Поиск

Правила получения субсидии на ипотеку молодой семье

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»


Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель — стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

  • российское гражданство;
  • необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
  • ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
  • отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
  • наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).

У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания — претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Субсидированная ипотека для военных

Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

  1. Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
  2. На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
  3. Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
  4. Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
  5. Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
  6. Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Какие документы надо собрать

Для подачи заявки на получение помощи от государства в вопросе погашения ипотеки необходимо обращаться в банк, который выдал кредит, и оформить соответствующее заявление. Для этого потребуется собрать следующий список документов:

  • Заявление установленного образца (предоставляется служащим банка).
  • Паспорта родителей.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие гражданство родителей и детей.
  • СНИЛСы отца, матери и всех детей.
  • Свидетельство о государственной регистрации брака/развода.
  • Ипотечный договор (оригинал и копия).
  • Закладная.
  • Оригинал договора купли-продажи недвижимости, купленной за счет заемных средств. В том случае, если квартира покупалась у застройщика – договор долевого участия.
  • Согласие родителей и детей, достигших 14 лет на обработку персональных данных.

Когда все документы будут предоставлены, банк направит их в АО ДОМ.РФ для проверки и принятия решения. После получения одобрения именно ДОМ.РФ осуществит перевод кредитору, то есть средства будут направлены на частичное или полное погашения займа.

Базовые условия выдачи средств

Программа «Молодая семья» – это наличие безвозмездных субсидий от государства для частичного погашения долговых обязательств (в зависимости от индивидуальных особенностей супружеской пары). В федеральных льготах четко прописаны суммы компенсации: 30% бездетным парам, по 5% к установленным тридцати на каждого ребенка.

Пакет документов подается в Департамент жилищного фонда по адресу регистрации одного или обоих супругов. Условия ипотеки предполагают наличие статуса для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Он подтверждается специальным сертификатом на льготное кредитование.

В перечне других базовых требований к заемщикам:

  • подбор первичного жилья со сроком погашения займа до 30 лет;
  • обязателен минимальный ПВ (от 15%);
  • оформление договора на залоговое имущество (которым является недвижимость в собственности или новая);
  • не менее года рабочего стажа на последнем месте;
  • 2-НДФЛ и другие справки о дополнительных источниках финансирования молодой семьи;
  • постоянная регистрация молодых супругов (или одного из них) в регионе обращения.

Молодежная ипотека доступна одному родителю, не состоящему в официальном браке, но воспитывающему детей. Сохраняется главное требование по возрасту – не старше 35.

Важно! Государственная льгота также распространяется на участки земли, приобретаемые под частную застройку, возведение жилого дома своими силами.

В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье

18 апреля 2019 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья. Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.

В случае принятия законопроекта,  семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году.

С принятием законопроекта ситуация должна измениться, считает генеральный директор первого ипотечного агентств Максим Ельцов.

Реализация законопроекта позволит большему количеству семей реализовать свое право на жилище, используя существующие правовые механизмы, заключает автор законодательной инициативы.

Напомним, программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми была разработана по инициативе президента России Владимира Путина и запущена в январе прошлого года. Ранее займы по субсидируемой ставке предоставлялись семьям с двумя детьми только первые 3 или 5 лет кредита.

В феврале 2019 года во время выступления с посланием Федеральному собранию 

Как вернуть проценты льготным категориям граждан?

Беспроцентная ипотека – это вид кредитования, где заемщик не оплачивает проценты за пользование кредитом.

Важно помнить, что банк – коммерческая организация, которая не занимается благотворительностью. Но проценты по ипотеке может заплатить государство! Размера субсидий, которые выдаются государством по программе «Обеспечение жильем молодых семей», как раз хватает на то, чтобы погасить большую часть процентов по кредиту на недвижимость

Но проценты по ипотеке может заплатить государство! Размера субсидий, которые выдаются государством по программе «Обеспечение жильем молодых семей», как раз хватает на то, чтобы погасить большую часть процентов по кредиту на недвижимость.

Как еще можно вернуть деньги по ипотеке:

  • сделать возврат налога на покупку недвижимости, вам обязаны вернуть 13% от стоимости жилья;
  • осуществить возврат налога с процентов, в этом случае вы можете рассчитывать на 13% от суммы процентов, которые уже были оплачены.

Существуют еще несколько государственных программ помощи гражданам по вопросам приобретения жилья следующим слоям населения:

  1. многодетные семьи;
  2. молодые специалисты;
  3. работники бюджетных организаций;
  4. неполноценные семьи (матери-одиночки);
  5. пенсионеры.

Совет: если вы подходите хотя бы под один критерий, то вправе претендовать на дополнительную помощь от государства или его региональных представителей.

Молодые семьи – это незащищенная ячейка общества. Благодаря разработке государственных жилищных программ, приобрести собственное жилье для них стало возможно. К тому же многие коммерческие банки готовы предоставить свои услуги на приобретение льготной ипотеки. В наши дни получить ипотеку не сложнее, чем получить обычный кредит, поэтому такой продукт пользуется особой популярностью.

основная информация

Условия участия в программе доступное жилье молодым семьям:

  • Оба супруга не достигли 36-ти летнего возраста или неполная семья, в которой родителю не исполнилось 36.
  • Размер жилплощади, на которой прописана семья, не превышает ~10-15 квадратных метров на одного человека (в зависимости от региона проживания).
  • Участниками программы могут быть только граждане РФ.
  • Подтвержденный доход, достаточный для получения жилищного кредита, или справка из банка о том, что вам готовы выдать жилищный кредит. Требуемые суммы дохода в регионах различны.

На что молодая семья может использовать субсидию

Реализовать полученную субсидию возможно только в том регионе, в котором она была получена:

  • Для оплаты цены договора купли-продажи квартиры \ дома на первичном или вторичном рынке.
  • Для оплаты договора подряда на строительство собственного жилого дома.
  • В качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.
  • Для погашения суммы долга имеющегося жилищного кредита.

С чего начать оформление субсидии для молодой семьи:

Начать нужно с регистрации ваших отношений в ЗАГСе. После свадьбы, не откладывая, следует обратиться за очной консультацией в департамент жилищной политики и жилого фонда администрации муниципального образования по месту регистрации. Там необходимо получить список документов, которые требуется предоставить для формирования заявки. Такого рода службы находятся в органах местного самоуправления (администрация района или города).Для получения субсидии на приобретение жилья или на строительство дома существуют как федеральные так и областные (краевые) программы. Наиболее полную информацию смогут вам предоставить только в администрации города/района по месту жительства, если вы сомневаетесь в точности предоставленной информации, также следует звонить по телефонам горячей линии в областной центр.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

При постановке в очередь на субсидию сотрудники госорганов рассматривают текущее жилищное положение супругов и определяют, нуждается ли оно в улучшении. В ситуации, когда хотя бы на одного из членов семьи (в собственности или там, где он прописан) приходится определенное количество квадратов жилой площади, в участии в программе новой ячейке общества будет отказано.

Более того, играет роль и жилищная история каждого из супругов. Если у одного из них ранее в собственности было жилье, но его продали, и с момента продажи не прошло пяти лет, в участии в программе семье будет отказано

При этом не важно, была ли проданная жилплощадь отдельной или существовала в качестве доли в родительской квартире. Если ее размер соответствовал нормам ЖК РФ, о постановке в очередь на субсидии можно забыть

Как мы видим, в перечисленных выше требованиях к участникам программы нет никаких ограничений по поводу наличия у них жилищных кредитов. Но во многих регионах семьям, имеющим ипотеку, отказывают во включении в очередь на получение субсидии. А в случае если жилищный кредит был оформлен после записи в программу, семью исключают из нее.

Данные действия чиновники объясняют тем фактом, что ипотека сама по себе является улучшением жилищных условий. Но так ли это на самом деле? Возможно, приобретенная в кредит квартира/комната/дом попросту не соответствует нормам для жилого помещения. Для того чтобы понять, в каком ключе вести разговор с чиновниками, необходимо разобраться, кто относится к категории лиц, нуждающихся в господдержке.

Кто может получить статус «Молодая семья»

Претендовать на финансовую поддержку по проекту «Молодая семья» могут граждане, удовлетворяющие следующим условиям:

  • возрастной ценз – важный признак, по которому семья подпадает под статус молодой. Обоим супругам не должно быть более 35 лет;
  • гражданство – еще одно обязательное условие. Только при наличии российского гражданства и прописки на территории страны можно участвовать в госпрограмме;
  • отсутствие любой недвижимости в собственности – существенный фактор для оказания государственной помощи. Если хотя бы один из супругов владеет долей в каком-либо жилье, то семья не может претендовать на субсидирование;
  • наличие постоянного дохода, размер которого позволит выплатить заемные средства, предоставленные на льготных условиях, — еще одно обязательное условие. Без него оформить государственную компенсацию невозможно;
  • семья должна нуждаться в улучшении условий проживания. Если в квартирах или домах, где прописаны каждый из супругов, приходящаяся на них площадь превышает узаконенные нормы, то при обращении за субсидией будет получен отказ;
  • отношения супругов должны иметь документальное подтверждение. Причем с момента регистрации должно пройти не менее года, если в семье нет детей. При наличии хотя бы одного ребенка ограничения по длительности заключения брака нет.

Участником программы «Молодая семья» может стать семья в составе одного родителя и ребенка

Куда обращаться для получения субсидии, и что для этого нужно

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов

Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья

Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде

Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

  • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
  • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Детские свидетельства о рождении;
  • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
  • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

Свидетельство о браке
Справки 2-НДФЛ
Договоры ГПХ
Свидетельство о рождении детей
Паспорт
Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

Полезное видео:

Требования к доходу

Одним из основных условий, на которое будет обращать внимание комиссия по выдаче субсидий, является семейный доход. Если молодожены не могут доказать свою платежеспособность, то они не вправе претендовать на господдержку при покупке жилья. Требования к размеру доходов изменяются ежегодно

В 2018 году для участия в программе поддержки молодых пар необходимо иметь следующий заработок:

Требования к размеру доходов изменяются ежегодно. В 2018 году для участия в программе поддержки молодых пар необходимо иметь следующий заработок:

  • на двоих человек – 21621 руб.;
  • на троих – 32510 руб.;
  • на четверых — 43350 руб.

Дополнительные региональные особенности

В каждом регионе существуют свои дополнительные льготы для молодых семей. Эти льготы в первую очередь направлены на улучшение их жилищных условий.

К примеру, в Москве молодая семья имеет право на получение беспроцентной ипотеки на покупку жилой недвижимости.

Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь. Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца. Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

В Волгограде молодая семья вправе получить единовременное пособие в размере 25 000 рублей, если у них на свет появился первенец до того момента, как потенциальной матери выполнилось 23 года. Такое решение было принято для повышения уровня рождаемости в молодом возрасте и увеличении количества молодых семей по региону.

Как видно, в каждом регионе существуют свои особенности, поэтому рекомендуется узнавать информацию по своему региону в местных органах самоуправления.

О вариантах поддержки молодых семей от государства в городе Тюмени смотрите в следующем видеосюжете:

Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке

Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики. При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

  • 260 000 рублей вычет за недвижимость.
  • 390 000 рублей за выплаченные проценты.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов.

Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату. Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах. Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС.

Возврат процентов

Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки. Платежи должны быть аннуитетными. При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом. Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть.

Претендовать на выплату может любой заемщик, закрывший долг досрочно. Для получения компенсации следует обращаться с заявлением к кредитору. 

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий