает с момента перечисления средств пострадавшей стороне.

Однако платежи могут осуществляться равными долями в течение длительного времени. Какой же будет в этом случае точка отсчета? Общепринятая практика показывает, что при подобной ситуации следует в качестве факта платежа принимать дату первого перечисления.

Иногда возмещения от страховой недостаточно. Значит, потерпевший имеет право требовать деньги с виновника. Но период давности начинается не с момента аварии, а когда выяснится недостаточность средств от фирмы.

Случается, что виновный в ДТП сбегает, и находят его спустя время. С этого момента и отсчитывается период исковой давности. Даже когда после аварии прошло более 3 лет, потерпевший может подать в суд на обнаруженного виновника, и его требования удовлетворят.

Начало точки отсчета срока исковой давности по ОСАГО

В судебной практике возникает больше всего споров в исках, связанных с выплатой денежных компенсаций по страховым полисам обязательного страхования. На помощь потерпевшим здесь приходит постановление Верховного Суда, принятое от 29 января 2015 года, которое гласит, что началом отсчета СИД является день, когда пострадавшая сторона была уведомлена о том, что СК не намерена производить выплату компенсации, или возмещение ущерба было произведено не в полном объеме.

Стоит отметить, что на практике дела обстоят не так гладко, и суд часто принимает совершенно противоположные решения. Чаще всего подобное происходит при рассмотрении исков, поданных юридическими лицами. В подобных случаях суд назначает отсчет временного периода с момента наступления страхового случая, а его длительность составляет стандартные три года.

Срок давности по иску к виновнику

Срок исковой давности по ДТП к виновнику определяется несколькими факторами:

  • он оставил место ДТП;
  • не имел страхового полиса;
  • ущерб превышает лимиты по ОСАГО;
  • имеются пострадавшие.

При оставлении места ДТП

За оставление сцены ДТП в КоАП предусмотрено наказание в виде лишения ВУ до 1,5 года. Усугублять вину не стоит, ведь поиском и установлением личности водителя займется ГИБДД, которая проверит наличие действующих ВУ и полиса ОСАГО. Согласно кодексу, срок привлечения к ответственности за административные правонарушения составляет 3 месяца, если случай не связан с пострадавшими людьми. Когда такие есть, период увеличивается до 6 месяцев.

Если дело не было передано в суд до истечения указанного времени, ответственность снимается, за исключением необходимости компенсации материального вреда. Отсчет срока давности в этом случае стартует со дня установления личности возможного ответчика. Но на момент подачи иска с даты ДТП не должно пройти больше десяти лет.

Если виновник не имеет ОСАГО

Без действующего полиса обязательного страхования управление автомобилем запрещено. Однако такие случаи возможны, поэтому в законодательстве предусмотрено взыскание всего ущерба с виновника ДТП.

Если погасить зарождающийся конфликт интересов на месте не удается, пострадавший проводит экспертизу повреждений, а затем предъявляет виновнику судебную претензию. Потребуется пакет бумаг, в который входят:

  • экспертное техническое заключение;
  • квитанции и чеки на весь перечень ремонтных работ и другие документы, подтверждающие факт ремонта и его стоимость.

Если в добровольном порядке решить вопрос не получается, в дело вступают судебные рычаги. В течение трех дней с момента происшествия документы передаются в суд вместе с исковым заявлением. Затем запускается судебная машина.

Если ущерб превышает страховку

В настоящее время полис обязательного страхования способен покрыть значительную часть компенсации восстановления авто. Но суммы в 400 тыс. руб. (лимит по ОСАГО) может оказаться недостаточно, в этом случае разницу виновнику происшествия придется вынуть из своего кармана. Если договорится не получается, пострадавший может взыскать средства по иску, предъявленному не позднее трех лет после ДТП.

Ответчику в этом случае важно знать, не окончился ли СИД. С этой целью необходимо изучить предоставленные истцом документы и понять, с какого момента срок давности отсчитывается

Имеются пострадавшие либо погибшие

Срок давности по ДТП со смертельным исходом не ограничивается тремя годами. Виновник понесет ответственность сразу по нескольким статьям, предусматривающим разные сроки давности:

  1. В соответствии с КоАП будет назначена административная ответственность за нарушение, которое привело к ДТП с нанесением вреда здоровью или со смертельным исходом. В этом случае СИД – 1 год.
  2. Согласно УК РФ будет вменена уголовная ответственность за причинение тяжкого вреда или смерти, при этом срок не ограничивается.
  3. По ГК РФ придется отвечать за материальный и моральный вред. Иск по первой претензии выставляется не позже чем через 3 года, а за моральный ущерб ограничений срока давности не имеется. При гибели пострадавшего в суд обращаются родственники.

Стоит учесть, что предъявленные через 3 года требования исполняются лишь за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. Включить в него можно все расходы, связанные с похоронами, а также лечением и последующим восстановлением, которые не покрывает медицинская страховка (ОМС).

Иск на возмещение морального вреда

Под моральным вредом подразумевается ущерб, возникший из-за нарушения неимущественных прав или посягательств на блага нематериального характера. Речь идет о:

  • психологических травмах;
  • потере заработка, работы;
  • невозможности ведения привычного образа жизни.

Но истцу необходимо доказать обоснованность указанных в иске претензий. Для этого используются медицинские свидетельства, справки с места работы и показания свидетелей. Срок давности по таким искам также ограничен тремя годами, если не было нанесено вреда здоровью. В последнем случае ограничений по времени для подачи такого иска нет.

Если в ДТП никто не пострадал

При исходе без пострадавших, как правило, уголовной ответственности не наступает. В таком случае СИД составляет 3 года с даты ДТП или определения виновника. Рассматривается только имущественный вред. Виновный может получить иск о компенсации средств, потраченных на:

  • ремонт сверх лимита покрытия страховкой;
  • восстановление, если не оформлен полис ОСАГО;
  • на эвакуацию и хранение машины.

Не исключается возможность взыскания и других относящихся к ДТП расходов.

С кого взыскать ущерб при ДТП — с водителя или собственника

Зачастую водитель и собственник являются разными людьми и участник аварии, явившийся причиной ДТП, может не владеть автомобилем. В таком случае у потерпевшей стороны возникает вопрос о том, на кого подавать иск в суд, если водитель не собственник.

Изначально необходимо разобраться на каком основании водитель управлял автомобилем:

  • если на руках у виновника аварии имеется доверенность на управление машиной и/или его имя внесено в страховой полис, проблемы возмещения денежных средств ложатся на страховую компанию;
  • если машина находится в официально установленном угоне, то виновником будет признан водитель и претензии к собственнику транспортного средства предъявить нельзя;
  • если автомобилем управляет водитель без доверенности, а также без внесения его данных в полис страховки, вопросы о компенсации можно решать и с собственником машины.

Кто возместит материальный ущерб, если виновник ДТП погиб? Если погибший имел действующий полис ОСАГО, то потерпевший должен обратиться в его страховую компанию на общих основаниях.

Если виновник аварии не имел полиса ОСАГО или не был в него вписан, возмещение ущерба можно получить только через суд. Ответчиками будут выступать прямые наследники покойного. Чтобы определить список лиц, являющихся наследниками, можно обратиться в нотариальную контору по месту регистрации виновника ДТП.

Регресс и суброгация — сходство и различие

В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.

При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.

Пример: Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А — полис КАСКО, а у водителя Б. — ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.

А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.

Пример: Водитель А., который имеет полис ОСАГО, стукнул машину водителя Б., после чего скрылся с места ДТП. Виновник ДТП — водитель А. Ущерб, причиненный водителю Б. — 150 000 рублей. Страховая компания водителя А. оплатила убытки водителю Б., после чего у страховщика по закону появилось регрессное требование к водителю А., который скрылся с места ДТП. Водитель А. в судебном порядке возместил страховой компании 150 000 рублей.

Понятно, что регрессное требование может заявить страховая компания пострадавшего в аварии лица, а суброгацию — страховая компания виновника ДТП. Взыскания происходят по различным основаниям и иски предъявляются к разным категориям водителей. При этом в обоих случаях убытки взыскивают с виновника аварии в судебном порядке.

Оставление места аварии

Но продолжительность этих сроков вовсе не говорит о том, что по прошествии 3-х или 12-ти месяцев, если личность виновного так и не была установлена, он автоматически приобретает статус невиновного. Снимается лишь административная ответственность за само нарушение, но никуда не уходит обязанность полного возмещения материального урона потерпевшей стороне.

Пока ГИБДД занимается розыском виновного, потерпевшие не имеют возможности подать исковое заявление по ДТП. Поэтому отсчёт срока начнётся только когда будет установлен ответчик, и в общей сложности исковая давность тут не превышает 10-ти лет.

Как показывает судебная практика, такие дела всё же рассматриваются даже по истечении официальных сроков.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий