Поиск

Как оформить военную ипотеку в банке ВТБ 24

Как получить?

Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов, и о них мы поговорим ниже, для начала же рассмотрим, кто может получить военную ипотеку. Доступна она военнослужащим, участвующим не менее 3 лет в программе накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

Алгоритм следующий:

  1. Военный подает рапорт на имя командира части;
  2. Его дело передается для рассмотрения в Департамент жилищного обеспечения МО РФ.
  3.  Затем направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», которое доводит до него Свидетельство в установленном порядке.

Помните, что этот документ имеет ограниченный срок действия – всего 6 месяцев с даты подписания.

Первый этап – оформление заявки. Для начала воспользуйтесь онлайн-калькулятором: введите ваш возраст в соответствующее окно сервиса, и вы узнаете примерную сумму кредита, которую вам могут одобрить.

Чем вы старше, тем на меньшую сумму и меньший срок вы сможете рассчитывать. Например, 28-летние военные получат 2 160 000 рублей на 17 лет, а те, кому 41 год, вправе рассчитывать только на 670 тысяч сроком на 3 года.

Но все эти цифры предварительные, точную сумму вы сможете узнать после того как оформите заявку. Вам позвонит специалист банка, объяснит все нюансы программы, примет недостающие данные и предложит встретиться в ипотечном центре.

В онлайн-заявке нужно будет указать:

  • ваши фамилию, имя отчество,
  • дату рождения,
  • номер телефона,
  • адрес электронной почты;
  • город получения кредита;
  • регион приобретения недвижимости;
  • срок кредита;
  • стоимость недвижимости;
  • сумму первоначального взноса;
  • размер кредита;
  • паспортные данные.

По бесплатному номеру телефона 8 800 100-24-24 можно уточнить информацию по условиям кредитования, ознакомиться со всеми имеющимися программами.

Очень важным документом для банка является Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Его обязательно нужно получить до подачи документов. После того, как будут собраны все документы, их следует представить в ипотечный центр.

Как происходит одобрение: в течение 5 дней банк изучает представленные документы, данные заявителя, его кредитную историю, а затем, выносит решение, о котором сообщает менеджер по телефону. Одобрение действительно только 4 месяца с момента получения.

Второй этап – подача остальных документов. Определитесь с недвижимостью. В зависимости от того, находится ли жилье в новостройке или на вторичном рынке требуются разные документы. Например, для вторичного жилья потребуются копии:

  • кадастрового паспорта;
  • выписки из домовой книги о зарегистрированных в квартире людях;
  • характеристики жилого помещения;
  • паспорта продавца (все страницы);
  • отчет оценивающей организации.

Кроме того, если в квартире проживают несовершеннолетние, нужно будет принести разрешение на отчуждение квартиры из органов опеки, а также документы, подтверждающие наличие у них другого жилья.

В любом случае, вы всегда можете проконсультироваться с менеджером банка по поводу необходимых документов для каждого вида приобретаемой недвижимости.

Также на этом этапе необходимо провести оценочную экспертизу и страхование жилья. Причем страхование риска утраты и повреждения покупаемой недвижимости является обязательным.

ВТБ рекомендует обращаться к оценщикам, страховым компаниям, строительным организациям, которые являются его партнерами. Но право выбора заемщика не ограничивается – можно обращаться в любую организацию, однако банк предупреждает, что сроки рассмотрения документов в этом случае будут более длительными. Готовые документы передаются кредитору для проверки юридической чистоты недвижимости.

Третий этап. Оформление сделки. На этом этапе происходит подписание следующих договоров:

  • купли-продажи с продавцом жилья;
  • страхового;
  • кредитного и закладной (ценной бумаги на имя банка, которая передает ему право на залог, в случае неисполнения должником своих обязанностей).

Если есть поручители будет подписан договор между ним и банком. Затем ВТБ перечисляет деньги продавцу.

Независимо от того, приобретается ли жилье в новостройке или на вторичном рынке ипотека оформляется в пользу банка до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Недвижимость на вторичном рынке оформляется в собственность заемщика сразу, а квартира в новостройке после того, как будет завершено строительство.

Ниже приведены расходы, с которыми вы можете столкнуться:

Также банком будет взиматься комиссия за перевод средств на счет продавца, если он открыт в другом банке.

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ»

Не подходит первый взнос

Ипотека «Больше метров — ниже ставка» 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека «Новостройка» 6,5

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека «Вторичное жилье» 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека «Под залог недвижимости» 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека «Победа над формальностями» 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация» 6,4

Подробнее

Дата обновления: 18.05.2020 10:03

Информация о ставках и условиях ипотеки в Химках предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ

Банки, предлагающие военную ипотеку, стремятся привлечь заемщиков разными выгодными условиями. Рассмотрим, какие преимущества получают клиенты ВТБ:

  • низкая процентная ставка – всего 9,7 %;
  • длительный срок – до 20 лет;
  • не нужно подтверждать свою платежеспособность;
  • не нужно самостоятельно искать оценщиков, страховщиков и застройщиков – банк сам предлагает проверенные и надежные компании, которые предоставляют свои услуги по всей стране;
  • удобные способы погашения, в том числе и посредством онлайн-сервиса.

Недостатки:

  • увеличение процентной ставки, если не оформить комплексное кредитование;
  • ограниченная сумма кредита;
  • не во всех регионах страны можно оформить военную ипотеку, по причине отсутствия представительств ВТБ.

Также в интернете можно найти отзывы, в которых заемщики жалуются, что после истечения срока ипотечного кредита они остаются должны банку круглую сумму.

Основное требование банка к клиентам

Физические лица, желающие получить жилищный кредит в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства необязательно, т.е. получить ссуду могут даже иностранные граждане, законно проживающие на территории РФ;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • официальное трудоустройство;
  • трудовой стаж: общий — от 1 года, на текущем рабочем месте — более 1 месяца;
  • 50% ежемесячных доходов заявителя должны полностью перекрывать обязательный ежемесячный платеж по кредиту.

Свои доходы заемщик должен подтвердить соответствующими документами. Если их не хватает для обеспечения заявленной суммы займа, финансовая компания допускает привлечение созаемщиков, но не более 4 человек.

Требуемые документы

Необходимо следующее:

  • паспорт гражданина РФ (иностранцы с правом проживания в России предоставляют любой документ, удостоверяющий личность);
  • правильно оформленное, без ошибок и исправлений, заявление с подписью клиента;
  • пенсионная страховка;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и платежеспособность заявителя;
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют военный билет;
  • документация на жилую недвижимость, приобретаемую по ипотеке, или на собственное имущество, оформляемое в залог.

Если оформляется ипотека с использованием материнского капитала, заемщик предоставляет кредитору соответствующий сертификат и выписку из ПФ РФ об остатке государственной помощи.

Дополнительно могут потребоваться:

  • документы о составе семьи: свидетельства о браке (разводе), о рождении (на детей);
  • брачное соглашение, если такой документ составлялся;
  • документация на ликвидное имущество, которое является собственностью заемщика.

Требуемые документы при оформлении по 2-м документам

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита.

Банк ВТБ24 предлагает клиентам специальную программу кредитования «Победа над формальностями», по условиям которой получить заемные средства можно всего по 2 документам: паспорту и СНИЛС.

Но минимальный первый взнос в данном случае составляет 40% рыночной стоимости приобретаемой квартиры или 50% цены апартаментов.Оформление ипотеки в отделении ВТБ

Заявление на жилищный кредит можно подавать непосредственно в офисе финансовой компании.

Порядок подачи ВТБ-заявки на ипотеку через офис:

  1. Предварительное изучение банковских продуктов, выбор подходящей программы кредитования.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Посещение офиса финансовой компании, заполнение анкеты-заявки, предложенной сотрудником банка.
  4. Передача заявки с пакетом документов менеджеру кредитной организации.

После рассмотрения заявки, проверки сведений о клиенте кредитор может затребовать дополнительную документацию, подтверждающую платежеспособность клиента.

Какие документы потребуются

Требуется предоставить:

  1. Заявление, оформленное по образцу банка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность заявителя: военное или пенсионное удостоверение, медицинская страховка, идентификационный код налогоплательщика, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права.
  4. Выписку о доходах от работодателя — 2-НДФЛ.
  5. Документы на недвижимость, приобретаемую по ипотеке (оформляемую в залог).Сроки рассмотрения и действия решения

Период рассмотрения заявки до 5 дней.

Период рассмотрения заявления зависит от варианта его подачи. Быстрее рассматриваются заявки, поданные через интернет-банкинг. Предварительное решение по ним принимается за день.

После этого заявителя приглашают посетить офис финучреждения с необходимыми документами. Окончательное решение может приниматься еще несколько дней. Заявки, подаваемые через офис кредитора, могут рассматриваться на протяжении 5 рабочих дней.

Физические лица имеют возможность подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 как в офисе, так и дистанционно через интернет-банкинг. Решение по заявлению на займ «Победа над формальностями» кредитор принимает за сутки.

Много времени необходимо потратить на поиск жилого объекта, который должен не только подходить заемщику, но и отвечать требованиям кредитной организации. Иногда данная процедура занимает не менее месяца. Поэтому ВТБ после проверки основной документации и одобрения заявления предоставляет клиентам 4 месяца на поиск жилья и сбор на него документов.

Специальные предложения банка: главные условия

Получить ипотеку в ВТБ банке может практически каждый желающий, полностью отвечающий требованиям финансовой организации. Коммерческое учреждение разработало несколько специальных программ, с помощью которых можно оформить жилищный кредит. На сегодняшний день популярностью пользуются 4 банковских продукта:

  1. Люди дела.
  2. Больше метров – ниже ставка.
  3. Ипотека с господдержкой.
  4. Победа над формальностями.

Специально разработанная для работников бюджетной сферы программа «Люди в деле» позволяет государственным служащим оформить ипотеку по льготным условиям. Получая жилищный кредит, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. В программе принимают участие:

  • работники МЧС и таможни;
  • сотрудники администрации;
  • представители законодательной власти и их помощники;
  • воспитатели детских садов;
  • преподаватели высших учебных заведений;
  • учителя;
  • работники сферы здравоохранения (врачи, санитары, медицинские сестры);
  • сотрудники правоохранительных органов.

Для получения льгот заемщик должен официально подтвердить трудоустройство.

Погасить ипотеку ВТБ можно досрочно. Многие клиенты интересуются, какие комиссии взимаются банком и за сколько дней нужно предупреждать банк о своем решении. Уведомить финансовую организацию необходимо за 3 дня до внесения всей суммы. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Онлайн калькулятор от ВТБ банка позволяет выяснить, сколько можно сэкономить на процентах.

Больше метров — ниже ставка

Люди, желающие приобрести собственное жилье площадью более 65 кв. м., могут воспользоваться специальным предложением от банка ВТБ. Ипотека оформляется по сниженным ставкам. Взять кредит можно на покупку недвижимости вторичного или первичного фонда. Максимальная сумма – 60 млн руб., оформить заявку можно самостоятельно на официальном сайте.

Взять ипотеку в ВТБ по льготной программе можно на 30 лет. Внесение стартового взноса – обязательно, его размер составляет не менее 20% от общей стоимости дома или квартиры. Рассчитать ипотеку поможет калькулятор, программой рекомендуется пользоваться до момента подачи заявки.

Процентная ставка по программе фиксирована. Годовое вознаграждение банка составляет 8,6% (при условии, что площадь недвижимости больше 100 кв. м.). В конце срока будет осуществляться перерасчет. Если клиент планирует погасить кредит досрочно, то необходимо заранее воспользоваться калькулятором. В ВТБ досрочное погашение ипотеки происходит по стандартной схеме.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой от ВТБ подходит молодым семьям. По этой программе банк также снизил ставки в 2018 году. Обязательное условие – наличие двух или трех детей, рожденных в период с 2018 по 2020 год. Заявка на ипотеку ВТБ оформляется онлайн. Размер первоначального взноса – от 20% от общей стоимости недвижимости.

Основные условия:

  • 500 тысяч – 6 млн – для недвижимости в регионах страны;
  • 500 тысяч – 12 млн – для жилья ЛО;
  • 1 млн – 12 млн – недвижимость в Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 2 млн – 12 млн – для квартир в Москве.

Банк снизил вознаграждение по программе. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от ВТБ составляет 5%.

Победа над формальностями

Калькулятор ипотеки от ВТБ упрощает процедуру расчета жилищного кредита. По программе «Победа над формальностями» можно приобрести квартиру в новостройке. Клиент не обязан предоставлять справки о доходах, ипотеку можно оформить по двум документам. Основные условия ВТБ банка:

  • максимальная сумма -30 млн рублей;
  • стартовый взнос – от 30%;
  • срок кредитования – 20 лет.

Жилье, приобретенное по программе, подлежит обязательному страхованию. Процентная ставка плавающая, она может варьироваться в зависимости от ряда факторов:

  • 8,4% — для клиентов, способных внести более 50% от общей стоимости недвижимости;
  • 8,6% — для заемщиков, желающих приобрести жилье площадью более 100 кв. м.;
  • 9,4% (до 11%) — для клиентов, приобретающих квартиры площадью менее 100%.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленный капитал. За досрочное погашение ипотеки штрафы не предусмотрены.

Условия получения ипотеки для военнослужащих от ВТБ 24

Ипотечный заем предоставляется в рамках программы НИС. Стать ее участником может любой военнослужащий вне зависимости от стажа службы. Если военный несет контрактную службу, то этот факт также не будет препятствием в получении ипотеки по системе НИС. Для более наглядного представления суммы переплаты, ежемесячных платежей по кредиту можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.

Этапы оформления ипотеки для военных

Ипотечное кредитование для категории военнослужащих является, пожалуй, самым выгодным предложением в линейке от банка. Пакет документов для сбора и подачи минимален.

Для того, чтобы стать участником системы НИС, военнослужащий подает рапорт на имя командования. С момента подачи рапорта и до момента обращения в банк должно пройти три года.

Это время необходимо для того, чтобы государство пополнило счет будущего заемщика по специально созданной военной программе. Накопленные субсидии пойдут в счет погашения первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита в банке ВТБ 24 зависит напрямую от возраста заемщика. Получить максимально выгодные условия можно лишь в том случае, если на момент обращения за ипотекой вам еще нет 30 лет.

Необходимый пакет документов

Условия предоставления ипотеки для военнослужащего-участника НИС максимально просты и понятно. Это же самое касается и необходимого набора документов. При первом обращении в банк от заемщика потребуется только паспорт.

Далее необходимо будет подготовить следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • документ, подтверждающий, что военнослужащий является участником программы НИС;
  • заявление на выдачу ипотечного займа по форме банка;
  • копии документов, которые подтверждают право собственности на приобретаемое жилье;
  • оформленный договор страхования. Услуга оформления страхового полиса на приобретаемое жилье является по законодательству обязательным условием. Страховая компания может быть выбрана заемщиком самостоятельно или же порекомендована банком.

Список документов совсем небольшой, что также упрощает процедуру получения ипотеки.

Условия предоставления ипотечного займа

Все время действия ипотечного договора приобретенная недвижимость является собственностью банка. Клиенту она переходит в полное пользование только после погашения последнего платежа по ипотеке.

Ипотечный заем для военных по программе НИС предоставляется на следующих условиях:

  • период кредитования — не более 14 лет;
  • максимальная сумма кредита — не более 2,01 млн руб.;
  • процентная ставка равна 12,1 % годовых, но может быть и выше;
  • сумма первоначального взноса составляет 15 %.

Кто является участниками программы военной ипотеки от ВТБ 24?

Воспользоваться займом от ВТБ 24 может любой военнослужащий вне зависимости от звания. Возраст заемщика должен быть не менее 22, но и не более 45 лет (на момент окончания ипотечного договора).

Военнослужащие любого ранга могут принять участие в получении военной ипотеки. Тем не менее, должны быть соблюдены определенные условия, которые касаются срока службы заемщика.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в ВТБ

Пример заявления-анкеты на ипотеку ВТБ.

Прежде чем подавать заявку, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми финучреждением к клиентам, условиями кредитования, перечнем обязательных документов. Если требования и условия приемлемы, можно заполнять анкету-заявку и отправлять ее кредитору на рассмотрение.

Последовательность подачи онлайн-заявки:

  1. Нужно зайти в личный кабинет на портале ВТБ, выбрать категорию «Кредиты», а затем подходящий продукт, предварительно рассчитав его на кредитном калькуляторе.
  2. Напротив выбранного программы кредитования нажать «Оформить заявку».
  3. Откроется анкета, в которую нужно внести всю запрашиваемую банком информацию: паспортные данные, контактный телефон, адрес проживания (регистрации), электронный адрес, сведения о работодателе, размер займа, период кредитования, сумму первоначального взноса и данные о приобретаемой недвижимости.
  4. После заполнения анкеты нажать «Отправить».

После рассмотрения заявки сотрудник банка перезванивает клиенту для уточнения сведений, предлагает ему подойти с документацией для оформления кредитного соглашения в отделение финансовой компании.

По заявке онлайн банковское учреждение принимает предварительное решение, а основное озвучивается только после тщательной проверки клиента, рассмотрения представленных им документов. Кредитор может и отказать в предоставлении займа без указания причин.

Чтобы повысить шансы получения ипотечного кредита, рекомендуется подавать онлайн-заявки одновременно в несколько кредитных организаций. Отслеживать результаты по ним можно дистанционно через интернет-банк.

Созаемщики

В роли созаемщиков могут выступать супруг/супруга заявителя, а также их ближайшие родственники. В этом случае учитывается совокупный доход созаемщиков. Все участники займа для оформления ипотеки должны собрать такой же пакет документов, как у основного заявителя. В этом случае владельцами жилья становятся оба супруга, или заявитель и его родственники.

Что может повлиять на получение кредита в банке ВТБ

На решение банка могут повлиять следующие нюансы:

  1. сумма займа,
  2. срок кредитования,
  3. размер первого взноса,
  4. стоимость залогового имущества,
  5. валюта, в которой оформлен займ.

Следует заметить, что на снижение процентной ставки также влияют: льготные государственные программы, полис страхования жизни заемщика, и первый взнос более 20%.

Если у клиента неофициальные доходы, и он не может собрать необходимые документы, — ему предлагают менее выгодные условия по кредитованию.

Как оформить военную ипотеку

Заключение ипотечного соглашения по военной ипотеке включает в себя несколько поэтапных шагов. Военнослужащему, желающему кредитоваться, следует сделать следующее:

  1. Подача рапорта, оформленного на имя командующего части.
  2. Командир передает документ для рассмотрения в Департамент жилобеспечения МО РФ.
  3. После рассмотрения и одобрения заявления, потенциальный заемщик наносит визит в ФГКУ Росвоенипотека, где на него заводится индивидуальное Свидетельство, срок действия которого ограничен полугодом с момента выдачи.

Полученное Свидетельство о праве военнослужащего на получение займа является чрезвычайно важным документом для банковской организации. Без его предоставления банк не станет рассматривать заявку на кредитование.

Требования к объектам недвижимости

Составление заявления

Оформление заявки на военную ипотеку становится первым шагом на пути к получению своего жилья. Эксперты советуют предварительно воспользоваться услугами ипотечного калькулятора. С помощью данной услуги заемщик может рассчитать максимально допустимую сумму займа, которую может предоставить банк (следует учитывать, что кредитуют по военной ипотеке только с учетом возрастных ограничений).

Например, при возрасте в 28 лет кредитуемый получит 2 160 000 руб. сроком на 17 лет, тогда как возраст 41 год позволит получить только 670 000 руб. на 3 года. Но стоит понимать, что данный пример ориентировочный, точные условия заемщик увидеть лишь после оформления заявления при консультации с ипотечным менеджером. Саму заявку можно оформить дистанционным путем. В ней необходимо указать следующее:

  • личные данные;
  • паспортные данные;
  • контактные телефоны;
  • точную дату рождения;
  • желаемый срок кредитования;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • адрес активного электронного ящика;
  • сумму первого взноса и общего кредитования;
  • город и регион, где планируется получить кредит.

При возникновении непонятных ситуаций стоит обратиться в ВТБ по номеру 8-800-100-24-24 и получить необходимую консультацию. Ждать решения от банка-кредитора предстоит в течение 5 рабочих суток. Этого времени достаточно на изучение кредитором всех представленных документов и кредитного рейтинга будущего заемщика. После получения одобрения заемщик может воспользоваться услугой на протяжении 4 месяцев.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Внешторгбанк

Сбор документов

Не менее важным этапом становится сбор портфеля документации. Их перечень будет зависеть от типа покупаемого жилья, поэтому определиться с ним желательно до этого этапа. Для покупки квартиры вторичного рынка потребуются такие бумаги, как:

  • кадастровый паспорт квартиры;
  • отчет, предоставленный оценочной комиссией;
  • подробная характеристика объекта недвижимости;
  • выписка домовой книги обо всех зарегистрированных в жилье лицах;
  • паспортные данные продавца (необходимо отсканировать все страницы документа);
  • если в приобретаемом жилье проживают несовершеннолетние, дополнительно потребуется разрешение, выданное органами опеки на отчуждение жилья и документы, свидетельствующие о наличии другой недвижимости в их собственности.

На данном этапе также необходимо будет провести страхование покупаемого жилья и оценочную экспертизу. Специалисты ВТБ25 рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков, тем самым уменьшатся сроки рассмотрения заявления. После весь пакет документации передается банковскому юристу для проверки чистоты сделки.

Оформление сделки

Это заключительный этап оформления военной ипотеки. Он состоит из оформления и полписания следующих договорных обязательств:

  1. Со страховой компанией.
  2. С продавцом жилья (купля-продажа).
  3. Кредитного с банком и одновременно закладного. Приобретаемая недвижимость переходит под залог ВТБ25 до полного погашения ссуды.

Как правильно выбрать объект для приобретения по ипотеке ВТБ

Жилье, которое участвует в программах ипотечного кредитования, должно полностью соответствовать требованиям банка. Недвижимость первичного и вторичного фонда нужно заранее оценивать перед подписанием договора. Основные критерии:

  • отдельный вход;
  • бетонный, железобетонный или кирпичный фундамент;
  • бетонные, железобетонные или кирпичные перекрытия;
  • наличие коммуникаций (водо- и электроснабжение, отопление, канализация);
  • раздельный санузел и кухня.

При покупке квартиры в новостройке клиент должен проверить недвижимость на отсутствие прав собственности. Жилье вторичного фонда необходимо проверить более тщательно: заемщик может лично осмотреть недвижимость. Квартиры с обременением (аресты, штрафы, долги) приобретать не рекомендуется. Соискатель должен представить банку отчет, услуги оценщика оплачивает клиент из собственных средств.

Когда оформлять военную ипотеку в ВТБ

Решение о покупке квартиры в ипотеку каждый принимает самостоятельно, с учетом своей ситуации. Когда обращаться за военной ипотекой: после трех лет участия в НИС или накопив больше денег? Такой вопрос требует оценки финансового состояния, семейного положения, перспектив дальнейшей службы. Без финансовых расчетов здесь не обойтись.

Мы рекомендуем рассчитать максимально возможную сумму займа, воспользовавшись калькулятором на сайте ВТБ.

Следующим этапом может стать консультация в банке, где специалисты помогут с расчетами ежемесячных платежей и дополнительных расходов. После получения максимально полной информации можно принять окончательное решение о кредитовании.

Рефинансирование военной ипотеки ВТБ

ВТБ 24 предлагает рефинансировать ипотеку военнослужащим, оформившим её ранее в других банках.

Если вкратце, то суть рефинансирования кредита заключается в погашении задолженности в одном банке и переоформлении договора на более выгодных условиях в другом.

Перекредитование может понадобиться, если ипотечный займ был оформлен военнослужащим до получения средств от Министерства обороны. При рефинансировании в ВТБ клиент заключает новый договор с лучшими условиями, снижающими срок и ежемесячные платежи. Эта процедура позволит уменьшить взносы тем служащим, которые уже не находятся на военной службе и выплачивают ипотеку сами.

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит в ВТБ, вы должны пройти несколько этапов.

  • Взять справку о сумме задолженности по действующему кредитному договору и предоставить её в банк.
  • ВТБ полностью закрывает ваш долг перед старым кредитором.
  • Страховая компания оценивает ликвидность объекта, на него оформляется страховка. По желанию вы можете оформить страховой полис на свою жизнь и здоровье.

Квартира автоматически переходит в залог банку ВТБ, а все обязательства заёмщика прописываются в новом ипотечном договоре.

О чем следует помнить Защитнику Отечества, который планирует взять военную ипотеку в банке «ВТБ 24»?

Потенциальным заемщикам следует учитывать, что военная ипотека от «ВТБ 24» подразумевает ряд условий:

Процентная ставка в текущем году составляет 8,5%. Это значение одинаково как для объектов, приобретаемых на вторичном рынке, так и в новостройке. Иногда процентная ставка увеличивается, например, если заемщик отказывается от страхования жизни или трудоспособности.
Величина процентной ставки может быть изменена только при условии, что заемщик вышел из госпрограммы НИС. При таких условиях она будет увеличена до 10%.
Претендовать на получение военной ипотеки в «ВТБ 24» может лишь контрактник в возрасте от 21 года, который не менее трех лет значится в реестре участников НИС.
При принятии решения о возможности или невозможности выдачи кредитного займа, банк учитывает кредитную историю Защитника Отечества. Если она плохая, это может стать причиной отказа.
Срок рассмотрения заявки от военнослужащего, который подал в банк «ВТБ 24» полный пакет необходимых документов, не превышает 4 рабочих дней

Обратите внимание: в перечень требующихся документов входит паспорт гражданина РФ, то есть военнослужащего, который претендует на получение ипотечного кредита, ИНН или СНИЛС, свидетельство участника госпрограммы НИС. Также следует предоставить заявление-анкету, которая заполнена по форме, установленной банком «ВТБ 24».
Военная ипотека в «ВТБ» может быть оформлена исключительно в регионах, где открыты и работают ипотечные центры данного банка.

Ипотечное кредитование Банк ВТБ (ПАО)

Цель кредитаПриобретение квартиры, жилого дома с земельным участком, заключение договора участия в долевом строительстве.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из размера процентной ставки и срока кредита.

Минимальная сумма кредита – 300 000 руб.

Процентная ставка (% годовых)8,5%
Тип платежаАннуитетный.
Срок кредитаОт 3 до 20 лет (включительно). При этом срок возврата кредита по кредитному договору: не более срока до достижения заемщиком возраста 50 лет на дату погашения кредита.
Минимальный первоначальный взносОбъект недвижимостиГотовое жильеСтроящееся жилье
квартираот 15%от 15%
жилой домот 40%
Обеспечение по кредиту

На вторичном рынке:

Залог кредитуемого Объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона до выдачи кредита).

На первичном рынке:

До момента регистрации права собственности Заемщика на приобретенный объект недвижимости (квартиру) с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа:

Залог прав требования по Договору о долевом участии в строительстве.

После регистрации права собственности на приобретенной объект недвижимости (квартиру) с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа:

Залог объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона).

Комиссия за рассмотрение заявкиОтсутствует.
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует.
Досрочное погашениеОсуществляется без ограничений.
Регион приобретаемой квартирыВ любом регионе присутствия Банка.
Страхование

После регистрации права собственности осуществляется имущественное страхование объекта:

Риск утраты или повреждения предмета ипотеки.

Требование к ЗаемщикуУчастие в НИС и наличие права на получение ЦЖЗ.
Как подать заявку на кредит?

Предоставить в Банк:

  • Заявление-анкету (по форме Банка).
  • Паспорт Заемщика и Поручителя (при наличии).
  • Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Плюсы военной ипотеки от ВТБ 24

Выбор месторасположения будущего жилья

Военный может выбрать жилье по собственному усмотрению вне зависимости от прописки и места расположения отделения банка. Квартиру возможно купить как на рынке первичного, так и вторичного жилья.

Нет необходимости каждый месяц нести платеж в банк

Участники системы НИС подключены к автоматическому перечислению ежемесячных платежей на счет. Денежные средства, поступающие и копящиеся на счете, могут быть использованы в дальнейшем для досрочного погашения займа.

Благодаря накопленным на счете деньгам можно не думать о ежемесячной оплате долга, деньги автоматически будут списываться в определенный день.

Особенности ипотечной программы для военных

  • Для участников НИС практически не бывает отказов банка в получении кредита.
  • Низкий процент 8,5% гарантируется стабильностью выплат Росвоенипотеки.
  • Заёмщик контролирует платежи и при необходимости может увеличить сумму ежемесячных взносов.
  • При досрочном погашении кредита отсутствует комиссия.
  • Ипотека выдаётся без подтверждения платёжеспособности заёмщика.

Клиент при полном погашении зачисляет на спецсчёт нужную сумму и может не появляться в отделении банке. Уведомить о закрытии кредита можно, позвонив по телефону. Удобно пользоваться личным кабинетом на сайте и отслеживать движение средств.

Ключевые преимущества ипотеки

К плюсам ипотеки можно отнести следующие доводы:

  1. Ипотечный кредит — это отличная возможность быстро получить собственную квартиру.
  2. Лучше платить за собственное жилье, чем выплачивать круглые суммы за аренду каждый месяц.
  3. Кредит все-таки лучше, чем копить на жилье всю жизнь, а в итоге понять, что деньги «съела» инфляция. С ипотечной ссудой этого не произойдет (процентные ставки прописаны в договоре).
  4. С годами жилье растет в цене. Поэтому ипотека— это выгодное вложение капитала.
  5. Государственные программы по ипотеке предлагают льготные условия для молодых семей, а значит, — это возможность приобрести квартиру дешевле.

Особенности реализации НИС

Процедура реализации НИС носит стандартный характер и включает в себя следующее:

  • Ежегодно участнику системы выделяется денежный ресурс (целевые взносы), который подлежит накоплению.
  • Через 3 года накопленные средства могут быть использованы как первоначальный взнос при получении ипотеки, оставшаяся часть погашается в соответствии с условиями конкретной кредитной программы.
  • Процесс погашения на протяжении всего срока также осуществляется с использованием взносов накопительно-ипотечной системы.
  • Максимальная сумма в 2019 году военной ипотеки ВТБ 24 будет составлять 2,3 млн руб., а сумма ежегодного накопительного взноса увеличится до 280 тыс. руб.

Преимущества и подводные камни системы

Несмотря на то, что НИС разработана и функционирует уже с 2005 года, она имеет свои плюсы и минусы. К позитивным аспектам относят такие:

  1. Полное отсутствие очередей на получение квартир (других видов недвижимости).
  2. Заемщик-военнослужащий самостоятельно выбирает объект недвижимости.
  3. Наличие собственной недвижимости не влияет на факт приобретения другой.
  4. Льготы при кредитовании.
  5. Возможность повторного использования системы.

Присутствуют и негативные моменты:

  1. Рынок военной ипотеки ограничен (особенно это касается первичной недвижимости).
  2. Приобретаемый объект является собственностью военнослужащего и одновременно залогом в банке на языке юристов это называется двойным обременением).
  3. Потеря всех льгот при увольнении со службы. Право на использование средств, накопленных на счете НИС, не теряется при исполнении условий статьи 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
  4. Длительность процедуры оформления.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий