Поиск

Ипотека на загородную недвижимость в москве

Необходимые документы, порядок действий при оформлении

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут зависеть от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования.

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки.

Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков и впоследствии выбрать более выгодное из всех предложений.

Стандартный пакет необходимых для кредита документов включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН, пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке или его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка, военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

Есть несколько этапов оформления ипотеки для потенциального заёмщика:

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилого помещения, оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

В настоящее время практически любой банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитных программ для покупки квартир на вторичном рынке жилья. Эти программы могут отличаться процентными ставками, сроками и условиями.

Поэтому, оформляя ипотеку, лучше сначала проанализировать предлагаемые варианты и выбрать оптимальную для себя кредитную программу.

Тем более, что сейчас у большинства банков на сайтах есть ипотечные калькуляторы или он-лайн заявки на ипотеку. Можно просчитать ипотечные программы у нескольких банков, не выходя из дома и не тратя время на получение предварительного решения о выдаче кредита.

Выбирая банк, заемщику стоит также внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования относительно покупки вторичного жилья. Так, некоторые банки могут предъявлять определенные требования к техническому состоянию приобретаемой квартиры или ограничивают круг лиц, у которых может быть куплено жилье.

В частности, многие кредитные организации запрещают брать ипотечный кредит на квартиру, купленную у членов семьи или родственников. Также, как правило, не дают ипотеку на жилье с обременением, если после смерти собственника квартиры прошло меньше 6 месяцев, так как права на данное жилье могут быть оспорены.

Встречаются отказы в выдаче ипотечного кредита и при наличии у покупателя иждивенцев-инвалидов, входящих в число будущих владельцев. Подобное ограничение связано с трудностями выселения таких собственников из квартиры при возникновении проблем с погашением займа.

И хотя законность таких ограничений весьма спорна, проще выбрать другой банк, чем отстаивать свои права и требовать изменения договора.

Достаточно сложно получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии либо коммунальной квартире. Могут отказать в выдаче ипотечного кредита, если износ дома, в котором планируется приобрести жилье, составляет более 60 процентов. Это объясняется тем, что ипотека выдается на срок до 30 лет, а что будет с таки домом за это время предугадать очень сложно.

Банки могут выдвигать и другие условия относительно технического состояния квартиры и дома в целом, уменьшающие степень риска банка. Любая кредитная организация, выдвигая подобные ограничения, исходит из того, что банк не должен нести убытки при реализации заложенного заемщиком имущества в случае невыплаты долга.

Пример и расчет

Для расчета полной стоимости кредита практически каждый банк предлагает воспользоваться услугами кредитного калькулятора. Для этого следует зайти на сайт организации и внести изначальные данные. К ним относятся:

  • требуемая сумма
  • срок предоставления
  • наличие материнского капитала
  • отношение заемщика к льготным категориям, например, является ли он участником зарплатного проекта

Следует учесть, что при частичном досрочном погашении сумма долга пересчитывается в сторону уменьшения. Если заемщик предпочитает вносить суммы большие, чем предусмотрено действующим графиком, ежемесячная сумма уплаты уменьшается. Как правило, дополнительные комиссии при этом не взимаются. Чем короче срок кредитования, тем меньше будет начислено процентов к уплате. Но при этом объем ежемесячный платежей может быть больше. Каждый заемщик должен сам оценить свои силы, сделав выбор в сторону уменьшения общей суммы задолженности или остановиться на небольшом размере ежемесячной платы.

Пример ипотечного расчета с разными сроками кредитования. Исходные данные: требуемая сумма – 2 000 000 рублей, процентная ставка – 11,2%, срок кредитования – 20 или 30 лет.

  1. Вариант 1. При оформлении договора на 20 лет заемщику придется выплатить сумму в размере 5 020 080 рублей при ежемесячном платеже 20 917 рублей.
  2. Вариант 2. Если срок ипотеки – 30 лет, то за весь срок будет выплачено примерно 6 966 000 рублей, ежемесячный платеж составит 19 350 рублей.

Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

  • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
  • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
  • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
  • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.

Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.

Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.

Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.

Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.

Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.

Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.

Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.

Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбор ипотечной программы и расчет кредита в режиме онлайн на сайте банка – www.sberbank.ru. «Сбербанк» предлагает клиентам разнообразные программы, включая программу с материнским капиталом, военную ипотеку, с государственной поддержкой. Важно выбрать ту, что окажется наиболее подходящей для заемщика.

Шаг 2. Отправка заявки на получение ипотеки. Заявку можно отправить в режиме онлайн на официальном сайте банка. К заявке нужно приложить такие документы: копию трудовой книжки, справку о доходах, копию страниц паспорта.

Шаг 3. Получение одобрения банк и выбор необходимого жилья. На сайте банка можно выбрать подходящую квартиру, установив курсором ограничения по расположению недвижимости, типу жилья, типу сделки и стоимости квартиры.

Шаг 4. Оформление залога и страховки, оценка недвижимости. В качестве залога выступает недвижимость: та, которую заемщик планирует купить по ипотеке либо имеющаяся у него недвижимость (принадлежащая ему на правах собственности).

Шаг 5. Оформление сделки в банке. В назначенное время в банк должен явиться заемщик и подписать ипотечный договор. После этого банк передает ему деньги и клиент может начать процедуру оформления сделки купли-продажи.

Шаг 6. Подписание договора купли-продажи. Регистрация перехода прав собственности на жилье.

Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.



Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

Видео: Пошаговая инструкция «Как купить квартиру в ипотеку»

Следующая
ПриватизацияПроцедура раздела приватизированого земельного участка собственником: заявление, порядок и правила

Условия

Человека, у которого не было опыта ипотечного кредитования, при оформлении ждёт немало сюрпризов.

У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

  • Первоначальный платеж – как минимум 20-30% от цены приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут средства клиента.
  • Целевой характер – деньги направляются только на покупку жилья и ни на что другое. Приобретаемая квартира должна соответствовать условиям банка: срок эксплуатации дома, качество инженерных коммуникаций, отсутствие претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.
  • Обязательное обеспечение. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо покупается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при крупном займе.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту, залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально. Поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека могут лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки заёмщик становится владельцем квартиры. Однако продать или подарить жильё, сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком у него нет права.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Приобретение жилья возможно даже при отсутствии собственных накоплений. Ипотека без первоначального взноса позволяет решить жилищный вопрос в кратчайшие сроки. Банки готовы принять в число своих клиентов тех, кто имеет стабильный доход и будет аккуратно вносить платежи согласно графику.

Данный вид кредитования отличается от классической ипотеки процентной ставкой и размером ежемесячного платежа. Ипотека без первоначального взноса в Москве выдается на вторичное жилье и квартиры в новостройках. Для обращения достаточно оформить онлайн-заявку.

Список требований, выдвигаемый банками к заемщикам, следующий:

  • гражданство РФ и постоянная прописка на территории государства;
  • возраст от 21 года до 75 лет (на день истечения платежных обязательств); 
  • стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев; 
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • официальная заработная плата, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ или банка.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса возможно привлечение третьих лиц. Официальные супруги автоматически становятся созаемщиками и оба должны соответствовать требованиям банка. 

Снизить финансовую нагрузку по кредиту можно, приняв участие в одной из государственных программ: «Молодая семья», «Для военнослужащих», «Для работников бюджетной сферы» или «Материнский капитал». Максимальный размер субсидирования, как правило, составляет до 10 % от стоимости квартиры, что соответствует размеру первоначального взноса.

Одним из вариантов получения ипотеки без первого взноса является предоставление в качестве залога уже имеющейся недвижимости. В таком случае банк будет уверен в защите собственных интересов, если заемщик нарушит договор.

Особенности оформления ипотечного кредита

Где и как взять кредит на квартиру? Этот вопрос волнует миллионы россиян.

Разберём нюансы оформления ипотеки:

  1. Процедура оформления. Прежде чем заниматься оформлением займа на недвижимость, вы должны понимать, что эта процедура долговременная и требует внимательного изучения. Процесс сбора и подготовки всех нужных документов и справок занимает недели, а то и месяцы. Причина этому проста — банк рискует, и поэтому он хочет обезопасить себя от возможных форс-мажоров в будущем.
  2. Многие банковские организации требуют привлечения поручителей, что представляет для заемщика дополнительную проблему. Ведь далеко не каждый готов стать поручителем даже для члена своей семьи.
  3. Практически все банки требуют внесения первоначального взноса. Он составляет от 20 до 30% общей стоимости жилья и служит своеобразным гарантом безопасности.
  4. На сумму займа может повлиять общий стаж вашего последнего места работы. Чем он выше, тем больший займ сможет выдать банк.
  5. Вы должны четко осознавать, что в ближайшие 10-20 лет каждый месяц из вашего кошелька значимая часть средств будет уходить на погашение займа.
  6. Если у вас плохая кредитная история, шансы на одобрение ипотеки банком ничтожны.
  7. Вы имеете право погасить ипотеку досрочно.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию. Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

Этап 1. Подача заявления на выдачу ипотечного кредита. Распространенная ошибка потенциальных покупателей квартир в том, что они изначально начинают просматривать подходящее жилье на сайтах, а потом вживую, а некоторые даже оставляют задаток. Люди считают, что банки должны выдать им ипотеку, ведь у них положительная кредитная история и достаточно дохода, чтобы вовремя погашать ипотеку. Результат таких действий может быть не очень хорошим: банк может отказать в выдаче ипотеки, человек может потерять задаток. Поэтому вначале подается заявление в банк о предоставлении ипотеки и только потом можно рассматривать подходящие варианты квартир.

Этап 2. Получение одобрения банка о предоставлении ипотеки. Получить уведомление предпочтительно в письменном виде. В документе должна быть отражена информация об условиях ипотечного соглашения, о сроках действия одобрения (обычно это 3-4 месяца).

Этап 3. Поиск квартиры. На этом этапе покупателю обязательно нужно сообщить продавцу квартиры об условиях оплаты (квартира приобретается по ипотечному договору). Если этого не сделать, то на стадии совершения сделки продавец может отказаться продавать квартиру только потому, что будет понимать, что попадает на налоги, поскольку его объект недвижимости находится в собственности менее 3 лет. Или же причиной его отказа может быть опасение того, что он может не получить деньги после того, как право владения квартирой перейдет новому собственнику.

Этап 4. Получение в банке списка документов по приобретаемой в ипотеку квартире. Этот список нужно будет предоставить продавцу недвижимости, чтобы он подготовил документы согласно списку.

Этап 5. Подписание предварительного договора о передаче задатка. Если не подписать предварительное соглашение, то можно столкнуться с такими проблемами, как повышение цены на квартиру, нарушение сроков сделки или вовсе отказ продавца от продажи жилья.

Этап 6. Получение от продавца полного пакета документов. Пока продавец будет готовить документы, покупатель может сделать независимую оценку квартиры, результат которой приложить к тому пакету документов, что подготовил продавец.

Этап 7. Оформление договора купли-продажи ипотечной квартиры. Шаблон такого договора можно попросить у кредитного специалиста банка. Этот этап очень важный, поскольку при неправильном оформлении или внесении данных в договор, его могут не принять в Росреестре, куда покупатель должен будет обратиться для переоформления прав собственности на жилье.

Этап 8. Подготовка документов для предоставления в Росреестр. Запросить список этих документов можно в Росреестре. Принеся необходимые бумаги, специалист должен выдать расписку. Этот документ покупатель недвижимости должен показать специалисту банка, который занимается выдачей ипотеки. В ней должна быть указана дата, когда заявитель может получить документы о переходе прав собственности с Росреестра. Эту дату важно знать, чтобы можно было договориться с банковским специалистом о дате выдачи ипотеки.

Этап 9. Получение документов из Росреестра. Получив свидетельство, обязательно нужно проверить наличие записи об ипотеке в разделе «Обременение». В договоре должен стоять штамп о регистрации ипотеки. Если нужна выписка из ЕГРП, тогда на месте ее можно заказать (поинтересоваться в банке, нужна ли такая выписка).

Этап 10. Оформление страховки. Без оформленной страховки рассчитывать на ипотечные деньги не стоит. Можно воспользоваться предложениями банков, ведь зачастую многие работают со своими страховыми компаниями.

Этап 11. Получение кредитных денег, произведение расчетов с продавцом, получение графика платежей по ипотеке. В банке нужно уточнить, каким способом он выдаст деньги – наличными покупателю на его счет, а уже потом тот передаст деньги продавцу либо напрямую на счет продавца. После совершения сделки банк должен выдать покупателю квартиры платежное поручение о том, что перевод был совершен, а также запросить у продавца расписку о получении денежных средств.

Виды ипотек и их характеристики

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по ипотеке

Для юридических лиц

Аналитическая компания Markswebb провела оценку 20 банков, предоставляющих цифровые сервисы для бизнеса. В каких кредитных учреждениях предприниматели могут решать практически любые задачи, читайте в статье.

Ликбез
5 способов
перевести деньги без комиссии
Денежные переводы – одна из востребованных финансовых услуг. За такие операции взимается плата. Однако это не является общим правилом

Существует несколько способов перечислить деньги без комиссии, о них и расскажем в этой статье.

Для юридических лиц

Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

Подводные камни

Рефинансирование даёт возможность объединить имеющиеся займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.

Ликбез

Важные параметры ипотеки банк прописывает в договоре

Чтобы не возникло недоразумений и непредвиденных расходов, нужно внимательно прочитать ипотечный договор перед тем, как ставить подпись.

Дельные советы

С 2019 года в России действует новый налоговый режим для самозанятых. Кто относится к самозанятым, в чём отличие налогового режима и как самозанятые могут принимать платежи от физлиц и компаний через Яндекс, расскажем в статье.

Читатьвсе статьи

  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы

  • Законодательство

    Правительство разработало проект правок в закон «О потребительском кредите», который предполагает введение ограничительных мер в отношении кредитных организаций. Речь идёт об ипотечных займах, ставки по которым превышают среднерыночное значение. Информация о законопроекте опубликована на официальном сайте ГД РФ.Авторы предлагают

    17 апр 2020

  • Законодательство

    Премьер-министр РФ Михаил Мишустин сообщил о расширении лимитов ипотечных займов, по которым заёмщики имеют право оформить кредитные каникулы.На совещании по экономическим вопросам он озвучил новые цифры. Столичные кредиторы будут рассматривать заявления от должников, оформивших кредит на 4,5 млн рублей, банки Подмосковья, Санкт-Петербурга

    13 апр 2020

  • Изменение ставок

    В настоящее время ипотечный кредит в Акибанке можно получить по ставке от 7,69% годовых. Ставку по кредиту можно дополнительно снизить ещё на 0,5 процентного пункта. Для этого необходимо оформить ссуду объёмом от 3 млн рублей.Минимальная сумма займа в рамках программы приобретения готового жилья в кредит в Акибанке составляет 300

    22 янв 2020

  • Новый продукт

    Акибанк предлагает оформить ссуду на строительство или покупку частного домостроения. Процентная ставка в рамках новой ипотечной программы стартует с отметки в 10,8% годовых. Для получения наиболее комфортной ставки заёмщик должен из собственных средств оплатить не менее 50% от стоимости недвижимого объекта.Минимальный размер

    26 июля 2019

  • Банковские дискуссии

    Центробанк напомнил участникам ипотечного рынка о необходимости соблюдения прав заёмщиков при изъятии и реализации заложенного имущества в связи с неисполнением обязательств по кредиту. Информационное письмо с разъяснениями и пожеланиями Центробанк опубликовал на официальном сайте для банков, микрофинансовых организаций

    20 июня 2019

  • Аналитика

    По прогнозу банка «ДОМ.РФ», ставки по программам жилищного кредитования в Российской Федерации начнут снижаться во второй половине текущего года. В настоящее время ипотека доступна для 40% российских семей, которые вполне могут взять жилищную ссуду и тратить на обслуживание займа порядка 30% своих доходов. Уровень доступности

    20 мая 2019

  • Новый продукт

    Запсибкомбанк представил два новых сервиса покупки жилья в кредит.В рамках программы «Ипотека по 2-м документам» заёмщики могут внести крупный первоначальный взнос и получить средства на улучшение жилищных условий в упрощённом порядке. Для оформления займа понадобится только общегражданский паспорт и справка о доходах по форме

    15 фев 2019

  • Кто лучше

    Банк «Уралсиб» – в ТОП-10 рейтинга ипотечных банков РФ

    В январе-июне 2018 года банк «Уралсиб» оформил около 7500 договоров жилищного кредитования общим объёмом в 16,4 млрд рублей. Размер ипотечного портфеля банка на начало июля превысил 60 млрд. Это помогло кредитному учреждению занять 8-ю строчку рейтинга крупнейших ипотечных банков Российской Федерации.Соседями «Уралсиба» по рейтингу

    11 окт 2018

  • Читатьвсе новости

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий