Поиск

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Оформление потребительского кредита в «Сетелем» банке

Это быстрый по оформлению кредит, который можно взять в любом партнерском магазине. «Удобный» – можно приобрести любые товары для дома и интерьера. Предложение распространяется на предметы из категорий мебель, кухни, одежда.

«Сетелем Мото» предлагает особые условия на приобретение мопедов, скутеров и соответствующей экипировки.

Переплата составляет 1,5% ежемесячно. Если стартовый взнос достигнет 20%, она снизится до 0,9 % ежемесячно.

Особенности условий банковских учреждений

Реструктуризация долга в разных финансовых учреждениях проходит по-разному. Финансовые учреждения опираются как на правовую базу страны, так и свои внутренние уставные документы.

Важную роль в условиях реструктуризации долга имеет причина не платежеспособности. Для наглядного примера опишем такие особенности в таких финансовых учреждениях как:

  • Сбербанк;
  • Европа Банк;
  • Хоум Кредит Банк.

Сбербанк

Необходимо знать, что реструктуризация в Сбербанке совершается только с согласия клиента.

В одностороннем порядке банк не может поменять кредитные условия, даже если у заемщика появилась задолженность.

Другое дело, что положительная история кредитования будет испорчена. Но если он вовремя принял все нужные меры, такого не произойдет, и КИ останется хорошей.

Реструктуризация в Сбербанке доступна любому клиенту банка. Для произведения процедуры должник должен передать финансовому учреждению разумное объяснение уменьшению своего дохода.

Основные особенности заполнения искового заявления о реструктуризации долга по кредиту

Заявление можно написать в произвольном порядке, но лучше его написать на официальном бланке финансового учреждения в присутствии работника финансового учреждения.

Работник финансового учреждения подскажет, что и как правильно заполнить, какие справки предоставить. Данные, которые нужно написать в заявлении:

  • данные заемщика;
  • условия кредитного соглашения;
  • причины финансового кризиса;
  • перспектива улучшения финансового положения заявителя;
  • необходимый вариант реструктуризации с аргументированием выбора.

Заявление пишется в трех экземплярах. Первый отправляется в главный офис организации, второй остается в отделении банка, третий отдается заемщику.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение.

После пересмотра условий кредитного договора:

  • у клиента остается карта, но только для погашения задолженности через банкомат;
  • кредитный лимит на ней аннулируется. То есть, это становится обычный потребительский кредит с фиксированной суммой для погашения.

После подписания дополнительного соглашения о реструктуризации:

  • клиенту выдается новый график гашения;
  • часть штрафных санкций списывается;
  • определяется предельный срок закрытия займа.

Внося платежи по графику, заемщик возвращает доверие кредиторов и формирует положительную кредитную историю.

Какие документы необходимы, образец заявления

Для оформления программы необходим стандартный пакет документов, куда входят:

  1. заявление;
  2. паспорт заемщика;
  3. второй документ, подтверждающий личность;
  4. справка о доходах.

В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования. Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода.

Реструктуризация проводится только при сокращении с работы, резком снижении уровня доходов на 40% и более, инвалидности или увеличении количества иждивенцев в семье. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Как происходит процедура — действия заемщика

Процесс происходит следующим образом:

  1. заемщик приходит в банк с просьбой провести реструктуризацию задолженности и пишет соответствующее заявление, где подробно расписывает сложившуюся жизненную ситуацию;
  2. к заявлению прилагаются справки, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие право на оформление;
  3. происходит рассмотрение заявления;
  4. при положительном решении заемщик собирает полный пакет документов, указанный выше и обращается в банк для подписания доп. соглашения к договору о выдаче кредитной карты;
  5. получение нового графика гашение и осуществление платежей по нему.

Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование. Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

Популярность рефинансирования по сравнению с реструктуризацией обусловлена несколькими нюансами:

  • кредитный специалист, оформив рефинансирование, повышает вероятность выполнения плана по выданным кредитам;
  • рефинансировать кредит проще, с точки зрения оформления документов;
  • при оформлении этого продукта снижается процентная ставка;
  • есть возможность перейти на обслуживание в другой банк.

Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему. А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд.

Пошаговая инструкция по реструктуризации долга

Если вы решили прибегнуть к такой услуге, то целесообразно действовать в соответствии со следующим алгоритмом.

№ п/пПошаговая инструкция по реструктуризации долгаКомментарии
1Заполнение анкетыКаждый банк предоставляет собственную форму анкеты. К ней необходимо приложить справку о доходах, расходах и имуществе.
2Передача анкеты в отдел по работе с клиентамиСрок рассмотрения устанавливается индивидуально в зависимости от правил кредитной организации.
3Встреча с менеджером организацииЭто необходимо для выбора подходящей формы рефинансирования.
4Оформление заявленияК нему необходимо приложить перечень документов по условиям банка
5Оформление нового договораВ случае положительного решения стороны составляют дополнительное соглашение.
6Получение справки о том, что первый договор закрытНе нужно игнорировать данный этап. Целесообразно подстраховать себя документально.

Важно! Если банк отказывает в предоставлении реструктуризации, то необходимо получить письменный отказ. Если в дальнейшем банк обратиться в суд для взыскания долга, можно представить отказ

В результате, суд учтет факт попытки заемщика урегулировать вопрос миром и принудит банк к заключению соглашения.

На что может рассчитывать заемщик

При положительном решении банка заемщик получит льготные условия выплаты долга. При этом конечная сумма задолженности почти никогда не уменьшается, напротив, чаще всего сумма переплаты по кредиту возрастает. В первую очередь смысл пересмотра кредитного договора сводится к уменьшению ежемесячных платежей.

Изменение срока выплат

Заполнить бланк на реструктуризацию кредита — лишь начало длительного пути. Часто банк предлагает клиенту просто увеличить период кредитования. Несложный подсчет покажет, что увеличив срок действия договора, можно уменьшить ежемесячный платеж.

Помните — общая сумма переплаты в этом случае растет. Этот способ подходит для решения сиюминутных финансовых проблем. Заемщик получает право платить меньше в настоящее время, а в дальнейшем, после восстановления пошатнувшегося семейного бюджета, имеет право досрочно оплатить займ и вернуться к первоначальным срокам и первоначальной переплате.

Отмена уменьшающихся платежей

Часто кредиты выдаются по схеме с уменьшающимися платежами, когда со временем  размер ежемесячных платежей падает. Банк может отменить указанное правило и распределить погашение долга равномерно. В этом случае  будущие платежи вырастут, а  текущие уменьшатся. Общая сумма переплаты и срок погашения задолженности могут не изменяться.

Изменения валюты займа

Поменять валюту кредита стало актуальной потребностью на фоне разразившегося экономического кризиса. Кредитные организации неохотно идут на уступки, так как это напрямую уменьшает объем задолженности. Но в нынешних условиях добиться изменения валюты можно , и даже работает правительственная программа содействия ипотечным заемщикам (реструктуризация валютных кредитов, в том числе ипотечных)

Изменение процентной ставки

Этот метод пересмотра условий займа банки очень не любят. Он   включает прощение части долга за счет понижения процента по кредиту. На практике частному лицу трудно добиться таких условий. Чаще всего процентную ставку пересматривают для коммерческих организаций.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда

Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением

Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении

Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование или реструктуризация

Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке. Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора. Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита. Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства:

  • серьезное заболевание, в связи с которым у человека временная нетрудоспособность по больничному листу резко снижает уровень дохода;
  • рождение детей, когда супруга практически теряет доход, находясь в декретном отпуске, а для одиноких женщин-заемщиков декрет иногда становится крайне критичной ситуацией;
  • наличие других кредитов, один из которых просрочен и связи с начисленными штрафами заемщик уже не в силах вовремя осуществлять ежемесячные платежи по всем обязательствам;
  • другие проблемы, которые возникают случайно: участие в ДТП, привлечение к уголовной ответственности, банкротство бизнеса и т.д.

Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом. Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком. Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике.

Поэтому, оставшись без выплаченной премии по договору страхования, многие заемщики, столкнувшиеся с проблемой погашения, интересуются у специалистов банка  реструктуризацией своих долгов по кредитным договорам.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита (долга) — возможности и последствия.

Сегодня многие стали активно использовать кредиты. Это могут быть как кредитные карты, ипотечный или наличный кредит, так и заем на покупку автомобиля или бытовой техники. При этом каждый заемщик при оформлении кредита рассчитывает  на определенную финансовую стабильность, которая будет позволять ему своевременно вносить плановые платежи по кредиту.

Однако в жизни может произойти всякое — увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь или другие жизненные обстоятельства, приводящие к снижению уровня доходов. В результате заемщик не может в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Так как же правильно поступать в подобных ситуациях?

Одни, попав в сложную ситуацию, попросту перестают вносить текущие платежи по кредиту и пытаются спрятаться от кредитора. Это приводит к негативным последствиям, которые выражаются в применении банками штрафных санкций и перспективой ареста имущества заемщика. В итоге просроченная задолженность начнет расти в геометрической прогрессии. Доводить ситуацию до такой степени не стоит.

Другие, оказавшись в подобной ситуации, обращаются в банк для реструктуризации кредита (долга), что позволяет не только избежать штрафных санкций со стороны банка, но и сохранить с кредитной организацией нормальные отношения.

По своей сути реструктуризация кредита — это соглашение между кредитором и заемщиком об изменении срока и порядка погашения займа, а также предоставление определенных льгот по выплате кредита.

К примеру, это может быть продление срока кредитования, что значительно снизит ежемесячные платежи, или отсрочка на несколько месяцев погашения тела кредита, которую еще называют кредитными каникулами.

Реструктуризация долга может производиться с помощью различных инструментов:

  • Увеличение срока кредитования (пролонгация) — в этом случае снижаются ежемесячные платежи, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика
  • Предоставление кредитных каникул — заемщику предоставляют отсрочку на выплату основного долга (тела кредита), при этом он обязан ежемесячно вносить платежи по оплате процентной ставке
  • Рефинансирование — замена старого займа новым кредитом с более выгодными условиями (сниженной процентной ставкой, увеличенным сроком кредитования и т. п.)
  • Временное снижение процентной ставки — позволяет временно уменьшить процентные выплаты по кредиту

На практике в банках довольно часто применяют смешанную схему реструктуризации, исходя из возможностей кредитной организации и надежности заемщика.

Для реструктуризации кредита следует обратиться с соответствующим письменным заявлением в банк.

Каждую ситуацию в банке рассматривают индивидуально и стараются предложить заемщику наиболее подходящий вариант реструктуризации.

При этом в банке могут потребовать предоставить ряд подтверждающих документов, которые засвидетельствуют уважительные причины невозможности произведения выплат по кредиту в полном объеме.

Заключение соглашения о реструктуризации долга выгодно обеим сторонам, так как позволяет решить возникшую проблему без обращения в суд и дополнительных расходов. Кредитная организация получает свои денежные средства, а заемщик возможность погашения кредита с сохранением положительной кредитной истории.

Реструктуризация долга — это лучший вариант решения возникших проблем, нежели попытки уклониться от выполнения взятых на себя обязательств.

Положительные стороны данной операции очевидны — заемщик получает возможность более размеренно погашать кредит и уложиться в установленные сроки, а в банке не возникает дополнительная просроченная задолженность, под которую необходимо создавать резервы.

Микрозайм на карту — это реальная возможность получить займ в течение 15 минут без посещения кредитной организации.

Виды реструктуризации

Реструктуризация предлагается практически каждым банком, причем она может быть представлена в различных разновидностях. Каждый вид имеет свою специфику:

  • Увеличение срока кредитования. Это позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Выбирается этот метод, как при небольшом потребительском кредите, так и при ипотеке или автокредите. Переплата так же значительно возрастает, но за счет снижения кредитной нагрузки у заемщика имеется возможность платить кредит без возникновения просрочек. Дополнительно он может улучшить свое финансовое положение.
  • Изменение валюты кредитования. Нуждаются в этой реструктуризации обычно люди, оформившие разные займы в иностранной валюте. За счет постоянных скачков курса может значительно увеличиваться платеж по займу. Для предотвращения этого роста и установления единого размера платежа переводится кредит в национальную валюту.
  • Оформление кредитных каникул. Они представлены определенной отсрочкой платежа. Обычно в течение их действия люди вынуждены уплачивать исключительно проценты по займу, а вот платежи по основному долгу переносятся на конкретный срок. Максимально выделяется около полугода. За это время заемщик должен значительно улучшить свое материальное положение, чтобы далее у него не возникало проблем с продолжением перечисления средств по договору. Обычно одобрение получают люди, которые были уволены или сокращены, поэтому им требуется время для нахождения новой высокооплачиваемой работы.
  • Снижение процентов. Этот вариант выбирается исключительно для людей, являющихся постоянными клиентами банка, у которых возникли определенные непредвиденные сложности с кредитом.
    Уменьшение ставки обычно приводит к снижению ежемесячного платежа при неизменности срока кредитования. Такой вариант предлагается банками очень редко, так как это приводит к потере ими определенной части прибыли.

  • Списание начисленных пеней и штрафов. Это часто осуществляется банками, если заемщики доказывают, что возникновение просрочки, из-за которой была начислена неустойка, появились не по его вине.

Некоторые банки даже комбинируют несколько видов реструктуризации, например, увеличивается срок кредитования с одновременным списанием всех штрафов.

Какая выгода от процесса

Использование реструктуризации позволяет получить определенную выгоду, как банку, так и заемщику.

Организация не теряет свою прибыль, сохраняет платежеспособного и ответственного заемщика, а также у нее не возникает необходимость обращаться к коллекторам или приставам, чтобы они принудительно взыскали нужные средства с должника. Для самого гражданина процедура так же обладает некоторой выгодой.

Заявление на реструктуризацию кредита.

Дело в том, что не ухудшается его кредитная история, ему не придется общаться с приставами, которые могут конфисковать его имущество и арестовать счета, а также формируются такие условия для погашения долга, которые являются оптимальными для его текущего финансового состояния.

Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?

В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.

Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации — или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.

Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.

Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.

Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.

К кому можно обратиться за помощью в реструктуризации кредита?

Простому заёмщику сложно разобраться во всех нюансах реструктуризации. Нередко выгодные условия банков только кажутся таковыми – на деле должники, взяв новый кредит, попадают в не менее кабальные условия.

Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.

Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.

Например в Москве подобными вопросами занимаются следующие компании:

1. «Коммерсант Кредит» – учреждение, все сотрудники которого имеют опыт работы в службах безопасности банков – Команда профессионалов на брокерском рынке банковских услуг.

2. «Кредитная Лаборатория» – эффективное и оперативное решение любых кредитных вопросов. Многолетний опыт компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций.

3. «Служба Кредитных Решений» – компания, занимающаяся вопросами кредитования с 2010 года. Оказывает содействие физическим и юридическим лицам в получении любых видов кредитов, имея хорошо налаженные контакты с банками.

Услуги перечисленных и других кредитных брокеров, разумеется, платные, но по итогу такие компании помогут сэкономить должникам гораздо больше. Помните, что снижение процентных ставок даже на десятые доли процента – это сбережение десятков тысяч рублей из Вашего кармана.

ПОДПИСЫВАЙСЯ:

Реструктуризация банковского кредита

Важной особенностью этой процедуры является возможность подачи заявления в сторонний банк. В этом случае средства выделяются на погашение задолженности заемщика в первом банке

Как только средства перечисляются и поступает информация о закрытии кредита, клиент должен начать производить плановые платежи, согласно графику, в новый банк. Данная система достаточно популярна в России. Она позволяет финансовым организациям привлекать новых клиентов, которые испытывают финансовые трудности.

При обращении в сторонний банк обязательно нужно предъявить паспорт и справку о доходах. Оформляя данную программу в банке, где существует задолженность, справка о доходах часто не спрашивается. Также необходимо предъявить второй документ и, в зависимости от суммы кредита, оформить залог (если это требует кредитор). В качестве залога может выступать любое недвижимое или движимое имущество, находящееся в полной или частичной собственности у заемщика. Оценка производится за счет клиента.

После получения одобрения, срок кредитования пересматривается в большую сторону. За счет этого сумма планового платежа может уменьшиться в несколько раз. К тому же процентная ставка также пересматривается в меньшую сторону.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий