Поиск

Правила страхования ипотеки в Сбербанке

Что определяет стоимость страховки?

Цена полиса учитывает:

  1. Сумму кредита.
  2. Требования банка по размеру страхового покрытия.
  3. Состояние здоровья, возраст, пол заемщика.
  4. Особенности недвижимости — степень износа конструкции, материал перекрытий.
  5. Статус объекта. Если дом еще строится, то потребуется страхование жизни и здоровья, а если объект сдан или Вы покупаете вторичное жилье, то договор, защищающий недвижимость.
  6. Число предыдущих сделок с этим объектом недвижимости (если оформляется титульное страхование).

Если заемщик частично погашает долг, то страховщик может сделать перерасчет стоимости полиса, но это возможно только на момент продления договора или внесения очередного взноса. Перерасчет распространяется на последующие неоплаченные взносы.

Рассчитать стоимость полиса поможет удобный онлайн-калькулятор. Выберите программу, оставьте личные данные и прикрепите требуемые документы.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение. Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Возврат денег по страховке

Страховые компании обычно не информируют клиентов о данной возможности. Возникает она при досрочном погашении ипотечного кредита. Денежные средства возвращаются за неиспользованный период по заявлению страхователя с приложением документов, подтверждающих полное погашение долга перед банком.

Итак, Сбербанк обязывает страховать заложенное недвижимое имущество. Страхование других рисков остается на усмотрение заемщика. Перед принятием решения необходимо произвести предварительные расчеты стоимости полиса и взвесить все преимущества и недостатки разных вариантов.

Стоимость и временные характеристики

Время оформления страхового полиса во многом зависит от способа, который был выбран клиентом. Значительная часть граждан предпочитают личное посещение страховой организации, так как при этом можно совместно со специалистом урегулировать возникающие вопросы и получить необходимый объем консультаций.

Стоимость услуг страхового агента зависит от следующих параметров:

  • вид программы страхования;
  • расценки и тарифы организации;
  • принадлежность клиента к особой категории;
  • вид страхуемого объекта;
  • длительность договорных отношений.

При заключении договора в отношении жизни и здоровья на величину тарифа может оказывать влияние пол, возраст и общее состояние здоровья заемщика. Сегодня показатели страховой премии лежат в диапазоне от 0,2 до 0,6 пунктов. При определении окончательного значения сегодня применяется специальная система поправочных коэффициентов. Если человек занимается опасными видами спорта или имеет хронические заболевания, то расценка окажется более высокой.

Тарифы при заключении обязательного страхования напрямую зависят от вида имущества и его физических характеристик. Например, базовая расценка для жилых помещений варьируется от 0,12 до 0,28 пунктов, но конкретное значение определяется условиями ценовой политики страховой организации.

Заключенный договор страхования можно лично передать кредитному специалисту Сбербанка либо отправить его через форму загрузки документов при использовании электронного сервиса. Новый полис должен быть предоставлен в течение 30 дней, начиная с момента завершения срока действия предыдущего. Нарушение подобного требования чревато начислением неустоек, правила расчета и размер которых определяются условиями кредитного договора.

Возможно будет интересно!
Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка в 2020 году

Особенности возврата стоимости страховки

Важно помнить, что у клиентов рассматриваемого кредитного учреждения есть возможность вернуть средства, потраченные на оформление страховых полисов после того, как они погасят ипотечную ссуду. Практика свидетельствует о том, что сотрудники кредитных учреждений не спешат сообщать своим клиентам о подобной возможности

Как упоминалось ранее, заемщику приходится оформлять новый договор страховки каждый год, при этом он может рассчитывать на возврат части затраченных средств в следующих случаях:

  1. Если в момент оплаты последнего взноса по ипотеке до окончания страховки остается 11 месяцев, то заемщик может вернуть все затраченные на ее оформление деньги.
  2. Если в момент выплаты последнего взноса до окончания срока действия страховки остается более шести месяцев, то заемщик может рассчитывать на возврат половины ее стоимости.

Оформление страховки

Сбербанк, как и другие ипотечные кредиторы, имеет перечень аккредитованных страховых компаний. Клиент может выбрать одну из них на свое усмотрение. Чаще всего определяющим фактором при выборе становится стоимость полиса.

В страховую компанию заемщику необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Заполненную анкету по форме страховщика.
  • Заявление, оформленное на бланке компании.
  • Праворегистрирующий документ на покупаемое жилье.
  • Отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный специализированной организацией.
  • Технический паспорт объекта недвижимости.

После оформления всех документов необходимо оплатить взнос на первый год действия договора и предоставить банку копию полиса.

При ежегодном продлении полиса, повторно предоставлять личные  данные не требуется, так они остаются в базе страховой компании. Потребуется только оплатить взнос. Копию полиса, как правило, специалист его оформивший, передает в банк самостоятельно.

Пройти процедуру заново с предоставлением полного пакета документов потребуется только при смене страховой компании. В таком случае в банке берут и справку об остатке долга.

Возможно будет интересно!
Ипотека от Сбербанка в 2020 году: требования к заемщикам и условия кредитования

Как можно сэкономить

Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке

Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее

Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.

Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.

Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.

Услуги Cбербанка – страхование ипотеки

Банки могут выдвигать различные требования – страховой займ – как гарантия того, что в случае возникновения неплатежеспособности часть кредита будет погашена, страхование недвижимости – защита от связанных с эксплуатацией жилья рисков, страхование жизни заемщика. Более подробно остановимся на страховании объекта недвижимости и условиях таких программ от Cбербанка.

Первая к рассмотрения страховая программа – онлайн-страхование ипотечного жилья.

Использование данного метода позволит значительно сэкономить время и силы, т.к. оформление страхового полиса происходит в онлайн-режиме, а значит, никаких очередей и неудобств месторасположения. Сама же суть страхования бережет ваше спокойствие и ограждает от ненужных проблем и беспокойства за ваш дом.

Из очевидных плюсов онлайн-страхования:

  • Стоимость страховки зависит от остатка задолженности по кредиту, выданному Сбербанком на ипотеку
  • Оплачивайте страховку онлайн, и оформленный полис получайте на адрес электронной почты в течение 10 минут
  • Система сама направляет документы и, соответственно, сама информирует банк о продлении / оформлении страхового полиса.

Страховой полис выдается сроком на 1 год, и подразумевает для квартир:

  • Страхование стен, перегородок, окон, входной двери
  • Для домов – плюс к вышеперечисленному крыша и основание (фундамент).

Страховыми случаями признаются повреждение/утрата залога вследствие:

  • Воздействия огня, молнии, взрыва газа
  • Падения летающих объектов и деревьев, расположенных рядом объектов
  • Наезда транспорта
  • Воздействия стихии
  • Повреждения водой из-за проблем канализации, водоотвода, пожаротушения
  • Неправомерных действий третьих лиц
  • Дефектов конструкции

Допускается также оформление на ипотечное имущество страховки от иной страховой компании. Более подробные условия страхования, а также перечни страховых организаций, уточняйте в банке, на сайте банка.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Почему страхование взятого займа обязательно?

Обязанность заемщика обеспечивать сохранность залога предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для этого оформляется договор страхования недвижимости от основной группы рисков, которые включают полную гибель или частичное повреждение. Это гарантия возврата суммы кредита даже при возникновении у заемщика серьезных проблем.

Выгодоприобретателем по договору страхования устанавливается:

  1. банк – в размере суммы задолженности по кредитному договору;
  2. страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.

При отсутствии просрочек по кредиту или в случае, если сумма страхового возмещения составляет менее 70% стоимости квартиры, сумма страхового возмещения перечисляется заемщику по реквизитам, указанным в договоре страхования. Если же нарушения были либо убытки больше 70% рыночной стоимости жилья, деньги перечисляются кредитору для погашения задолженности по кредитному договору.

При наступлении страхового случая, страховщик должен оплатить расходы на восстановление квартиры, либо выплатить полную страховую сумму при полной гибели жилья. Размер страховой суммы обычно равен сумме задолженности по ипотечному кредиту.

Важно! Сбербанк требует, чтобы при страховании ипотеки не было франшизы (не покрываемой страховщиком суммы убытка). Кроме того, запрещена заемщикам и рассрочка оплаты страховой премии.

Страховая программа по страхованию залогового имущества по жилищным кредитам

Программа по страхованию охватывает имущественные права и интересы заемщика, связанные с утратой/повреждением объекта недвижимости (квартира, индивидуальный дом, дача и пр.).

Страховыми случаями признаются повреждение/утрата залога вследствие:

  • Воздействия огня, молнии, взрыва газа
  • Падения летающих объектов и деревьев, расположенных рядом объектов
  • Наезда транспорта
  • Воздействия стихии
  • Повреждения водой из-за проблем канализации, водоотвода, пожаротушения
  • Неправомерных действий третьих лиц
  • Дефектов конструкции

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • Стоимости объекта залога (сумма не подлежит изменению в течение действия договора)
  • Исходя из остатка задолженности по основному долгу по кредиту (сумма изменяется – уменьшается ежегодно при погашении основного долга по кредиту)

Выплата происходит в течение 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов по страховому случаю. При этом размер выплаты зависит от износа, состояния имущества.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Защита ипотечного жилья

Жилье, которое передается по ипотечному кредитованию заемщику, определенно должно быть застраховано на случай непредвиденных ситуаций, которые описаны в установленных документах. Правила страхования.pdf находятся в свободном доступе, изучить их очень важно перед оформлением полиса

Сущность полиса

Что выделяют предметом страхования при оформлении ипотечного полиса? Основную угрозу наступления страхового случая представляют вышедшие из строя конструктивные элементы жилья, а именно:

  • Стены, защите подлежат и несущие и обычные;
  • Перегородки и различного рода перекрытия, которые обеспечивают устойчивость жилья;
  • Двери (входные), все имеющиеся окна в квартире или доме;

Крыша и фундамент будут включены в перечень застрахованных элементов, если речь идет об ипотечном кредитовании частного дома

Кредитная квартира или частный дом могут быть застрахованы от разного рода угроз. Сюда относятся:

  • Случайное падение деревьев;
  • Затопление канализационными водами;
  • Падение летающих объектов;
  • Наезд транспортных средств.

При наступлении перечисленных здесь и других, попадающих в данный перечень, страховых случаев, заемщик обязан уведомить страховую компанию путем письменного обращения. Для этого оформляется Заявление о наступлении страхового случая.pdf.

Условия действия

Действовать полис начинает на следующий день после того, как вы его оплатили. И продолжает осуществлять защиту целый год. Теперь все действия, совершаемые с ипотечным жильем, подлежат обязательному согласованию со страховой компанией. Так, при перепланировке вы должны будет написать Заявление в страховую компанию на перепланировку.pdf. Изменение ваших данных также подлежит обязательному согласованию со страховщиком. Вы уведомляете его письменно с помощью Заявления о внесении изменений в договор страхования.pdf.

Памятка страховщика подскажет, какие действия необходимо выполнить в первую очередь, при наступлении каждого страхового события

Возмещение при страховом событии в первую очередь получает банк, в котором оформлена ипотечная сделка. Далее, по условиям страхования ипотечного жилья, оставшуюся сумму получает заемщик.

Просрочка платежа по ипотечному страхованию


Заемщики, принимая на себя обязательства по уплате платежей по кредиту, нередко включают сумму в основное тело долга. Очередность погашения обычно следующая: проценты по долгу, сама задолженность и страховка. Если денежных средств, перечисленных на специальный счет, окажется недостаточно, это повлечет просрочку по оплате полиса. При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами свяжутся и попросят внести сумму.

Последствия при просрочке платежа по страхованию

Если заемщик по каким-либо причинам просрочил платеж при переоформлении полиса, это сдвигает срок обеспечения рисков. Если наступило неблагоприятное событие в период отсутствия оформленной страховки, то сумма возмещения может лечь на плечи кредитополучателя. Если ничего страшного не произошло, банк за просрочку может применить штрафные санкции. Выставить такие требования кредитное учреждение может только согласно договору.

Что делать, если просрочил платеж по страховке

Обычно особых проблем не возникает. Сотрудники банка следят за соблюдением сроков переоформления договоров и своевременно уведомляют об этом своих клиентов. Полисы чаще всего оформляются сроком на один год, поэтому по истечении этого периода необходимо оплатить сумму задолженности по страховке и предоставить документы в банк.

Если заемщик не предпринимает активных действий, ему могут пересчитать ставку по кредиту. Узнать обновленную нагрузку на бюджет можно в офисе банка или в досрочном погашении кредита. Вне зависимости от принятого решения заемщику лучше всего связаться с банком и выйти на конструктивный диалог.

Страхование права собственности

Данный вид страховки называется титульным. Он не является обязательным и приобретается по желанию клиента.

К такой услуге прибегают при желании обезопасить себя от лишения права собственности на купленную недвижимость. Чаще всего подобная необходимость возникает при покупке жилья на вторичном рынке, но встречается и на первичном.

Сделка купли-продажи недвижимого имущества может быть аннулирована судом по следующим основаниям:

  • Ошибки при совершении сделки.
  • Выявление нарушения прав заинтересованных лиц, обладающие правами на данное имущество по их заявлению.
  • Фальсификация документов.
  • Недееспособность продавца.
  • Мошеннические действия.
  • Другое.

При наступлении указанных событий недвижимость возвращается продавцу.  Наличие титульного страхования подразумевает оплату долга перед банком страховой компанией.

Банк приветствует оформление указанного полиса, но данное решение не влияет на величину процентной ставки по кредиту. Стоимость страховки в среднем составляет   0,3-0,5 % от стоимости недвижимости.

Условия и требования к страховым компаниям

Условия страхования ипотеки в Сбербанке следующие:

  • Отсутствие франшизы.
  • В роли объекта страхования выступают только конструктивные элементы, а именно фундамент, окна, стены, крыша и др.
  • Ремонт квартиры не входит в страховку. Именно из-за этого условия многим заемщикам кажется, что при страховом случае они получили заниженную выплату.
  • Страховыми случаями считаются: пожар, наводнение, прочие стихийные бедствия, взрыв газа, а также действия разрушающего характера других лиц.
  • Список исключений ограничен: воздействие атомного или ядерного оружия, народные волнения, военные риски, действия государственных и страховых органов.

Одной из компаний, где можно оформить страховку, является Сбербанк Страхование. Это дочернее предприятие Сбербанка, в котором клиент может получить полис, застраховав недвижимость. Но существует и ряд других компаний, в которых можно получить страховку. Обязательное условие для их работы – это наличие аккредитации для этого вида страхования.

Важно учитывать, что если клиент выберет услуги другой страховой фирмы, то полная стоимость ипотечного кредита может отличаться от расчетного.

Об условиях страхования, порядке оформления и перечне необходимых документов читайте тут.

Преимущества использования интернет-банкинга

Сбербанк выступает не единственной финансовой организацией, позволяющей оплачивать ипотеку или совершать платежи и переводы в режиме онлайн. Подобная возможность имеется у большинства крупных финансовых организаций в РФ. Примером выступают ВТБ или Альфабанк. Клиент вправе самостоятельно выбрать, с какой финансовой организацией начать сотрудничество.

Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться мобильными устройствами на ОСи android, iOS или Windows Phone. Создавая личный кабинет, Сбербанк преследовал следующие задачи:

  • упрощение взаимодействия с клиентами;
  • повышение финансовой грамотности населения;
  • привлечение дополнительного внимания к предложениям организации;
  • расширение списка доступных услуг, в перечень которых вошла оплата платежей онлайн;
  • предоставление клиентам возможности самостоятельно выполнять банковские операции, платежи и переводы.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа. Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

  1. профессии человека;
  2. возраста;
  3. состояния здоровья;
  4. присутствия вредных привычек;
  5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год. Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств. Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в выбранную организацию.
  4. Написание и подача заявления.
  5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Перечень необходимых документов

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

  • паспорт с копиями;
  • заявление, написанное на бланке компании;
  • анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
  • свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
  • оценочный отчет объекта залога;
  • копии техпаспорта.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

  • Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
  • ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
  • «ВТБ Страхование» – 1%;
  • «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
  • «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Договор страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Сегодня в рамках ипотечного кредитования используются следующие виды страхования:

  • обязательное;
  • титульное;
  • личное.

Обязательное и титульное виды страхования направлены на защиту приобретаемого на ипотечные средства жилого объекта. Титул снижает риск предъявления претензий со стороны третьих лиц, что часто происходит при возникновении вопросов к юридической чистоте сделки. Нередко разбирательства связана с нарушением прав несовершеннолетних и недееспособных лиц, а также мошенническими действиями третьих лиц.

Обязательное страхование гарантирует, что в течение срока действия кредитного договора жилая недвижимость будет защищена от непредвиденных ситуаций, способных привести к порче или утрате объекта. Конкретные случаи предусматриваются условиями подписываемого договора, а количество пунктов перечня напрямую влияет на стоимость услуг страховой компании.

В их число обычно входят:

  • чрезвычайные ситуации;
  • бедствия стихийного характера;
  • противоправные действия, исходящие от третьих лиц.

Заключение такого договора позволяет избежать негативных последствий от пожаров, взрывов и затоплений. Полис снижает риски, связанные с кражами, разбоями и умышленным уничтожением имущества, когда подобные действия исходят от третьих лиц.

Оформление личного страхования позволяет уберечь заемщика и его близких от форс-мажорных ситуаций, связанных с невозможностью выплаты кредита. Такие обстоятельства могут быть связаны с потерей трудоспособности, ухудшением состояния здоровья или смертью должника. 

При их наступлении обязательства по погашению задолженности на себя возьмет организация, с которой был заключен договор. Обязательным условием для этого считается признание события страховым случаем, наступление которого должно быть предусмотрено условиями ранее заключенного соглашения.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

  • При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
  • Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
  • Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
  • Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии. Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу. Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными. Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные. Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

  • Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
  • Потопы, затопления.
  • Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование

Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери

По сути, стоимость залога формально не изменится.

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

  • Стены — как несущие, так и не несущие.
  • Входные двери.
  • Перекрытия.
  • Окна.
  • Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

Страхование жизни при ипотечном кредитовании

Важно упомянуть тот факт, что в отличие от страхования ипотечного имущества, страховка жизни не является обязательной для получения ссуды. Таким образом, вы можете самостоятельно решать, оформлять вам подобный страховой полис или нет

При этом следует помнить, что обычно сотрудники кредитного учреждения умалчивают о том, что подобная страховка является добровольной, так как наличие страхования жизни заемщика существенно увеличивает шансы на возврат ипотечной ссуды, независимо от того, как сложатся обстоятельства.

Клиенту в некоторых случаях эта страховка также является выгодной, так как позволяет избежать потери купленного имущества в случае потери трудоспособности. При этом оформление подобного полиса связано с дополнительными расходами. Таким образом, если вы планируете приобрести жилую недвижимость за заемные средства, то вам необходимо самостоятельно решить вопрос с заключением контракта по страхованию жизни и здоровья.

Стандартный контракт по страхованию жизни для клиентов рассматриваемого кредитного учреждения предусматривает следующие риски:

  1. Смерть заемщика.
  2. Утрата заемщиком трудоспособности, вызванная тяжелым заболеванием или получением инвалидности.
  3. Временная потеря трудоспособности, вызванная несчастным случаем или каким-либо заболеванием.
  4. Потеря рабочего места не по желанию заемщика.

При составлении контракта заемщик может указать как полный перечень рисков, так и выбрать лишь некоторые из них. Это вызвано тем, что от количества предусмотренных в контракте рисков напрямую зависит стоимость страхового обслуживания.

В зависимости от того, что именно произошло со здоровьем заемщика, действуют разные правила выплаты страхового возмещения. При смерти заемщика или если он получит инвалидность, страховая организация обязуется полностью погасить его долги по ипотечной ссуде. Если же клиент временно теряет трудоспособность или лишается рабочего места не по своей вине, страховая организация обязуется вносить вместо него ежемесячные взносы в течение определенного отрезка времени.

Как упоминалось ранее, кредитному учреждению выгодно, чтобы заемщики застраховал собственную жизнь, так как это существенно снижает уровень рисков. Чтобы побудить клиента оформить подобную страховку, кредитное учреждение снижает для них размер ставки по ипотечной ссуде.

Согласно правилам рассматриваемого кредитного учреждения для клиентов, оформивших подобный договор, размер ставки по займу уменьшается на 1%. Если не учитывать дополнительные расходы, вызванные оформлением полиса, подобная страховка является довольно выгодной и для заемщика, так как она гарантирует, что в случае потери трудоспособности банк не отберет у него кредитное жилье.

Требования и условия

При оформлении страхового полиса на приобретаемое жилье надо иметь уже подписанный ипотечный договор. В большинстве случаев эти документы создаются одновременно.

К страхователю предъявляются такие требования:

  • совершеннолетний возраст;
  • дееспособность;
  • готовность производить ежегодную оплату страхового полиса в течение всего периода кредитования.

Для страхового договора предусмотрены основные правила:

  • минимальный перечень рисков и исключений;
  • указание прав и обязанностей сторон;
  • обозначение порядка выплат;
  • отсутствие рассрочек.

Условия страхования:

  • тариф составляет не менее 0,25% от суммы кредита;
  • лимит стоимости объекта недвижимости – не более 15 млн. рублей;
  • франшиза отсутствует;
  • срок страхования недвижимости равен сроку ипотечного кредитования и продлевается ежегодно;
  • полис оформляется для случаев повреждения, ущерба недвижимости и полной ее гибели – от стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц;
  • предоставление полиса должно происходить в течение 3 месяцев с даты регистрации недвижимости в собственность.

За отсутствие или несвоевременное оформление страхового полиса в ипотечном договоре Сбербанка предусмотрены штрафные санкции в виде списания неустойки в размере половины годовой кредитной ставки. Она начисляется за каждый день просрочки и начинается с 31 дня по окончании предыдущего полиса.

Есть ли отличия для дома и квартиры и какие?

Страхованию в квартире подлежат отдельные конструктивные элементы помещения:

  • несущие и ненесущие стены;
  • перекрытия;
  • окна;
  • перегородки;
  • входные двери.

Заемщик при желании имеет право застраховать внутреннюю отделку помещения и мебель, а также гражданскую ответственность перед соседями. Но следует учитывать, что при этом стоимость полиса возрастет.

При страховании индивидуального жилого дома или строения дополнительно к основным элементам конструкции в договор в обязательном порядке включается крыша и фундамент.

Страховщик имеет право отказаться от страхования строений, расположенных на территории, не принадлежащей страхователю. В случае приобретения дома вместе с участком земли, отдельной страховке земельный надел не подлежит.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий