Поиск

Предоставление военной ипотеки в Россельхозбанке

Предложения от застройщиков

В рамках специальной программы на приобретение жилья у отдельных видов застройщиков, банк предлагает ставку от 5,17 % годовых.

К таким застройщикам в частности относятся:

  • новостройки в Москве и Московской области — ЖК «Скандинавия», ЖК «Москва А101», ЖК «Белые ночи», ЖК «Зеленый бор» (ООО «А101»), ЖК «Испанские кварталы» (АО «А101 Девелопмент») , ЖК «Томилино»;
  • новостройки в регионах России — г. Брянск, г. Калининград, г. Смоленск.

Приобрести собственное жилье – это не мечта, а реальность. В этом поможет «Россельхозбанк», предлагающий своим клиентам лояльные условия кредитования, под минимальные процентные ставки.

Величина ставки

Проценты на сегодня в РСХБ выгоднее, чем в других банках. В рамках кредитования военнослужащих Россельхозбанк применяет фиксированную ставку, величина которой установилась на уровне 8, 4 % годовых. Тем не менее, как и в большинстве российских банков минимальный процент, устанавливаемый для отдельных ипотечных продуктов, может изменяться в сторону увеличения. Например, к повышению ставки приводит выбор недвижимости на рынке вторичного жилья.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Стоит отметить и положительный момент. По заверениям кредитора страхование жизни и здоровья заемщика в РСХБ при оформлении военной ипотеки не является обязательным требованием, следовательно, отказ от личной страховки не должен привести к повышению ставки по кредиту. Однако, у банка есть другое условие: договор нужно заключить с аккредитованной компанией. В числе таковых РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Ингосстрах, АльфаСтрахование, ВСК и другие российские компании.

Кроме того, при выборе аккредитованного страховщика можно сэкономить на дополнительных расходах. Так, например, компания Ингосстрах предлагает ипотечное страхование со скидкой 15 %. Причем при ежегодном оформлении договора у одного страховщика заемщик может рассчитывать на предоставление большей скидки.

Возможно будет интересно!
Какой порядок оформления и условия в ВТБ 24 на военную ипотеку

Как взять ипотечный кредит: порядок действий

Рассмотрим, как оформить жилищный кредит. Весь процесс проходит в несколько этапов:

  1. Подача документов в отделение банка. Потребуется предоставить паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, документы о семейном положении и наличии детей (брачное свидетельство, свидетельство о рождении), военный билет (для мужчин призывного возраста). Вместо справки 2НДФЛ можно заполнить справку по форме банка. Она подлежит заверению у работодателя.
  2. Поиск недвижимости. Заявка рассматривается около 5 дней. Если решение положительное, то нужно выбрать квартиру. Срок действия одобренной заявки – 90 дней. В течение этого времени заемщик должен предоставить в отделение правоустанавливающие и технические документы на объект, а также провести его оценку.
  3. Сделка. После утверждения квартиры заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Происходит выдача средств и расчет с продавцом.
  • Скачать бланк анкеты-заявления на ипотечный кредит в Россельхозбанке
  • Скачать бланк справки о доходах по форме Россельхозбанка
  • Скачать образец справки о доходах по форме Россельхозбанка

В течение двух недель нужно оформить право собственности и оформить закладную на недвижимость.

Можно ли получить заем под залог имеющейся недвижимости?

Альтернативный вариант ипотеки – жилищный кредит под залог имеющейся недвижимости. Особенностью программы является то, что залоговым объектом банка становится не приобретаемое жилье, а то, которое уже имеется в собственности клиента.

На каких условиях?

В частности, можно взять кредит на развитие частного подсобного хозяйства или под залог приобретаемой техники. Есть специальные кредитные продукты для пенсионеров.

Условия кредитования:

  • Срок – до 30 лет.
  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей. Максимальный размер не должен превышать 70% от цены залогового объекта.
  • Ставка от 9,05% на квартиру или таунхаус, и от 11,45% на дом с участком.

Требования к предмету залога

Предметом залога может стать квартира или дом с земельным участком. Залоговая недвижимость должна отвечать тем же требованиям, которые применяются к приобретаемому жилью по остальным ипотечным продуктам.

Разнообразие ипотечных программ и наличие вариантов льготного получения средств дает возможность клиентам Россельхозбанка выбрать подходящие условия кредитования. Основные преимущества получения ипотеки в этом банке – возможность выбора схемы погашения, улучшенные условия для бюджетников и зарплатных клиентов, конкурентоспособные ставки.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки военной ипотеки в Россельхозбанке отображены в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки
Низкий первоначальный взнос в размере 10% от стоимости недвижимости, тогда как другие банки устанавливают его не менее 20%.Ограниченный выбор недвижимости, который заключается лишь в жилье вторичного рынка застройки.
Молодые военнослужащие могут оформить ипотеку на достаточно длительный период.Максимальная сумма кредитования немного ниже, чем в некоторых банках, что не позволяет приобрести жильё в крупных городах из-за высоких цен.
Дополнительные платежи за обслуживание счета и комиссии отсутствуют.Как и во всех банках, программа военной ипотеки предусматривает долгие военные обязательства, в случае невыполнения которых заёмщик должен будет выплачивать кредит самостоятельно без поддержки государства.
Отделения Россельхозбанка находятся во многих городах страны, что делает доступным оформление ипотеки даже в небольших населённых пунктах.

Возможные изменения

Ипотечные займы от Россельхозбанка всегда достаточно востребованы на российском рынке за счет удобных и лояльных возможностей их получения. Перспективы ипотечных программ достаточно привлекательны – в текущем году ставки будут приравниваться к среднерыночным.

Банк планирует реализовать программы кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков.

Рефинансирование

Рефинансирования представляет процедуру по перекредитованию действующего ипотечного займа с целью снижения процентных ставок или продления срока займа. Если прямого запрета на рефинансирование в первоначальном кредитном договоре нет, то заемщик может смело обращаться в банк.

Россельхозбанк предлагает ставку от 9,05% годовых на купленную квартиру и 9,20% на жилые дома. Заявку подается на сумму до 3 миллионов рублей.

Главная информация

Получить военную ипотеку может каждый человек, проходящий службу в рядах ВС РФ по контракту и принимающий участие в накопительно-ипотечной системе. Для члена НИС создается персональный счёт.

На него будет происходить перечисление денежных средств из бюджета. Размер выплаты ежегодно устанавливается правительством. Сумма подлежит индексации. В подсчёт принимается текущая инфляция.

Гражданин может стать участником программы добровольно или в обязательном порядке. Принимать участие в НИС обязаны:

  • офицеры, которые заключили контракт после 2005 года;
  • военнослужащие, завершившие специализированное образование и получившие звание до 2008 года;
  • граждане, вернувшиеся на службу из запаса и ранее не получавшие компенсационных выплат;
  • прапорщики и мичманы, несущие службу с 2005 года и имеющие заключенный контракт на срок более 3 лет;
  • лица, которые имеют звания офицеров, присвоенные им в момент назначения на должность по контракту до 2008 года;
  • курсанты, прошедшие обучение в специализированных учреждениях и приступившие к службе после их окончания до 2005 года.

Первоначальные понятия

Чтобы претендовать на получение военной ипотеки, гражданин должен являться участником накопительно-ипотечной системы (НИС) — программа, направлена на обеспечение лиц, проходящих службу в рядах ВС РФ, жильем.

Принять участие в программе могут военнослужащие любого рода войск. Звание также в учет не принимается.

В процессе участия накопительно-ипотечной системы гражданин получает так называемый целевой жилищный займ (ЦЖЗ) — денежные средства, предоставляемые военнослужащему на безвозмездной или возвратной основе.

Чтобы возвращать капитал не пришлось, необходимо принимать участие в НИС в течение 20 лет. Направить денежные средства, накопленные в результате участия в НИС, удастся на получение ипотечного займа — долгосрочная ссуда, предоставляемая под залог недвижимости.

Услуга предполагает возврат денежных средств в течение определенного периода. За пользование капиталом начисляются проценты. Их необходимо вернуть вместе с основным долгом.

Целесообразность сделки в Москве

Эксперты советуют не пренебрегать правом на участие в накопительно-ипотечной системе. Государственная программа позволяет существенно ускорить покупку жилья.

Чтобы воспользоваться накопленными денежными средствами, нужно принимать участие в НИС минимум 3 года. Полученную сумму разрешается направить на:

  • покупку жилья без получения займа;
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • закрытие обязательств по взятой ранее ипотеке;
  • покупку жилья по договору долевого строительства;
  • оплату расходов, связанных с оформлением сделки;
  • оплату услуг оценщика;
  • расходы по страхованию;
  • оплата комиссий, связанных с выдачей займа;
  • оплату услуг по подбору и оформлению недвижимости.

Правовая база

Если гражданин хочет получить военную ипотеку, стоит ознакомиться с положениями действующего законодательства. Эксперты советуют изучить:

ФЗ №117 от 20 августа 2004 года “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Отражает требования к лицам, которые могут принять участие в программе, фиксируют особенности начисления денежных средств и их последующего использования
ФЗ №102 от 16 июля 1998 года “Об ипотеке”Регулируют особенности взаимодействия с банком, если жилье приобретается в кредит

Законодательство

Российское законодательство регулирует вопросы залога недвижимости по средствам закона «Об ипотеке». Нормативный акт был принят в 2015 года и к 2020 году претерпел порядка 16 корректировок.

Правоотношения, возникающие в процессе заключения ипотечной сделки, попадают под действия гражданского законодательства, соответственно, на них распространяются нормы ГК РФ.

Банковское учреждение, осуществляя свою деятельность, должна придерживаться внутренних локальных документов, а также законодательства в сфере защиты прав потребителей, во избежание конфликтных ситуаций со своими клиентами.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, необходимо предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета клиента;
  • Копию всех страниц паспорта гражданина России или документа, который может его заменять;
  • Свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе с указанной суммой средств на личном счёте участника;
  • Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости;
  • Письменное разрешение супруги на проведение сделки купли-продажи (если дополнительно используются личные средства).

Все копии в обязательном порядке сравниваются с оригиналами.

Россельхозбанк может на разных этапах оформления требовать другие документы дополнительно.

Кто и на что может получить военную ипотеку в «Россельхозбанке»?

Для получения военной ипотеки в «Россельхозбанке», потенциальному заемщику необходимо собрать полный пакет требующихся документов (он включает паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, свидетельство участника НИС, согласие от супруга/супруги на покупку жилья по ипотеке, оно должно быть заверено нотариусом), а также заявление-анкету, которая заполнена по утвержденному образцу. Решение о возможности или невозможности выдачи кредита принимается за несколько рабочих дней.

Заявку-анкету в «Россельхозбанк» целесообразно отправлять Защитникам Отечества, которые:

  • Являются гражданами нашей страны и имеют прописку в зоне обслуживания данной банковской организации.
  • Достигли возраста 22 лет.
  • Смогут полностью погасить задолженность по ипотеке до наступления возраста 50 лет.
  • Являются участниками госпрограммы НИС не меньше трех лет.

Основная информация

Банк, один из немногих предлагает клиентам две формы расчета:

  • аннуитентную;
  • дифференцированную.

Последний вариант наиболее выгодный, если речь идет о досрочном погашении займа, со значительным снижением переплаты по процентным ставкам.

Россельхозбанк принимает активное участие в программах кредитования с государственной поддержкой.

Имея широкий опыт ипотечного кредитования, банк регулярно совершенствует свои программы, предлагая клиентам актуальные и доступные варианты приобретения жилья в собственность.

Рассматриваемое кредитное учреждение имеет совершенно прозрачную схему получения и обслуживания займов, предлагая особые условия для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, работникам бюджетной сферы и гражданам, являющихся участниками зарплатного проекта.

Условия военной ипотеки

Одной из программ, которые предлагает Россельхозбанк, является военное кредитование военнослужащих, согласно которому военный, участвующий в накопительно-ипотечной системе, может получить ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, а также для постройки собственного дома на приобретённом участке.

Условия, которые предлагает Россельхозбанк по программе военной ипотеки, довольно привлекательны и включают:

  • Национальную валюту выдачи ипотеки — рубли;
  • Срок кредитования может достигать 24 лет, при том, что возраст заёмщика на момент полного погашения задолженности по кредиту должен быть не более 45 лет (общее требование военной ипотеки);
  • Сумма первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости жилья;
  • Обязательно требуется заключение страхового договора на риски, связанные с имуществом и здоровьем заёмщика, параллельно с ипотечным.

Максимальная сумма

Максимально в Россельхозбанке можно взять сумму, которая составляет 2 050 000 рублей, а для покупки земельного участка или частного дома она уменьшена до 1 850 000 рублей.

Видео по теме:

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от типа и стоимости приобретаемого жилья — для квартир они немного меньше — 10.5%, тогда как на покупку дома — 11.5% годовых.

Также учитывается сумма, которую военный может предоставить в качестве первого взноса по ипотеке.

Как рассчитать ипотеку?

Для того чтобы иметь возможность оценить свои возможности по получению определённой суммы, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который представлен ниже.

На счёту военного за 3-х летний период участия в накопительно-ипотечной системе, который необходим для оформления ипотеки, успевает накопиться сумма, достаточная для внесения первоначального взноса.

Однако в дальнейшем следует знать, на какой период можно рассчитывать, а также через сколько военному можно выйти в запас, не беспокоясь о нежелательных последствиях в виде прекращения ежемесячных выплат от государства.

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать суммы ежемесячных погашений при определённом сроке, а также построит удобный график платежей, учитывая сумму, которая требуется к займу.

Даже клиенты, которые не разбираются в банковских тонкостях, смогут ввести необходимые данные, ведь нужно знать только сумму, которая уже накоплена на личном счёту военного, а также размер ипотеки и проценты, под которые она выдаётся.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения
АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Документальное сопровождение

Для определения приблизительных параметров кредита можно использовать онлайн калькулятор, размещенный на официальном сайте РСХБ. При расчете ипотеки нужно внести такие показатели, как стоимость выбранного для покупки объекта, срок кредита, величина первоначального взноса, тип платежа и среднемесячный доход заемщика.

Результат расчета будет предварительным, однако, при помощи калькулятора можно узнать величину ежемесячного взноса, сумму кредита, а также ознакомиться с приблизительным графиком платежей. Более точные параметры станут доступны только после одобрения заявки.

На этапе подачи последней клиент РСХБ должен предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкета, заполненная на бланке кредитной организации либо в онлайн форме, размещенной на сайте кредитора;
  2. Паспорт заявителя;
  3. Удостоверение служащего вооруженных сил;
  4. Свидетельство, подтверждающее право участника НИС на получение целевого жилищного займа;
  5. Нотариально заверенное согласие супруга заемщика на совершение сделки (предоставляется в случае официально зарегистрированных брачных отношений и внесении первоначального взноса за счет собственных средств);
  6. СНИЛС.

Светлана
Эксперт по недвижимости

По информации кредитора процесс рассмотрения заявки занимает не более 5 рабочих дней, по истечению которых можно приступать к поиску жилья и оформлению кредита. Если жилое помещение найдено, кредитору предоставляются необходимые для оформления залога документы, перечень которых будет включать:

  1. Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект (свидетельство о праве собственности продавца, документ-основание перехода права);
  2. Выписка из ЕГРН с не истекшим периодом действия (выданная не ранее, чем за месяц);
  3. Выписка из домовой книги, оформленная не ранее, чем за 30 дней;
  4. Кадастровый и технический паспорта на недвижимость;
  5. Отчет оценочной компании, составленный в отношении приобретаемого жилого помещения;
  6. Иные документы, предоставляемые по требованию банка.

Особенности программы «Военная ипотека плюс»

Программа, разработанная Россельхозбанком, является поддержкой аналогичной государственной программы.

Особенностью кредитования физических лиц в этом банке выступает возможность приобретения жилья исключительно на вторичном рынке недвижимости.

При оформлении ипотеки государство выступает поручителем военного, а на протяжении всего срока службы — начисляет ежемесячные платежи.

Отличием данной программы от той, которая существовала в прошлом является то, что жильё остаётся в собственности военного после завершения службы при условии полного погашения задолженности.

Также существует возможность совмещения разных программ и льготных условий, если они полагаются клиенту.

К примеру, первоначальный взнос можно совместить с семейным капиталом, что позволяет получить более низкие процентные ставки. О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Подводные камни

На что обратить внимание при оформлении жилищного кредита в этом банке:

  • Размер страховки. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемую недвижимость. Сумма страховки может быть включена в стоимость кредита. Это увеличивает переплату. Страхование жизни и здоровья не является обязательным. Но в случае отказа ставка увеличивается на 1 пункт.
  • Комиссия и прочие расходы. Рассмотрение заявки и выдача кредита – услуги бесплатные. Однако в процессе оформления потребуются дополнительные расходы – использование банковской ячейки, открытие счета и пр. Желательно заранее узнать о том, за что и сколько придется заплатить.
  • Права и обязанности сторон. Обязанности сторон в ипотечном договоре: за что может браться неустойка и штрафы и размер санкций, права заемщика в отношении приобретенного жилья, обязательства перед банком и пр.

Тем, кто оформляет военную ипотеку, следует знать, что субсидирование действует до тех пор, пока военный проходит службу. Если он увольняется, то ипотеку придется выплачивать самостоятельно.

Ипотечные программы и процентные ставки по ним

В Россельхозбанке действует 6 ипотечных программ:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Предоставляется семьям с детьми, рожденными с 2018 по 2022 гг. Возможно приобретение квартиры у застройщика или участие в долевом строительстве.
  2. Низкая ставка. Специальное предложение от застройщиков с низкой ставкой. Кредит выдается на покупку строящегося и готового жилья у партнеров банка.
  3. Ипотечное жилищное кредитование. Целевое назначение – покупка готовой недвижимости (квартиры, дома, апартаментов и земли), участие в долевом строительстве, постройка частного дома.
  4. Ипотека с материнским капиталом. Возможно использование средств маткапитала в качестве первого взноса.
  5. Ипотека для военнослужащих. Предоставляется участникам НИС, получившим субсидию.
  6. Ипотека без подтверждения доходов. Упрощенная процедура рассмотрения заявки по двум документам. Подходит для лиц, работающих неофициально.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть более чем 1 год, а трудовой стаж на последнем месте работы — более 6 месяцев. Рассмотрим подробнее, какой процент по программам предлагается и другие условия банка Россельхоз.

ПрограммаСтавка (сколько процентов)СрокСумма
Ипотека с господдержкойОт 9,3%. При рождении второго ребенка в течение 3 лет действует ставка 6%, при рождении третьего льготный процент действует 5 лет.До 30 летОт 100 тыс. до 8 млн. руб.
Ипотека от застройщиковОт 5,17%До 30 летОт 100 тыс. до 20 млн. руб.
Ипотечное жилищное кредитованиеОт 8,85%До 30 летОт 100 тыс. до 20 млн. руб.
Ипотека для молодой семьиОт 8,85%До 30 летОт 100 тыс. до 20 млн. руб.
Ипотека по двум документамОт 9,55%До 25 летОт 100 тыс. до 8 млн. руб.
Военная ипотекаОт 10,75%До 25 летОт 100 тыс. до 2 230 000 руб.

Нужен ли первоначальный взнос?

Внесение первоначального взноса требуется по всем программам Россельхозбанка. Его размер зависит от вида приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос составляет:

  • Минимальный взнос (15%) требуется при покупке квартиры или участка по договору купли-продажи.
  • Для молодой семьи действует сниженный взнос – от 10%.
  • Не менее 20% требуется при покупке по договору участия в долевом строительстве квартиры или таунхауса с участком, дома с землей.
  • Первый взнос на приобретение дома с участком по договору купли-продажи – от 25%.
  • Взнос на покупку или строительство апартаментов – от 30%.
  • Самый большой первый взнос предусматривает программа «Ипотека по двум документам». На приобретение квартиры нужно не менее 40%, на дом с участком – от 50%.

Купить недвижимость при отсутствии личных сбережений на первый взнос можно только при участии в льготных программах – «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом». Военнослужащие могут использовать в качестве взноса субсидию, а супруги – средства материнского капитала.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий